À primeira vista, não há nada de bom em ter dívidas. Esse é um fardo financeiro que limita as despesas de uma pessoa e às vezes leva a uma crise real. Mas, curiosamente, você pode fazer o trabalho da dívida para si mesmo. É o suficiente para escolher as táticas corretas de gestão financeira, tendo se familiarizado com os tipos de dívidas.
Dívidas úteis
São empréstimos usados para fins específicos para melhorar as condições de vida ou o desenvolvimento pessoal. Por exemplo, podemos falar sobre os seguintes investimentos:
- Aquisição de casa. As hipotecas permitem que as pessoas melhorem diretamente as condições de moradia muito antes do momento em que terão a oportunidade de fazer tal aquisição com seus próprios fundos.
- Comprando um carro. Não tão grande escala e, talvez, nem sempre necessário, mas em alguns casos, aquisição economicamente justificada. Por exemplo, se é atualmente possível comprar um carro com um desconto substancial cobrindo juros sobre o empréstimo.
- Obtendo uma educação. A área em que o tempo desempenha um papel particularmente importante. E mais uma vez, o crédito virá em socorro, salvando anos valiosos.
Dívidas ineficientes
Neste caso, podemos falar sobre empréstimos que são tomados com um curto período para a compra de coisas menos importantes. Por exemplo, pode ser roupa, equipamento pequeno, organização de celebrações e viagens. O problema com essas dívidas é que elas não trazem benefícios econômicos e nem sempre se justificam. O fator negativo chave é a sua opcionalidade, enquanto a necessidade de pagamentos também permanece com juros.
Dívidas incobráveis
O caso mais perigoso em que as dívidas são tomadas com altas taxas de juros e nem mesmo em organizações bancárias oficiais. Tais empréstimos, como regra, levam seus consumidores a buracos na dívida, quando todos os empréstimos subseqüentes não trazem mais nada, apenas trabalham para cobrir os juros. Assim, o processo de dívida progressiva começa quando uma pessoa se aproxima de uma situação de completo colapso financeiro. Como resultado, os credores recorrem aos cobradores usando mecanismos extrajudiciais de cobrança de dívidas.
Como gerenciar sua dívida?
Existem várias regras universais para o controle e gestão dos empréstimos tomados, o que ajudará a sair do status de devedor com o máximo benefício:
- Contabilização de dívidas. Você deve sempre estar ciente das listas de dívidas. É importante considerar para quem, quanto e em que período de tempo você precisa devolver os fundos recebidos.
- Formação de um calendário de pagamentos. Um documento é elaborado em que, por um determinado período de tempo, as datas de pagamentos são assinadas com a expectativa de um pagamento sistemático da dívida.
- Pagamentos atempados. Uma das regras mais importantes é nunca ignorar os pagamentos de um cronograma de pagamento.
- Priorização de dívidas. É mais lucrativo pagar primeiro alguns empréstimos, com base em taxas de juros e pagamentos a prazo. Mas o mecanismo de combinar dívidas em uma conta geral também é praticado, se não houver motivos para a aprovação de prioridades. Neste caso, a contabilidade da dívida é simplesmente facilitada.
- Alocação do fundo de dívida a partir do orçamento. A cada mês, uma certa quantia de renda deve ser alocada especificamente para o pagamento da dívida.
A imagem negativa da dívida como um instrumento financeiro é em grande parte devido à incapacidade de muitas pessoas para usá-lo corretamente. Os empréstimos podem ser úteis para os consumidores com uma ampla gama de receitas.E se você abordar com competência o gerenciamento deles, o benefício será óbvio. E como princípio básico e geral do gerenciamento da dívida, você pode tomar uma regra simples: à medida que o tempo passa, ele deve diminuir, não aumentar. Para que essa condição seja cumprida, talvez seja necessário limitar alguns custos.