วิธีการขายหนี้ของบุคคลในใบเสร็จรับเงินหรือสินเชื่อ: คุณสมบัติและคำแนะนำ

“ ฉันจะขายหนี้ของบุคคลตามคำสั่งของการประหารชีวิต” การประกาศดังกล่าวเริ่มปรากฏขึ้นบ่อยครั้งมากขึ้นในการแลกเปลี่ยนหนี้และการประมูลต่างๆ วิกฤตเศรษฐกิจในรัสเซียทำให้ประชาชนหลายคนไม่ให้สินเชื่ออีกต่อไป ผู้คนตกงานงานการปรับให้เหมาะสมต่าง ๆ เกิดขึ้นในองค์กรที่นำไปสู่ค่าแรงที่ต่ำลง บริษัท เริ่มประสบกับปัญหาสภาพคล่องและอื่น ๆ - ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความล่าช้าของธนาคาร จากนั้นก็มีเหตุการณ์ที่สามารถโดดเด่นด้วยเงื่อนไขหนึ่งวลี: "สโนว์บอล" - ค่าปรับ, โทษ, ดอกเบี้ยดอกเบี้ย, บทลงโทษสำหรับการไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับดอกเบี้ย ฯลฯ ปรากฏขึ้นในคำอื่น ๆ ลูกหนี้ตกอยู่ในความเป็นทาส ออกไป

สถานการณ์ที่คล้ายกันไม่ใช่เรื่องแปลกในเศรษฐกิจของเรา ธนาคารได้สะสมหนี้จำนวนมากจนพวกเขาไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับพวกเขา วลีนี้เหมาะสม -“ คุณไม่สามารถให้อภัยได้” ซึ่งองค์กรสินเชื่อเองไม่ทราบว่าควรใส่เครื่องหมายจุลภาคที่ไหนดีกว่า ทางออกอยู่ในการมอบหมายสิทธิในการเรียกร้องค่าใช้จ่ายขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้ใหม่พร้อมที่จะให้ มันเป็นไปได้ที่จะขายหนี้ของบุคคลหรือไม่? เราจะตอบคำถามนี้ในบทความของเรา

แนวคิดของการยกให้

เกิดอะไรขึ้นถ้าธนาคารขายหนี้ให้กับบุคคลหรือไม่ เขามีสิทธิ์ที่จะทำสิ่งนี้หรือไม่? จริง ๆ แล้วใช่มันทำ สิ่งนี้เกิดขึ้นทั้งหมดในกรอบของกฎหมายรัสเซียซึ่งมีสิ่งดังกล่าวเป็นข้อตกลงการมอบหมาย เราให้คำจำกัดความ

ข้อตกลงการเลิก (cession) เป็นการโอนสิทธิเรียกร้องเงินกู้ยืมหรือข้อตกลงหนี้สินประเภทอื่นจากเจ้าหนี้รายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง

เจ้าหนี้ดั้งเดิมเรียกว่าผู้โอนและผู้รับใหม่จะเรียกว่าผู้รับโอน ธนาคารมีสิทธิที่จะขายหนี้ของบุคคลไม่เพียง แต่กับสถาบันเครดิตอื่น แต่ยังรวมถึงบุคคลใด ๆ ประชาชนบางคนสามารถกู้คืนหนี้สินของพวกเขาจากธนาคารผ่านหุ่นได้ในจำนวนที่น้อยกว่าหนี้สิบเท่า

ข้อ จำกัด

ในการขายหนี้ของบุคคลภายใต้ข้อตกลงยกตัวอย่างไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากลูกหนี้ ดังนั้นวลี:“ ฉันไม่รู้”,“ ฉันไม่เห็นด้วย”,“ ไม่มีสิทธิ์” จึงไร้ประโยชน์อย่างแน่นอน อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ที่ห้ามไม่ให้ผู้ให้กู้ดั้งเดิมโอนสิทธิเรียกร้อง: หากสัญญาเงินกู้ระบุอย่างชัดเจนว่าการกระทำดังกล่าวไม่สามารถทำได้ ตั้งแต่ปี 2017 กฎหมายมีผลบังคับใช้เกี่ยวกับการสะสม: ธนาคารไม่สามารถขายหนี้ให้กับพวกเขาหากไม่มีความยินยอมโดยตรงในสัญญาเงินกู้ หากไม่มีข้อห้ามโดยตรงจะถือว่าการโอนสิทธิเรียกร้องนั้นสามารถทำได้ (โดยมีข้อยกเว้นสำหรับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน)

