Vad är kassakredit? Teknisk kassakredit och kassakredit för juridiska personer med enkla ord

Vad är kassakredit - debiteringsbalans på kundens (individuella, juridiska personers) konto som uppstår till följd av kassakredit.

Det är det enklaste osäkrade kortfristiga lånet. Kärnan i kassakrediten: den används för att utföra betalningsdokument om kontot tillfälligt inte är tillgängligt eller otillräckligt.

Användarvillkor

Klienten kan som regel använda kassakrediten för en operation för hela beloppet inom den fastställda gränsen, eller i delar (i trancher). Vad är övertrassering? I huvudsak ett lån, litet kortfristigt lån. Det måste returneras. Återbetalningsdatum för varje del (tranche) som tillhandahålls under kassakraftsgränsen är dagen för återbetalning av skulden till beloppet för den tillhandahållna delen (tranche).

En ökning av kassakraftsgränsen görs vanligtvis efter kundens ansökan (ansökan) i avsaknad av förfallna skulder till banken. Krediträkningen kan sänkas av banken i enlighet med de krav som fastställs i lag och bankens regler.

Banken samlar ränta på kassakredit i det sista bankdag månader, beroende på skulden. Efter att klienten har betalat skulden och upplupen ränta under tjänstens löptid har banken rätt att tillhandahålla en överdrivning till klienten på de villkor som fastställs i avtalet. Krediträkningen kan användas av klienten för att utföra eventuella juridiska transaktioner.

Förfarandet för att tillhandahålla lönekredit

Krediträkning på lönekort tillhandahålls endast på huvudkortet om motsvarande löneserviceavtal har upprättats med ett bankkreditkort mellan den organisation som anlitade klienten och banken själv.

Början av tilldelningstiden anses vara tidpunkten för skuldbildningen efter varje transaktion mot det tillhandahållna krediträkningen. Avsättningsperioden räknas från det ögonblick då skulden genereras. Det slutar med att kreditera pengar till ditt eget konto för skuldbokföring.

Om kortet tas emot under villkoren lönsprojekt medan klienten arbetar i organisationen, servas hans kort enligt de tullar som utvecklats för det anställda företaget. Tariffer kan klargöras i ditt företag. Ofta betalar arbetsgivarna från sina medel det årliga underhållet av kort som utfärdats till anställda.

Efter uppsägning från företaget och mottagande av servicebanken av motsvarande meddelande betalas plastkortet och servas sedan i enlighet med gällande tulltaxor för betalkort. För årlig service debiteras naturligtvis en provision.

Vid uppsägning stängs inte kortet automatiskt. Om klienten vill vägra att kortet senare används måste det överlämnas till bankanställda genom att fylla i en ansökan. Viktigt: om kortet delas ut till företaget stängs det inte automatiskt. Det är nödvändigt att ta fram en lämplig ansökan på egen hand.

Kreditkredit

Detta är tillhandahållandet av ett specifikt lån i ett belopp som överstiger de återstående kontanterna på kontot på grundval av ett specialavtal (avtal). Det görs genom banköverföring eller genom att använda pengar i enlighet med instruktionerna från klienten, om ett kreditkort med en kassakredit har utfärdats tidigare.

Snabbt beslutsfattande i fråga om utlåning spelar en viktig roll under moderna förhållanden. Genom att minska tidpunkten för beslut om utlåning kommer banken att locka fler kunder, öka intäkterna, öka sin omsättning.

Hur ansluter kassakredit? Registrering kräver tillhandahållande av ett avtalat dokumentpaket. Varje bank har personliga krav, villkor, skyldigheter från parterna. De är dock underkastade lagen. Anslutning kan göras på en deklarativ basis om klienten vill lägga till den här tjänsten. Vissa institutioner initierar självständigt anslutningen till tjänsten, utan användardeklaration.

