Vad är ett betalkort? Detta är ett betalningsinstrument i vanligt "plast" -format som utfärdats av banker. Transaktioner av pengetransaktioner genom dem utförs som regel av de största internationella systemen - VISA, MasterCard (eller deras ryska motsvarigheter - som till exempel PRO100).
Karta i teorin
Korten är utformade för elektroniska betalningar (genom förvärv av terminaler eller onlineformer av onlinebutiker) samt för uttag kassaflöde på bankomater (eller genom operatören för det utfärdande finansinstitutet). Vi sa att ett betalkort är ett "betalningsinstrument." Detta innebär att det inte är ett separat bankkonto utan bara är bundet till det.
Kredit och kassakredit
Ett mycket nära betalningsinstrument för debetplast är ett kreditkort. Båda uppmanas att utföra samma funktioner. Men det finns också en grundläggande skillnad: när du betalar för köp med betalkort kan du bara arbeta med pengar som faktiskt finns tillgängliga på det länkade bankkontot. Genom att använda kreditkort kan du i sin tur använda inte bara dina egna, utan också lånade (utgivna av kortutgivande bank) medel.
Olika "hybrid" -alternativ är möjliga. Vissa typer av debet "plast" har fortfarande förmågan att vädja till lånade medel, men inte kredit, men i form av en kassakredit. Vad är skillnaden? Vad är det här mycket överdrivna kredit som har tillgång till ett betalkort? Vad är det - är det inte ett lån? Det visar sig att nej. En kassakredit är ett kortfristigt lån (det är vanligtvis nödvändigt att återbetala det inom några dagar) och ganska dyrt att betala lånet (räntorna når hundratals procent per år). I sin tur finns det kreditkort med den så kallade "nollgränsen", där det är omöjligt att gå in i "minus" på bekostnad av lånade medel.
Enligt många experter försvinner gränserna mellan begreppen "betalkort" och "kredit" med säkerhet. De uttalades (om vi talar om Ryssland) under de år då banklån inte var lika populära som i vår tid. Många banker har nu slutat helt dela upp "plast" i dessa två typer och emitterar faktiskt bara kreditkort - antingen med en "nollgräns", förvandlat dem till betalkort eller sådana som gör att du kan betala av skulder.
Är det möjligt att säga om ett verktyg som ett betalkort att det är en hopplöst föråldrad produkt? Förmodligen inte. Om bara för att det på den moderna marknaden fortfarande finns ett litet antal banker som i sin tur utövar en mycket strikt uppdelning mellan de två typerna av "plast". Sådana finansiella institutioner kan förse klienten med ett betalkort med ett strikt förbud mot kassakredit och samtidigt utfärda ett kreditkort som låntagaren inte kommer att kunna sätta sina egna pengar på. Men en sådan politik, medger ekonomer, är sällsynt i det ryska banksystemet.
Att välja ett betalkort
Det finns flera kriterier som experter rekommenderar att fokusera på när de väljer en bank som emitterar en "plast". Den första är kartnivån. I dagens bankpraxis är de fyra typerna av "plast" vanligast: omedelbart släpps ut (populärt kallat "namnlöst"), elektroniskt, klassiskt och premium. Vad är var och en av dem?
Omedelbara kort
Omedelbart utgivna kort (ibland kallas de på engelska sättet - omedelbart) utfärdas av banken bokstavligen vid tidpunkten för kundens begäran, precis där, i "fönstret".Deras funktion (som gav anledningen att kalla dem "namnlös") är att ägarens namn inte visas på deras yta.
Detta begränsar avsevärt möjligheten att använda sådana kort (i synnerhet kan de inte användas för att betala på Internet). Men samtidigt förblir denna typ av "verktyg" efterfrågad. Som regel utfärdas det utöver kort från mer prestigefyllda kategorier (vi kommer att prata om dem nedan).
