Штедни рачун је погодна алтернатива банкарском депозиту. Има неоспорне предности у виду могућности сталног пуњења и одузимања средстава уз свакодневно прерачунавање камата, а уз то и у виду лакоће надгледања и управљања.
Карактеристике штедног рачуна
Они који обраћају пажњу на своја финансијска средства и редовно размишљају о стварању поузданих уштеда често морају размотрити различите опције како да их уштеде. Један од најпогоднијих облика тога су штедни депозити у банкарским институцијама. На профитабилном штедном рачуну могуће је обрачунати камате за дневни салдо рачуна. А то омогућава примање прихода из свих средстава која особа тренутно не користи.
Али како се може отворити штедни рачун у финансијској институцији како би се из њега извукла максимална материјална корист? Да бисте то учинили, придржавајте се неколико једноставних правила.
Разлика између акумулативног и уобичајеног доприноса
У сваком случају, пре или касније, сваки депозит банке суочен је са избором између слободе располагања средствима и пристојног камата на свој допринос. Хитна природа банкарског депозита има низ значајних ограничења на подизање средстава. Његова алтернатива су штедни рачуни у банци. Погоднији су за свакодневну употребу, јер се могу слободније користити повлачењем или преносом финансија без губитка интереса.
Уз то, чини се да услови штедног рачуна нису нешто компликовани. Такви рачуни се могу користити не само у сврхе штедње, већ и као део текућих финансијских трансакција. Потребно је само не заборавити правила која се тичу обрачуна камата, која одређена банкарска институција има.
Услови отварања рачуна
Већина финансијских институција у оквиру споразума нуди следеће услове за отварање штедног рачуна:
- Несметана повлачења готовине без смањења каматних стопа.
- Допуњавање штедног рачуна у облику произвољног обима, по правилу, следећим ограничењем: износ после поступка надокнаде не сме да пређе првобитну вредност више од десет пута.
- Исплате камата на минимално стање на рачуну за период наведен у уговору.
Надаље, детаљније ћемо се зауставити на оним што су, на пример, услови ВТБ банке за штедне рачуне.
Процедура и правила за отварање рачуна
Постоји неколико начина отварања штедног рачуна:
- Лично посетите филијалу банке.
- Путем заступника који има пуномоћ.
- Онлине путем Интернета.
Неке финансијске институције, на пример, УниЦредит банка, омогућавају отварање депозита путем мобилног банкарства. За појединце то захтева само предочење пасоша. Предлог за ову врсту рачуна чини се прихватљивим у другим банкама. Дакле, услови за отварање штедног рачуна код ВТБ-а, наиме, повлачење средстава без губитка обрачунатих камата и базне стопе до 8,5%, сигурно ће се чинити атрактивним.
Средства с изузетком минималног стања могу се повући са рачуна без икаквих ограничења у валути погодној за клијента. Минимални салдо је по правилу износ који се мора уплатити да би се отворио штедни рачун.
Како се обрачунавају камате?
Током отварања штедног рачуна, клијент потписује уговор са банком. Овај документ садржи правила за обрачун камате. У овом случају је могуће неколико следећих опција:
- Камата на минимални износ који је на рачуну био тридесет дана. У случају да на крају месеца морате да повучете велику своту новца са рачуна, клијент може изгубити значајан део свог прихода.
- Наплата до минималног стања, које не зависи од износа на рачуну.
- Процедура за израчунавање дневног биланса. У таквој ситуацији, обрачун се врши од најмањег износа који је на рачуну био двадесет и четири сата. Ова опција је за инвеститора најисплативија.
Добит од штедног улога
Распон каматних стопа на штедним рачунима може бити значајан не само за различите финансијске организације, већ и за исту банку, што директно зависи од износа на рачуну.
Да прихватимо, Руска стандардна банка, са износом до 29.999 рубаља, даје проценат који је једнак вредности од 0,01%. Међутим, већ од 30 000 рубаља, говоримо о седам процената. Успут, бављење стопама испод четири одсто нема много смисла. Наравно, можете потражити веће цене, али сваку такву понуду треба размотрити веома пажљиво.
