Грађани су често суочени са чињеницом да узимају велики број кредита без процене сопствене финансијске ситуације. То доводи до чињенице да се више не могу носити са кредитним теретом. Појављују се кашњења, наплаћују се пенали и камате, а поверују се и повериоци. Стога се грађани често одлучују да покрену стечајни поступак. Процес могу чак покренути зајмодавци. Неопходно је разумети како се процес спроводи, које су последице проглашења појединца банкротом, као и са којим ће се потешкоћама морати суочити.
Да ли неко може бити проглашен банкротом?
Могућност примене овог процеса на грађане уведена је недавно. На основу одлуке арбитражног суда, лице се може прогласити инсолвентним. Правне последице такве одлуке сматрају се не превише привлачним за грађане, али истовремено постаје могуће носити се са кредитним оптерећењем или чак отписати неке дугове.
Поступак се покреће само ако постоје одговарајући услови:
- грађанин има велика дуговања према банкама, менаџмент компанијама или другим људима;
- престају трансфери средстава за отплату дуга по различитим основама, а кашњење мора бити веће од три месеца;
- извршитељи не могу сами прикупити новац, јер дужник нема имовину која би се могла продати на аукцији за отплату дугова;
- не постоји вероватноћа да ће грађанин у будућности моћи да успостави финансијску ситуацију и да се носи са дуговима.
Последице проглашења појединог банкрота сугерирају да је неко проглашен инсолвентним, стога не може на законски начин отплатити постојеће дугове. У овом се случају његова лична имовина користи за продају, што вам омогућава да дугове отплатите у цјелини или дјеломично. Ако све мере утицаја не помогну у постизању жељеног резултата, преостали дугови се отписују.
Законодавна регулатива
Процедура је у потпуности регулисана одредбама Федералног закона "О несолвентности". У 2015. години овај законодавни акт је извршио значајне промене на основу којих је дозвољено признање појединца као банкрота.
Процес подношења захтева и његово разматрање од стране арбитражног суда регулисан је процесним законодавством.
Који су документи потребни?
Процедура и посљедице проглашења појединог банкрота описани су у савезном Закону о несолвентности. Указује да покретање овог поступка захтева припрему одређених докумената. Подноситељ пријаве за суд може бити директни дужник, владине агенције, приватни повериоци или банке.
За почетак поступка припремљени су следећи радови:
- тачно састављена тужба са захтевом да се одређени грађанин прогласи несолвентним;
- документација која потврђује да грађанин има дуговања, а то укључује разне уговоре, примања или судске одлуке;
- папире који потврђују да се та особа бави предузетничким активностима или да службено ради у предузећу;
- списак свих поверилаца;
- списак дужника који не враћају средства грађанину;
- информације о томе која имовина припада дужнику, а за то се користе информације из Росреестр-а и других државних институција;
- извод из регистра предузећа, ако је лице члан било ког предузећа;
- потврде и друге папире уз помоћ којих се утврђује приход грађана током три године, а то укључује не само 2-НДФЛ потврду, већ и документе Федералне пореске службе, ПФ и друга средства о плаћању пореза и доприноса за осигурање;
- потврде банака код којих особа има рачуне, јер се уз њихову помоћ утврђује колико новца је депоновано код грађанина;
- информације о трансакцијама које се врше током три године, а њихов предмет треба да буду некретнине, хартије од вредности или возила, а вредност таквих трансакција треба да пређе 300 хиљада рубаља;
- ако дужник не ради, потребна је одговарајућа потврда службе запошљавања;
- ако је држављанин званично ожењен женом, припрема се венчање.
Поред тога, суд може затражити документа за децу или издржаване чланове дужника. Ове информације вам омогућавају да схватите који приход треба да остане особи како би могао да издржава породицу. У овом случају, последице проглашења појединца банкротом неће бити негативне за све чланове породице.
Процес проглашења особе инсолвентном
Поступак којим се лице проглашава банкротом сматра се не превише компликованим. Да бисте то учинили, кораци су:
- подноси се захтев са другим документима арбитражном суду;
- у захтеву су наведени разлози на основу којих се захтева покретање стечајног поступка;
- плаћена државна царина, једнака 300 рубаља у 2018. години;
- да би се осигурала активност руководиоца, 25 хиљада рубаља пребачено је на депозит суда, пошто је тај износ минимална плата специјалисте;
- Сви повериоци грађана се обавештавају о почетку стечајног поступка, о чему ће им се лично или поштом послати одговарајућа обавештења;
- на суду се проучавају све околности случаја и ако заиста нема знакова да неко може побољшати своју солвентност, доноси се одлука о проглашењу банкрота;
- именује се одређени финансијски менаџер који има бројне овласти и способности за вођење случаја;
- одржава се састанак поверилаца на коме дужник може бити присутан, али он нема гласачко право;
- одлучује се о питању формализације преструктурирања или састављања споразума о нагодби, након чега се гласује посебна одлука;
- развијени план реструктурирања је прихваћен или одбијен;
- ако дужник не врати средства сама, тада започиње поступак стечаја на основу којег се продаје сва имовина особе у власништву за коју се одржава отворено надметање;
- дужник може самостално откупити продате драгоцености, и он има предностно право куповине;
- ако и након тога остану дугови, отписују се;
- суд доноси одлуку на основу које је лице проглашено банкротом.
На крају процеса преносе се надокнаде менаџеру.
