คนแบบนี้เป็นอะไร - ตัวกลางทางการเงิน? เขาทำอะไร งานของเขามีลักษณะเฉพาะอย่างไร องค์กรสามารถทำหน้าที่เป็นตัวกลางได้หรือไม่? เราจะพูดถึงเรื่องนี้และด้านอื่น ๆ ในกรอบของบทความนี้
ข้อมูลทั่วไป
ในกรณีที่หน่วยงานการตลาดหรือแม้แต่ภาคเศรษฐกิจโดยรวมไม่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายตามแผนคุณสามารถดำเนินการดังนี้:
1. ลดการใช้จ่าย
2. ทำงานเพื่อเพิ่มรายได้เงินสด
3. ยืมเงินจากสิ่งอำนวยความสะดวกหรือภาคอื่น ๆ
พร้อมด้วยสิ่งนี้มีโครงสร้างเชิงพาณิชย์บุคคลและแม้แต่หน่วยงานภาครัฐที่มีเงินมากกว่าที่พวกเขาต้องการ ดังนั้นเมื่อสรุปแล้วเราสามารถพูดได้ว่ามีวัตถุสองประเภท:
1. มีส่วนเกิน
2. มีการขาดดุล
ควรสังเกตว่าตัวกลางทางการเงินไม่ได้รวมอยู่ในกิจกรรมทางเศรษฐกิจประเภทอื่น ๆ ดังนั้นจึงมีการพิจารณาแยกต่างหากทั้งในระดับกฎหมายและเอกชน
จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้?
มีแนวคิดเรื่อง“ ตัวกลางทางการเงิน” ในรัฐ OKVED อธิบายสั้น ๆ ว่าผู้ที่มีเงินสดส่วนเกินเป็นซัพพลายเออร์ เจ้าของการขาดดุลกำลังเปลี่ยนเป็นผู้บริโภค ทั้งสองกลุ่มเป็นที่รู้จักกันดีในฐานะผู้ให้กู้และผู้กู้ เรื่องหรือภาคเศรษฐกิจพร้อมกันสามารถเป็นเจ้าของทั้งการขาดดุลและส่วนเกิน จริงไม่ว่าสถานการณ์ทั่วไปจะเป็นกิจกรรมทั้งสองประเภทพร้อมกันได้ แต่เมื่อรวบรวมสถิติสถานะการแบ่งเป็นขาวดำจะดำเนินการ ในขณะเดียวกันตัวกลางทางการเงินมีส่วนร่วมในการกระจายเงินทุนที่มีอยู่ภายในกรอบของระบบเศรษฐกิจ
นี่อะไรน่ะ?
ตัวกลางทางการเงินเป็นสถาบันทางเศรษฐกิจที่เต็มเปี่ยม หน้าที่ของมันคือเพื่อให้แน่ใจว่าการสื่อสารระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ คนกลางใช้เงินจากคนหลังและให้พวกเขามาก่อน และนี่คือทั้งหมดที่น่าสนใจ ควรสังเกตว่าจำนวนเงินที่สะสมโดยตัวกลางทางการเงินนั้นมีจำนวนมากกว่าเงินทุนที่ผ่านภาคเศรษฐกิจอื่น ๆ อย่างมีนัยสำคัญ เพื่อเป็นรางวัลสำหรับบริการเหล่านี้จะได้รับเปอร์เซ็นต์บางส่วน
โดยวิธีการตัวกลางทางการเงินยังคงอยู่ระหว่างสถาบัน ลองดูตัวอย่างเล็ก ๆ ของการออกแบบที่น่าทึ่ง สมมติว่าในรัสเซียมีธนาคาร "เงินฝากและเงินกู้ยืม" เขาต้องการให้บริการแก่ลูกค้าทั่วโลก แต่อนิจจาเขาไม่มีโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็น จากนั้นเขาก็สรุปข้อตกลงในการให้บริการตัวกลางกับธนาคาร "สถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก" และเมื่อลูกค้าต้องการโอนเงินจากรัสเซียไปยังโปแลนด์ซึ่ง“ เงินฝากและเงินให้สินเชื่อ” ไม่มีสำนักงานตัวแทนพันธมิตรจะเชื่อมต่อกับการดำเนินการนี้ แม้ว่าแน่นอนว่านี่ไม่ใช่ตัวเลือกเดียวสำหรับความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน
