Потреба за слањем новца у иностранство може се појавити не само код предузећа, већ и код појединаца. Такву операцију можете извести преко Вестерн Унион, МонеиГрам, Унистреам, Цонтацт. Појединци могу пребацити на банкарску картицу Сбербанк са свог рачуна на свом мобилном телефону. Предузећа морају да користе услуге финансијских институција. Карактеристике ових трансакција биће дискутоване у чланку.

Стандардни круг

Банковни трансфер - упутство кредитне институције да пошље свом дописнику одређени износ на терет корисника. Овај документ садржи начин враћања уплаћених средстава. Ова операција се врши налогом за плаћање који се упућује од стране једне институције до друге, а уз договор, чеком. Издаје га кредитна институција по налогу преводиоца. Платитељ поучава институцију о условима за пренос. Банка се у таквим операцијама води упутством бр. 1 „О поступку обављања међународних трансфера“, као и условима наведеним у налогу за плаћање. Шема израчунавања:

1. Извозник шаље документе свом противговорнику. Роба се може испоручити пре или после плаћања.
2. Увозник издаје налог за плаћање.
3. Банка преноси новац на Лоро рачун.
4. Банка која саветује добија обавештење о претходној трансакцији.
5. Новац са Лоро рачуна приписује се на рачун извозника.
6. Саветовање извозника претходне операције.

Овлашћене банке извршавају упутства руских клијената за пребацивање стране валуте у иностранство ради плаћања: робе, услуга, арбитражних такси, пенала, отплате дугова насталих након прерачунавања, чланарина, аванса по условима из уговора, итд.

При обављању таквих послова банка се води упутствима из налога за плаћање. Документ може садржати услов о исплати износа кориснику након што му достави комерцијалне, финансијске документе или примитак. Банке нису одговорне за трансакцију, не контролишу чињеницу испоруке. Одговорност организације је да пренесе средства након подношења докумената.

Међународни извоз

Стране банке добијају обавештења о извозним операцијама у облику телеграфских или поштанских налога. Таква порука је састављена као меморијални налог, чија се копија шаље кориснику. Након приписа међународног банковног трансфера, кредитна институција у њему назначује рок за подношење докумената. Не може бити дуже од 15 календарских дана. У случају кршења услова од стране извозника, овлашћена банка отписује износ са свог текућег рачуна и тражи упутства од дописника за повраћај средстава.

Банковни трансфер новца врши се у рубаљима по пријему покрића од страног партнера по тржишном курсу. Изузетак су апликације које институцији омогућавају да задужи износ трансфера на Лоро рачун. У овом случају, кредитна институција уплаћује средства на рачун примаоца у рубаљима и шаље телеграфском захтеву дописнику да пренесе покриће на рачун корисника „Ностро“ на наведени износ. Увозник не сме најкасније у року од 15 дана обавестити банку о брисању уплаћених докумената.

Трансакцијско чишћење

Међународни банковни трансфер врши се на основу пријаве. Означава:

• Износ трансакције (у бројевима и речима) у валути уговорене цене.Ако је уплата извршена у другој валути, преводилац даје тачан курс конверзије. Разлику регулише пошиљалац.
• Начин извршења (ваздушном поштом или телеграфом).
• Име корисника, његова адреса.
• Име банке која опслужује клијента.
• Сврха превода.

Уз пријаву се доставља и копија уговора. Пошиљалац је дужан да обавести ко ће платити провизију, трошкове преноса и друге податке. Пријава се врши у 3 копије: једну потписује шеф или главни рачуновођа компаније пошиљаоца. На врху се ставља печат. Исправно изведене документе банка прихвата уз потврду примитка за копију. На основу података наведених у пријави, иностраном дописнику саставља се налог за плаћање.

