Све више и више грађана Руске Федерације схвата да је осигурање аутомобила неопходна услуга којом се можете заштитити од непријатних последица неуредне вожње на путевима. Свиђало нам се то или не, свако жели да осигура своју будућност. Повјерење у осигуравајуће компаније полако расте, а с њим се број осигураних возила годишње повећава.
Размотримо које су врсте осигурања аутомобила данас, а детаљније се посветимо добровољном ЦАСЦО осигурању.
Врсте осигурања аутомобила
Осигурање се може поделити на обавезно и факултативно. Обавезно осигурање је обавезно осигурање од аутоодговорности, које се популарно назива „ауто-грађанин“. Добровољно (опционо) осигурање је таква врста као што је ЦАСЦО осигурање.
Овај чланак ће се фокусирати на другу врсту осигурања аутомобила.
Ако „ауто-грађанин“ подразумева осигурање од возачке одговорности према трећим лицима, онда ЦАСЦО осигурање омогућава надокнаду штете на вашем аутомобилу као последица поступака трећих лица. То јест, ова врста осигурања не подразумева заштиту одговорности возача, као ни живот и имовину оних који су у аутомобилу.
Шта може бити осигурање трупа?
Ова врста осигурања може укључивати покривање ризика од крађе и оштећења (која се називају „пуни ЦАСЦО“) или само у случају оштећења на аутомобилу (делимични ЦАСЦО).
Потпуно и делимично ЦАСЦО осигурање разликују се у висини плаћања осигурања. Изненађујуће је да осигуратељи желе да се заштите у случају крађе аутомобила, тако да ће бити резервисана средства за надокнаду трошкова возила, ако се такав догађај догоди, и уплата мора бити извршена.
Кратак преглед понуда на руском тржишту
Постоје многе компаније које пружају ЦАСЦО осигурање у Русији. Чини се да ако постоји велики број организација које пружају сличне услуге, стварају се сви услови за здраву конкуренцију. У овом случају, било би логично када би цене плаћања осигурања биле приближно једнаке.
Али у стварности трошкови осигурања у различитим организацијама имају значајну разлику. Истовремено, не бисте требали кривити компаније за неразуман приступ одређивању цијена својих услуга. У овом случају, прилично је повезано са програм осигурања уосталом, свака организација саставља уговор на свој начин, прилагођавајући листу ризика осигурања и услове плаћања исплате накнаде.
Да би се увиделе ове разлике, потребно је склопити уговор са осигуравајућом кућом и пажљиво га прочитати. Главне разлике су следеће:
- присуство франшизе и њен тип;
- пружање додатних услуга;
- Одлазак комесара за ванредне ситуације;
- списак потребних докумената;
- умањење или никакав износ осигурања након настанка осигурања и исплате накнаде.
Могуће су друге разлике у понудама, као и у условима уговора о осигурању.
Полиса осигурања
Под правилима осигурања подразумевају се услови, обавезе и права која су наведена у уговору о осигурању.
Свака компанија има своја правила ЦАСЦО осигурања која одговарају политици функционисања на тржишту. Међутим, оне не би требале бити у супротности са законодавством Руске Федерације.
Поред имена осигуравајућег друштва (осигураватеља) и ф. и. отприлике.физичког лица или имена организације која осигурава свој аутомобил (осигураника), уговор о осигурању ЦАСЦО укључује име компаније, модел, годину производње, државне бројеве, број каросерије и мотор возила.
Такође се обично у анексима уговора наводи тренутно техничко стање аутомобила. У интересу осигураника одмах се покажу све неисправности, огреботине, кварови који постоје код заступника осигураватеља. У супротном, позивајући се на правила ЦАСЦО осигурања, осигуравајућа компанија може одбити да плати накнаду за осигурање. Понекад се возило фотографише с поправком његовог стања како би се избегли будући сукоби.
Обратите пажњу на листу осигураних ризика.
Услови осигурања ЦАСЦО-а морају да садрже списак тих ризика, у случају штете на којој ће осигуратељ извршити надокнаду осигурања. Када читате овај списак, морате бити веома опрезни.
Назначене су врсте инцидената који се сматрају настанком осигурања. Могу бити различити: од једноставне огреботине до несреће, након које се аутомобил више не може самостално кретати. Није свако осигуравајуће друштво спремно да уплати ако је неко пришао аутомобилу и огребао га.
Вриједно је размотрити осигурање додатних ризика. Поред несрећа које су се догодиле по кривици другог возача, могу се догодити и други догађаји који, када се догоде, оштете техничко или визуелно стање аутомобила.
