Uma organização de microfinanças é uma empresa especializada em trabalhar com dinheiro. A empresa fornece aos necessitados pequenos montantes de dívida por um curto período de tempo. Tais empréstimos não são semelhantes aos empréstimos ao consumidor oferecidos por bancos estatais ou privados, já que você não precisa coletar um pacote de documentação. Assim, para receber dinheiro de uma organização de microfinanças na Rússia, você não precisa apresentar um certificado confirmando renda ou informações sobre a antiguidade. A maioria dessas organizações exige apenas um passaporte, com base no qual emprestam dinheiro. No entanto, não é à toa - os juros sobre empréstimos são significativamente maiores do que quando se solicita um empréstimo regular ao consumidor.
Características do trabalho
Uma organização de microfinanças é uma empresa que fornece dinheiro a crédito sem garantes. Geralmente, não leva mais de um quarto de hora para tomar uma decisão e transferir a quantia, e muitos prometem dar dinheiro ao cliente em apenas cinco minutos se a proposta receber aprovação. Como regra geral, o cliente pode escolher uma das opções para receber fundos:
- transferir para um cartão;
- sistemas de pagamento eletrônico;
- entrega de correio por correio;
- recibo pessoal no checkout.
A situação com a prestação de serviços é regulada pela Lei Federal 151 “Sobre Organizações de Microfinanças”.
Sem sair de casa
A principal vantagem de empresas deste tipo é a capacidade de obter dinheiro a crédito, literalmente sem deixar as paredes do seu apartamento. Uma organização de microfinanças é um sistema de trabalho tão único quando um cliente recebe à sua disposição tanto dinheiro quanto ele precisa, tendo apenas acesso à Internet.
Qualquer cidadão adulto da Rússia que tenha autorização de residência e que não tenha sido anteriormente condenado por fraude pode solicitar um empréstimo através da Internet. No entanto, não se apresse e tome um empréstimo na primeira empresa que veio a mão. Existem muitas opções, diferentes empresas oferecem diferentes opções em termos de rentabilidade. Alguns deles podem até arruinar um cliente desatento, não muito responsável e pontual. Portanto, você precisa analisar todas as ofertas disponíveis para encontrar o mais adequado entre elas. As organizações de microcrédito são uma área em que reina a concorrência acirrada.
Escolha sábia
A opção mais fácil é estudar, comparar as ofertas das maiores organizações do nosso país oferecendo microcrédito. Atenção é dada aos seguintes parâmetros:
- taxa de juros;
- características do arranjo;
- legalidade da empresa.
Para verificar o último, você precisa consultar o registro estadual das organizações de microfinanças. Se a empresa não aparecer, é 100% de fraude.
Depois de analisar as informações, você pode selecionar uma ou mais das empresas mais rentáveis, onde e enviar o formulário de inscrição preenchido. É importante inserir apenas informações confiáveis, pois o serviço de segurança sempre verifica a exatidão das informações. Nesse caso, o cliente indica o prazo e o quanto ele espera. Diversas LLCs (organizações de microfinanças trabalham principalmente nessa forma de empreendedorismo) têm seus próprios sites, onde há um questionário padrão disponível para preenchimento. Preenchê-lo é bastante simples, e a decisão sobre a aplicação é geralmente tomada em apenas meia hora.
Erros do passado: sem esperança ou há alguma opção?
Quando um cliente está interessado em um microcrédito, ele primeiro examina o registro de organizações de microfinanças, procurando uma empresa interessada lá, e somente se estiver disponível nesta lista envia um pedido de cooperação. Os bancos usam um esquema semelhante, verificando cada mutuário potencial para um histórico de crédito ruim. Grandes empresas financeiras, incluindo estatais, são especialmente sensíveis a isso. Se erros foram cometidos no passado, especialmente dívidas graves, é altamente provável que o programa seja rejeitado, mesmo que o cliente esteja pronto para convencer os gerentes de sua diligência e honestidade desta vez. Os dados do mutuário são solicitados ao Departamento de Crédito.
