Hoje, quase todo segundo motorista tem seu próprio veículo. Qualquer motorista está interessado na questão de por que há um aumento nos preços dos serviços de seguros. Pode haver várias razões para o aumento do preço. No entanto, o principal deles é aumentar o limite de pagamentos de seguros.
Isso, por sua vez, também é justificado. A questão é que, devido à crise econômica e ao aumento da inflação, o custo de bens e serviços aumentou significativamente. Assim, 160 mil rublos, que antes eram pagos pela seguradora para compensar as perdas de um cliente que sofreu um acidente, não são suficientes hoje. Isto é especialmente verdadeiro nos casos em que, além de danos ao veículo, o motorista recebeu uma lesão grave ou incapacidade. Portanto, cada motorista está interessado na questão de quais limites de responsabilidade sob o contrato de seguro CTP existem hoje.
Limitações de pagamento
Ao calcular o limite da apólice de seguro obrigatório, as seguradoras procedem das realidades modernas. As seguradoras estão tentando determinar corretamente o valor máximo permitido, o que será suficiente para cobrir os custos necessários para reparos do carro ou despesas médicas devido a um acidente de trânsito. Mas qual é o limite de responsabilidade da companhia de seguros para o seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros hoje pode ser considerado permissível?
Ao calcular o montante máximo de pagamentos para sinistros de seguros, muitos fatores são levados em conta, os principais são:
- experiência de condução do cliente;
- o período de tempo durante o qual o motorista não entrou em acidentes de trânsito.
O limite de pagamentos é dividido em dois componentes:
- a quantia gasta pela vítima para tratamento;
- Quantidade necessária para recuperar danos.
Calculando o limite de responsabilidade para o seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros, as seguradoras são guiadas pelo valor médio de mercado das autopeças e reparos fornecidos pela União Russa de Seguradoras de Veículos Automotores.
Quem impõe limites aos limites?
De acordo com a legislação, cada companhia de seguros pode determinar independentemente o tamanho dos pagamentos de seguro, no entanto, seu limite não pode ser inferior à norma especificada na lei que regula as atividades de seguro. Os limites atualmente relevantes foram determinados pelo estado e implementados por alterações relevantes à legislação de 28 de novembro de 2015. Assim, o estado atua como órgão regulador que tem o direito de impor restrições ao tamanho dos pagamentos mínimos de seguro.
Quais foram os limites antes?
O tamanho dos pagamentos de seguro sob as políticas do OSAGO emitidas antes de 01.10.2014 foi significativamente menor. O período de validade de todos esses documentos já expirou. Limites então variaram de 120 a 160 mil rublos. Este montante era o mesmo ao reembolsar os custos de reparação de um veículo e para pagar o tratamento da vítima.
Como você está hoje?
Qual é o limite de responsabilidade da OSAGO válido em 2017? Esta questão é de interesse para todos os condutores. De acordo com as mudanças na legislação que entrou em vigor em 01 de abril de 2015, em caso de acidente, a parte lesada pode receber não só o pagamento principal, mas também compensação monetária para a reparação do veículo, se recebeu algum dano, desde que o carro foi reparado na oficina de reparação automóvel.
Hoje, o limite de responsabilidade para o seguro obrigatório de responsabilidade civil é de 400 mil rublos.Ao mesmo tempo, os pagamentos do seguro, além de pagar pela restauração e tratamento do automóvel, incluem os custos de inspeção técnica e avaliação do dano sofrido. Assim, se a avaliação de danos valesse 20.000 rublos, o valor máximo do pagamento seria de 380.000.
Política CTP: limite de responsabilidade da seguradora
O estado leva muito a sério o limite de responsabilidade do Reino Unido. No processo de cálculo do pagamento máximo, duas nuances extremamente importantes são levadas em consideração:
- não deve ser muito grande para que as seguradoras não sofram perdas financeiras significativas;
- os pagamentos devem ser suficientes para cobrir os custos da parte lesada em caso de acidente.
Fazendo seguro para o seu carro, você deve ler o contrato de seguro. Particular atenção deve ser dada ao tamanho dos pagamentos e vencimentos finais. Conhecer as condições do seguro permitirá que você evite muitas situações desagradáveis.
Exceções ao Regulamento
Em cada contrato de seguro, você pode encontrar uma lista de situações que não se enquadram na categoria de eventos segurados e não envolvem o pagamento de uma compensação monetária.