เกี่ยวกับหลุมพราง
เริ่มแรกดูเหมือนว่าตัวกลางทางการเงินไม่เข้าท่า แน่นอนมันเป็นผลกำไรมากขึ้นสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้เพื่อดำเนินการโดยตรง แต่ในเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วตรรกะนี้ไม่ทำงาน ความจริงก็คือตอนนี้การสะสมและแจกจ่ายเงินสดฟรีเป็นอุตสาหกรรมทั้งหมดที่โครงสร้างพื้นฐานจำนวนมากทำงานอยู่
ลองดูตัวอย่างเล็ก ๆ มีองค์กรในระดับการใช้งานประสบความสำเร็จในการสร้างรายได้และถือเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนในบัญชีเงินฝากเนื่องจากเป็นเงินสำรองสองแสนรูเบิล อันที่จริงพวกเขาอยู่ที่ธนาคาร หญิงสาวอาศัยอยู่ใน Yaroslavl ที่ต้องการซ่อมแซมอพาร์ตเมนต์ของเธอ ในการทำเช่นนี้เธอต้องการเงินสองแสนรูเบิล เธอไปที่ธนาคารและขอเงินกู้ สถาบันการเงินพิจารณาถึงรายได้ของหญิงสาวประวัติเครดิตของเธอและตัดสินใจที่จะทำตามคำขอ ในเวลาเดียวกันร้อยละหกต่อปีลดลงในการฝากเงินในขณะที่สินเชื่อจะออกที่ยี่สิบ
แน่นอนตัวอย่างนี้พูดเกินจริงและเข้าใจง่าย แต่มันช่วยให้คุณเข้าใจกลไก บริษัท ไม่ใช้จ่ายเงินเพราะมันต้องการสำรอง และหากมีโอกาสแม้ว่าจะเป็นเพียงบางส่วนในการชดเชยความสูญเสียจากภาวะเงินเฟ้อทำไมไม่ใช้ประโยชน์?
หญิงสาวต้องการมีชีวิตที่ดีขึ้นและได้รับโอกาส และธนาคารใช้เวลาสิบสี่เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ให้เป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการ นี่คือวิธีการสะสมและการกระจายเงินทุนที่มีอยู่ทำงาน ตอนนี้เรามาพูดถึงประโยชน์ที่เฉพาะเจาะจง
สำหรับผู้ให้กู้
ตัวกลางทางการเงินในกรณีนี้สามารถลดความเสี่ยงด้านเครดิตได้ มันไม่น่าเป็นไปได้สำหรับทุกคนที่มีความลับว่าในสภาวะตลาดที่ทันสมัยมีโอกาสสูงที่จะไม่ชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย บริการตัวกลางทางการเงินช่วยให้กระจายความเสี่ยงเนื่องจากมีการกระจายไปยังสินเชื่อจำนวนมาก
โปรดจำไว้ว่าก่อนหน้านี้มีการพูดถึงผลกำไรที่ค่อนข้างใหญ่ของธนาคารในรูปแบบสิบสี่เปอร์เซ็นต์? ตัวชี้วัดที่แท้จริงในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียอยู่ใกล้กับสิ่งนี้มากเพราะมีความเสี่ยงดังกล่าวเกิดขึ้น ในขณะเดียวกันก็คำนึงถึงค่าแรงสำหรับพนักงานภาษีและอื่น ๆ ด้วย นอกจากนี้การติดต่อตัวกลางทางการเงินทำให้ง่ายต่อการค้นหาผู้กู้ที่เชื่อถือได้ ท้ายที่สุดมันเป็นธนาคารและโครงสร้างที่คล้ายกันอื่น ๆ ที่ได้รับมอบหมายบทบาทของการตรวจสอบการละลายของผู้กู้และการจัดระเบียบของการบริการ สิ่งนี้จะช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตและต้นทุน
ทำไมต้องพกเงินฝาก?