As organizações de microfinanças, cuja lista é mantida centralmente, é uma lista de empresas que não trabalham com esse banco de dados. Ou seja, mesmo com linhas negativas no histórico de crédito, é possível obter uma pequena quantia. Devo dizer que a maioria dos clientes das organizações de microfinanças são apenas aquelas pessoas que não conseguem dinheiro em dívida de um banco comum.
E quem mais?
Salva organização de microfinanças para o salário não só daqueles que têm empréstimos vencidos. Essas empresas estão dispostas a dar dinheiro mesmo àqueles que oficialmente não têm emprego ou outra fonte de renda regular. Mas em um banco comum, os desempregados não precisam depender de nada - essas são as regras.
Devo dizer, no nosso país nos últimos anos, mais e mais empresas desse tipo. Mas os habitantes da cidade até hoje nem sempre imaginam claramente por que essas empresas sobrevivem e lucram. E as especificidades do microcrédito para muitos são um mistério por trás de sete selos. Poucas pessoas sabem que a Lei Federal "Sobre Organizações de Microfinanças" foi emitida para regulamentar esse mercado. Daí os estereótipos de que o trabalho de tais empresas não é controlado de forma alguma e, em geral, tudo isso é apenas fraude.
Fundo histórico
Em nosso país, pela primeira vez as organizações de microfinanças (o Banco Central registra todas essas empresas) foram abertas nos anos 90 e, desde então, a esfera vem se desenvolvendo ativamente. A princípio, não causou muito interesse entre a população, pois as pessoas tinham medo de fraudes. Mas em 2010, finalmente, foi introduzida uma lei que regulamentou esses serviços, e a expansão do campo jurídico provocou um aumento no número de clientes com credores.
Características do trabalho
Principalmente microcréditos são emitidos por um mês, que em folhetos publicitários é formulado como "antes do salário". No entanto, o dinheiro também pode ser recebido por quem não tem salário - estudantes, pensionistas. Os riscos associados a empréstimos para esse grupo populacional estão incluídos na taxa de juros.
Um dos argumentos mais significativos dos oponentes das organizações de microfinanças é uma porcentagem muito grande estabelecida por essa empresa com dinheiro emitido a clientes a crédito. Depois de analisar as propostas atuais, podemos concluir: em média, a taxa é de cerca de 2% ao dia, ou por ano - 730%. É verdade que deve-se ter em mente que, por um período superior a um mês, eles simplesmente não dão dinheiro. Supõe-se que o principal objetivo de tais microprogramas é permitir que os clientes cumpram seus salários. Basicamente, são emitidos até 25 mil, e o pagamento a maior em termos de dinheiro real, mesmo com juros altos, torna-se uma quantia insignificante.
Oferta e demanda: o relacionamento é claro
O interesse pelas atividades das empresas de microfinanças cresce de ano para ano, o que provoca um aumento no número de empresas desse tipo no mercado. Quase todos os dias, cerca de uma dúzia de empresas apresentam pedidos de inclusão no registro estadual. Claro, a concorrência neste mercado é feroz, e é necessário regularmente apresentar novas técnicas, formas de atrair clientes, de modo a não perder toda a base.
O desejo de tornar suas empresas mais acessíveis e atraentes para as massas provocou a transição de muitas organizações de microfinanças para o espaço virtual.Alguns deles fornecem seus serviços apenas na Internet, sem escritórios físicos em princípio. Se o cliente precisar de dinheiro em dinheiro, ele poderá recebê-lo em um caixa eletrônico (se a organização de microfinanças fez uma transferência para o cartão) ou no ponto de emissão do sistema de pagamento eletrônico.
Presente, futuro e benefício para o homem
Muitos especialistas concordam que as organizações de microfinanças influenciam fortemente a economia do estado. Bem, o fato de que eles têm um impacto sobre a atividade econômica de pessoas individuais é inegável. No entanto, só é positivo quando a empresa foi escolhida corretamente.