Om du fick ett gratiskort när du ansöker om ett lån, kom ihåg att dess service endast är gratis tills lånet återbetalas (också tidigt). Vid återbetalning av ett lån betalas kortservice, en provision debiteras på det. För att vägra efterföljande användning av kortet är det nödvändigt att överlämna det till bankanställda genom att fylla i en avslutande ansökan.

Hur görs beräkningen?

Krediträkningen är en komplex mekanism. Beror på bankens policy, avsättningsvillkor, solvens, kund rykte. Först fastställs en kreditgräns. För detta använder bankanställda en mekanism för att utvärdera potentiella risker i sina beräkningar.

Det enklaste sättet att beräkna gränsen för lönekort. Därför knytas krediträkningen lätt av banker till lönekort. Baserat på utdrag från lönekonton spårar chefer frekvensen på kvitton och de belopp som tillkommit företagets anställd. Baserat på uppgifterna bestäms en gräns. Det justeras varje månad beroende på den genomsnittliga månatliga totala omsättningen för de avvecklingskonton som banken öppnar.

Stora banker publicerar användbar information på sina webbplatser. En klient som har utfört tjänsten och använt kassalkravet kan ta reda på det erforderliga avdragsbeloppet på bankens officiella webbplats med en krediträknare.

Skuldlättnad

Pengarna som krediterats på kontot deltar först i återbetalningen av det tekniska kassakreditet (om det finns några), därefter räntan, huvudskulden på det sätt som föreskrivs i kassakontraktet. Du kan betala av alla typer av skulder kontant. Återbetalning av kassakredit på kontot vid uppsägning av klienten från organisationen som framgår av avtalet görs:

• avskriva hela skuldbeloppet med en betalningsorder från alla klientkonton som har öppnats i banken i samband med andra kort;
• kontant;
• krediterar pengar till kontot med deras efterföljande debitering av banken för att betala återstående skuld.

Vid uppsägning (uppsägning av kassakontraktet) måste kunden betala av alla skulder på kontot senast dagen för uppsägning (uppsägning av kassakontraktet), såvida inget annat anges i avtalet.

Krediträkning för företag

Vad är en kassakredit för ett företag? Dess agerande skiljer sig inte grundläggande från kassakredit för individer. Samma mekanism för att tillhandahålla relativt små mängder på kort sikt. Eftersom det är viktigt att ha ett val i verksamheten kan kassakredit för juridiska personer vara av olika slag. Villkoren beror på banken och företagets behov. I allmänhet finns det fyra huvudtyper:

• När ett företag måste stänga sina kortsiktiga kontantbehov under en till två veckor. Den har en maximal användningstid på tranchen på 15 dagar (medelvärde).
• Ytterligare medel krävs i upp till en månad (35 dagar).
• Krediträkning på särskilda villkor till refinansieringsränta för juridiska personer med stora genomsnittliga månatliga kontosaldo.
• För de företag som inte kan bestämma i förväg hur länge de kommer att behöva pengarna. Den har en viss tidsfrist för trancher, och kostnaden beror inte på hur länge pengarna används.

Finansinstitutets intresse att samarbeta med en pålitlig låntagare är tydligt. Analytiker utvärderar och analyserar kvantitativa och kvalitativa indikatorer för företagets finansiella och ekonomiska aktivitet, beräknar kreditbetyg.

lagstiftningen

Alla frågor som rör tillhandahållande av ett överdrivet kredit avgörs av mottagaren och banken (dess ytterligare kontor, filial) på grundval av ett separat avtal eller ett ytterligare avtal till avtalet. Kreditkrediten är föremål för de lån och låneregler som fastställts av Ch. 42 i Rysslands civillagstiftning, som bestämmer:

• kassakreditavtal (föremål för avtal);
• kassakraftsgräns;
• förfarande för utfärdande av ett överdrivet kredit, dess återbetalning;
• användningsperiod;
• villkor, ränta, frekvensen av dess förändringar;
• ömsesidiga skyldigheter, institutionens och klientens ansvar för felaktig uppfyllande av de nödvändiga villkoren för avtalet.

