ข้อตกลงการประกันภัยแบบรวม: ประเภทความเสี่ยงข้อดีและข้อเสีย

เมื่อเปรียบเทียบกับหลาย ๆ ประเทศในตะวันตกแล้วการประกันภัยในรัสเซียไม่ได้เป็นที่นิยมมากนัก หากขั้นตอนเป็นตัวเลือกเช่นนโยบาย LCAประชาชนลองจาก เขา ปฏิเสธ

คำพูดของวันนี้ จะไป เกี่ยวกับเรื่องดังกล่าวเป็นสัญญาประกันโดยรวม เขาเป็นอย่างไรบ้าง โอกาสในการขายคืออะไรและคุ้มค่าไหมที่จะยอมแพ้? ลองคิดดูสิ

การประกันภัยแบบรวมคืออะไร

นโยบายแพ็คเก็ตเป็นรูปแบบของการประกันแบบพิเศษและใช้เพื่อปกป้องไม่ใช่คนเดียว แต่เป็นกลุ่มคนทั้งหมดจากสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ที่อาจเกิดขึ้นได้ ข้อตกลงการประกันอุบัติเหตุส่วนรวมปฏิบัติต่อทุกคนที่อยู่ในนั้น รวมอยู่ด้วยโดยรวมไม่แยกองค์ประกอบ ข้อตกลงของกลุ่มอื่น ๆ ใช้ในลักษณะที่คล้ายกัน

ในทางปฏิบัติทั่วไปสัญญาประกันโดยรวมได้รับการสรุปโดยค่าใช้จ่ายของนายจ้าง บริษัท ได้รับการยอมรับในฐานะผู้ประกันตนและพนักงานแต่ละคนเป็นผู้ได้รับความคุ้มครอง ในกรณีนี้จะมีนโยบายเดียวเท่านั้นและนอกจากนั้นยังมีการป้อนข้อมูลหนังสือเดินทางของผู้เข้าร่วมทั้งหมด

โดยวิธีการถ้าผู้เอาประกันภัยสันนิษฐานว่าในอนาคตผู้เข้าร่วมคนอื่นอาจเข้าร่วมโครงการสัญญาประกันชีวิตแบบรวม (หรือบางสิ่งบางอย่าง ขึ้น) อาจจะเป็น สรุป และกับคนคนหนึ่ง

ประเภทของการประกันภัยกลุ่ม

มากที่สุด ร่วมกัน การธนาคารที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงประเภทต่อไปนี้:

• สัญญาประกันส่วนรวม ผู้กู้;
• การจ่ายเงินทุนช้า;
• ให้เช่าสำหรับแม่ม่ายเด็กกำพร้าหรือในกรณีที่ทุพพลภาพ
• ข้อตกลงร่วมกัน การประกันความพิการชั่วคราว
• ประกันภัยกับการฉ้อโกง
• การป้องกันจากการกระทำของบุคคลที่สามที่อาจก่อให้เกิดอันตรายใด ๆ
• สัญญาอื่น ๆ

ใครได้ประโยชน์จากโครงการประกันภัยขององค์กร

สัญญาประกันโดยรวมสำหรับพนักงานเป็นมาตรการที่ทำกำไรได้ค่อนข้างดีสำหรับพนักงานของ บริษัท ใด ๆ มันคือการรับประกันทางการเงินในกรณีที่มีสถานการณ์ที่ซับซ้อนในชีวิตประจำวัน

การประกันสุขภาพของกลุ่มให้ประโยชน์แก่พนักงานในกรณีที่เกิดการเสื่อมสภาพในความเป็นอยู่

การประกันเงินบำนาญของ บริษัท เป็นสิ่งจูงใจที่แข็งแกร่งสำหรับพนักงานที่คาดหวังผลตอบแทนสูงเมื่อพวกเขาไปพักผ่อนในวันหยุดที่สมควรได้รับ

