Muitos de nós que têm cartões de crédito nem sempre estão dispostos a interagir com as empresas emissoras. Como regra geral, nós os contatamos apenas em caso de problemas ou quando precisarmos de ajuda ou informações adicionais. Mesmo que você não tenha o hábito de consultar seu banco com muita frequência, vale a pena atender o telefone de vez em quando para descobrir alguns problemas. Aqui está um exemplo de três tópicos que devem ser discutidos com o emissor do seu cartão de crédito.
Aumento do limite de crédito
Quanto maior o limite de crédito, mais oportunidades você terá para pagar suas despesas. Pode ser bom e ruim. Ter um limite de crédito maior abre o caminho para o excesso de custos, e se você seguir esse caminho, você corre o risco de se endividar, o que terá que render um grande interesse.
Por outro lado, um limite de crédito maior pode ser útil por várias razões.
Em primeiro lugar, pode servir como proteção contra problemas financeiros imprevistos. Como regra geral, sempre deve haver uma quantia em sua conta de poupança em que você possa viver por três meses ou mais e pagar despesas urgentes imprevistas (por exemplo, consertar uma casa ou um carro). Mas se você não tiver economias para um dia chuvoso, um limite de crédito alto possibilitará o atendimento de despesas imprevistas e, idealmente, reembolsará rapidamente as despesas.
Além disso, aumentar seu limite de crédito pode ajudar a melhorar seu rating de crédito. Um dos principais fatores que influenciam o cálculo do seu rating de crédito é o uso de um empréstimo, ou seja, a porcentagem do limite disponível para você que você usa. É importante que a carga não exceda 30%, o que significa que se você tiver um empréstimo de 10 mil dólares, não deverá ter mais de 3 mil dólares de dívida pendente. Se a sua dívida atingir 4 mil dólares (ou seja, você usa 40% do limite), isso pode diminuir sua classificação de crédito. Mas se você aumentar o limite de crédito de 10 para 12 mil dólares, você retornará ao território seguro. É por isso que vale a pena pedir um limite maior, mesmo que você não esteja planejando usá-lo.
Baixa taxa de juros
Sua taxa de juros anual é, na verdade, a taxa que você paga no saldo do seu cartão de crédito. Quanto menor é, menos a sua dívida de cartão de crédito vai te custar.
Idealmente, você só deve usar um cartão de crédito, que você pode pagar no momento em que as contas relevantes chegarem. Mas às vezes a vida faz seus próprios ajustes, e se você for forçado a fazer um empréstimo, uma porcentagem menor pode facilitar seu pagamento.
Alterar horário de pagamento
Você provavelmente notou que o extrato da sua conta de cartão de crédito é datado do mesmo número que o prazo para o pagamento da dívida. Mas se este ciclo não se encaixa bem quando você é pago, torna-se difícil controlar o pagamento do empréstimo em tempo hábil.
Suponha que seu ciclo de faturamento atual termine no dia 10 de cada mês, e suas faturas devem ser pagas no dia 9 do mês seguinte. Se, como regra geral, receber o pagamento antes do 15º dia, essa lacuna pode levar ao fato de que você não pode pagar integralmente suas contas. Em vez de deixar isso acontecer, faz sentido entrar em contato com sua instituição de crédito solicitando que você ajuste seu ciclo de faturamento.
Por que o credor está pronto para fazer concessões
Agora você pode estar pensando: "Por que um banco atendendo cartões de crédito satisfaz qualquer uma das solicitações acima?" A resposta é simples: se você é um bom cliente que paga suas contas em dia (mesmo que sejam pagamentos mínimos), sua empresa de crédito quer vê-lo seu cliente no futuro. Assim, o banco pode concordar com qualquer um dos requisitos acima, especialmente com uma mudança no ciclo de faturamento.
Além disso, se o seu rating de crédito tiver melhorado desde a primeira vez em que você solicitou o cartão, o emissor poderá estar mais do que disposto a fornecer um limite de crédito mais alto e reduzir sua taxa de juros. Como com muitas coisas na vida, se você não perguntar, você não receberá nada. Portanto, se as mudanças acima o beneficiam do fato de você discuti-las com seu credor, não haverá danos.