Qualquer empresa bancária no território da Federação Russa não pode iniciar suas atividades sem obter registro especial do estado. Como os procedimentos de licenciamento e registro estadual das instituições financeiras são implementados? A resposta a esta pergunta contém o número 395-1-FZ "On Banking", cujas disposições serão discutidas em detalhes no artigo.
Sobre o que é a lei?
Uma instituição de crédito é geralmente chamada de pessoa de um tipo legal cuja finalidade principal é obter lucro. O lucro das finanças ocorre através da emissão de empréstimos para usuários com os quais um contrato especial foi concluído. O banco também é uma instituição de crédito. Sobre as condições e princípios de pagamento, reembolso, abertura e urgência, as empresas bancárias podem formar e manter contas de indivíduos de um tipo físico e legal.
De acordo com o ato regulamentar considerado, o licenciamento de atividades bancárias na Rússia é um procedimento obrigatório. Além disso, as licenças em si podem ser de vários tipos: por exemplo, básicas e universais. Então, se no primeiro caso estamos falando de algumas restrições (a inadmissibilidade de abrir contas de correspondentes, a incapacidade de implementar operações de leasing, etc.), então no caso de licenças de tipo universal, os bancos têm muito mais oportunidades e poderes.
As organizações de crédito também podem ter natureza não bancária. Neste caso, o licenciamento de atividades bancárias será opcional, no entanto, um número de poderes de tais organizações será significativamente limitado.
Sobre o sistema bancário da Federação Russa
Artigos 2-4 da Lei Federal "On Banking" fornecem informações abrangentes sobre o sistema bancário russo. De acordo com a lei, a estrutura geral inclui o Banco da Rússia, várias organizações de crédito, bem como filiais de empresas bancárias estrangeiras. Se falamos sobre a regulamentação legal do sistema, então o principal ato normativo aqui será, é claro, a Constituição Russa, e somente então certas leis federais.
Segundo o artigo 3, as organizações de crédito podem se unir em associações e sindicatos especiais. A criação de tais grupos é necessária para proteger seus membros. Ambos os sindicatos e associações também devem estar sujeitos a inscrição estadual.
Sobre operações bancárias
O que, de acordo com o Artigo 5 da Lei Federal em consideração, se refere a várias operações realizadas por empresas bancárias? Aqui está o que chamar aqui:
- formação e manutenção de contas bancárias especiais para todas as categorias de pessoas;
- emissão de garantias para empresas bancárias;
- atrair as finanças de certas pessoas em depósitos;
- transferências de dinheiro em nome de vários cidadãos;
- atraindo depósitos;
- transações de cobrança em dinheiro, contas, bem como vários documentos;
- fazer transferências sem formar contas bancárias.
Quais operações não podem ser realizadas por organizações de crédito? Vale ressaltar a gestão fiduciária das finanças, a emissão de garantias para pessoas não autorizadas, a implementação de diversos tipos de operações com metais preciosos, operações de arrendamento mercantil, etc.
Sobre inscrição estatal
O Artigo 12 No. 395-1-FZ refere-se ao registro estadual de organizações do tipo crédito.Quem realiza o licenciamento de atividades bancárias e de registro? De acordo com a lei, o Banco Central da Federação Russa registra empresas financeiras de acordo com o ato regulatório em questão. Uma ou outra organização de crédito é emitida uma licença, após o qual a empresa registrada é inscrita em um registro especial de pessoas jurídicas. 
É importante notar também que é cobrada uma taxa pelo processo de registro. Seu tamanho varia anualmente e depende da região. Assim que o processo de registro estiver concluído, a organização bancária poderá realizar todas as suas operações legais.
O Banco Central da Federação Russa é obrigado a exercer uma série de funções de supervisão e supervisão em relação às instituições financeiras registradas. Se a instituição de crédito tiver sofrido alterações significativas, é necessário informar a CBR em tempo hábil.