Plusser för omedelbart utgivna kort: nästan alltid är de gratis (banken kan dock ta ut en avgift för operationer med dem), de är snabba att producera. Nackdelar: begränsad kompatibilitet med uttagsautomater från tredje parts finansiella institutioner (särskilt om kortinnehavaren är utomlands) och lågt skydd mot förfalskningar (kort av denna typ är som regel inte utrustade med ett krypteringschip).
Elektronkort
Vad är den så kallade elektroniska "plasten" (ibland kallad elektron)? Denna typ av kort innehåller i sin tur namnet och efternamnet på hållaren på ytan. Men funktionaliteten hos dessa produkter, såväl som för "plast" av den föregående typen, är ganska begränsad. Arbetsgivarföretag förser ofta sina anställda med ett sådant betalkort. lönprojekt.
Fördelar med elektronisk "plast": personifiering, närvaron (vanligtvis) av ett krypteringschip. Nackdelar: du kan inte göra inköp på Internet, bankomater från icke-infödda finansorganisationer är inte alltid lojala mot sådana kort. Dessutom är elektronisk "plast", till skillnad från den tidigare produkten, inte gratis (årligt underhåll kostar cirka 200-300 rubel.)
Klassiska kort
De mest populära betalkorten är klassiska. Deras funktionalitet är bredare än i de tidigare kategorierna. Med hjälp av "klassiker" kan du utföra samma operationer som när du använder "elektron", samt göra betalningar via Internet.
Fördelar: personifiering, utan misslyckande - ett chip, funktionalitet, kompatibilitet med nästan alla ATM i världen. Nackdelar: en relativt hög underhållskostnad (cirka 800-1000 rubel per år), en tillräckligt lång produktionsperiod (en vecka eller två).
Premiumkort
Premiumbetalkort utfärdas huvudsakligen för att betona innehavarens höga status. Det finns ingen grundläggande fördel i funktioner av denna typ av plast jämfört med samma klassiska betalkort. I vissa fall erbjuds premiumägare rabatter och specialerbjudanden på restauranger, hotell och kulturella platser i olika länder i världen.
Fördelar: personifiering, prestige, möjliga rabatter och preferenser. Huvudminuset är de höga kostnaderna för underhåll (cirka 5-10 tusen rubel per år).
VISA eller MasterCard?
Spelar betalningssystemet genom vilket transaktioner kommer att genomföras? Som vi sa ovan är de två största globala finansiella operatörerna VISA och MasterCard. Om vi äger ett betalkort från Sberbank, VTB24 eller Bank of America, kommer vi att betjänas av det ena eller det andra systemet. Dessa företags tekniska förmågor är nästan identiska. Oavsett vilket system ett visst betalkort styrs av, är feedbacken från bankernas kunder som emitterade det i sista hand om det finns ett VISA- eller MasterCard-märke på plastytan.
Korten som de tjänar accepteras i nästan alla länder i världen. Enligt de flesta experter har därför inget av företagen en tydlig fördel jämfört med det andra. Du kan välja kort som betjänas av alla system.
Välj en bank
När vi har bestämt oss för betalkortets nivå kommer vi att gå vidare till nästa steg - sökandet efter emittenten som kommer att erbjuda oss frisläppandet av ”plast” på de mest gynnsamma villkoren. Bestämmer vi oss för att använda ett Sberbank-betalkort eller föredrar en produkt från en mindre finansiell institution?
Experter rekommenderar att uppmärksamma följande nyanser.
1. Bankens omfattning, rykte, "hype"
Det är önskvärt att finansinstitutet har tecken på hållbarhet. För att inte ha en situation när kortinnehavaren är utomlands och bankens licens plötsligt återkallas, till följd av att "plasten" inte längre servas. Naturligtvis, i det här fallet, är samma Sberbank ur konkurrens. Men vi kommer att överväga andra kriterier.
2. Satserna för att öppna ett konto och kostnaden för tjänsten
Trots att det finns stor konkurrens på bankmarknaden kan principerna för att bestämma priset på tjänster relaterade till kortutgivningen mellan olika finansinstitut variera kraftigt. Det händer att på kontoren för två banker som ligger tvärs över vägen, är kurserna för utfärdande och service av betalkort korrelerade i flera proportioner.