ข้อตกลงการประกันแบบสะสมแบบรวมเสนอผลประโยชน์สองเท่า เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาประกันพนักงานจะได้รับเงินเต็มจำนวนเป็นโบนัส และหากผู้ประกันตนไม่ได้มีชีวิตอยู่เพื่อดูจุดสิ้นสุดของนโยบายเงินสามารถได้รับจากญาติของเขา

ธุรกิจยังได้รับ บางส่วน ได้รับประโยชน์จากข้อสรุปของสัญญาประกันโดยรวม และ gesheft นั้นไม่เพียงแสดงในโฟโตสเฟียร์เท่านั้น องค์กรต่าง ๆ มีตัวตนทางสังคมและการเงิน:

• สิทธิประโยชน์ทางภาษีบางประการ
• การสะสมของกองทุนเพิ่มเติมในกรณีที่พนักงานออกก่อนที่จะหมดอายุของนโยบาย
• บางองค์กรสรุปข้อตกลงร่วมกันเป็นพื้นฐานความเท่าเทียมกัน ในเวลาเดียวกันมีส่วนร่วมทำเพื่อ ค่าใช้จ่าย ทั้งพนักงานและองค์กร
• แรงจูงใจเพิ่มเติมสำหรับการระดมบุคลากรที่มีคุณภาพสูงในองค์กร

สมาชิกองค์กรประกันภัย

บุคคลที่เกี่ยวข้องในขั้นตอนการประกันภัยรวมถึง:

1. บริษัท ประกันภัย - องค์กรที่ได้รับอนุญาตให้ใช้บริการดังกล่าว
2. มีประกัน - บุคคลหรือ บริษัท ที่เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของผู้ประกันตนและมีสิทธิที่จะรับรองข้อตกลงกับ ประกันภัย. ในกรณีที่ไม่มีบุคคลใดเป็นพิเศษตัวอย่างเช่น ผู้อำนวยการขององค์กรผู้เอาประกันภัยจะถูกกำหนดโดยการลงคะแนนง่าย ๆ ในกลุ่มของผู้ประกันตน เขาจะได้รับสิทธิในการลงชื่อและแก้ไขปัญหาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของธุรกรรม
3. ผู้รับประโยชน์ - บุคคลที่ได้รับการสนับสนุนการจ่ายเงินในสถานการณ์ประกันภัยจะได้รับมอบหมาย พวกเขาอาจเป็นผู้ถือกรมธรรม์ผู้ถือกรมธรรม์ผู้ประกันตนทายาทตามกฎหมายหรือเจตจำนงที่มีอยู่ผู้สืบทอด

นโยบายการประกันกลุ่ม

ในภาคการธนาคารนั้นนโยบายโดยรวมก็มีการแพร่หลายเช่นกัน ข้อตกลงการประกันภัยแบบรวม "VTB-24" หรือธนาคารอื่นเสนอที่จะสรุปเมื่อออกบัตรเครดิตหรือรับสินเชื่อขนาดเล็ก

ข้อตกลงได้รับการยืนยันโดยนโยบายที่ออกในนามของสถาบันการเงิน (เจ้าหนี้) เขายังทำหน้าที่เป็นผู้ริเริ่มขั้นตอน บริษัท ประกันภัยได้รับเงินประกันจากสถาบันการเงินเพื่อแลกเปลี่ยนกับข้อผูกพันในการชดใช้ค่าเสียหาย ก่อให้เกิดความ สุขภาพหรือชีวิตของลูกค้า สถาบันการเงิน (ผู้ยืม).

