Микрофинансијска организација је компанија која је специјализована за рад са новцем. Компанија кратким временима пружа потребним малим износима дуга. Такви зајмови нису слични потрошачким кредитима које нуде државне или приватне банке, јер не морате да прикупљате пакет документације. Дакле, да бисте примали новац од микрофинансијске организације у Русији, није вам потребно да предочујете потврду којом се потврђује приход или подаци о радном стажу. Већина ових организација захтева само пасош на основу којег позајмљују новац. Међутим, не за ништа - камате на кредите су значајно веће него код пријављивања за обични потрошачки кредит.
Карактеристике рада
Микрофинансијска организација је компанија која пружа новац на кредит без жираната. Обично је потребно не више од четврт сата да се донесе одлука и пребаци износ, а многи обећавају да ће клијенту дати новац за само пет минута уколико предлог добије одобрење. По правилу, клијент може да одабере једну од опција за пријем средстава:
- трансфер на картицу;
- електронски платни сустави;
- курирска достава новца;
- лични рачун на одјави.
Ситуацију са пружањем услуга регулише Федерални закон 151 „О микрофинансијским организацијама“.
Без напуштања куће
Главна предност компанија овог типа је могућност да дођу до новца на кредит, буквално без напуштања зидова вашег стана. Микрофинансијска организација је тако јединствен систем рада када клијент прими онолико новца колико му треба, а има приступ само Интернету.
Сваки пунолетни грађанин Русије који има дозволу боравка и није раније осуђиван за превару може конкурисати за кредит путем интернета. Међутим, не журите и узмите зајам у првој компанији која вам је дошла под руку. Постоји пуно опција, различите компаније нуде различите опције у погледу профитабилности. Неки од њих могу чак упропастити непажљивог, не баш одговорног и тачног клијента. Због тога је потребно анализирати све доступне понуде како бисте пронашли најпогоднију међу њима. Микрофинансијске организације су област у којој влада жестока конкуренција.
Мудар избор
Најлакша опција је проучити, упоредити понуде највећих организација у нашој земљи које нуде микрокредите. Пажња се обраћа следећим параметрима:
- каматна стопа;
- карактеристике аранжмана;
- законитост предузећа.
Да бисте проверили ово последње, потребно је да се обратите државном регистру микрофинансијских организација. Ако се компанија не појави у њој, то је 100% превара.
Након анализе података, можете одабрати једну или више најпрофитабилнијих компанија, где и послати попуњени пријавни образац. Важно је уносити само поуздане податке, јер служба безбедности увек проверава тачност информација. У овом случају, клијент наводи који временски оквир и колико очекује. Бројна ЛЛЦ предузећа (микрофинансијске организације које углавном раде у овом облику предузетништва) имају своје локације на којима је доступан стандардни упитник за попуњавање. Испуњавање је прилично једноставно, а одлука о пријави обично се доноси за само пола сата.
Грешке из прошлости: безнадежне или постоје неке могућности?
Када је клијент заинтересован за микро зајам, прво прегледава регистар микрофинансијских организација, тамо тражи заинтересовану компанију, и само ако је доступан на овој листи, шаље захтев за сарадњу. Банке користе сличну шему, проверавајући сваког потенцијалног корисника кредита за лошу кредитну историју. Велике финансијске компаније, укључујући и државне, посебно су осетљиве на то. Ако су у прошлости направљене грешке, посебно озбиљни дугови, велика је вероватноћа да ће програм бити одбијен, чак и ако је клијент овог пута спреман да убеди менаџере у њихову марљивост и поштење. Подаци зајма траже се од Кредитног бироа.
Микрофинансијске организације, чија се листа одржава централно, је листа компанија које не раде са таквом базом података. Односно, чак и са негативним линијама у кредитној историји, могуће је добити мали износ. Морам рећи да су већина клијената микрофинансијских организација управо они људи који не могу добити новац у дуговима од обичне банке.
И ко други?
Микрофинансијска организација штеди на плати не само оних који имају заостале кредите. Такве фирме су спремне дати новац чак и онима који званично немају посао или други извор редовног прихода. Али у обичној банци незапослени се не морају ни на шта ослањати - то су правила.
Морам рећи да је у нашој земљи последњих година све више таквих компанија. Али становници до данас не представљају јасно зашто ове фирме опстају и остварују профит. А специфичности микрокредита за многе су мистерија иза седам печата. Мало људи зна да је донесен савезни закон "О микрофинансијским организацијама" који регулише ово тржиште. Отуда стереотипи да рад таквих фирми уопште није контролисан, и уопште је све ово само превара.
Историјска позадина
У нашој земљи су први пут микрофинансијске организације (Централна банка региструје све такве компаније) отворене 90-их година и од тада се сфера активно развија. У почетку то није изазвало велико интересовање становништва, јер су се људи плашили преваре. Али 2010. године коначно је уведен закон који је регулирао такве услуге, а ширење правног поља изазвало је пораст броја купаца са повјериоцима.
Карактеристике рада
Микро кредити се углавном издају на месец дана, што се у рекламним брошурама формулише као "пре плате". Но, новац могу добити и они који немају плате - студенти, пензионери. Ризици повезани са позајмљивањем таквој групи становништва укључени су у каматну стопу.