На пример, неке компаније укључују ризик од оштећења делова аутомобила услед пробоја канализације на паркингу. То осигурање аутомобила ЦАСЦО чини скупљим у поређењу с незнатнијом листом ризика осигурања.
Трошак зависи од старости аутомобила.
Много зависи од самог аутомобила, тачније, од његове цене и године производње. Ако је аутомобил старији од 7 година, тада могу постојати проблеми са проналажењем осигуравајуће куће која ће се обавезати да га осигура. У исто време, трошкови плаћања осигурања биће за око један ред већи него за аутомобил старости 1-2 године.
Будите опрезни, неке осигуравајуће компаније у уговору прописују услов који им омогућава да не обештете ако је аутомобил у периоду важења напустио старосну категорију за коју је био осигуран.
Скупе аутомобиле је теже осигурати
Треба имати на уму да је осигурање ЦАСЦО-а, чија цена кошта скупе аутомобиле, велика обавеза за многе осигураватеље. Нема много компанија које ће осигурати Бентлеи или Бугатти.
Обавезни услови осигурања ЦАСЦО-а садрже листу потребних услова за исплату накнаде осигурања. Врло често осигуравајуће компаније иду на трикове који им омогућавају да не плаћају.
Обратите пажњу на акције које је потребно предузети након настанка осигуравајућег догађаја. Шта учинити ако у року од 15 минута није могуће позвати комесара за хитне случајеве, како поправити штету на аутомобилу и слично.
Запамтите да ако је возач био пијан или крши правила пута, нико му неће вршити никакву уплату.
Умањивање осигураног износа за износ исплаћене штете
Још једна карактеристика која разликује врсте осигурања трупа. Осигурање аутомобила увек се спроводи за износ који сте Ви или осигуратељ оценили својим аутомобилом (постоје различите опције, зависно од уговора). Тај се износ назива износ осигурања, а унутар њега ће вам друштво одговарати за накнаду штете у случају догађаја осигурања.
Осигуравајуће компаније могу вам понудити две могућности услова у овом питању: да ли ће се износ за који је аутомобил био осигуран смањити или не, ако вам је осигуратељ већ исплатио обештећење за било који осигурани случај.
Пример израчуна
Када варијанта када износ осигурања смањује се, израчунавање накнаде за осигурање изгледаће овако.
Претпоставимо да сте осигурали аутомобил за 200.000 рубаља. Догодила се мала несрећа и аутомобил је изгледао оштећен у износу од 40.000 рубаља. Осигуравајућа компанија вам их је платила. Од овог тренутка ваше возило ће бити осигурано не за две стотине хиљада рубаља, као што је било првобитно, већ за 160 000 рубаља.
Постоји и друга опција, када се осигурани износ неће смањивати након плаћања, већ током важења једног уговора о осигурању. Обично је ова услуга присутна у скупом осигурању.
О франшизи
Постоје људи који нису задовољни склапањем уговора о осигурању ЦАСЦО. Њихове критике су толико зговорне да жеља за осигурањем аутомобила може нестати.
Ако почнете да разумете детаљније, испада да су једноставно јурили јефтино осигурање, не размишљајући о томе зашто једна компанија може себи то да приушти, а друга не. А кад упадну у несрећу, онда им се једноставно не исплати, они кажу о некаквој франшизи.
Управо ова франшиза у већој мјери може утицати на трошкове осигурања. Тржишни стандард биће његова флуктуација од 0% до 2%.
За шта је то? Користећи франшизу, осигуратељ покушава смањити ризик од плаћања накнаде за осигурање због мање штете на аутомобилу, које су довољно уобичајене. Ово функционише на следећи начин: ако сте осигурали аутомобил у износу од 100 000 рубаља, а у уговору сте поставили одбитку од 2%, то значи да ако је штета и до 2000 рубаља. осигуравајућа компанија неће вам надокнадити трошкове.
Што је већи проценат одбитног, то ће јефтиније коштати осигурање аутомобила ЦАСЦО. У принципу је то тачно, јер би у противном комесар за хитне случајеве морао апсолутно да пређе на све инциденте који се дешавају са аутомобилом.
Када бирате друштво за осигурање, будите опрезни
Најважнија ствар код избора осигуравајуће куће је да увек обратите пажњу на то колико већ послује на тржишту, да ли постоје позитивни прегледи о њеном раду, колико често подноси захтеве за осигурање, колико је поуздан. Цијена осигурања никада не треба стављати у први план. Превише је случајева када су аутомобили били осигурани „јефтиније“, а у случају незгоде људи су били суочени са својим проблемима, без икаквих плаћања осигуравајуће компаније.