ไม่เหมือนกับการประกันส่วนบุคคลในกรณีนี้ลูกค้าจะไม่ได้รับนโยบาย แต่ได้รับจากธนาคาร ผู้ยืม เข้าร่วมสัญญาและรับใบรับรองพิเศษในมือของพวกเขายืนยันการมีส่วนร่วมในกระบวนการ บุคคลที่ต้องการรับเงินกู้ นี้ กรณีไม่ได้มีส่วนร่วมในการเลือกของ บริษัท ประกันภัยและไม่สามารถส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขที่ระบุไว้ในนโยบาย เขาต้องการที่จะยอมรับเงื่อนไขที่เสนอหรือออกหนังสือปฏิเสธการประกัน

นโยบายหมดอายุตามปกติ เท่ากับ ระยะเวลาการกู้ยืม การประกันภัยดังกล่าวครอบคลุมความเสี่ยงของการไม่ชำระหนี้ที่เหลืออยู่ในวันที่เกิดเหตุการณ์

มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าผู้สมัครขอสินเชื่อที่ปฏิเสธที่จะใช้สำหรับนโยบายส่วนใหญ่มักจะปฏิเสธเงินกู้ ตามกฎหมายแล้วธนาคารไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธ เงินกู้ ด้วยเหตุนี้ผู้จัดการจึงมีโอกาสมากที่สุด จะอ้างอิง สำหรับสถานการณ์อื่น ๆ

ค่อนข้างบ่อยด้วยความยินยอมของลูกค้าที่จะได้รับการประกันเพิ่มเติมธนาคารอาจลดอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย แต่เงื่อนไขนี้ไม่จำเป็นต้องใช้

เอกสาร

ในการจัดทำสัญญาประกันความเสี่ยงของบรรจุภัณฑ์ควรเตรียมคำแถลง มันมีข้อมูลต่อไปนี้:

• ประเภทของนโยบายกลุ่ม
• จำนวนเงิน (ทั้งหมด) ภายใต้สัญญาประกันส่วนรวม;
• ภาษีและเบี้ยประกัน
• วิธีการประเภทและความสม่ำเสมอของการจ่ายเบี้ยประกัน
• ประเภทวิธีการและเงื่อนไขการรับประกันภัย
• การค้ำประกันพิเศษ;
• เงื่อนไขของสัญญา
• เงื่อนไขที่สำคัญอื่น ๆ
• วันที่มีผลใช้บังคับของเอกสาร

ผู้จัดการธนาคารจัดทำข้อมูลที่จำเป็นและ ส่ง คำสั่งไปยังสหราชอาณาจักร คุณลักษณะของนโยบายดังกล่าวคือระยะเวลาส่วนใหญ่มักจะไม่เกิน 1 ปี ไปยังรายชื่อบุคคล ที่รวมอยู่ องค์ประกอบของผู้ประกันตนอาจจะทำ ผู้กู้ผู้ที่ยังไม่ถึงวัยเกษียณ

วิธีการยกเลิกประกันสินเชื่อแพ็คเกจ

สัญญาประกันกลุ่มเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับธนาคาร ประการแรกมันช่วยลดความเสี่ยงของการผิดนัด ในประการที่สองเอกสารจะถูกย่อให้เล็กสุด หลังจากทั้งหมดความสัมพันธ์ทั้งหมดจะถูกสร้างขึ้นระหว่าง สถาบันการเงิน และ SK และ ผู้ยืม ในพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วม ดังนั้นรูปแบบที่คล้ายกันจึงถูกใช้โดยเกือบทุกสถาบันการเงิน

และสถานการณ์ดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า ในอีกด้านหนึ่งดูเหมือนว่าบุคคลนั้นจะได้รับการปกป้องจากความจริงที่ว่าเขาจะไม่สามารถชำระหนี้ตรงเวลาเนื่องจากความเจ็บป่วยและหนี้สินจะแขวนอยู่กับเขาด้วยหิน แต่ในทางกลับกันการประกันเพิ่มเติมสามารถเพิ่มต้นทุนของเงินกู้ได้อย่างมาก