Један од најзначајнијих аргумената противника микрофинансијских организација је веома велики проценат који таква компанија поставља на новац који клијентима издаје на кредит. Након анализе тренутних предлога, можемо закључити: просечна стопа је око 2% дневно, односно годишње - 730%. Истина, мора се имати на уму да током периода дужег од једног месеца једноставно неће дати новац. Претпоставља се да је главни циљ таквих микропрограма омогућити купцима да остваре своје плате. У основи се издају износи до 25 хиљада, а преплата у смислу стварног новца, чак и уз високе камате, постаје незнатан износ.
Понуда и потражња: однос је јасан
Интересовање за активности микрофинансијских компанија расте из године у годину, што изазива пораст броја таквих компанија на тржишту. Скоро сваки дан десетак фирми поднесе пријаве за уврштавање у државни регистар. Наравно, конкуренција на овом тржишту је жестока и потребно је редовно смишљати нове технике, начине привлачења купаца како не би изгубили целу базу.
Жеља да њихове компаније учине масовнијим и привлачнијим изазвала је прелазак многих микрофинансијских организација у виртуелни простор.Неки од њих пружају своје услуге само на Интернету, без физичких канцеларија у принципу. Ако клијенту треба новац у готовини, може га добити на банкомату (ако је микрофинансијска организација извршила трансфер на картицу) или на месту издавања електронског система плаћања.
Садашњост, будућност и корист за човека
Многи стручњаци се слажу да микрофинансијске организације снажно утичу на економију државе. Па, чињеница да они утичу на економску активност појединих људи је неспорна. Међутим, позитивно је само ако је компанија одабрана правилно.
Када одлучујете у корист МФИ-а, важно је проучити не само регистар свих таквих компанија како бисте се уверили да му се свиђа. Такође морате проверити независне оцене микрофинансијских компанија, упознати се са прегледима оних који су користили њихове услуге. На овај начин ће се добити комплетна слика: да ли су услуге које пружа компанија квалитетне? Да ли су прорачуни транспарентни? Да ли се компанија придржава закона, пре свега Савезног закона о микрофинансијским активностима и микрофинансијским организацијама?
О законима и прописима
Готово две деценије законски оквир није садржавао стандарде који регулишу активности фирми које дају новац пре плате. Све се променило 2010. године, када је у лето, на самом почетку јула, донесен 151. савезни закон.
Новим законским актом нису само описане карактеристике микрофинансијских организација, већ је успостављена процедура за контролу њиховог рада од стране државних органа. Закон јасно прецизира како под којим условима, уз поштовање правила поступка, могу бити додељени микрокредитиви. Закон такође одражава све обавезе и права Централне банке Русије у погледу микрофинансијских организација.
Да ли сте ви тај који сматрамо вама?
Последњих година број компанија које пружају микро зајмове значајно је порастао, а неке организације, покушавајући да привуку клијента, одлучиле су да користе прилично неочекивану стратегију - оне представљају „двојнике“ познатијих, поузданих МФИ-ја. Није познато колико је таквих доплера на тржишту, али све се велике компаније редовно жале на такве преваре. Неко покушава да украде веб локацију, логотип, стил.
Компанија истовремено губи одређени проценат купаца, али за њу то није фатално, али клијент који има поверења у преваранте може остати без икаквог новца у џепу, опљачкане од преваре. Стога, свако ко користи услуге МФИ-ја би требао бити у могућности израчунати парове и пазити на интеракцију с њима.
Како то функционише?
Колико је таквих прича објављено! У одређеном тренутку, запослени у компанији открију оглас за пружање услуга који је наводно поднесен у име њихове организације - и нису га хтели да поднесу. Па, наравно, детаљи контакта су потпуно другачији. Обично у таквим ситуацијама брзо постане јасно да преваранти, нудећи ниску камату на кредит и усредсређујући се на дугорочни рад, привлаче купце. Подаци о пасошима су заведени од заинтересованих, али након тога купци не примају свој новац - уместо тога, суочавају се са многим проблемима, јер преваранти издају друге кредите на својим пасошима.
Доплери раде на тржишту МФИ, зарађују новац разним илегалним методама. Уговор укључује провизију, неповољне услове, додатне исплате, које поштена компанија никада не би тражила, под којима се двоструко прерушава. Као резултат тога, клијент се претплаћује на рушевне услове. Па, грађани који су уверени да сарађују са добро познатом компанијом, идентификујући превару, своју љутњу унесу не на правог кривца, већ на марку под којом се прерушио.
Како се заштитити?
Не тако давно, Централна банка Русије и Иандек покренули су заједнички пројекат који омогућава обичним људима да користе услуге МФИ-а, али да избегну преваре.Ријеч је о фирмама за етикетирање. Свака организација регистрована на државном нивоу и укључена у СРО добија посебан маркер који се одражава на систем претраживања. То јест, корисник види ознаку и разуме да је то права микрофинансијска организација која поседује прави сајт.
Означавање је могуће кликнути, када кликнете на њега, корисник одлази на веб локацију Централне банке, где види компанију на листи оперативних компанија које су регистроване на прописани начин. Такав систем је значајно смањио количину преваре у виртуелном вебу. Али преваранте, ако их државни регулатор нађе на Интернету, претраживач блокира. Чак и ако се за компанију сумња само у незакониту активност, на захтев званичног органа њен ресурс је блокиран док се не разјасне околности.