Не треба заборавити да накнада осигурања депоненту у случају одузимања дозволе од банке не прелази милион четристо хиљада рубаља за све рачуне отворене у овој финансијској институцији. Из тог разлога, препоручљиво је да веће количине новца ставите искључиво у поуздане и системски важне банке, које имају скоро нулту вероватноћу одузимања лиценце. Стога је изузетно важно само у поузданој финансијској институцији отворити штедни рачун, на пример, у Алфа-банци.
Предности таквих рачуна
Штедни рачун може бити одлична алтернатива обичном банковном депозиту. Такви рачуни имају безусловне предности, међу којима се могу разликовати следеће предности:
- Омогућавање клијенту могућност континуираног пуњења, а уз то и повлачење средстава.
- Рекалкулација процената, која се обавља сваки дан.
- Једноставност праћења и управљања.
Одабир банке за отварање рачуна
На које проценте стварно можете да рачунате када отварате описани рачун? Које нијансе треба узети у обзир пре потписивања изјаве?
До данас је изузетно ретко да банка понуди својим клијентима више од два или четири процента обрачуна на готовинском стању, уколико је износ на рачуну мањи од милион и по рубаља. На пример, Сбербанк пружа клијентима само четири процента од депозита од десет хиљада рубаља. Штедни рачун Алфа-банке, звани "Мој сеф "обезбеђује до 2% годишње на минимални биланс за месец.
Истовремено, неке финансијске институције не дозвољавају отпис средстава са рачуна испод одређеног износа. Али постоје изузеци.
На пример, у УниЦредит банци, ако клијент уложи од десет хиљада до осам милиона рубаља, онда сигурно може рачунати на 5%. Штавише, у овој ситуацији, свакодневно плаћање камате. Општа динамика уштеде може се пратити на вашем личном рачуну у мобилној или Интернет банци. Штавише, банка не ограничава власника рачуна. Средства се могу повући или пребацити на други рачун у било које прикладно време. Поред тога, рачун за штедњу може се отворити не само у рубаљима, већ иу другој валути.
Треба рећи да је данас УниЦредит банка укључена у листу најпоузданијих руских финансијских организација, која учествује у програму ДИА. Дугогодишње искуство рада са инвеститорима омогућава разговор о поверењу које клијенти имају у ову финансијску институцију.
Недостаци штедних депозита
Главним и очигледним недостатком овог начина чувања финансијских средстава сматрају се скромније вредности каматних стопа које обезбеђују банкарске институције. Уз то, на каматну стопу у великој мери утиче и износ новца који се налази на штедном рачуну.
Још један од ретких недостатака заједнички је за све рачуне штедње појединаца. Сви су осигурани према обавезном програму, међутим износ покрића не прелази милион четиристо хиљада рубаља. У случају да износ на штедном рачуну прелази вредност осигурања, тада ће у случају проблема за банку штедиша добити накнаду у мањем износу у односу на износ који је имао.
Поред тога, положај клијента се може погоршати због чињенице да у многим ситуацијама у истој банци води неколико рачуна. На пример, штедни рачун може да се користи за редовне трансакције поравнања, а део новца који тамо иде пребацује се у депозит. Што се тиче максималног износа накнаде осигурања, оно није намијењено исплате накнаде за сваки рачун, већ одмах за све који припадају истом грађанину.
Стога, ако потенцијални инвеститор има велике количине новца, за њега је боље да се одлучи за финансијску институцију која се одликује максималним степеном поузданости и, уз то, стабилношћу. По правилу, то су банке које су под државном контролом, и, поред тога, структуре које формирају систем. Али сличне банкарске институције нуде ниже камате на штедне рачуне, у поређењу с малим комерцијалним организацијама које су што више заинтересоване за привлачење нових клијената. С тим у вези, врло је важно схватити да, жртвујући одређени проценат, носилац капитала повећава своје шансе за уштеду новца.
