Behovet av att skicka pengar utomlands kan uppstå inte bara hos företag utan också hos individer. Du kan genomföra en sådan operation genom Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Individer kan överföra till Sberbanks bankkort från sitt konto på sin mobiltelefon. Företag måste använda finansinstitutens tjänster. Funktionerna i dessa transaktioner kommer att diskuteras i artikeln.

Standardkrets

Banköverföring - en instruktion från ett kreditinstitut att skicka sin korrespondent ett visst belopp på mottagarens bekostnad. Detta dokument innehåller en metod för återbetalning av betalda medel. Denna operation utförs genom betalningsorder, som adresseras av en institution till en annan, och med förbehåll för ett avtal, med check. Det utfärdas av ett kreditinstitut i riktning från översättaren. Betalaren instruerar institutionen om villkoren för överföringen. I sådana transaktioner styrs banken av instruktioner nr 1 ”Om förfarandet för att göra internationella överföringar”, liksom villkoren som anges i betalningsorder. Beräkningsschema:

1. Exportören skickar dokument till sin motpart. Varor kan levereras före eller efter betalning.
2. Importören utfärdar en betalningsorder.
3. Banken överför pengar till Loro-kontot.
4. Den rådgivna banken får ett meddelande om en tidigare transaktion.
5. Pengar från Loro-kontot krediteras exportörens konto.
6. Rådgivning av exportör från en tidigare operation.

Auktoriserade banker utför instruktioner från ryska kunder att överföra utländsk valuta för att betala för: varor, tjänster, skiljeavgifter, påföljder, återbetalning av skulder som uppstod efter omräkning, medlemsavgifter, förskottsbetalningar enligt avtalets villkor, etc.

Vid utförande av sådana operationer styrs banken av instruktionerna från betalningsorder. Dokumentet kan innehålla ett villkor för betalningen till mottagaren av beloppet efter att ha försett dem kommersiella, finansiella dokument eller ett kvitto. Bankerna ansvarar inte för transaktionen, de kontrollerar inte leverans faktum. Organisationens ansvar är att överföra medel efter inlämnande av dokument.

Internationell export

Utländska banker får anmälan om exportverksamhet i form av telegraf eller postorder. Ett sådant meddelande utarbetas som en minnesorder, varav en kopia skickas till mottagaren. Efter att den internationella banköverföringen har krediterats anger kreditinstitutet tidsfristen för att lämna in dokument. Den får inte överstiga 15 kalenderdagar. Om exportören bryter mot villkoren avskrivs den auktoriserade banken beloppet från sitt löpande konto och begär instruktioner från korrespondenten om återlämnande av medel.

Banköverföring av pengar utförs i rubel efter mottagande av täckning från en utländsk partner till marknadsväxelkurs. Undantagen är applikationer som gör det möjligt för institutionen att debitera överföringsbeloppet till Loros konto. I detta fall krediterar kreditinstitutet medlen till mottagarens konto i rubel och skickar en telegrafisk begäran till korrespondenten om att överföra täckningen till mottagarens konto "Nostro" det angivna beloppet. Importören får senast 15 dagar meddela banken om avregistrering av betalda dokument.

Transaktionsklarering

Internationell banköverföring utförs på grundval av en ansökan. Det indikerar:

• Transaktionsbeloppet (i antal och ord) i valutan för kontraktspriset.Om betalningen sker i en annan valuta ger översättaren den exakta konverteringsfrekvensen. Skillnaden regleras av avsändaren.
• Exekveringsmetod (med flygpost eller telegraf).
• Mottagarens namn, hans adress.
• Namnet på banken som betjänar klienten.
• Syftet med översättningen.

En kopia av kontraktet lämnas också in med ansökan. Avsändaren är skyldig att informera vem som ska betala provision, överföringskostnader och andra uppgifter. Ansökan genomförs i tre exemplar: en är undertecknad av avsändarens företagschef eller huvudbokförare. En stämpel placeras ovanpå. Korrekt utförda dokument accepteras av banken mot kvitto för kopior. Baserat på de uppgifter som anges i ansökan utarbetas en betalningsorder till en utländsk korrespondent.