และอีกด้านที่สำคัญ - ตัวกลางทางการเงินของธนาคารมีส่วนช่วยในการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องที่อาจเกิดขึ้นกับตัวแทนทางเศรษฐกิจ กล่าวอีกอย่างหนึ่งก็คือปฏิบัติตามพันธกรณีทั้งหมดที่มีต่อคู่สัญญาอย่างไม่ จำกัด กลไกที่กำหนดคืออะไร? ในกรณีดังกล่าวสถาบันการเงินถือครองสินทรัพย์บางส่วนเป็นเงินสด นี่คือสิ่งอำนวยความสะดวกโดยทั้งความปรารถนาภายในที่จะพัฒนาและการออกกฎหมาย
ดังนั้นรัฐจำเป็นต้องให้ธนาคารมีจำนวนเงินค้ำประกันขั้นต่ำ หากหน่วยความจำทำหน้าที่สำหรับธนาคารเพื่อการลงทุนในสหพันธรัฐรัสเซียตัวเลขนี้คือ 180 ล้านรูเบิล นอกจากนี้จำนวนเงินควรอยู่ที่บ็อกซ์ออฟฟิศ อย่างที่คุณเห็นตัวกลางทางการเงินเป็นองค์ประกอบโครงสร้างที่สำคัญของเศรษฐกิจสมัยใหม่
สำหรับผู้กู้
ตลาดตัวกลางทางการเงินยังมีประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังมองหากองทุน ก่อนอื่นความพร้อมของโอกาสดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถกู้เงินตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ ตัวกลางทางการเงินจะรวบรวมข้อมูลของผู้กู้กำหนดระดับความน่าเชื่อถือและเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ยิ่งไปกว่านั้นสิ่งที่ดีกว่าไปกับผู้สมัครเงื่อนไขที่น่าพอใจมากขึ้นเขาจะได้รับการเสนอ ประเด็นนี้ได้รับการอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าการมีตัวกลางทางการเงินช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้หลัก
เราไม่ควรลืมว่าการปรากฏตัวของตัวกลางทางการเงินช่วยให้คุณทำงานได้ตามรูปแบบมาตรฐานซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการประสานงานของช่วงเวลาการทำงานเช่นเวลาของการจัดหาและจำนวนเงิน ทำไมสิ่งนี้จึงสำคัญ ความจริงก็คือผู้กู้ต้องการเงินตามกฎเป็นเวลานานกว่าผู้ให้กู้พร้อมที่จะให้ การมีตัวกลางช่วยให้คุณเปลี่ยนสถานการณ์นี้และเติมเต็มช่องว่างเนื่องจากมีการสะสมจำนวนมากจากลูกค้าจำนวนมากจึงเป็นไปได้ที่จะตอบสนองความต้องการสินเชื่อขนาดใหญ่จากผู้กู้
ความจำเพาะของวัตถุพิจารณา
ควรเข้าใจว่าไม่เพียง แต่มีธนาคาร แต่ยังเป็นตัวกลางทางการเงินอื่น ๆ OKVED จะให้ภาพเต็มของสิ่งนี้ เมื่อสัมผัสถึงการตกแต่งเสร็จสิ้นแล้วฉันต้องการทราบข้อเท็จจริงที่ว่าภายใต้สภาพเศรษฐกิจที่เฉพาะเจาะจง (ตัวอย่างเช่นในช่วงวิกฤต) ตัวกลางทางการเงินจะสูญเสียบทบาทของพวกเขาไปอย่างมาก หากกระบวนการนี้ได้มาซึ่งตัวละครจำนวนมากปรากฏการณ์ของการสลายตัวเกิดขึ้น นี่คือชื่อของการล่มสลายของระบบตัวกลางทางการเงินเมื่อดำเนินการเปลี่ยนเป็นการให้กู้ยืมโดยตรง กระบวนการนี้อาจส่งผลเสียหายร้ายแรงอย่างแท้จริง มันส่งผลกระทบต่อระบบการเงินและตลาด และมันก็ดีถ้าราคาแค่ประเทศเดียว
เราจะไม่นึกถึงวิกฤติที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาเมื่อปลายปี 2550 และพิสูจน์แล้วว่าเป็นอย่างเต็มที่ในปี 2551 จากนั้นทั้งหมดเริ่มต้นจากการปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่มากเกินไปและการควบคุมที่อ่อนแอในการแสวงหาผลกำไร ดูเหมือนว่าคำตอบนั้นง่าย - เพื่อเสริมสร้างการกำกับดูแล แต่ไม่ง่ายนัก ความจริงก็คือสถานการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากนโยบายทางการเงินที่ไม่สมบูรณ์ และที่นี่ทั้งหว่าและทัศนคติที่อ่อนนุ่มก็อันตรายเท่ากัน เรามองเห็นอะไร แต่การจัดตั้งเพดานสำหรับการเดิมพันการประเมินอัตราการจองสูงเกินไปหรือแม้แต่การห้ามดำเนินการบางอย่างอาจนำไปสู่ราคาที่สูงขึ้นซึ่งจะนำไปสู่การจ่ายเงินมากเกินไป
ข้อสรุป
แน่นอนสถาบันการเงินที่ไม่สมบูรณ์ มีเรื่องร้องเรียนมากมายสำหรับเขา บ่อยครั้งที่ไม่มีใครร้องขอความผิดในการสร้างสถานการณ์วิกฤติและทุกคนหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินด้วยการวางตำแหน่งเพิ่มเติมบนคอของผู้เสียภาษีธรรมดาในจำนวนที่มีนัยสำคัญซึ่งพวกเขาไม่มีอะไรจะทำ บางทีในอนาคตพวกเขาจะได้สิ่งที่สมบูรณ์แบบมากขึ้น แต่ตอนนี้หากไม่มีสถาบันนี้เศรษฐกิจสมัยใหม่จะไม่สามารถทำงานได้