Vid utgivande av ett kassakredit kräver många banker inte att organisationen intecknar egendom, ger garantier, andra garantier från tredje part. Tillräcklig säkerhet är omsättningen av fonder på bytesbalansen. Denna indikator påverkar direkt gränsen för medel som banken tillhandahåller.

Nätverkskredit

Betydelsen av "nät" -kredit är det ökande antalet attraherade kunder. Med detta system tillämpar banker vanligtvis minsta ränta. Ju mer en kund hos en bank som har ingått ett avtal (avtal) för kassakraftstjänster lockar partnerföretag eller dotterbolag (innehav) för att få ett kassakredit, desto lägre är räntan på lånet.

Till exempel, om 1 till 5 partners är involverade, är kursen 17%. Från 6 till 10 partners - en skattesats på 15,5%. Från 10 och mer - 13% (rabatten beror på finansinstitutets villkor). För att dra nytta av sådana förmånslån måste företaget som lockade partners lämna in en ansökan till servicebanken om möjligheten att använda ett ”nätverk” -kredit.

Obehörig kassakredit

Teknisk kassakredit - en debiteringskonto som inte tillhandahölls genom att sätta en kassakraftsgräns. På vanligt språk - detta är en överutgift av klientens medel, obehörig av banken. Som regel är det inte någon avsiktlig handling från användaren eller finansinstitutet.

Om en obehörig kassakredit inträffar - till exempel ger banken inte en kassakredit på kortet, men det accepteras av klienten, eller kundens skuld överskrider beloppet för den tidigare tillhandahållna kassakraften - måste klienten återbetala det. Kreditgräns - det maximala beloppet för kassakredit för varje dag (kalender). Oftast utgör 40-70% av mängden månadsinkomst.

Bankens återbetalningsvillkor avtalas i förväg. Som regel är det tre bankdagar från dagen för anmälan om dess inträde. Om de betalas i tid tas provisioner vanligtvis inte.

Orsaker till teknisk kassakredit

• Förändring av valutakurser under avvecklingen. Om du betalar med ett kort utomlands eller på Internet på utländska webbplatser, från den dag transaktionen är klar till den dag då information om det anländer till banken, kan räntan förändras, och det kan hända att det inte finns tillräckligt med pengar.

• När du gör betalningar via imprinter, en enhet som inte har elektronisk kommunikation med banken. Kortet rullas genom den här enheten och data förblir på en speciell kontroll. Som regel är sådana enheter inte vanliga och främst utomlands.

• Vid påfyllning av ett kort genom en bankomat med funktionen att acceptera kontanter och därefter ta ut detta belopp, om informationen om uttagningsoperationen har mottagits av banken tidigare än informationen om påfyllningsoperationen.

• Vid mottagande av information om en slutförd transaktion på kortet efter det att det belopp som tidigare blockerats för betalning av denna operation är låst upp.Beloppet blockeras som regel i 30 dagar, då informationen om transaktionen inte har mottagits av banken blir den återigen tillgänglig för klienten.

• När du utför operationer med Visa-kort utan tillstånd. I detta fall skickas inte en begäran till banken om möjligheten att genomföra operationen. Sådana operationer är endast möjliga inom små mängder. De skiljer sig beroende på typ av uttag, land och korttyp (Visa Classic, guld eller platina).

• Andra skäl orsakade av en teknisk funktionsfel, obehörig verksamhet, avskrivning av tidigare felaktigt krediterade medel eller tidigare felaktigt utfärdade medel och andra skäl som medförde korttransaktioner för belopp som översteg pengar på kortkonto eller beloppet på beviljat kassalån .

