โอนเงินผ่านธนาคาร - มันคืออะไร? ระบบการจ่ายเงินสด

การพัฒนาเทคโนโลยีมีผลกระทบต่อทุกสิ่งในชีวิตมนุษย์ ในระดับที่กว้างขึ้นการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นไปในเชิงบวกเช่นการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด - สะดวกรวดเร็วและปลอดภัย ระบบนี้ทำงานอย่างไร ข้อดีและข้อเสียของมันคืออะไร? เกี่ยวกับเรื่องนี้และอีกมากมาย - ในบทความ

ขวา

ในสหพันธรัฐรัสเซียระบบการจ่ายเงินสดเป็นความสามารถของกฎหมายการเงินและกฎหมายแพ่ง การโอนเงินผ่านธนาคารถูกควบคุมโดยกฎหมาย 3 ฉบับ:

• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งในบทที่ 46 "การคำนวณ" มีข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับการชำระเงินประเภทนี้
• ระเบียบเกี่ยวกับกฎระเบียบสำหรับการโอนเงินและระเบียบเกี่ยวกับปัญหาของบัตรชำระเงินที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งประเทศรัสเซีย พวกเขาพิจารณารูปแบบขั้นตอนการดำเนินการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดในรัสเซียและข้อกำหนดสำหรับเอกสารการชำระเงิน

ผู้เข้าร่วม

องค์กรของการชำระเงินแบบไม่เงินสดได้รับการออกแบบในลักษณะที่ผู้เข้าร่วมสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องใช้เวลามาก

จากเอกสารข้างต้นผู้เข้าร่วมในการชำระเงินแบบไม่มีเงินสดสามารถ:

• บุคคล;
• นิติบุคคล
• ผู้ประกอบการ
• ร้านค้า;
• สถาบันอื่น ๆ

ผู้เข้าร่วมที่ไม่ใช่เงินสดหลังจากทำธุรกรรมเงินสดได้รับเอกสารการชำระเพื่อยืนยันความเป็นจริงของการทำธุรกรรม พวกเขามีข้อมูลที่จำเป็นต่อไปนี้:

• รายละเอียดบัญชีและ BIC ของผู้รับโอน
• ชื่อธนาคารผู้ชำระเงิน
• TIN ของเจ้าของบัญชีที่จะหักเงิน
• ชื่อและหมายเลขบัญชีของสถาบันเครดิต

แนวคิด

จากเนื้อหาของเอกสารข้างต้นสามารถสังเกตได้ว่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นการชำระเงินที่ไม่ได้ใช้เงินสดผ่านการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ การชำระเงินประเภทนี้มีให้สำหรับทุกคน - บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลผู้ประกอบการ แต่กระบวนการชำระเงินเป็นไปได้เฉพาะในธนาคารและองค์กรเครดิตที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการดังกล่าว

หลักการ

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นระบบที่ใช้หลักการบางอย่าง การปฏิบัติของพวกเขาทำให้มั่นใจในการสั่งซื้อและความปลอดภัยของการชำระเงินสด ดังนั้นองค์กรของการจ่ายเงินสดเป็นไปตามหลักการ:

• การยอมรับซึ่งแสดงถึงความยินยอมที่จำเป็นหรือการแจ้งเตือนของเจ้าของบัญชีเพื่อตัดเงินจากบัญชี กฎนี้อยู่ภายใต้การร้องขอจากหน่วยงานของรัฐ
• ความเร่งด่วนซึ่งแสดงถึงการมีอยู่ของกรอบเวลาที่กำหนดโดยผู้ชำระเงินในระหว่างที่การตัดเงินควรเกิดขึ้น หากพวกเขาถูกละเมิดธนาคารจะรับผิดชอบ
• เสรีภาพในการเลือกซึ่งหมายถึงความสามารถของผู้เข้าร่วมในการเลือกรูปแบบการคำนวณ
• ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งหมายถึงการปฏิบัติตามบังคับของการดำเนินงานทั้งหมดที่มีกฎหมายที่ใช้บังคับ
• หลักการของสภาพคล่องซึ่งหมายถึงการรักษาจำนวนเงินที่จำเป็นในบัญชีสำหรับการดำเนินการชำระเงินที่ราบรื่น
• การควบคุมซึ่งหมายถึงความจำเป็นในการควบคุมความถูกต้องของการทำธุรกรรมและการปฏิบัติตามบทบัญญัติที่กำหนดไว้ในขั้นตอนการดำเนินการจ่ายเงินสด
• ความรับผิดชอบซึ่งแสดงถึงการมีอยู่ของวัสดุหรือความรับผิดที่ไม่ใช่วัสดุสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

รูปร่าง

แบบฟอร์มการชำระเงินแบบเงินสดเป็นการโอนหรือชำระเงินผ่าน:

