ในบทความเราพิจารณาตัวคูณการธนาคารและตัวเงิน ในการปรากฏตัวของโครงสร้างสองระดับกลไกการออกเงินสดที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการบนพื้นฐานของสินเชื่อของธนาคารและยิ่งไปกว่านั้นการคูณการฝาก เพื่อให้เข้าใจอย่างถูกต้องว่าการปล่อยเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นกระบวนการที่กระทำอย่างเป็นกลางซึ่งมีผลต่อการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจคุณจำเป็นต้องรู้หลักการของกลไกการเคลื่อนไหว แปลจากภาษาละติน "แอนิเมชัน" หมายถึง "การคูณ"
ตัวคูณธนาคารคืออะไร?
เป็นส่วนหนึ่งของการประเมินการปล่อยเงินสดที่ไม่ใช่เงินสดความเป็นไปได้ของอิทธิพลของผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ในการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจในกลไกการเคลื่อนไหวของกองทุนที่ไม่ใช่เงินสดควรได้รับการพิจารณา กับพื้นหลังของความแข็งแกร่งของโครงสร้างการธนาคารซึ่งถูกสร้างขึ้นโดยมาตรฐานทางเศรษฐกิจพิเศษภายใต้เงื่อนไขบางอย่างสถาบันการเงินสามารถขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของพวกเขาและนอกจากนี้ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ของตลาดการเงินที่ไม่เพียง แต่สร้าง แต่ยังกำจัดสมบูรณ์เงินฝาก
มีไว้เพื่ออะไร?
ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียด้วยการบริหารเงินสำรองธนาคารทวีคูณสามารถขยายหรือ จำกัด โอกาสในการออกของสถาบันการเงิน ในคำจำกัดความของฐานทางการเงินที่แคบลงทุนเงินสดที่ออกโดยธนาคารกลางในการหมุนเวียนเช่นเดียวกับยอดคงเหลือในบัญชีของเงินสำรองที่จำเป็นจากศูนย์เครดิต
ทรูมันจะต้องเป็นพาหะในใจว่าในประเทศที่มีการจัดการเงินสดในประเทศกำลังพัฒนามีบทบาทต่าง ๆ จากมุมมองของการใช้ฐานทางการเงินที่แคบเมื่อเทียบกับประเทศอุตสาหกรรม นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าเศรษฐกิจขั้นสูงพยายามลดปริมาณเงินทุนสำรองที่จำเป็นเป็นองค์ประกอบของฐานเงินที่แคบอยู่เสมอ
ฐานการเงินและองค์ประกอบ
สิ่งที่มีความสำคัญอย่างมากสำหรับการจัดการการทำงานของตัวคูณการธนาคารคือฐานการเงินแบบกว้าง ๆ ซึ่งนอกเหนือไปจากองค์ประกอบของฐานทางการเงินที่แคบแล้วยังรวมถึงกองทุนต่อไปนี้จากสถาบันเครดิตในธนาคารกลาง:
- เงินสดที่ถือในบัญชีตัวแทน
- ฝากเงินเข้ากองทุน
- ลงทุนในพันธบัตรธนาคารกลาง
- หนี้สินอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นจากธนาคารกลางในการทำธุรกรรมบางอย่างกับศูนย์เครดิตในสกุลเงินของประเทศ
ตัวคูณธนาคารเท่ากับอะไร? นี่เป็นคำถามทั่วไป
แนวคิดเรื่องเงินสำรอง
มันควรจะเน้นว่าในคำจำกัดความการวิเคราะห์ธนาคารกลางยังใช้แนวคิดของเงินสำรอง ในแง่ปริมาณพวกเขาสามารถเกินฐานทางการเงินในวงกว้างโดยจำนวนเงินฝากความต้องการของสถาบันที่เป็นผู้มีส่วนร่วมในการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจให้บริการที่สถาบันกลาง ด้วยเหตุนี้จึงเป็นไปได้ที่จะประเมินพื้นฐานอย่างเต็มที่พร้อมกับความเป็นไปได้ของปัญหาการฝากซึ่งมีผลต่อการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจเฉพาะในกรณีที่เราใช้ศักยภาพขององค์ประกอบของฐานทางการเงินที่กว้างขวางและนอกจากนี้เงินสำรองและการเปลี่ยนแปลง
วงเงินสินเชื่อ
ตัวคูณของระบบธนาคารในวงกว้างคือกลไกการปล่อยสินเชื่อแบบผสมผสานที่ช่วยให้มั่นใจได้ถึงความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจและกระแสเงินสดพร้อมกับการตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อพฤติกรรมของผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน
