Um dos requisitos para obter um empréstimo é a disponibilidade de um fiador. Na prática, encontrar um fiador não é tão fácil. Portanto, os requisitos do banco para o fiador não são muito diferentes dos requisitos para o mutuário.
As pessoas que nunca encontraram esses empréstimos nem sempre estão cientes dos requisitos da lei e de todas as armadilhas. Mesmo as pessoas mais responsáveis e próximas podem adoecer, perder o emprego e entrar em outros problemas de vida. Ao assinar um contrato de garantia, o cliente adquire uma série de obrigações para o credor. É importante saber que, ao concordar com essa condição, o cliente não apenas confirma a confiabilidade do mutuário, mas também adquire obrigações de pagar o empréstimo. Uma garantia é um certo garante do pagamento da dívida.
O que é uma garantia?
Uma garantia é um determinado acordo celebrado entre um credor, um mutuário e a própria garantia. Um terceiro pode ser tanto um indivíduo quanto uma entidade legal.
O contrato de fiança prevê a responsabilidade pelo reembolso do empréstimo em caso de inadimplência do devedor principal. Dependendo do tipo de acordo, a responsabilidade é de dois tipos:
- Responsabilidade solidária - o mutuário e o fiador estão em igualdade de condições, portanto, o credor tem o direito de exigir o pagamento da dívida.
- Responsabilidade subsidiada - em primeiro lugar, o mutuário é responsável pelo pagamento da dívida. O credor pode exigir o pagamento da dívida apenas em caso de recusa do mutuário.
Se o contrato celebrado envolve responsabilidade subsidiada, então antes de fazer uma reclamação ao fiador, o banco deve certificar-se de que o devedor é insolvente.
Há situações em que é possível evitar a responsabilidade pelo pagamento de um empréstimo, depois falaremos sobre isso. Uma garantia em um banco é um parceiro, amigo, parente, conhecido, cônjuge ou até mesmo um estranho.
O que o garante arrisca
O analfabetismo do nosso povo em questões financeiras pode levar a um resultado desastroso. Uma garantia e um compromisso não são apenas uma formalidade, a experiência negativa de muitos cidadãos que caíram nessa armadilha é uma evidência significativa disso.
Agindo como um fiador, você arrisca muito.
Considere os riscos prováveis:
- Se, por alguma razão, o mutuário se recusar a pagar a dívida, o credor tem o direito de exigir o pagamento do fiador.
- A propriedade de uma pessoa pode ser recuperada como pagamento.
- Um fiador de empréstimos arrisca sua reputação financeira. Muitas vezes, devido à falha do mutuário, o fiador também adquire um histórico de crédito negativo, o que impede o trabalho adicional com os bancos.
É importante saber que alguns contratos de empréstimo prevêem garantias. Uma garantia é de dois tipos: em branco (sem segurança), propriedade (com segurança). Assim, se o contrato prevê garantia de propriedade, o credor tem o direito de aproveitar sua propriedade.
Quando posso concordar com uma garantia no banco
Há situações em que a fiança é o parceiro financeiro ou cônjuge do cliente, em tais casos a necessidade de distribuição de obrigações monetárias é bastante lógica. No entanto, antes de concordar com um passo tão sério, você deve considerar cuidadosamente tudo.
Quais os fatores que valem a pena prestar atenção:
- Você precisa descobrir todas as informações sobre quem recebe os fundos. É especialmente importante descobrir o local de residência, a segurança financeira, a disponibilidade de outros empréstimos, a solvência e a confiabilidade de uma pessoa.
- Apenas no caso, você precisa avaliar suas capacidades financeiras. Você precisa julgar sobriamente e calcular se você pode pagar essa dívida sem quaisquer dificuldades especiais. Uma garantia é a necessidade do banco, mas não do mutuário.
- Antes de assinar o contrato, você deve estudar todo o contrato e descobrir suas dúvidas.
Por que o banco exige uma garantia
Hoje, nem todos os produtos bancários exigem garantia ou fiador. Por exemplo, empréstimos ao consumidor ou commodities não exigem condições especiais. Se você olhar, você pode resumir que os empréstimos que são tomados em grandes quantidades são potencialmente perigosos para o credor. Porque há uma alta probabilidade de que em alguns anos o cliente possa de repente perder a fonte de renda e se tornar insolvente.
Uma garantia é uma espécie de fiador do pagamento de um empréstimo. Os bancos entendem que nem todas as transações são garantidas por seguro, portanto, é necessário excluir todos os riscos transferindo a responsabilidade para outra pessoa. O fiador, como o mutuário, deve confirmar sua solvência e recolher todos os documentos necessários.
Evitando a responsabilidade
Existe uma certa lista de situações prescritas no Código Civil da Federação Russa, em que a garantia é encerrada:
- Ao pagar uma dívida.
- No caso de uma mudança no contrato sem o consentimento do fiador (mudança de taxas, aumento no prazo).
- Ao transferir uma dívida para outra pessoa responsável sem o consentimento do fiador.
- Após o término do período de garantia contratual.
Como posso contestar uma decisão judicial?
Você pode contestar a decisão do banco em tais casos:
- Se o banco requer cobrança de dívidas após 6 meses a partir da data de inadimplência do empréstimo.
- Se a garantia não concordar com o contrato e a transação for fictícia.
- Se o fiador é legalmente incompetente.
- Se a garantia deduz 70% da renda para apoio à criança.
- Se a garantia não tem renda e não possui nenhuma propriedade.
Para qualquer situação, o fiador do mutuário pode se tornar um devedor. Ao pagar a dívida, a garantia tem o direito de cobrar dinheiro do principal devedor através do tribunal.