Значајке превода за предузетнике

С.В.И.Ф.Т. - Заједница међубанкарских телекомуникација која пружа систем преноса новца. Главна предност ове врсте трансакција је релативно мали износ трошкова. Не постоји јединствена тарифна мрежа СВИФТ: они зависе од земље пошиљаоца, валуте и услова банке. На пример, у Украјини, пренос износа испод 200 УСД путем СВИФТ-а нема смисла, јер провизија износи 50 УСД / ЕУР + фиксни проценат. Али за предузетнике је таква шема прихватљивија, јер:

• Можете послати банковни трансфер у било коју земљу света;
• нема ограничења у износу и валути;
• редовне трансакције се врше на број рачуна;
• појединци могу наручити банковни пренос чак и без отварања рачуна;
• висока поузданост порука;
• предузећа могу наложити банци да конвертира валуту тако што ће отписати само налог за плаћање.

Недостаци СВИФТ-а

Размотрите следеће недостатке овог система плаћања:

• Плаћање банковним преносом робе врши се у року од 3-5 дана. Према другим међународним трансакције време се смањује на 15 минута. Али ако постоје директне линије између банака дописни рачуни тада ће ово време бити скраћено.
• Могу се примијенити додатне накнаде јер се једна трансакција новца може догодити између више банака одједном. Ако се трансферна валута разликује од националне валуте у земљи примаоцу, морат ћете додатно платити за конверзију. За хитне пријаве банке наплаћују додатних 30%.
• Трошкови корисника укључују накнаду за уновчење средстава (0,6-2%).

Механизам

СВИФТ систем банковних трансфера врши се према следећим подацима:

• пошиљаочев пасош;
• број рачуна корисника;
• сврха плаћања;
• СВИФТ-код банке корисника;
• град, земља корисника;
• ИБАН код (за исплате у земље ЕУ);
• Име, град, земља дописне банке.

Оператор саставља налог којим се плаћање врши на благајни. По завршетку трансакције издаје се рачун са јединственим бројем.

Међународна пракса

Банковни трансфер се чешће користи за плаћање авансних уплата по уговору у износу од 15-30% пре почетка отпреме робе. Остатак се финансира из стварно примљене робе. Такво плаћање није корисно за увозника. Ово је ризична операција, јер купац може изгубити новац у случају кратке испоруке. Али да би заштитили интересе увозника, може се користити следеће:

1. Гаранција поврата новца од стране првокласне (европске) институције.

2. Условни трансфер: банка извозника врши предујам након што прими ТТН у договорено време.

Колекција

Банковни трансфери се ретко користе због високог ризика трансакција. Начин плаћања је поузданији.То се назива налогом продавца банци да директно од купца или преко друге организације кредитира одређени износ новца или да прихвати клијентову другу уговорну страну. У другом случају, роба се испоручује под условима из уговора без плаћања унапред. Купац финансира испоруку након што је примио документа, претходно проверивши количину, квалитет, цене, услове пошиљке итд. Ако се неко од ових тачака прекрши, увозник може одбити да плати робу.

Главна карактеристика поступка наплате је да банка организује целокупни ток рада: прима документе од извозника након отпреме, шаље их увознику у институцији која га сервисира. Друга организација треба да осигура да се средства за робу благовремено пребаце на продавца. Ако купац одбије да плати испоруку, банка проверава разлоге за такву одлуку и о томе обавештава извозника. Шема нагодбе помоћу збирке документарних филмова:

1. Закључивање уговора.
2. Пошиљка робе.
3. Достављање докумената финансијској институцији.
4. Банка извозника прослеђује ТТН организацији која опслужује увозника.
5. Купац учи о пријему докумената.
6. Плаћање за испоруку.
7. Увозник прима документа.
8. Средства се пребацују на рачун Лороа.
9. Саветовање банке о претходној кореспондентној трансакцији.
10. Новац од Лоро долази на рачун извозника.
11. Саветовање продавца о претходној трансакцији.

Инстант трансакције

Услугу преноса средстава са личног рачуна у банку у Русији пружају многи оператори: МегаФон, Беелине, МТС, ТЕЛЕ2 (Ростелецом). Новац се повлачи са картице платног система ВИСА или МастерЦард.

У случају оператора Мегафон, на банковној картици се може наручити трансфер на банковној картици. У обрасцу је потребно да унесете телефонски број. Доћи ће му лозинка која отвара приступ услузи. Након ауторизације морате унијети број картице примаоца. Тарифе:

• од 1 до 4999 рубаља - 7,35% + 95 рубаља .;
• од 5 хиљада до 15 хиљада рубаља. - 7,35% + 259 рубаља.