ภายใต้ตัวคูณทางการเงินเข้าใจกระบวนการของการออกหมายถึงการชำระเงินของผลประกอบการทางเศรษฐกิจที่มีการเพิ่มขึ้นของฐานเงินโดยหนึ่งหน่วย นั่นคือวิธีการของธนาคารกลางลักษณะเฉพาะของการควบคุมและประเมินผลกระบวนการนี้โดยตรงขึ้นอยู่กับการรวมสินทรัพย์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องลดลงในการคำนวณของการรวมกลุ่มทางการเงิน ในเวลาเดียวกันก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงความเป็นไปได้ของการไหลออกของเงินสดจากโครงสร้างเงินฝากธนาคาร
กลไกการเพิ่มทวีคูณของธนาคาร
ตัวคูณหมายถึงอัตราส่วนของปริมาณเงินที่มีต่อฐานทางการเงิน ตัวคูณเงินเปิดเผยความสามารถของการรวมกลุ่มทางการเงินที่มีอิทธิพลต่อกระบวนการทางเศรษฐกิจ จากปี 1998 ถึงปี 2003 ตัวคูณเงินในรัสเซียเปลี่ยนจากตัวบ่งชี้ที่ 1.40 เป็นค่า 2.1
เมื่อประเมินผลกระทบของกลไกภาพเคลื่อนไหวทางการเงินต้องพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:
- เงื่อนไขที่มีอยู่สำหรับการเคลื่อนไหวของเงินทุนระหว่างองค์กรธนาคาร
- ผลกระทบของการเคลื่อนไหวของทรัพยากรทางการเงินในการขยายการลงทุนสินเชื่อในโครงสร้างการธนาคาร
- ระดับของการยืนยันการขึ้นอยู่กับปริมาณการลงทุนเครดิตที่มีอยู่จากความพร้อมของเงินฝากในธนาคารนั้น ๆ
- ความเป็นไปได้ของการจองโดยธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินขนาดใหญ่
- ถอนเงินฝากบางส่วนในรูปของเงินสด
- การแปลงเงินฝากธนาคารบางส่วนเป็นรูปแบบระยะเวลาคงที่ซึ่งอาจไม่รวมอยู่ในการคำนวณปริมาณเงิน
- พื้นฐานการชำระเงินของสินเชื่อที่จัดทำโดยองค์กรธนาคาร
- ระดับความสนใจของสถาบันการเงินในการทำกำไร
- การเปิดกว้างและนอกจากนี้ความโปร่งใสของตลาดการเงิน
ตัวคูณธนาคารหมายถึงอะไรอีก
กลไกพื้นฐาน
ในรูปแบบที่ให้ข้อมูลและมีเหตุผลที่ถูกต้องที่สุดในวรรณคดีสมัยใหม่กลไกของแอนิเมชันธนาคารจะถูกนำเสนอในตำราเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์มหภาค
มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาคุณสมบัติของการทำงานของโครงสร้างการธนาคารในฐานะที่เป็นอิสระและนอกจากนี้ผู้เข้าร่วมอิสระและเป็นมืออาชีพในการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีประการแรกการศึกษาเฉพาะของกรอบกฎหมายพร้อมกับการดำเนินงาน
การประเมินผลเชิงปริมาณ
ตัวคูณธนาคารคือการประเมินเชิงปริมาณของกระบวนการคูณเงินในบัญชีเงินฝากในโครงสร้างเชิงพาณิชย์ โดยตรงกลไกการเคลื่อนไหวของธนาคารทำงานอย่างต่อเนื่องโดยมีการกำหนดค่าสัมประสิทธิ์ดังต่อไปนี้:
- มูลค่าของภาพเคลื่อนไหวการธนาคาร
- ตัวบ่งชี้การเปลี่ยนแปลงของปริมาณเงิน
กลไกของภาพเคลื่อนไหวการธนาคารสามารถทำงานได้ภายในกรอบของระบบการเงินสองระดับเท่านั้น ในกรณีนี้ระดับแรกคือธนาคารกลางซึ่งควบคุมกลไกนี้
ระดับที่สองนั้นแสดงโดยธนาคารพาณิชย์ที่ทำให้กลไกนี้ทำงาน ในเวลาเดียวกันพวกเขาบังคับให้เขาทำหน้าที่อัตโนมัติโดยไม่คำนึงถึงความต้องการในการเป็นผู้นำของแต่ละธนาคาร
ดังนั้นเงินจึงไม่สามารถคูณได้ด้วยธนาคารพาณิชย์เดียว เงินสดโดยตรงคูณทั้งระบบ
ฟังก์ชั่นตัวคูณเงินฝากธนาคารโดยไม่คำนึงว่าจะให้สินเชื่อแก่สถาบันการค้าหรือรัฐบาล การเงินในสถานการณ์เช่นนี้จะไปที่บัญชีงบประมาณในธนาคารพาณิชย์
เงินนี้ยังเกี่ยวข้องกับทรัพยากรที่ดึงดูดดังนั้นกลไกการเคลื่อนไหวของธนาคารจึงถูกเปิดใช้งาน สูตรตัวคูณธนาคารมีลักษณะดังนี้:
- m = ปริมาณเงิน / ฐานเงิน = M / B.