ธนาคารหลายแห่งใช้สถานการณ์เพื่อจุดประสงค์ของตนเองและเพียงบังคับให้ออกนโยบาย ยิ่งไปกว่านั้นมีผู้จัดการเพียงไม่กี่คนแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าตามกฎหมายเขาสามารถบอกเลิกสัญญาประกันได้ 5 วันทำการหลังจากลงนามเว้นแต่แน่นอนสิ่งนี้เป็นข้อห้ามอย่างชัดแจ้งโดยสัญญาเงินกู้

ดังนั้นข้อตกลงการประกันโดยรวมใน VTB 24 สามารถยกเลิกได้ภายในกำหนดเวลาตามกฎหมาย โดยหลักการแล้วสามารถทำได้ตลอดเวลา ค่าประกัน หยุด จะถูกเรียกเก็บจากเดือนถัดจากวันที่สมัครไปยังสหราชอาณาจักร แน่นอนอยู่แล้ว ทำ หมายความว่าไม่มีใคร จะกลับมาแต่ความจริงที่ว่าคุณสามารถเปลี่ยนใจได้ตลอดเวลาก็เป็นกำลังใจ

ข้อตกลงของกลุ่ม SRO

วันนี้องค์กรกำกับดูแลตนเองจำนวนมากยอมรับว่าเป็นคำสั่งภายใน SRO - สัญญาประกันส่วนรวม ตอนนี้องค์กรเหล่านี้ทำประกันสมาชิกและกองทุนชดเชย สำหรับ บริษัท ก่อสร้าง - สมาชิกขององค์กรกำกับดูแลตนเองความจริงข้อนี้เป็นบวกมาก

ข้อดีและข้อเสียของ SRO

สมาชิกขององค์กรกำกับดูแลตนเองทำอะไรได้ดีที่พบในข้อตกลงดังกล่าว ประการแรกนี่เป็นวิธีเดียวที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีของตนได้อย่างรวดเร็วแม้ในกรณีที่มีการสูญเสียครั้งใหญ่ ปรากฏการณ์ได้กลายเป็นเช่นนั้น ร่วมกันที่ SK วางแผนที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ในตลาด - นโยบายการประกันภัยความรับผิดของ SRO ในระหว่างนี้การทำงานของเขาจะสำเร็จตามสัญญา

เหนือสิ่งอื่นใดนโยบายดังกล่าวมีผลกำไรมาก ให้เงิน. เราให้ ตัวอย่างเล็ก ๆ :

• การประกันราคาถูกสำหรับผู้สร้างแต่ละรายมีค่าใช้จ่ายประมาณ 6,000 รูเบิล นอกจากนี้การจ่ายเงินสูงสุดจะต้องไม่เกิน 2.3-2.5 ล้าน
• ถ้า 10 ผู้เข้าร่วมจะส่งเงินทั้งหมดเหล่านี้ไปยังกองทุนทั่วไปจำนวนทุนสำรองทั้งหมดจะอยู่ที่ระดับ 23-25 ​​ล้านรูเบิล
• การประกันภัยกลุ่มสองเท่า (50 ล้าน) จะมีค่าใช้จ่าย ประมาณ 30,000 ในเวลาเดียวกันผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะใช้จ่ายครึ่งหนึ่งเท่ากับประกันรายบุคคล (ประมาณ 3 พันรูเบิล)

ดังนั้นจึงไม่ยากที่จะคำนวณว่าเมื่อร่างสัญญาประกันแบบรวม SRO จะได้รับกองทุนที่มีขนาดใหญ่กว่ามาก

แน่นอนการประกันดังกล่าวมีข้อเสีย ตัวอย่างเช่นแต่ละคน หุ้นส่วน ไม่สามารถเลือก บริษัท ประกันภัยได้อย่างอิสระ แต่ถูกบังคับให้ต้องทำ เพื่อเข้าร่วม สัญญาที่มีอยู่ เนื่องจากการประกันภัยดังกล่าวค่อนข้างใหม่ในตลาด บริษัท ประกันภัยจึงไม่ภักดีต่อกลุ่มที่มี บริษัท น้อยกว่า 10 บริษัท