Пренос на Беелине картицу врши се путем услуге „Плаћање са рачуна“. У пријавном обрасцу требате одабрати врсту пластичног носача, уписати број мобилног телефона, износ и рачун примаоца. Тарифа - 4,95%.

Ако говоримо о оператеру МТС-а, пренос на банковну картицу може се наручити и на веб локацији компаније. Да бисте генерисали апликацију, морате да наведете телефонски број, износ, рачун, са кога ће се теретити новац и податке о примаоцу. Цене: од 1700 до 15000 рубаља. - 4%, али мин. 25 руб Дневно се може поднијети само 5 пријава.

Пренос на картицу са ТЕЛЕ2 врши се преко веб локације компаније. У одговарајућем одељку требате навести телефонски број, износ и картицу примаоца. Тарифе: од 50 до 15 хиљада рубаља. -5.75%, мин. 25 руб Лимит: 10 трансфера дневно.

У свим случајевима не наплаћују се СМС-ови. Није могуће подићи бонус или кредитна средства са рачуна претплатника.

Банковни трансфери без отварања рачуна

Ова услуга је доступна само појединцима. Да бисте извршили трансфер, само морате да предочите пасош, рачун за плаћање и испуните пријаву. Тако се плаћају комунални рачуни, плаћање пореза, добровољни прилози. Да бисте закључили трансакцију, потребно је да обавестите оператера име, адресу корисника, име банке корисника, детаље, СВИФТ код, број рачуна корисника (ако постоји).

Сбербанк трансфери

Блиц је један од најпопуларнијих система у Руској Федерацији. Трансакције се обављају у два правца

• Хитни трансфери између структурних одељења Сбербанке широм Русије.
• Међународне трансакције у Казахстану, Украјини и Републици Белорусији.

Банковне трансфере између појединаца обављају подружнице Сбербанке без отварања текућих рачуна. Овакве операције не би требале бити повезане са пословним активностима.
Услови и Блиц-ова комисија наведени су у табели.

Предности „Блиц-а“:

1. Средства се могу послати без одређивања подружнице коју треба примити.
2. Брзи рок.

Висока провизија не привлачи купце који желе пребацити новац на банковну картицу у земљи. Али ако морате да пошаљете уплату у Белорусију или Казахстан, онда је боље да користите „БЛИТЗ“.

Како се пријавити?

Размотрите шта је потребно за испуњавање пријаве:

• Предочите пасош и ТИН на благајни у банци.
• Име примаоца
• Наведите детаље пасоша корисника.
• Проверите исправност попуњавања апликације.
• Пренесите новац на благајну.
• Набавите потврду с бројем трансакције.

Како доћи до новца?

Редослед пријема трансфера:

1. Изаберите филијалу Сбербанк.
2. Предочите пасош на благајни.
3. Наведите број преноса и презиме пошиљаоца.
4. Узми новац.
5. Платите свој део провизије за међународне трансфере.

Грешке у попуњавању захтева за банковни пренос "БЛИТЗ":

1. Адрес неће добити новац ако је његово име погрешно назначено. Пошиљалац ће изгубити провизију: 150 руб. за регистрацију и исти износ за исправљање грешке.
2. Ако је купац назначио погрешан број за пренос, тада неће примати новац. Апликација мора бити формирана без грешака.

Отказивање преноса могуће је само до тренутка када прималац затражи новац. Да бисте то учинили, требате да се обратите филијали Сбербанк у којој је апликација издата, са пасошем, платите додатну накнаду у износу од 150 рубаља, напишите захтев за повраћај новца. Ако је операцију одобрио шеф јединице, клијент ће добити готовину.

Резиме

У свакодневном животу понекад постоји потреба за слањем новца у иностранство. У таквим случајевима можете користити услуге међународних система, попут контаката или банковним преносом. Економска ефикасност трансакције зависи од износа и државе примаоца. За трансакције у земљама бившег СССР-а боље је користити „БЛИТЗ“. Ако желите да пошаљете новац "у иностранство" - банковни пренос или Вестерн Унион.