Funktioner i översättningar för företagare

S.W.I.F.T. - En gemenskap av interbank telekommunikationer som tillhandahåller ett överföringssystem. Den största fördelen med denna typ av transaktion är den relativt lilla kostnaden. Det finns inget SWIFT-tullnät: de beror på avsändarens land, valuta och bankvillkor. I Ukraina till exempel är det inte meningsfullt att överföra belopp under 200 $ via SWIFT eftersom kommissionen är 50 USD / EUR + en fast procentsats. Men för företagare är ett sådant system mer acceptabelt, eftersom:

• Du kan skicka en banköverföring till alla länder i världen;
• det finns inga begränsningar för belopp och valuta;
• regelbundna transaktioner utförs till kontonumret;
• individer kan beställa en banköverföring även utan att öppna ett konto;
• hög tillförlitlighet för meddelanden;
• företag kan instruera banken att konvertera valutan genom att endast skriva ut en betalningsorder.

Nackdelar med SWIFT

Tänk på följande nackdelar med detta betalningssystem:

• Betalning via banköverföring av varor sker inom 3-5 dagar. Enligt andra internationella transaktioner det tiden reduceras till 15 minuter. Men om det finns direkta linjer mellan banker korrespondentkonton då kommer denna tid att förkortas.
• Ytterligare avgifter kan tillkomma, eftersom en pengetransaktion kan äga rum mellan flera banker samtidigt. Om överföringsvalutan skiljer sig från den nationella valutan i mottagarlandet, måste du betala extra för konverteringen. För brådskande ansökningar debiterar banker ytterligare 30%.
• Mottagarens utgifter inkluderar en avgift för utbetalning av medel (0,6-2%).

Mekanismen

SWIFT-banköverföringssystemet utförs enligt följande data:

• avsändarens pass;
• mottagarens kontonummer;
• betalningsändamål;
• SWIFT-kod för mottagarens bank;
• stad, mottagarland;
• IBAN-kod (för betalningar till EU-länder);
• Namn, stad, korrespondentbankens land.

Operatören upprättar en beställning med vilken betalning sker vid kassan. Efter avslutad transaktion utfärdas ett kvitto med ett unikt nummer.

Internationell praxis

Banköverföring används oftare för att betala förskottsbetalningar enligt avtalet med 15-30% före leveransens början. Resten finansieras för de faktiskt mottagna varorna. En sådan betalning är inte fördelaktig för importören. Detta är en riskabel operation eftersom köparen kan förlora pengar vid kort leverans. Men för att skydda importörens intressen kan följande användas:

1. Pengar tillbaka-garanti från en förstklassig (europeisk) institution.

2. Villkorlig överföring: exportörens bank betalar en förskottsbetalning efter att ha mottagit TTN på den avtalade tiden.

samling

Banköverföringar används sällan på grund av den höga risken för transaktioner. Insamlingsformen för betalning är mer pålitlig.Detta kallas säljarens order till banken att kreditera direkt från köparen eller genom en annan organisation en viss summa pengar eller för att få godkännande från kundens motpart. I det andra fallet levereras varorna enligt avtalets villkor utan förskottsbetalning. Köparen finansierar leveransen efter att ha mottagit dokumenten, tidigare kontrollerat kvantitet, kvalitet, priser, leveransvillkor etc. Om någon av dessa punkter kränks kan importören vägra att betala för varorna.

Huvudfunktionen i insamlingsoperationen är att banken organiserar hela arbetsflödet: den tar emot dokument från exportören efter leverans, skickar dem till importören i den institution som betjänar den. Den andra organisationen bör se till att medel för varorna överförs i rätt tid till säljaren. Om köparen vägrar att betala för leveransen, kontrollerar banken skälen för ett sådant beslut och meddelar exportören om det. Avvecklingsschema med dokumentärsamling:

1. Avtalet ingås.
2. Leverans av varor.
3. Inlämnande av dokument till en finansiell institution.
4. Exportörens bank vidarebefordrar TTN till organisationen som betjänar importören.
5. Köparen lär sig om mottagande av dokument.
6. Betalning för leverans.
7. Importören tar emot handlingarna.
8. Medel överförs till Loros konto.
9. Rådgivning till en bank om en tidigare korrespondenttransaktion.
10. Pengar från Loro kommer till exportörens konto.
11. Informera en säljare om en tidigare transaktion.

Omedelbara transaktioner

Tjänsten med att överföra medel från ett personligt konto till en bank i Ryssland tillhandahålls av många operatörer: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Pengar tas ut från ett VISA- eller MasterCard-betalningssystemkort.