• คำขอและคำสั่งจ่ายเงิน
• หักบัญชีธนาคาร
• เงินอิเล็กทรอนิกส์
• เลตเตอร์ออฟเครดิต
• ตรวจสอบหนังสือ
• ชุด

คำขอชำระเงินเป็นข้อกำหนดของผู้รับเงิน (เจ้าหนี้) ในการชำระเงินจำนวนหนึ่งผ่านธนาคารสำหรับสินค้าที่ส่งมอบงานที่ดำเนินการหรือให้บริการ

การตัดบัญชีโดยตรงคือการตัดเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังผู้รับเงิน (เจ้าหนี้) โดยที่ผู้จ่ายได้ให้ธนาคารกับคำสั่งการชำระเงินที่มีข้อมูลซึ่งเมื่อใดและจำนวนเงินที่จะต้องจ่าย

เงินอิเล็กทรอนิกส์คือสิ่งทดแทนเงินสดเสมือนจริงซึ่งสามารถชำระผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์พร้อมอินเทอร์เน็ต

เลตเตอร์ออฟเครดิต - การคำนวณเลตเตอร์ออฟเครดิต (คำสั่งซื้อ) ของผู้ชำระเงินซึ่งระบุจำนวนเงินและเงื่อนไขการชำระเงินสำหรับผู้รับเงิน

สมุดเช็คเป็นแผ่นพับประกอบด้วย 25 หรือ 50 แผ่น - แต่ละอันประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับผู้ชำระเงิน - ผู้ถือหนังสือ หนึ่งแผ่นลงนามโดยผู้ชำระเงินช่วยให้คุณได้รับจำนวนเงินที่ระบุไว้ในบัญชีของผู้รับเงิน

การเรียกเก็บเงินเป็นบริการธนาคารโดยจะดำเนินการถ่ายโอนการชำระเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับโดยไม่มีการมีส่วนร่วมของหลัง แต่ถ้ามีคำสั่งซื้อและเอกสารอื่น ๆ ที่จำเป็น

ประเภท

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นประเภทการชำระเงินที่แทบไม่มีขอบเขตและเวลาเนื่องจากวิธีนี้คุณสามารถชำระค่าสินค้าและบริการในประเทศหนึ่งและอยู่ในประเทศอื่นได้โดยไม่ต้องพูดถึงเมือง จากข้อเท็จจริงนี้การชำระเงินด้วยเงินสดทุกประเภทสามารถ:

• สินค้าที่ไม่ใช่สินค้าซึ่งรวมถึงค่าสาธารณูปโภคการฝึกอบรมในสถานศึกษาการให้คำปรึกษาและการรักษาในสถาบันการแพทย์และบริการอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน
• สินค้าซึ่งรวมถึงการชำระเงินสำหรับสิ่งที่มีไว้สำหรับแลกเปลี่ยนเงินหรือผลิตภัณฑ์และบริการอื่น ๆ : วัตถุดิบวัสดุผลิตภัณฑ์สำเร็จรูป
• รัฐซึ่งรวมถึงการตั้งถิ่นฐานระหว่างผู้ชำระเงินและผู้รับเงินที่มีบัญชีผู้ติดต่ออยู่ในประเทศต่างๆ
• ภายในสาธารณรัฐซึ่งรวมถึงการตั้งถิ่นฐานระหว่างผู้ชำระเงินและผู้รับเงินที่มีบัญชีอยู่ในเขตรัฐบาลกลางเดียวกัน
• รับประกันซึ่งจำนวนเงินที่ชำระจะถูกสงวนไว้ในบัญชีของผู้ชำระเงินและโอนไปยังผู้รับเงินหลังจากปฏิบัติหน้าที่ของเขาให้ผู้จ่าย
• ไม่รับประกันซึ่งรวมถึงการชำระเงินที่ไม่ได้บันทึกไว้
• ค้นหาทันใจซึ่งรวมถึงการชำระเงินในเวลาที่ซื้อผลิตภัณฑ์หรือรับบริการ
• รอการตัดบัญชีซึ่งการชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการจะทำในเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาและไม่ได้ทันที รูปแบบการชำระเงินนี้รวมถึงเครดิตแผนการผ่อนชำระจำนอง

วิธี

วิธีการชำระเงินสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถติดต่อได้และไม่มีการติดต่อ:

• ชำระเงินด้วยบัตรธนาคารผ่านเครื่อง POS
• การชำระเงินในเทคโนโลยี NFS โดยใช้สมาร์ทโฟน
• โอนเงินจากบัตรโดยใช้เทคโนโลยี PayPass และ Pay Wave
• บริการของธนาคารออนไลน์
• ชำระผ่านรายละเอียดบัตรโดยใช้อินเทอร์เน็ต
• โอนเงินผ่านกระเป๋าเงินออนไลน์โดยใช้อาคาร

