Korrespondentkonto. Vad är ett kontrollkonto och korrespondentkonto

Vid transaktioner med fonder via centralbankens avvecklingsnätverk, utöver avsändarens och mottagare av fonder, anges korrespondentkonton för finansiella organisationer där dessa avvecklingskonton upprätthålls. Att förstå vad är ett kontrollkonto och korrespondentkonto, beakta dessa två begrepp separat.

Löpande konto

Det nuvarande kontot öppnas för organisationen eller enskilda företagare i bankinstitut. Det har sin egen balansräkning för att lagra medel och för att genomföra betalningstransaktioner med andra personer. Det nuvarande kontot är det viktigaste verktyget för implementering av kontantlösa betalningar.

på löpande konto alla kontanter som ackumuleras av företaget eller enskilda företagare ackumuleras, betalningar görs genom det med leverantörer av varor och tjänster, med skattetjänster och pensionsfonder, och lön betalas till anställda i organisationen. Centralbanken är intresserad av att se till att alla finansiella transaktioner sker i icke-kontant form, därför införde han restriktioner för kontantbetalningar inom hundra tusen rubel under ett avtal (CBR daterat 20.06.2007 nr 1843-U).

Korrespondentkonto

Ett korrespondentkonto öppnas av ett kreditinstitut för ett annat. Detta konto registrerar de operationer som utförs av den första banken för och på bekostnad av den andra som en del av ett skriftligt avtal som kallas ett korrespondentavtal.

Korrespondentens kontonummer består av tjugo digitala värden, som alla har specifik information.

• De första tre värdena anger antalet på balansräkningen för den första ordningen.
• Två värden är andra ordningens kontonummer.
• De nästa tre numeriska värdena är valutakoden.
• Sedan är nästa siffra ett test.
• Ytterligare åtta värden anger bankkontokoden.
• De tre sista siffrorna sammanfaller med de sista siffrorna i bankinstitutets BIC.

Interbankavräkningar

Inom ramen för ett korrespondentkonto genomförs interbanktransaktioner på tre sätt.

1. Baserat på korrespondenskonton betjänade av finansinstitut:

• varandra på ömsesidigt gynnsamma villkor;
• i en av kreditorganisationerna, vanligtvis i en större.

2. Inom ramen för korrespondenskonton som öppnats av kommersiella finansinstitut i en tredje bank. Ett utmärkt exempel på ett sådant avtalsförhållande är genomförandet av finansiella transaktioner via ett korrespondentkonto som upprätthålls av centralbanken.

3. Genom att upprätta clearingcentra kompenserade deras deltagare de ömsesidiga fordringarna.

Uttag från korrespondentkonto

Avskrivning från korrespondentkontot utförs endast med samtycke från banken som öppnade kontot. Det kan emellertid finnas fall som föreskrivs i lag när en obestridlig och direktdebitering av medel från kontot kan inträffa.

Typer av korrespondenskonton

Det finns tre typer av korrespondenskonton:

1. Nostro - ett konto öppnat med en korrespondentbank för en kommersiell finansiell organisation;
2. Loro - ett konto öppnat av en affärsbank för en korrespondentbank;
3. Vostro är ett korrespondentkonto för en utländsk bank som betjänas av en bankinstitution som är bosatt i staten. Med andra ord, detta är samma Loro-konto, bara det är öppet för en utländsk bank.

Hur tar jag reda på antalet på ett korrespondentkonto?

Vi undersökte ovanstående allmänna begrepp som beskriver ett korrespondentkonton. Hur kan jag ta reda på vilket kontonummer i bankinstitutet där du är tjänad?

1. All information om banken, inklusive korrespondentkontoets nummer, finns i kontraktet för service av bankkontot.
2. Som regel publicerar bankinstitut information om information på den officiella webbplatsen.
3. Kontonumret kan också hittas genom att ringa bankens hotline.
4. Bankinformation Du kan skriva ut i valfri filial i banken där du serveras.

Hur öppnar man ett korrespondentkonto i centralbanken?

Öppnande av ett korrespondentkonto i Bank of Ryssland innebär att affärsbankerna tillhandahåller följande dokumentation:

• ansökan om att öppna ett konto;
• kopia av licensen för finansiella transaktioner, certifierade av en notarie;
• notarierade kopior av ingående dokument;
• registreringsbevis hos skattetjänsten;
• ett brev från Bank of Ryssland, där det finns bekräftelse på personer som tillhörde befattningar som chef och huvudredovisare för ett finansiellt institut;
• registreringsbevis hos PFR och MHIF;
• ett brev från registreringsmyndigheten och en kopia av utdraget från sparkontot öppnades tillfälligt, där du kan se överföring av pengar från det till korrespondentkontot;
• ett kort certifierat av en notarie med exemplarunderskrifter av chefen, huvudbokföraren och andra auktoriserade centralbanken i Ryssland för att sätta sin signatur på personens betalningsdokument;
• FSS-försäkringstagares meddelande;
• kopia av ett brev från Rosreestr med en lista med statistikkoder som tillhör organisationen.

Öppna ett korrespondentkonto i en affärsbank

Öppna ett korrespondentkonto för en organisation som bedriver finansiell verksamhet, en affärsbank kan kräva följande typer av dokument:

• ansökan om att öppna ett korrespondentkonto, som måste stödjas av kreditinstitutets sigill och chefer och huvudkontors underskrifter;
• en kopia av licensen för finansiella transaktioner certifierade av en notarie;
• notarierade kopior av ingående dokument;
• ett brev från Bank of Ryssland, där det finns bekräftelse på personer som tillhörde befattningar som chef och huvudredovisare för ett finansiellt institut;
• ett kort med provunderskrifter av behöriga personer som har rätt att genomföra transaktioner med medel på kontot och förseglingen på sigillet hos bankinstitutet som öppnar kontot;
• kopior av beställningar för personer som har rätt att skriva på betalningsdokument;
• kopior av pass från personer som anges på kortet med provunderskrifter certifierade av en notarie;
• för aktiebolag - en lista över grundare; för aktiebolag - en lista över aktieägare;
• en kopia certifierad av en notarie som intygar att organisationen är registrerad i skattetjänsten;
• kopia av ett brev från Rosreestr med en lista med statistikkoder som tillhör organisationen;
• notarized kopia av certifikatet OGRN.

Om ett kreditinstitut avser att öppna ett korrespondentkonto för sin filial, måste det förses med:

• en kopia av förordningen om upprättande av en filial, certifierad av en notarie;
• en notarisk kopia av informationsbrevet från centralbanken, som anger filialens serienummer i finansinstitutens statsregistreringsbok;
• Den ursprungliga fullmakten som utfärdats till filialens chef av bankens huvudkontor, vilket bekräftar hans förmåga att öppna ett korrespondentkonto och hantera pengar på det
• en kopia av certifikatet certifierat av en notarie som bekräftar att filialen är registrerad hos skattetjänsten.