Essas situações incluem o seguinte:
- a demanda do empregador para que o empregado compense o dano resultante do acidente;
- indenização por dano imaterial;
- o acidente ocorreu em uma seção da estrada onde competições de corrida, tarefas especiais ou eventos sociais foram realizados;
- como resultado de um acidente, danos ambientais foram causados;
- se o dano foi causado a um empregado que está conectado a outro programa de seguro que envolve o pagamento de uma compensação monetária;
- como resultado de um acidente, não foram recebidos danos pelos componentes principais e montagens do veículo, mas por dispositivos auxiliares;
- o acidente ocorreu no território pertencente a qualquer empresa;
- a vítima foi ferida durante o carregamento e descarregamento;
- como resultado da colisão, obras de arte, antiguidades ou um prédio com valor arquitetônico foram danificados.
Esta lista inclui longe de todos os casos em que a seguradora pode se recusar a indenizar por danos, independentemente do limite que a responsabilidade da companhia de seguros sob o OSAGO foi estabelecida. Cada empresa pode expandi-lo, adicionando novos itens. Para não estar em uma situação difícil ao entrar em um acidente, é necessário estudar cuidadosamente as condições de seguro previstas no contrato.
Extensão de responsabilidade
Se durante o processo de obtenção de seguro para um carro você achar que o montante da compensação final é muito pequena, então você pode elaborar um acordo adicional, ao abrigo do qual o limite de pagamentos para o seguro obrigatório de responsabilidade civil será de 3 milhões de rublos. Vale a pena notar que é possível expandir as obrigações de seguro não apenas ao se candidatar a uma nova apólice, mas no caso de seguro existente.
No entanto, três condições devem ser atendidas aqui:
- Disponibilidade de seguro para um carro específico.
- A duração do acordo suplementar deve ser igual à da política.
- O acordo suplementar aplica-se apenas ao proprietário do veículo.
Para receber compensação, as condições acima devem ser atendidas por vez.
Como são feitos os pagamentos do seguro?
Se o dano resultante de um acidente se enquadra na categoria de eventos segurados, então a seguradora cobre todas as despesas para reparar o carro e pagar por serviços médicos. Se o incidente não estiver relacionado com o acidente ou com o limite de responsabilidade da OSAGO não for suficiente para cobrir todas as despesas, terá de recorrer ao tribunal para receber pagamentos.
Situações controversas
Quaisquer litígios entre segurados e seguradoras sobre pagamentos em dinheiro são resolvidos de acordo com a lei aplicável.Portanto, no caso de um julgamento, o juiz será guiado precisamente pelos atos legais regulamentares.
Através do tribunal é possível resolver não apenas questões relacionadas a subavaliar ou exagerar o limite, mas também com a recusa da seguradora em cumprir suas obrigações. Como mostra a prática, os motoristas que sofreram como resultado de um acidente raramente vão para a fraude, a fim de obter o máximo de seguro possível. Isso não é verdade para companhias de seguro inescrupulosas, que muitas vezes tentam reduzir o montante dos pagamentos por todos os meios possíveis.
Um dos argumentos mais comuns que o SC fornece em juízo é um pacote incompleto de documentos ou sua inconsistência com o modelo estabelecido. De acordo com a lei russa, a pessoa lesada que deseja receber compensação monetária é obrigada a fornecer apenas os documentos prescritos nas Regras de Seguro. As seguradoras não têm o direito de exigir quaisquer certificados e atos adicionais.
Posso obter um pagamento máximo?
Houve situações na prática de seguros quando o IC pagou o limite máximo de responsabilidade pelo seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel? Houve casos semelhantes, mas são únicos, pois é muito difícil conseguir o pagamento máximo.
No processo de realizar um exame técnico do carro ferido em um acidente e determinar a quantidade de danos causados à saúde dos feridos, as seguradoras levam em conta muitas nuances. A maioria deles visa precisamente reduzir ao máximo a quantidade de danos.
As companhias de seguros prestam especial atenção à condição técnica do carro. Se o carro for antigo, você nem poderá contar com o pagamento do limite máximo permitido. No caso de um veículo fabricado no país, o ano de fabricação não importa, pois o limite é automaticamente subestimado.
Alternativamente, você pode tentar obter o valor máximo do pagamento do seguro através de uma investigação pré-julgamento, mas se ele não trouxer nenhum resultado, você não deve atrasar o processo com o promotor.
É importante entender que nenhuma seguradora está interessada em pagar aos seus clientes pagamentos máximos, pois isso reduz sua receita. Portanto, se seu carro realmente sofreu danos que são incompatíveis com a vida, e o IC intencionalmente subestima o limite de responsabilidade, então esteja preparado para tentar muito arduamente restaurar seus direitos legais. Mais importante, você não precisa ter medo de defender sua inocência.