Em licenciamento bancário
O procedimento para aquisição de licenças pelas organizações financeiras é descrito no artigo 13 do ato normativo em questão. As licenças ainda são emitidas pelo Banco Central da Federação Russa. O procedimento de emissão é estabelecido por lei, em particular, na Lei Federal "Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos".
Formulários e tipos de licenças são regulados pelo Banco Central da Rússia. Há também um registro especial no qual todas as empresas bancárias licenciadas são registradas. Tal registro está sujeito a publicação anual.
O que deve ser indicado na licença emitida para empresas bancárias russas? Aqui vale a pena notar as operações bancárias que o detentor do documento pode implementar, bem como a moeda aceitável para a implementação das funções. A licença não está limitada a qualquer período. Em caso de violações, pode ser apreendido.
Documentação exigida para registro
O Artigo 14 No. 395-1-FZ refere-se à documentação necessária para registrar bancos e atividades bancárias de licenciamento. Aqui estão alguns pontos a serem observados aqui:
- o estatuto de uma organização bancária - sob a forma de uma cópia ou original;
- memorando de associação de um banco;
- um aplicativo especialmente executado para licenciar uma organização bancária, fornecendo todas as informações necessárias sobre o banco (localização, nome, capital autorizado, etc.);
- documento confirmando o pagamento do imposto estadual;
- conclusões de auditores e contadores;
- um número de documentos com os quais seria possível confirmar a legitimidade do uso das fontes de origem dos fundos a partir dos quais a empresa foi construída;
- questionários de candidatos para os cargos de chefes de organizações do tipo crédito;
- documentação para avaliar a reputação comercial dos fundadores de uma empresa bancária.
Para obter uma licença bancária, o Banco Central da Federação Russa pode solicitar alguns outros tipos de documentação.
Sobre o procedimento de registro estadual e licenciamento
O artigo 15 da lei em questão descreve mais detalhadamente o procedimento para obtenção de registro estadual por um banco. Assim que todos os documentos listados acima forem submetidos ao Banco Central da Federação Russa, o candidato a uma licença receberá um certificado por escrito de aceitação dos documentos submetidos. Um pouco mais tarde, outro aviso virá - já sobre a revisão da documentação disponível.
O Banco da Rússia tomará a decisão apropriada no prazo de seis meses a contar da data de recepção do pedido. Com base na análise de toda a documentação disponível, o Banco Central da Federação Russa aceitará ou rejeitará a proposta do candidato para uma licença.
Em que casos o Banco Central é capaz de se recusar legalmente a registrar e obter uma licença? A resposta a essa questão é fornecida no artigo 16 da Lei Federal em consideração. Aqui estão algumas coisas para procurar:
- Inconsistência dos candidatos indicados para o cargo de chefe de uma organização bancária, bem como de quaisquer outros empregados, com requisitos de qualificação ou boa vontade.Os requisitos são entendidos como ausência de antecedentes criminais, bem como experiência de trabalho especial, educação especial, etc.
- Posição financeira insatisfatória da organização.
- Descumprimento de documentos submetidos ao Banco Central com os requisitos estabelecidos por lei.
O Artigo 16 da Lei Federal No. 395-1 fornece alguns outros fenômenos que não permitiriam que uma instituição financeira passasse por licenciamento bancário.
Tipos de licenças bancárias
As licenças emitidas pelo Banco Central da Rússia podem assumir várias formas. Um documento clássico é uma licença emitida para uma empresa bancária estabelecida. É caracterizada pela capacidade de implementar operações bancárias em rublos, atrair depósitos, colocar metais preciosos e executar outras funções básicas. 
Existem também licenças para expandir a organização bancária. Ao recebê-lo, a empresa terá a oportunidade de realizar operações com moedas estrangeiras e bancos estrangeiros, para atrair metais preciosos, etc. O último grupo de licenças é chamado de geral. Torna possível implementar todos os tipos de operações bancárias: abrir filiais no exterior, adquirir ações, etc. Tal licença pode ser obtida apenas dois anos após o registro.