Anmälningsmetoder

Meddelandet kan göras preliminärt muntligt med telefonnummer som klienten anger när man fyller i dokument för att öppna ett kortkonto och utfärda ett kort. Vid bristande återbetalning av det tekniska kassakreditet under en viss tid från dagen för den muntliga anmälan eller oförmågan att underrätta klienten, skickar banken muntligt motsvarande skriftligt meddelande till den adress som klienten anger i kontraktet.

Om dessa villkor inte är uppfyllda ska kassakravet bötfällas. För närvaron av en utestående obehörig kassakredit efter det att en period som föreskrivs i avtalet har gått sedan dagen för muntlig underrättelse av klienten eller från det datum då banken skickar det skriftliga meddelandet kan en böter åläggas det belopp som godkänts av bankens styrelsens beslut. Bötesbeloppet debiteras oberoende av saldot i klientens medel av banken.

Ränteförändring

Om räntan för att använda kassakravet har ändrats är det nödvändigt att förlänga tilläggsavtalet till kontraktet. Klienten har rätt att inte hålla med de nya lånevillkoren. I detta fall görs för tidig återbetalning av ackumulerade kassaskulder och upplupen ränta för dess användning.

Om avtalet föreskriver en förverkning, kommer avgifterna till banken inom den överenskomna perioden från det datum då räntan ändras, de måste också betalas ut. Samtidigt beräknas krediträkningen med tidigare tillämpliga tullar (tills räntan ändras).

I detta fall ska kundens vägran att ingå ett ytterligare avtal anses ha mottagits av banken inom den tidsperiod som fastställts för att ingå ytterligareavtalet, ett skriftligt meddelande om oenighet med den nya räntan eller banken som inte får klientens svar inom denna period.

påföljder

Påföljder debiteras för otidig återkomst till banken av det belopp som erhållits från den tidigare tillhandahållna kassakrediten och för tidigt betalning av ränta för att använda kassakrediten inom de tidsperioder som anges i avtalet, i enlighet med lagstiftningen och villkoren för finansinstitutet.

Om kassakrediten inte återbetalas inom de villkor som fastställs i avtalet betalar bankkunderna som regel en ökad ränta. De debiteras beloppet med förfallen skuld på huvudlåneskulden till det belopp för den räntesats som fastställts för att använda kassetten och som anges i kassakontraktet och ökas med 1,3-2 gånger.

Ömsesidigt gynnsamt samarbete

Kreditkreditsystemet är gynnsamt för både finansiella institutioner och medborgare. För närvarande, under den växande krisen i banksektorn, måste nästan alla banker i landet leta efter sätt att fortsätta att existera.

Att locka fler kunder till ett finansiellt institut kommer att öka sina inkomster, bland annat genom kortfristiga lån (lån). Därför är det att tillhandahålla kassakredit för konsumenterna ett helt lönsamt företag.Ränta som erhållits på lån och andra placerade fonder är huvudelementet i bankens inkomster, och därför ett av sätten att stabilisera den finansiella situationen.

Vad är kassakredit för medborgare? I själva verket - en mikrolån. Det låter dig låna det nödvändiga beloppet för tillfället. Ränta betalas endast för de pengar som faktiskt har använts. Vid överskridande, alla belopp som krediterats på kontot, deltar först i återbetalningen av skulder, därför förändras beloppet för mikrokrediter med mottagandet av medel.

Vem tog kassakrediten, recensioner är ofta positiva. Systemet fungerar på betalningsbasis. Detta är bekvämare och snabbare än att låna pengar från andra människor. Mer lönsamt än att sätta värden i en pantbutik. Räntan är liten, med snabb återbetalning, kan påföljden inte debiteras alls (beror på kontraktet). Fördelarna med tjänsten:

• enkel mottagning;
• snabb åtkomst till kreditresurser;
• brist på ett obligatoriskt krav för tillhandahållande av fastighetsstöd.

Krediträkning är ett ömsesidigt fördelaktigt finansiellt instrument. Det är viktigt att bortskaffa det klokt, inte att samla skulder, för att följa villkoren i avtalet.