กลไกนี้ทำงานได้ไม่เพียง แต่ต้องขอบคุณการให้เครดิตของธนาคารกลาง นอกจากนี้ยังสามารถเปิดตัวในสถานการณ์ที่ธนาคารกลางซื้อหลักทรัพย์หรือสกุลเงินเฉพาะจากองค์กรการค้า
ธนาคารกลางยังสามารถเปิดกลไกนี้ในสถานการณ์ที่ช่วยลดอัตราการหักเงินสำรองเพื่อขอสงวนที่จำเป็นในกรณีนี้การสำรององค์กรอิสระเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้นซึ่งหากมีสิ่งอื่นที่เท่าเทียมกันสามารถนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการปล่อยสินเชื่อและนอกจากนี้การรวมตัวคูณเงิน เงินธนาคารจะต้องใช้อย่างถูกต้อง
จากการลงทุนจริงของสถาบันการค้าในการดำเนินงานมีเพียงเงินฝากเครดิตเท่านั้นที่สามารถสร้างเงินฝากใหม่ ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นไปได้ที่ระบบธนาคารของประเทศจะทำหน้าที่ปล่อยก๊าซเรือนกระจก ดังนั้นยิ่งการปล่อยสินเชื่อในสินทรัพย์มากเท่าไหร่ปริมาณการออกกิจกรรมก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
กระบวนการแอนิเมชั่นเป็นปรากฏการณ์ต่อเนื่อง
เป็นไปได้ไหมว่าตัวทวีคูณของธนาคารเป็น "5" เขาจะไม่สามารถบรรลุความสำคัญเช่นนี้ได้ นี่เป็นเพราะส่วนหนึ่งของเงินจะถูกใช้สำหรับการดำเนินการอื่น ๆ ที่ไม่ใช่เครดิตเสมอ ที่โต๊ะเงินสดของสถาบันการธนาคารใด ๆ จะต้องแสดงเงินสดสำหรับการทำธุรกรรมเงินสดเสมอ
เนื่องจากกระบวนการของการเคลื่อนไหวนั้นต่อเนื่องค่าสัมประสิทธิ์ของมันจะถูกคำนวณในช่วงระยะเวลาหนึ่งเช่นเป็นเวลาหนึ่งปี การคำนวณแสดงให้เห็นว่าปริมาณเงินที่หมุนเวียนเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด มันเป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องใส่ใจกับความจริงที่ว่าขนาดของการเพิ่มขึ้นที่เป็นไปได้ในด้านการเงินโดยโครงสร้างเชิงพาณิชย์ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนทั้งหมดของพวกเขา
ความสำคัญอย่างยิ่งในการประเมินกลไกการเพิ่มทวีคูณของธนาคารเป็นปัจจัยต่าง ๆ ที่ส่งผลต่ออัตราส่วน
ทุนขั้นต่ำ
ขนาดต่ำสุดของทุนตามกฎหมายขององค์กรการค้าและโครงสร้างการธนาคารโดยรวมภายใต้กรอบของการเพิ่มมีผลกระทบต่อกลไกและในตัวคูณ แต่เมื่อเทียบกับพื้นหลังของการเพิ่มทุนอย่างเป็นทางการในจำนวนเงินทุนขั้นต่ำที่กำหนดไว้จำนวนองค์กรธนาคารจะลดลงมากจนสินทรัพย์รวมของระบบการเงินทั้งหมดจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ
การรวมกลุ่มของตลาดการเงินบางส่วนพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงรายได้ทางการเงินของประชากรปริมาณการปล่อยสินเชื่อของธนาคารกลางต่อองค์กรการค้าและรัฐบาลการเปลี่ยนแปลงขนาดของต้นทุนสินค้าโครงสร้างของทรัพยากรที่ยืมมาสถานะของระบบการโอนเงินผ่านธนาคารและปริมาณสินเชื่อระหว่างธนาคาร กลไกการเคลื่อนไหว
จริงมันควรจะสังเกตว่าสำหรับหลายตำแหน่งเช่นแนวโน้มที่อาจได้รับทิศทางตรงกันข้าม ตัวอย่างเช่นสิ่งที่คล้ายกันเป็นไปได้ภายในกรอบของการตั้งค่าโดยสถาบันเครดิตสำหรับการดำเนินงานในตลาดหลักทรัพย์และยิ่งไปกว่านั้นบนแพลตฟอร์มสกุลเงิน การเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าและบริการซึ่งรวมถึงสิ่งที่ไม่ได้เกิดจากการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้ออาจบังคับให้สถาบันการเงินลดปริมาณสินเชื่อ
ข้อสรุป
ดังนั้นปัญหาของการเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นหลักและเกิดขึ้นโดยการเครดิตเงินที่ออกเพิ่มเติมไปยังบัญชีผู้สื่อข่าวของสถาบันเครดิตในรูปแบบของสินเชื่อธนาคารกลางหรือการจัดสรรงบประมาณ
ด้วยการมีโครงสร้างธนาคารสองชั้นกลไกของปัญหาเงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินการบนพื้นฐานของการเคลื่อนไหว ในที่สุดก็มีการเข้าใจตัวคูณของธนาคารเนื่องจากกระบวนการเพิ่มเงินในบัญชีเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ระหว่างการเคลื่อนไหวจากโครงสร้างทางการเงินหนึ่งไปยังอีกโครงสร้างหนึ่ง