Према закону, ако физичко или правно лице нехотице уништи нечију имовину, кривица је дужна жртви да је исплати у целости. Да не бисте летели ни један денар, у таквим ситуацијама је боље склопити посебно осигурање.
Шта је осигурање од одговорности?
Осигурање од одговорности је добар начин да се заштитите од изненадног дуга према другим грађанима. Али мало људи је упознато са правилима управљања таквим осигурањем.
Шта је пракса добровољног осигурања у пракси? На пример, у кући се пукну цеви. Ако имате полису која предвиђа надокнаду губитака у таквим ситуацијама, то значи да осигуравајуће друштво плаћа одређену суму кориснику без тражења кривице.
У нашем случају корисник су комшије. Тада одговорност власника станова у којима је пукнута цев, осигуравајуће друштво преузима и комшијама уплаћује средства за поправак њиховог становања; међутим, закупац ће обновити свој стан о свом трошку. Све је фер.
Најчешће се превозници осигуравају. Ово је најпопуларнија врста добровољног осигурања јер се губици могу догодити у било којој фази превоза.
Добровољно осигурање од одговорности
Свако физичко или правно лице може добровољно контактирати компанију по свом избору и одабрати одговарајуће услове осигурања. Све услове плаћања према уговору регулише посебан запослени - осигураватељ. Он је тај који одлучује: да ли да закључи уговор са клијентом, а ако закључи, у ком износу да утврди висину накнаде. Клијент бира само све погодније понуде. Он може одабрати предмет осигурања и стопу плаћања полисе.
Законодавство осигурања од одговорности
Осигурање одговорности је подељено на различите врсте. И не постоји посебан документ који регулише све суптилности таквих случајева. Свака врста осигурања регулисана је посебним законом. На пример, обавезно осигурање власника возила регулисано је Федералним законом бр. 40 из 2002. Који је, успут, уређен 27. априла 2017. Али грађанску одговорност превозника контролише савезни закон бр. 67 из 2012.
Добровољно осигурање од одговорности је заштита интереса трећих лица, односно оних који нису учесници у преседану; лице које је претрпело моралну или материјалну штету услед активности осигуравача. Али шта је штета у правном смислу?
У Грађанском законику не постоји тачна дефиниција појма штете, али постоји помало „нејасан“ концепт који се примењује у пракси. Дакле, штета је свака негативна промена у законски заштићеном добру. Према чл. 1064 Грађанског законика Руске Федерације, губитак настао као резултат незаконитих радњи мора се надокнадити. Тако каже и романско-њемачки правни систем заснован на принципима фер оцјењивања.
У циљу заштите клијента од повраћаја прекомерних износа другим лицима, осигуравајућа друштва развијају такву врсту осигурања као добровољно осигурање од одговорности (лично или професионално).
Осигурање од такве одговорности дели се на добровољно и обавезно. Следеће врсте су обавезне:
- ЦТП;
- одговорност власника опасног објекта;
- одговорност теретног превозника.
Без присуства полисе осигурања, превозник неће моћи да ради.Добровољно осигурање клијенту намеће само оне обавезе које је сам преузео потписивањем уговора.
Врсте добровољног осигурања од одговорности
Осигурање од добровољне одговорности такође је подељено са објектима осигурања на следеће врсте:
- одговорност бродовласника за штету здрављу или имовини трећих лица, као резултат рада њиховог речног или морског превоза;
- одговорност архитеката и извођача радова за високо квалитетну градњу;
- одговорност царинских посредника;
- Реалторс;
- власници имовине (закупци);
- друге особе.
Физичко лице, предузетник може се добровољно осигурати ако врста активности коју обавља може негативно утицати на финансијско или физичко стање његових клијената.
Професионално осигурање
Осигурање јавних бележника у Руској Федерацији је обавезно. А такође, у вези са законом "О процењивању", активности тих лица требало би да буду осигуране. Али професионална одговорност медицинских радника је само добровољна.
Каква је ситуација у пословању са некретнинама? Да ли је данас осигурање од одговорности за некретнине обавезно или добровољно? Њихова одговорност за штету која настаје због грешака или околности које се не могу узети у обзир осигурана је искључиво на добровољној основи.