3. Beloppet för avgifter för uttag av kontanter vid uttagsautomater av olika slag (och viktigast av allt - öppenhet i villkoren för deras periodisering)
Detta är det viktigaste kriteriet. Det är vanligtvis möjligt att ta ut kontanter utan provision endast vid en bankomat som ägs av kortutgivaren (och oftast bara i deras region). Om ägaren till "plasten" gick någonstans, kan kostnaderna för utbetalning av kontanter vara ett betydande avfall för hans personliga budget. Därför kräver vi från bankdokumenten som beskriver "provision" -policyn.
4. Ytterligare privilegier
Moderna banker tillåter som regel kreditkortinnehavare att dra fördel av olika bonusalternativ. Bland de mest populära är beräkningen av ränta per år (för det belopp som placerats på kontot), liksom cashback-alternativet (återbetalning av en del av de medel som spenderas vid betalning för varor).
De mest generösa bankerna
Överväg flera attraktiva erbjudanden angående betalkort från kända finansiella och kreditorganisationer.
Ett ganska intressant alternativ erbjuds av TCS-banken. Många ryssar gillar själva förfarandet, under vilket ett Tinkoff-betalkort utfärdas: faktum är att du inte behöver gå till något kontor. Det räcker med att lämna en begäran online, och när "plasten" är klar kommer samtalaren att ringa och erbjuda att träffas på en plats som är bekväm för klienten.
Genom att utfärda ett kort för en period av tre år ersätter TKS Bank en månatlig prenumerationsavgift för att betala ett konto på 99 rubel. (som vid första anblicken är ganska dyrt för marknaden) ger ett brett utbud av ytterligare funktioner. För det första är detta en periodisering på 10% per år på de belopp som korthållaren sätter in på kontot. För det andra har Tinkoff-betalkortet attraktiva återbetalningsvillkor.
Om en klient är intresserad av att utfärda ett "namn som inte heter", ses de som erbjuds av "Russian Standard" (produkt "Bank in your pocket") som mycket gynnsamma villkor. I enlighet med allmänt accepterade standarder på marknaden utfärdas och underhålls denna typ av "plast" av organisationen gratis. Dessutom kommer många kunder sannolikt att lockas av kortens långa giltighet - 5 år. Liksom i fallet med TCS är Russian Standard Bank redo att debitera 10% per år för det belopp som kunden sätter in på kontot.
Om en person är intresserad av en "kompromiss" -tariff, vilket innebär billig registrering av ett namnkort, kommer han att gilla produkterna från Promsvyazbank (betalkort "Godt humör"). Vi noterar med en gång att det första året med service av "plast" som en del av detta erbjudande är gratis, även om från och med den andra tariffen inte är mycket dyr - 200 rubel. Kortet är giltigt i 3 år, 4% per år debiteras.
Berömd varumärkespolicy
Experter noterar att de största bankerna i landet - Sberbank och VTB24 - inte är alltför benägna att erbjuda kunder ett sådant privilegium som ränta per år. De har ett cashback-alternativ i vissa sorter (Ryska federationens SB har programmet "Tack från Sberbank"). Båda finansorganisationerna utvecklar mycket aktivt sin utlåningsverksamhet, inklusive aktivt marknadsföring av plastbaserade produkter. Förresten, i många SB- och VTB-kunders ögon, är debetskort, enligt experter, faktiskt identifierade med kreditkort. De är så lika - både vad gäller design och till och med utseende.
Det händer ofta att en person som besöker bankens kontor, konsulter omedelbart erbjuder att utfärda ett kreditkort. Men samtidigt utfärdas betalkort av Sberbank och VTB. Dessa organisationer, tror ekonomer, lockar människor främst av deras stabilitet, liksom genom deras breda nätverk av bankomater.
