Један од услова за добијање зајма је доступност жиранта. У пракси, проналазак јемца није тако лако. Стога се захтеви банке према жиранту не разликују много од захтева за зајмопримца.
Људи који се никада нису сусретали са таквим зајмовима нису увек свесни захтева закона и свих замки. Чак се и најодговорнији и блиски људи могу разбољети, изгубити посао и упасти у друге животне невоље. Потписивањем уговора о гаранцији, клијент стиче низ обавеза према повериоцу. Важно је знати да прихватањем овог услова клијент не само да потврђује поузданост корисника кредита, већ и добија обавезе за плаћање кредита. Гаранција је известан гарант отплате дуга.
Шта је гаранција
Гаранција је одређени споразум закључен између повериоца, зајмопримца и самог јемства. Трећа страна може бити и физичко и правно лице.
Уговор о кауцији предвиђа одговорност за отплату зајма у случају неплаћања главног дужника. Зависно од врсте аранжмана, одговорност је две врсте:
- Заједничка одговорност - зајмопримац и гарант су под једнаким условима, према томе зајмодавац има право да захтева отплату дуга.
- Субвенционисана обавеза - пре свега, дужник је одговоран за враћање дуга. Кредитор може тражити повраћај дуга само у случају одбијања корисника кредита.
Ако закључени уговор укључује субвенционисану одговорност, онда пре подношења захтева гаранту, банка мора да се увери да је дужник несолвентан.
Постоје ситуације када је могуће избећи одговорност за отплату зајма, о томе ћемо говорити касније. Гарант у банци је партнер, пријатељ, рођак, познаник, супружник или чак странац.
Шта гарант ризикује
Неписменост наших људи у финансијским стварима може довести до катастрофалних резултата. Сигурност и обећање нису само формалност, негативно искуство многих грађана који су упадали у такву замку је значајан доказ томе.
Делујући као гарант, пуно ризикујете.
Размотрите вјероватне ризике:
- Ако зајмопримац из неког разлога одбије да плати дуг, зајмодавац има право да тражи од жиранта отплату.
- Имовина неке особе може се вратити као плаћање.
- Гарант зајма ризикује његову финансијску репутацију. Веома често, по кривици зајмопримца, гарант такође стиче негативну кредитну историју, што спречава даљи рад са банкама.
Важно је знати да неки уговори о зајму предвиђају осигурање. Гаранција је две врсте: празна (без обезбеђења), имовина (са обезбеђењем). Дакле, ако је уговором предвиђена имовинска гаранција, зајмодавац има право да вам одузме имовину.
Када могу пристати на гаранцију у банци
Постоје ситуације када је гаранција финансијски партнер или супружник клијента, у таквим је случајевима потреба за расподјелом новчаних обавеза сасвим логична. Ипак, пре него што пристанете на тако озбиљан корак, требало би да пажљиво размислите о свему.
На које факторе вриједи обратити пажњу:
- Морате сазнати све информације о томе ко прима средства. Нарочито је важно сазнати место пребивалишта, финансијску сигурност, доступност других зајмова, солвентност и поузданост особе.
- За сваки случај, морате проценити своје финансијске могућности. Морате трезвено проценити и израчунати да ли можете да отплатите овај дуг без неких посебних потешкоћа. Сигурност су потребе банке, али не и дужника.
- Пре потписивања уговора морате проучити цео уговор и открити своја питања.
Зашто банка захтева гаранцију
Данас нису потребни сви банкарски производи обезбеђења или јемца. На пример, потрошачки или робни зајмови не захтевају никакве посебне услове. Ако погледате, можете сумирати да су зајмови који су узети у великим износима потенцијално опасни за зајмодавца. Зато што постоји велика вероватноћа да ће за неколико година клијент изненада изгубити извор прихода и постати неликвидан.
Гарант је нека врста гарант плаћања зајма. Банке разумију да нису све трансакције осигуране осигурањем, тако да је потребно искључити све ризике пребацивањем одговорности на другу особу. Гарант зајма, као и дужник, мора потврдити своју солвентност и прикупити сва потребна документа.
Избегавање одговорности
Постоји одређени списак ситуација прописаних Грађанским закоником Руске Федерације, у којима се гаранција укида:
- Када отплаћујете дуг.
- У случају промене уговора без сагласности јемца (промена цена, повећање рока).
- При преносу дуга на друго одговорно лице без пристанка жиранта.
- По истеку уговорног рока гаранције.
Како могу да оспорим судску одлуку
У таквим случајевима можете оспорити одлуку банке:
- Ако банка захтева наплату дуга након 6 месеци од дана неизмиривања кредита.
- Ако гарант није пристао на уговор и трансакција је фиктивна.
- Ако је гарант правно нестручан.
- Ако гаранција одбије 70% прихода за уздржавање деце.
- Ако јемство нема прихода и нема никакву имовину.
За сваку ситуацију, гарант зајмопримца може постати дужник. При плаћању дуга, гаранција има право да путем главног судаца новац прикупи новац.