Резултати банкрота
Последице после банкрота појединца сматрају се не превише пријатним. Најважнији минус је чињеница да се због стечајног поступка продају скупе личне ствари грађанина. Он је лишен имовине, возила, луксузне робе или накита.
Али истовремено постоје и позитивне последице проглашења појединца банкротом. Сви постојећи дугови се отплаћују, а неки од њих се могу једноставно отписати. Након овог поступка, зајмодавци не могу поднијети никакве захтјеве или потраживања према грађанину.
Које дужничке акције се могу извршити?
Менаџер је тај који се бави свим активностима усмереним на рад са дуговима грађана. За то се могу користити различити правни поступци.
За то се користи поступак реструктурирања или стечаја.
Правила за реструктурирање дуга
Најчешће се користи реструктурирање дуга. Таква одлука се доноси само ако грађанин има стална и велика примања. Не би требало да има кривичну пријаву за привредни злочин, нити би му требало дозволити да банкротира у последњих пет година. Колико год је могуће, дугови се равномерно распоређују на три године.
Које су последице проглашења појединца банкрота и израде плана реструктурирања? Они укључују:
- не обрачунавају се камате и пенали;
- Грађанин не може вршити било какве трансакције са својом имовином без одобрења генералног директора;
- забрањено је улагати имовину у акције или склапати поклон уговор трећим лицима;
- сваких пола месеца особа мора обавестити менаџера о разним променама у својој финансијској ситуацији.
Помоћу ове методе могуће је изборити се са дугом без банкрота и губитка имовине.
Нијансе стечајног поступка
Други начин рада са имовином је употреба стечајних поступака. Примењује се када нема могућности да се дужник самостално избори са дуговима. У овом случају његова имовина се продаје на јавној аукцији. Последице проглашења дужника банкротом и вођења стечајног поступка су следеће:
- све трансакције са имовином врши искључиво именовани менаџер;
- уклоњена су ограничења на вредности представљене хапшењем, кауцијом или другим теретом;
- забрањено је отварање нових банковних рачуна;
- грађанин губи имовину, јер је продата на аукцији.
Дужник има предностно право да своје драгоцености купује на аукцији. Ако успе да нађе новац за ове сврхе, избећи ће непријатне последице проглашавања неке особе банкротом.
Последице поступка
Сваки дужник суочен је са негативним последицама проглашења физичког лица у стечају пред банком или другим повериоцима. Негативно утичу на његов углед и сарадњу с другим појединцима и организацијама.
Које су последице након што физичко лице буде проглашено банкротом? Они укључују:
- у наредне три године неће радити на заузимању ниједног лидерског положаја;
- лице нема право да постане оснивач организације три године или да буде члан директора, да има удео у послу или да се бави предузетништвом;
- 5 година не можете поново да поднесете захтев суду да бисте прогласили грађанина инсолвентним;
- банкрот је дужан да у року од 5 година пријави сваком потенцијалном зајмодавцу да је прошао кроз стечајни поступак, тако да је готово немогуће добити кредит под таквим условима.
Последице после банкрота појединца су заиста негативне и бројне. Можете да рачунате на добијање зајма само под условом да било која имовина грађана буде заложена банци.
Ако током поступка постане јасно да дужник нема личну драгоцену имовину, дугови се отписују, али могу се применити и друга непријатна ограничења на грађане.
Цонс Банкруптци
Свака особа која планира банкрот мора бити свјесна посљедица проглашења физичке особе банкротираном. Прегледи грађана указују да постоје не само предности, већ и негативни аспекти процеса.
Недостаци укључују:
- све трансакције се обављају само уз дозволу руководиоца;
- након поступка, мораћете да обавестите будућег зајмодавца у року од 5 година када аплицирате за рату или зајам, да је особа раније проглашена банкротом, тако да се не бисте требали ослањати на повољне услове кредитирања;
- особа губи личну имовину;
- неће бити могуће отворити рачун у банци или примити банковну картицу без одобрења руководиоца;
- ограничена могућност путовања ван земље.
Због тога је важно одговорно конкурисати за разне кредите.
Предности процеса
Позитивни аспекти банкрота појединца укључују:
- финансијски губици се смањују;
- отказују се различите казне или одузимања;
- после продаје имовине отписују се преостали дугови;
- процес се изводи одмах, тако да обично не траје више од 7 месеци.
Као резултат тога, грађанин је потпуно ослобођен свих постојећих дугова.
Трајање и трошкови поступка
Обично је потребно око 7 месеци да се особа прогласи банкротом, али тај се период може повећати ако за то постоје добри разлози. Захтев за продужење рока подносе управник или повериоци. Због тога се у поступку може потрошити 10 месеци.
За подношење тужбе плаћа се 300 рубаља. Минимални менаџер добија накнаду у износу од 25 хиљада рубаља, а наплаћује се и 7% средстава добијених од продаје имовине. Специјалист се исплаћује свим повериоцима.
Закључак
Стечај појединаца уведен је релативно недавно. Овакав поступак се сматра популарним међу многим грађанима због бројних предности. Уз његову помоћ, можете се ријешити многих дугова.
Људи који планирају процес треба да буду свесни законских последица проглашења банкрота, које нису само позитивне, већ и негативне. Они укључују лишавање имовине, недостатак могућности за добијање менаџерског положаја и потешкоће у добијању кредита и рата.