Међутим, купци разумију да су осигуравајуће компаније које су осигуране квалификованији учесници на предузетничком тржишту. Пре него што донесу одлуку: да ли постати клијент компаније или не, сазнаће да ли компанија има осигурање.
У неким регионима осигурање је критично стање, без којег компанија не може добити дозволу за пружање услуга избора станова.
Предмет осигурања у уговору о куповини полиса професионалне одговорности некретнина сматрат ће се износ који је клијент (или његов непосредни подређени) дужан уплатити у вези с обављањем своје професионалне дјелатности.
Добровољно осигурање аутомобила
Надокнада осигурања као последица незгоде учесницима у несрећи плаћа се на терет обавезног осигурања од аутомобилске одговорности (обавезно осигурање). Међутим, постоји и ДСАГО полиса - добровољно осигурање аутомобилске одговорности треће стране. Неки власници аутомобила сматрају неопходним да се додатно осигурају.
Који су разлози за издавање полисе добровољног осигурања ако је ОСАГО осигурање већ успостављено?
Постоје два главна објективна разлога за то:
- Накнада по обавезном осигурању од аутомобилске одговорности врши се узимајући у обзир амортизацију објекта. А добровољним осигурањем овај показатељ се не узима у обзир при прерачунавању износа накнаде.
- Износи накнаде за добровољно добро осигурање понекад су недовољни да покрију штету.
Али они који се желе осигурати морају знати да је предувјет под којим је могуће добровољно осигурање цивилне одговорности власника аутомобила постојање полисе обавезног осигурања. Пошто се исплата надокнаде за добровољну полису догађа када очигледно нема довољно новца за отплату ЦТП-а додељеног дуга.
Осигурање од одговорности превозника
Исто важи и за власнике и превоз за превоз робе. Теретни пријевозници на велике релације преузимају већу одговорност од возача. Због тога за такве клијенте осигуравају осигуравају бројне објекте осигурања и различите тарифе.
Превозници имају прилику добровољно обезбедити своје финансије у случају:
- губитак или оштећење робе у случају несреће или преоптерећења;
- финансијски губици у случају неиспуњавања услова испоруке терета;
- касна испорука;
- непланирани губици током сортирања, препакивања;
- губици услед пожара;
- потреба да се плате трошкови брода који морају бити плаћени за поступке на суду након несреће.
Превозник је ослобођен плаћања за губитак терета само ако може доказати да је терет оштећен услед војних операција, природних катастрофа или је неко намерно извршио несрећу или га је запалио.
Уговор о осигурању одговорности
Када клијент потпише уговор, прво се мора упознати са свим правилима добровољног осигурања да би знао своја права и обавезе у случају више силе, од последица које, у ствари, сам себе упозорава. Уговор о добровољном осигурању цивилне одговорности мора да садржи следеће елементе закона:
- предмет, предмет осигурања;
- правила и обавезе осигуратеља и осигураника;
- ко је корисник;
- наступ осигураног догађаја;
- период у коме уговор важи;
- износ који компанија уплаћује у случају ванредног стања - осигурани случај.
Предмет уговора су имовински интереси који се односе на надокнаду штете коју је његов клијент (осигураник) нанео другим лицима.
Уговор о осигурању добровољне одговорности који потписују клијент и осигураник не може се више исправљати или допуњавати. Стога, све нијансе које се клијенту не свиђају у уговору морају бити благовремено размотрене.
О правилима осигурања од одговорности
Сва правила добровољног осигурања од одговорности утврђује општа унија осигураватеља (Алл-Руссиан). И проверава и одобрава надзор осигурања.
Правила садрже све информације које су клијенту потребне. Документ узима у обзир све нијансе регистрације и потписивања уговора, поступак обрачуна стопе осигурања и висину накнаде.
Када се добровољно осигурање од одговорности већ издаје у канцеларији компаније, клијент и запослени морају се сложити у потпуности. Да би трансакција била корисна за обе стране, у правилима се наводи постоји ли франшиза или не и под којим условима је дата. Такође се обавезно наводи под којим условима осигуравач неће платити доспели износ накнаде.