ไม่สำคัญว่าลูกหนี้จะชำระหนี้ตามกำหนดเวลาและชำระเต็มจำนวนเป็นประจำ ในกรณีนี้สถาบันเครดิตอาจโอนสิทธิ์การเรียกร้องให้บุคคลอื่นตัวอย่างเช่นในกรณีที่มีการล้มละลาย

วิธีการขายหนี้ของบุคคลที่ได้รับ? เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในย่อหน้าถัดไป

รับชำระหนี้

ใบเสร็จรับเงินเป็นรูปแบบที่ง่ายที่สุดของข้อตกลงสินเชื่อที่ได้ข้อสรุปตามกฎระหว่างสองบุคคล ยิ่งมีข้อมูลรายละเอียดมากเท่าไหร่โอกาสในการกู้หนี้ในศาลก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะขายหนี้ของบุคคลโดยได้รับภายใต้กรอบของกฎหมายแพ่งในปัจจุบันโดยการสรุปข้อตกลงการมอบหมายที่เหมาะสม

นักสะสมและคนกลางระวังหนี้ดังกล่าวเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระ สิ่งที่น่าสนใจที่สุดสำหรับพวกเขาคือใบเสร็จรับเงินต่อไปนี้:

• ได้รับการรับรองโดยศาล;
• พร้อมรายละเอียดของผู้กู้และผู้ให้ยืม
• มีพยานพร้อมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับพวกเขา

ราคา

คุณสามารถขายหนี้ให้กับบุคคลได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย แต่ก็ยังดีกว่าสำหรับเจ้าหนี้ที่พยายามรวบรวมยอดเงินจากลูกหนี้ ความจริงก็คือราคาในการแลกเปลี่ยนและการประมูลต่ำมากสำหรับการโอนสิทธิในการเรียกร้อง ในช่วงวิกฤตพวกเขาตกต่ำมากขึ้นเนื่องจากตลาดตราสารหนี้ล้นตลาด องค์กรสินเชื่อขายพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของหนี้หลายล้านสำหรับ 0.1-1% ของมูลค่าของพวกเขา ในกรณีที่หายากราคาถึง 10-15% ในการแลกเปลี่ยนเป็นรายบุคคลคุณสามารถเจรจาเงื่อนไขสูงถึง 50% และบางครั้งสูงถึง 80% ของจำนวนหนี้ ขึ้นอยู่กับโอกาสในการฟื้นตัวและเป็นปัญหาอย่างมากที่จะขายหนี้ของบุคคลที่ได้ข้อสรุปด้วยปากเปล่าเนื่องจากเป็นการยากที่จะพิสูจน์การทำธุรกรรมดังกล่าวในศาล

ปัจจัยต้นทุน

ต้นทุนในการขายหรือรับหนี้สินขึ้นอยู่กับปัจจัยดังต่อไปนี้:

1. สถานภาพในสังคม คนที่มีตำแหน่งสูงกว่ามีโอกาสมากขึ้นที่จะเรียกร้องหนี้จากเขา หนี้ของนักแสดงชื่อดังนักแสดงนักการเมืองและคนอื่น ๆ นั้นเป็นที่นิยมอย่างมากในหมู่นักสะสมเมื่อใช้พวกคุณสามารถทำให้เกิดเสียงโวยวายในที่สาธารณะโดยการสร้างโฆษณาที่มีประสิทธิภาพสำหรับ บริษัท ตัวแทนจัดเก็บ
2. ความละลายของผู้ยืม
3. จำนวนเงินที่ต้องชำระ
4. มีหรือไม่มีคำสั่งของการดำเนินการ
5. หลักประกันสินเชื่อ
6. การปรากฏตัวของสินเชื่ออื่น ๆ
7. ความเป็นไปได้ของการประกาศล้มละลายตัวเอง ฯลฯ

ขายหนี้ให้กับนักสะสม

ก่อนที่คุณจะวางโฆษณาที่มีคำว่า“ ฉันจะขายหนี้ของบุคคลให้กับนักสะสม” คุณต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง กฎหลักในการแลกเปลี่ยนและหุ้น - หลักฐานที่เป็นลายลักษณ์อักษรและข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้กู้ที่ดีกว่า

ในระยะแรกผู้รับมอบหมายในอนาคตจะได้รับเอกสารทั้งหมดสำหรับการวิเคราะห์ความถูกต้องและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น โดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่วันจนถึงหลายเดือน หลังจากนั้นนักสะสมก็จะส่งเสียงราคาของพวกเขา

