A história até certo ponto não conhecia “bancos autorizados”. Nos dias do surgimento do capitalismo, a rivalidade entre vários bancos privados de um país, bem como os estrangeiros, era gratuita. Somente a introdução de medidas de proteção por parte do Estado poderia limitar a concorrência.
O principal fator na criação de uma categoria separada de bancos é precisamente um sistema de dois níveis. Como resultado, a divisão de licenças emitidas para organizações comerciais foi adotada. Até hoje, essa modernização deu frutos em termos da confiabilidade do trabalho com representantes estrangeiros.
O conceito
Os bancos autorizados são instituições financeiras estabelecidas de acordo com a legislação da Federação Russa. Eles têm a capacidade, com base em licenças do Banco Central da Federação Russa, para realizar operações com moeda estrangeira.
Decifrando o termo
Para muitos leitores, a definição usual não dá nada, já que usa termos legais. Em termos simples, bancos autorizados são organizações que recebem uma licença mais extensa do Banco Central da Federação Russa. Eles adquirem o direito de trabalhar com moeda estrangeira e têm maior confiança do governo, portanto, são muito confiáveis.
Obtendo uma licença
O sistema bancário tem dois níveis. No topo, é claro, o Banco Central da Federação Russa. É autorizado pelo governo do país e atua como controlador. Ou seja, ele tem o direito de emitir licenças para outras organizações comerciais que ocupam o nível mais baixo deste sistema.
O fundamental é que absolutamente todas as organizações que realizam operações bancárias estão sujeitas a licenciamento. Desta forma, a classificação do órgão autorizado do banco ainda não pode ser concedida. É por isso que as licenças bancárias emitidas para organizações comerciais são divididas em dois tipos. O mais comum é a base. Ele contém um conjunto de operações primitivas (padrão). O mais raro é uma licença geral, que dá o direito de realizar transações cambiais com unidades monetárias estrangeiras.
Procedimento de licenciamento
A obtenção de uma licença do Banco Central da Federação Russa consiste nos seguintes passos:
1. Entrando em contato com o banco e fornecendo uma lista de documentos:
- Uma declaração em que você pede uma licença. Ele também deve conter uma solicitação de registro estadual da organização.
- Originais ou cópias autenticadas do memorando de constituição.
- Projeto de negócios da empresa. Deve indicar: a essência da criação do projeto, um novo plano de ação e desenvolvimento, o escopo da atividade (perfil). Mais informações sobre a opção de projeto de negócios podem ser encontradas no site do Banco Central da Federação Russa.
- Resumo dos possíveis funcionários da organização que podem assumir cargos de liderança: diretor, gerente de contabilidade, departamento de recursos humanos.
- Fornecendo detalhes sobre o pagamento de taxas estaduais e a própria licença.
- Documentação que confirma que você é o proprietário do prédio, que no futuro será convertido em um prédio bancário.
2. A seguir, a consideração de todos os documentos pelo Banco Central. O prazo não será superior a seis meses. Em seguida, é emitida uma decisão que pode ser positiva ou negativa.
3. Se o resultado for positivo, a organização é inscrita no cadastro estadual de pessoas jurídicas.O processo é realizado no prazo de 5 dias úteis após a apresentação dos documentos do Banco Central. Torna-se uma autoridade de registro especializada.
4. Após a inscrição final no registro, o Banco Central da Federação Russa notifica você sobre isso. O processo pode levar até três semanas, inclusive.
5. Então você recebe uma mensagem sobre a necessidade de pagar o capital autorizado (a quantia de dinheiro necessária para as atividades da empresa registrada). Você recebe um mês para este processo.
6. Em seguida, você envia os detalhes e documentos que confirmam o pagamento, e o banco recebe uma notificação de registro bem-sucedido.
7. Em conclusão, após o processamento secundário e verificação de todos os documentos, o Banco Central da Federação Russa emite uma licença para você. Essa ação leva até 3 semanas.
Operações cambiais
Operações cambiais de bancos autorizados:
- Implantação de processos bancários com moeda nacional e estrangeira (sem a participação de pessoas físicas).
- Aceitação de depósitos em dinheiro de pessoas físicas em qualquer moeda.
- Abrindo contas bancárias para residentes.
- Todas as operações com títulos estrangeiros.
- Aquisição de ações em bancos estrangeiros.
- Criação de filiais do seu banco no exterior.
Residentes de bancos autorizados e seu conceito
Um residente é uma pessoa (pessoa física ou jurídica), que vive oficialmente em um determinado país, à qual se aplica integralmente a legislação nacional do estado. Além disso, este termo refere-se a representantes oficiais da Federação Russa localizados no exterior. Com raras exceções, acredita-se que os residentes de bancos autorizados são organizações de entidades legais que foram registradas na Federação Russa, mas possuem filiais em outros países.
Vamos comparar bancos comerciais comuns e bancos autorizados da Rússia. Um banco comercial comum tem todos os direitos padrão para realizar uma série de operações. Essas organizações são as mais comuns em nosso país. Eles podem ser tratados com total confiança, uma vez que o próprio Banco Central da Federação Russa os aprovou.
Quanto aos bancos autorizados, a única diferença é a possibilidade de realizar transações financeiras com representantes estrangeiros e moeda estrangeira. Naturalmente, a aquisição de tais direitos é realizada somente após ampla experiência nesse campo, com feedback positivo e uma abordagem séria ao trabalho.
Conclusão
Um banco autorizado é a categoria mais alta entre os bancos comerciais que possuem direitos adicionais. Uma licença geral é emitida somente após um estudo sério, no final do qual se conclui se essas organizações podem ser confiadas com total responsabilidade. Afinal, eles são os representantes do nosso país na frente de outros estados.