För Megafon-operatören kan en överföring till bankkort beställas på företagets webbplats. I formuläret måste du ange ett telefonnummer. Ett lösenord kommer till det som öppnar åtkomst till tjänsten. Efter godkännande måste du ange mottagarens kortnummer. taxor:

• från 1 till 4999 rubel - 7,35% + 95 rubel.
• från 5 tusen till 15 tusen rubel. - 7,35% + 259 rubel.

Överföring till ett kort från Beeline utförs via tjänsten "Betalning från konto". I ansökningsformuläret måste du välja typ av plastbärare, ange mottagarens mobilnummer, belopp och konto. Tariff - 4,95%.

Om vi ​​pratar om MTS-operatören kan en överföring till ett bankkort också beställas på företagets webbplats. För att generera en applikation måste du ange telefonnummer, belopp, konto, från vilket pengar debiteras och information om mottagaren. Priser: från 1700 till 15000 rubel. - 4%, men min. 25 gnugga Endast 5 ansökningar kan göras per dag.

Överföring till ett kort med TELE2 sker via företagets webbplats. I rätt avsnitt måste du ange mottagarens telefonnummer, belopp och kort. Tariffer: från 50 till 15 tusen rubel. -5,75%, min. 25 gnugga Gräns: 10 överföringar per dag.

I alla fall gäller inga SMS-avgifter. Det är inte möjligt att ta ut bonus- eller kreditfonder från ett abonnentkonto.

Banköverföringar utan att öppna ett konto

Denna tjänst är endast tillgänglig för individer. För att göra en överföring behöver du bara presentera ditt pass, kvittot för betalning och fylla i en ansökan. Således betalas nyttofakturor, skattebetalningar, frivilliga bidrag. För att genomföra transaktionen är det nödvändigt att informera operatören om mottagarens namn, adress, adress på mottagarens bank, detaljer, SWIFT-kod, mottagarens kontonummer (i förekommande fall).

Sberbank överföringar

Blitz är ett av de mest populära systemen i Ryssland. Transaktioner genomförs i två riktningar

• Brådska överföringar mellan strukturella divisioner i Sberbank i hela Ryssland.
• Internationella transaktioner i Kazakstan, Ukraina och Vitryssland.

Banköverföringar mellan individer utförs av dotterbolag till Sberbank utan att öppna löpande konton. Sådan verksamhet ska inte vara relaterad till affärsverksamhet.
Villkoren och Blitz-kommissionen anges i tabellen.

Fördelar med "Blitz":

1. Det går att skicka medel utan att ange vilken filial som ska tas emot.
2. Snabb tidsfrist.

Den höga provisionskraften lockar inte kunder som vill överföra pengar till ett bankkort i landet. Men om du behöver skicka en betalning till Vitryssland eller Kazakstan, är det bättre att använda "BLITZ".

Hur ansöker jag?

Tänk på vad som krävs för att slutföra ansökan:

• Presentera pass och TIN till kassan i banken.
• Mottagarens namn.
• Ange detaljerna i mottagarens pass.
• Kontrollera riktigheten för att fylla i ansökan.
• Överför pengar till kassören.
• Få ett kvitto med transaktionsnumret.

Hur får man pengarna?

Ordern att ta emot överföringen:

1. Välj en filial i Sberbank.
2. Presentera passet till kassören.
3. Ange avsändarens överföringsnummer och efternamn.
4. Få pengarna.
5. Betala din del av provisionen för internationella överföringar.

Fel i att fylla i en ansökan om en banköverföring "BLITZ":

1. Mottagaren får inte pengar om hans namn är felaktigt angivet. Avsändaren kommer att förlora provision: 150 gnugga. för registrering och samma belopp för att åtgärda felet.
2. Om kunden angav fel överföringsnummer kommer han inte att få pengar. Ansökan måste bildas utan fel.

Avbokning av en överföring är endast möjlig tills mottagaren begär pengarna. För att göra detta måste du kontakta Sberbank-filialen där ansökan utfärdades, med ett pass, betala en extra avgift på 150 rubel, skriva en ansökan om återbetalning. Om operationen är godkänd av enhetschefen får klienten kontanter.

sammanfattning

I vardagen är det ibland behov av att skicka pengar utomlands. I sådana fall kan du använda tjänsterna i internationella system, till exempel Kontakt, eller genom banköverföring. Transaktionens ekonomiska effektivitet beror på mottagarens belopp och land. För transaktioner i länderna i före detta Sovjetunionen är det bättre att använda "BLITZ". Om du behöver skicka pengar "utomlands" - banköverföring eller Western Union.