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรู้ว่าภาระผูกพันที่จะต้องแจ้งให้ลูกหนี้ก่อนการโอนสิทธิอยู่กับเจ้าหนี้เดิม

หนี้ผู้บริหาร

หากมีการประกาศเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนโดยใช้วลี“ ฉันจะขายหนี้ของบุคคลภายใต้การบังคับคดี” นี่ยังไม่รับประกันว่าหนี้จะได้รับการชำระคืน ข้อดีอย่างเดียวจากการเขียนคำสั่งคือไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร ตรงกันข้ามทุกอย่างเป็นลบ ความจริงก็คือการติดตามทวงหนี้ภายใต้การบังคับคดีเป็นขั้นตอนทางกฎหมายที่มีประสิทธิภาพครั้งสุดท้าย หลังจากนั้นมันแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะคืนจำนวนเงินที่ต้องชำระภายใต้กฎหมาย ประสิทธิผลของการปลัดอำเภอออกไปมากที่ต้องการตั้งแต่หนึ่งพันกรณีในการดำเนินการบังคับใช้กฎหมายต่อพนักงาน ดังนั้นหนี้ที่พวกเขาในการประมูลและการแลกเปลี่ยนมีป้ายราคาต่ำสุด

กฎหมายสะสมใหม่

ในปี 2560 กฎหมายของรัฐบาลกลางใหม่เกี่ยวกับการรวบรวมกิจกรรมมีผลบังคับใช้ มันใช้เฉพาะกับบุคคลและไม่นำไปใช้กับหนี้ของนิติบุคคลเช่นเดียวกับหนี้ค่าสาธารณูปโภค

กฎหมายฉบับใหม่ระบุว่าธนาคารมีสิทธิ์ที่จะกำหนดสิทธิ์ในการเรียกร้องเฉพาะหน่วยงานติดตามหนี้ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น มาตรการนี้ถูกบังคับเมื่อคลื่นของขบวนการต่อต้านนักสะสมของประชาชนทั่วประเทศเกี่ยวข้องกับการกระทำที่ผิดกฎหมายของหน่วยงาน รัฐหยิบยกข้อกำหนดจำนวนมากสำหรับการขอรับใบอนุญาตและแนะนำค่าปรับที่ร้ายแรงสำหรับการทำงานโดยที่ไม่มี อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าเฉพาะหน่วยงานติดตามหนี้เท่านั้นที่มีสิทธิ์ไถ่ถอนหนี้จากธนาคาร บุคคลใดสามารถซื้อหนี้ที่ผ่านมา

รายละเอียดย่อยและความเสี่ยงของข้อตกลงการมอบหมาย

อย่าลืมว่าการโอนสิทธิเรียกร้องหนี้มีความเสี่ยงโดยเฉพาะผู้ซื้อ - ผู้รับโอน ลูกหนี้บางคนรู้ว่ามีช่องโหว่ในกฎหมายที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของตนเอง

เมื่อสรุปข้อตกลงการมอบหมายเจ้าหนี้เดิมจะต้องแจ้งให้ลูกหนี้ทราบว่ามีการทำธุรกรรมใหม่เกิดขึ้นและตอนนี้เขาต้องชำระหนี้ให้กับบุคคลอื่น อย่างไรก็ตามหน่วยงานติดตามหนี้จำนวนมากซื้อหนี้ในพอร์ตลงทุนหลายล้านดอลลาร์เดียว บ่อยครั้งที่ธนาคารผู้รับโอนไม่ต้องส่งจดหมายลงทะเบียนถึงลูกหนี้ที่ไม่ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพัน ราคาของสินทรัพย์ดังกล่าวมักจะ 1-2% ธนาคารจำเป็นต้องปลดปล่อยตัวเองออกจากสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำและนักสะสม - ที่จะได้รับ การปฏิบัติตามกฎหมายและแจ้งให้ทุกคนมีราคาแพงและหน่วยงานพึ่งพาการไม่รู้หนังสือทางกฎหมายของประชากร หากหนึ่งในร้อยลูกหนี้จ่ายกิจกรรมของเขาก็จะทำกำไรได้แล้ว

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าลูกหนี้มีสิทธิที่จะไม่จ่ายเงินให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ก่อนที่หลังจะได้แสดงหลักฐานของข้อตกลงการมอบหมาย หากจำนวนหนี้น้อย (20,000-50,000 รูเบิล) คุณสามารถมั่นใจได้ว่านักสะสมจะไม่เรียกเก็บหนี้ในศาลเนื่องจากกระบวนการดังกล่าวทำให้พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าจำนวนเงินที่ได้รับ