การชำระเงิน

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการโอนเงินจากบัญชีตัวแทนหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งซึ่งแสดงข้อมูลเกี่ยวกับผู้ส่งผู้รับจำนวนการโอนและชื่อของผลิตภัณฑ์หรือบริการ หากผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้ซื้อจำนวนเงินจะถูกส่งกลับไปยังลูกค้าลบด้วยค่าคอมมิชชั่นของระบบธนาคาร

ตามเอกสารทางกฎหมายการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดขึ้นอยู่กับหลักการดังต่อไปนี้:

• การทำธุรกรรมทั้งหมดควรดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลงระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีผู้สื่อข่าว
• การชำระเงินจะถูกโอนจากบัญชีตัวแทนหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเฉพาะในกรณีที่มีจำนวนเงินเพียงพอที่จะจ่าย;
• การทำธุรกรรมจะดำเนินการในลำดับคิว
• ผู้เข้าร่วมที่ไม่ใช่เงินสดมีสิทธิ์เลือกรูปแบบการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดใด ๆ ที่มีอยู่โดยไม่คำนึงถึงสาขาของกิจกรรม
• ผู้เข้าร่วมที่ไม่ใช่เงินสดมีสิทธิ์ในการกำจัดเงินสดที่มีอยู่ตามดุลยพินิจของพวกเขา

การชำระหนี้

สินค้าหรือบริการที่ซื้อโดยการโอนเงินผ่านธนาคารของธนาคารอาจมีคุณภาพไม่เพียงพอ ในกรณีนี้ลูกค้ามีสิทธิ์คืนเงินที่ใช้ไป เพื่อยืนยันการซื้อหรือซื้อบริการลูกค้าจะต้องจัดเตรียมเช็คพาสปอร์ต (หรือเอกสารแสดงตนอื่น ๆ ) และใบรับประกันให้กับร้านค้าหรือองค์กร หากบริการหรือการซื้อออนไลน์ลูกค้าจะส่งเอกสารที่สแกนทางไปรษณีย์ไปยังที่อยู่ของคลังสินค้าของ บริษัท ผู้ขายจะเปลี่ยนสินค้าเป็นสินค้าที่ผู้ซื้อต้องการหรือคืนเงินเข้าบัญชีธนาคารของเขา

แต่ลูกค้าไม่ถูกต้องเสมอไปเนื่องจากผู้ขายผลิตภัณฑ์หรือบริการมีสิทธิ์ปฏิเสธการคืนเงินที่ใช้ไป กรณีดังกล่าวรวมถึง:

• สินค้าเป็นอาหารและมีคุณภาพดี
• สินค้าถูกจัดประเภทเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้และไม่สามารถส่งคืนได้;
• เอกสารเกี่ยวกับการโอนเงินไปยังบัญชีของผู้ขายจะสูญหาย
• สินค้าถูกเอาเปรียบและสูญเสียการนำเสนอ

ประโยชน์ที่จะได้รับ

การชำระเงินแบบไม่เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินที่พิสูจน์แล้วว่าได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้เนื่องจากข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ เหล่านี้รวมถึง:

• ระบบที่ยืดหยุ่นช่วยให้คุณสามารถทำธุรกรรมหนึ่งหรือหลายรายการในรูปแบบของ“ เชน” ที่มีความเป็นไปได้ในการชำระเงินเพิ่มเติม
• ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนเงินสดและดังนั้นคุณสามารถประหยัดค่าบำรุงรักษาได้
• ความสามารถในการพิสูจน์การจ่ายเงินสดโดยที่คุณสามารถรับเอกสารธนาคารที่จำเป็นได้หากจำเป็น
• เงินสามารถเก็บไว้ในบัญชีธนาคารได้ไม่ จำกัด เวลา
• ความปลอดภัยเนื่องจากไม่มีโอกาสในการฉ้อโกงโดยใช้เงินปลอม
• ลดต้นทุนการกระจายสินค้า
• ความจำเป็นในการโอนเงินไปยังธนาคารภายในสามวันหลังจากได้รับที่โต๊ะเงินสดช่วยประหยัดเวลาเนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีการดำเนินการเพิ่มเติมกับธนาคาร

ข้อบกพร่อง

แม้จะมีข้อได้เปรียบจำนวนมากจากการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด แต่วิธีการชำระเงินสำหรับบริการนี้มีข้อเสียหลายประการ:

• ระบบธนาคารเช่นเดียวกับคนอื่น ๆ จะไม่ได้รับการประกันจากการหยุดชะงักในการทำงานซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาเมื่อโอนเงินหรือถอนจากบัญชี
• การมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารอย่างต่อเนื่องนำไปสู่การชำระเงินเพิ่มเติมและที่จำเป็น

วิธีการชำระเงินนี้อาจเสียเปรียบสำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นเนื่องจากต้องมีกระแสเงินสดปกติเพื่อจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงานและชำระค่าบริการธนาคาร