Ao decidir em favor das IMFs, é importante estudar não apenas o registro de todas essas empresas, a fim de garantir que haja uma preferência por elas. Você também precisa verificar as avaliações independentes das empresas de microfinanças, conhecer as opiniões daqueles que usaram seus serviços. Isso possibilitará uma visão completa: os serviços prestados pela empresa são de alta qualidade? Os cálculos são transparentes? A empresa cumpre as leis, principalmente a Lei Federal sobre Atividades de Microfinanças e Organizações de Microfinanças?
Sobre leis e regulamentos
Por quase duas décadas, o marco legal não continha normas que regem as atividades das empresas que fornecem dinheiro antes dos salários. Tudo mudou em 2010, quando no verão, no início de julho, a 151ª lei federal foi aprovada.
O novo ato jurídico não apenas descreveu as características das organizações de microfinanças, mas também estabeleceu um procedimento para controlar seu trabalho pelas autoridades estaduais. A lei explica claramente como, sob quais condições, com a observância de quais regras de procedimento, microcréditos podem ser concedidos. A lei também reflete todas as obrigações e direitos do Banco Central da Rússia em relação às organizações de microfinanças.
Você é aquele que nós consideramos que você seja?
Nos últimos anos, o número de empresas que fornecem microempréstimos cresceu significativamente, e algumas organizações, tentando atrair um cliente, decidiram usar uma estratégia bastante inesperada - elas se apresentam como “duplas” das IMFs mais conhecidas e confiáveis. Não se sabe quantos desses Dopplers estão no mercado, mas todas as grandes empresas regularmente reclamam de tal fraude. Alguém está tentando roubar um site, logotipo, estilo.
Ao mesmo tempo, a empresa perde uma certa porcentagem de clientes, mas para ela não é fatal, mas um cliente que confiou em fraudadores pode ficar sem um centavo no bolso, roubado por golpistas. Portanto, qualquer pessoa que use os serviços de MFIs deve ser capaz de calcular o dobro e ter cuidado ao interagir com eles.
Como isso funciona?
Quantas dessas histórias foram publicadas! Em algum momento, os funcionários da empresa descobrem um anúncio para o fornecimento de serviços supostamente enviados em nome de sua organização - e eles não o enviariam. Bem, é claro, os detalhes de contato são completamente diferentes. Geralmente, em tais situações, rapidamente fica claro que os fraudadores, ao oferecerem um baixo interesse em um empréstimo e se concentrarem em um longo período de trabalho, atraem clientes. Os dados do passaporte são enganados pelas partes interessadas, mas depois disso os clientes não recebem seu dinheiro - em vez disso, eles enfrentam muitos problemas, pois os fraudadores emitem outros empréstimos em seus passaportes.
Dopplers estão trabalhando no mercado MFI, ganhando dinheiro com uma variedade de métodos ilegais. O contrato inclui a comissão, condições desvantajosas, pagamentos adicionais, que nunca teriam sido solicitados por uma empresa honesta, sob a qual o duplo é disfarçado. Como resultado, o cliente assina as condições ruinosas. Bem, cidadãos que estão convencidos de que estão cooperando com uma empresa bem conhecida, identificando fraudes, trazem sua raiva não para o verdadeiro culpado, mas para a marca sob a qual ela se disfarçou.
Como se proteger?
Não faz muito tempo, o Banco Central da Rússia e a Yandex lançaram um projeto conjunto que permite que as pessoas comuns usem os serviços das IMFs, mas evitem os golpistas.É sobre empresas de rotulagem. Qualquer organização registrada no nível estadual e incluída no SRO recebe um marcador especial refletido pelo sistema de pesquisa. Ou seja, o usuário vê a tag e entende que essa é uma organização de microfinanças real que possui um site real.
A marcação é clicável, quando você clica nele, o usuário acessa o site do Banco Central, onde ele vê a empresa na lista de empresas operacionais que foram cadastradas na forma prescrita. Tal sistema reduziu significativamente o volume de fraudes na web virtual. Mas os fraudadores, se o regulador estatal os encontrar na Internet, são bloqueados por um mecanismo de busca. Mesmo que a empresa seja apenas suspeita de atividade ilegal, a pedido da autoridade oficial, seu recurso é bloqueado até que as circunstâncias sejam esclarecidas.