Atualmente, um sistema de empréstimos bastante bem desenvolvido. Empréstimos são tomados por cidadãos e empresários. Antes de tomar uma decisão sobre a questão do dinheiro, os bancos verificam a exatidão das informações nos documentos fornecidos pelos mutuários. 
Código penal
No art. 176 do Código Penal da Federação Russa estabelece a responsabilidade pela prestação pelo chefe de uma organização ou um empresário individual de informações conscientemente falsas sobre a situação económica ou financeira, se causou grandes danos. Esta composição é fornecida na parte um. A parte 2 deste artigo estabelece uma punição para uma entidade que obteve ilegalmente um empréstimo estadual para fins especiais, que usou os fundos fornecidos para outros fins, se isso acarretar grandes danos às organizações, ao estado ou aos cidadãos.
Sanções
De acordo com a primeira parte do art. 176 do Código Penal, o perpetrador pode ser atribuído:
- Tudo bem, o valor é de até 200 mil rublos. ou faz um salário ou outra renda de uma pessoa por um período de até 18 meses.
- Trabalho obrigatório. Sua duração pode chegar a 280 horas.
- Prisão até 5 l.
- Prenda até seis meses.
- Trabalho forçado até 5 l.
Se o ato do sujeito se enquadrar na Parte 2 do art. 176 do Código Penal, então ele enfrenta:
- Uma multa de 100-300 mil rublos. ou no valor da renda / salário por 1-2 g.
- Restrição de liberdade para 1-3 g.
- Trabalho forçado.
- Prisão
A duração das duas últimas sentenças é de até 5 anos.
Artigo 176 do Código Penal: comentário
Na norma considerada, existem 2 composições independentes. Na primeira parte, o principal objetivo imediato do crime são as relações públicas na esfera do crédito. Os interesses dos bancos e outras organizações financeiras são destacados como um objeto adicional. O assunto do crime é crédito. Ele atua como base do contrato com o banco de serviços. Este acordo estabelece a obrigação da instituição financeira de fornecer ao mutuário fundos nos prazos estabelecidos e no valor prescrito. O sujeito que aceita o dinheiro, por sua vez, compromete-se a devolvê-los e a pagar juros. O sujeito de um crime pode ser um regime de empréstimo preferencial. A composição do ato da parte 1 é material. O momento da conclusão do crime está relacionado com o dano aos interesses protegidos. Nesse caso, o recebimento parcial de fundos pode ocorrer.
Parte objetiva
Para qualificar um ato como ilegal para obter um empréstimo, ele deve atender a uma série de condições. Em particular, os fundos devem ser tomados submetendo à estrutura bancária informações deliberadamente falsas sobre a situação financeira ou econômica da firma / empreendedor individual. O segundo pré-requisito para a composição é o fato da ocorrência de grandes danos. Finalmente, a fim de reconhecer o ato como ilegal obter um empréstimo, é necessário estabelecer uma relação causal entre as ações do sujeito e as conseqüências. 
Conscientemente informação falsa
Dados sobre a condição financeira ou status econômico de uma pessoa é a documentação que uma organização ou indivíduo passa para o banco. Inclui, em especial:
- Memorando de Associação.
- Balanço da empresa e assim por diante.
As informações contidas na documentação são consideradas falsas se distorcerem os indicadores que são levados em conta ao decidir sobre um empréstimo. O próprio mutuário sabe disso e deliberadamente os fornece.
Lado subjetivo
É caracterizado pela presença de culpa intencional. O assunto é o chefe da empresa ou empreendedor individual. As regulamentações do Banco Central indicam que não apenas o diretor da empresa, mas também seu vice, assim como o contador chefe, podem ser culpados.No caso de se estabelecer a intenção de obter um empréstimo com interesses egoístas, o ato deve ser considerado como fraude.
Parte dois
Parte 2, art. 176 do Código Penal estabelece um assunto ligeiramente diferente de agressão. Atua como um empréstimo em mercadoria ou forma monetária, que é fornecido pelas instituições do Banco Central para a implementação de qualquer programa. Por design, a composição é considerada material. Um crime pode ser cometido pela obtenção ilegal de fundos direcionados ou pelo uso deles para outros fins. O primeiro método envolve ações ilegais semelhantes àquelas indicadas na parte 1 do artigo em questão. O uso indevido de crédito é um investimento em programas que não estão definidos no contrato como segmentados. 
Opcional
Na composição estabelecida pela segunda parte, não há indicação especial do assunto. A este respeito, qualquer cidadão sensato pode ser culpado. Você pode ser responsabilizado por um indivíduo que tenha atingido 16 anos de idade. O assunto pode ser não apenas o chefe da empresa, mas também uma pessoa privada. Da mesma forma que a Parte 1, ao estabelecer a intenção de apreender fundos de interesse próprio, o art. 159, segundo a qual o comportamento do perpetrador é qualificado como fraude.
