Ако вам се догоди да се залутате у дугове, вреди запамтити да од тога нико није сигуран. Недавно истраживање ГО банкарске стопе показало је да просечан Американац има 63.000 долара дуга у просеку. Слична слика се сада примећује у Украјини и Руској Федерацији, само што су дуговани износи мањи и изражени су у другој валути.
Припремна фаза
Пре него што почнете да предузмете прве кораке за решавање текућих дугова, важно је да схватите са чим морате да се суочите. Препоручује се прикупљање и систематизација свих доступних информација о постојећим дуговима и кредитима, и то:
- најновије изјаве о неизмиреним зајмовима и дуговима, укључујући студентске зајмове, медицинске рачуне и слично;
- изводи са рачуна са кредитним картицама;
- кредитни извештај, који се може бесплатно добити сваке године путем веб странице ЦредитРепорт.цом;
- кредитни рејтинг, који омогућава да се утврди да ли је заслужено право на консолидацију (консолидацију) дуга или примање нижих камата.
Након што примите све потребне информације, можете прећи на први корак из приручника о отплати дуга.
1. Сазнајте тачно колики је дуг на текући дан
Јасна идеја о висини постојећег дуга и особама или организацијама поверилаца омогућава вам да се носите са дугом и / или га учините управљивијим.
Препоручује се да направите списак свих постојећих дугова са следећим подацима:
- име сваког поверилаца;
- износ дуга;
- каматна стопа на кредит;
- минимална месечна уплата
Изјаве са кредитне картице за одређивање колицине која треба да се плати сваког месеца у односу на потребну минималну уплату да би се отплатио сав дуг. Ови подаци би такође требало да буду обухваћени овом списком.
2. Ако је могуће, покушајте да смањите каматне стопе на кредите
Уз високе каматне стопе, дуг ће расти брже, што га чини још тежим за отплату. Један од начина смањења каматне стопе је пренос стања на кредитну картицу у другу банку. Неке кредитне картице имају годишњу каматну стопу од 0% током 18 месеци. Дакле, биће могуће искористити ово време за решавање дугова, а да их месечно не повећавате. Међутим, треба имати на уму да се понекад може преузимати провизија од 3 до 5% за пренос равнотеже.
Други начин за смањење каматне стопе је директан позив зајмодавцу или банкарској организацији са захтевом да се смањи каматна стопа на кредит. У случају дуге интеракције са овом кредитном организацијом, као награда за оданост банци, овај захтев се може одобрити.
Коначно, можете користити консолидацију кредитног дуга да комбинујете све месечне исплате по кредитима и кредитним картицама у једну уплату са нижом каматном стопом. Међутим, треба имати на уму да повећање трајања зајма може довести до значајног повећања „преплаћеног дуга“. Стога се пре спровођења реструктурирања кредитног дуга препоручује да се изврше прелиминарни прорачуни.
3. Израчунајте све месечне исплате
Морате да се вратите на евиденцију и збројите трогодишње исплате за све кредитне картице, као и обавезне месечне исплате за сва остала дуговања. Резултат ће бити износ месечне исплате, коју ће требати редовно преносити да би се исплатила дуговања.
4. Размислите о акционом плану.
Након израчунавања износа за месечне исплате, моћи ће се утврдити да ли има довољно месечних примања за њихово спровођење. У случају недостатка средстава, стручњаци препоручују да се обратите консултанту кредитне агенције или да се састанете са стечајним адвокатом.
Такође можете потражити резерве несталих средстава у постојећим изворима прихода. Да бисте то учинили, мораћете да смањите факултативне трошкове и извршите следеће кораке:
- Одаберите који дуг прво да платите. У већини случајева, дужници се фокусирају на отплату дуга по кредитним картицама, јер су камате на њих много веће него на хипотекарне, ауто, студентске или потрошачке кредите.
- Највећи дуг или кредит са највишим каматама направите као приоритетну исплату.
- Размислите о успостављању аутоматске отплате обавезних месечних минималних плаћања на преостала дуговања.
- Покушајте да месечно отплаћујете што више приоритетних дугова.
- Након отплате примарног дуга, одаберите следећи и фокусирајте се на његово плаћање. И тако све док сви кредити и кредити не буду у потпуности враћени.
5. Пратите резултате
Имајући низ текућих дугова, потребно је редовно пратити напредак у њиховој отплати, тако да након отплате једног примарног дуга одмах прелазите на други. Препоручује се контрола поступка отплате док сви дугови не буду у потпуности враћени.
Док пролазите кроз процес отплате, морате:
- Пратите свој кредитни рејтинг да бисте видели како се побољшава. Добар је показатељ финансијске способности корисника кредита.
- Размислите о консолидацији зајма или пребацивању биланса на кредитну институцију с повољнијим условима сарадње (ако то раније није учињено).
Пратећи овај акциони план, можете постепено да изађете из рупе дуга и почнете да се крећете кроз фазе личног благостања из нестабилног финансијског стања, у стабилну, а затим на финансијску слободу. Ако у исто време постоји потреба за додатним примањима, препоручује се да размислите о напорнијем раду, тражењу већих плата, додатном послу или добијању наруџбе треће стране - а све како бисте зарадили додатни новац који ће ићи за отплату постојећих обавеза.