No artigo, falaremos sobre como a experiência do motorista é considerada ao se inscrever para uma apólice de seguro. Um cálculo semelhante para o seguro de carro é bastante simples. Além disso, é a experiência de condução que tem uma grande influência no custo da apólice de seguro. Vale a pena notar que o custo do seguro de casco depende da experiência de condução em menor grau. Em maior medida, o preço de um seguro de automóvel voluntário é afetado pelas características do veículo e pela lista de serviços incluídos.
Como é considerada a experiência de condução com o seguro CASCO? Isto é feito de forma muito simples - o período desde o recebimento dos direitos do motorista até o momento da emissão da apólice é levado em consideração, e não importa qual seja a real experiência de condução dos pilotos.
O cálculo da experiência de condução do OSAGO tem mais nuances. Não é segredo que a principal tarefa das organizações de seguros é maximizar os lucros, portanto, é impossível ter certeza de que o representante da seguradora calculou a experiência de dirigir corretamente. Portanto, é importante conhecer as regras de cálculo.
A influência da experiência de condução no preço de uma apólice de seguro
Por lei, cada proprietário de carro é obrigado a segurar seus riscos civis. Além disso, a legislação regula as tarifas básicas para OSAGO, no entanto, as companhias de seguros têm o direito de alterar o custo, tendo em conta uma série de fatores. As seguradoras prestam mais atenção à experiência de dirigir, uma vez que os acidentes ocorrem mais freqüentemente por culpa dos motoristas que não têm experiência suficiente.
Algumas companhias de seguros estão especulando fortemente sobre esse fato, deliberadamente subestimando os números para obter margem adicional. Portanto, é necessário conhecer as nuances de como a antiguidade é considerada no seguro. Sobre isso ainda mais.
Contabilidade etária
Ao determinar o custo do seguro de carro, as seguradoras levam em conta vários fatores, mas atenção especial é dada à idade do motorista e à sua experiência prática de dirigir. Normalmente, se um motorista experiente contratar um seguro, a seguradora não leva em consideração sua idade. Uma exceção são os drivers mais antigos que não têm experiência de condução. Neste caso, a idade é uma ocasião para aumentar a taxa de seguro de automóvel.
Experiência de condução
Se falamos de experiência de condução, então é um dos principais fatores, as organizações de seguros levam isso em conta sem falhas. Os motoristas com ampla experiência de direção não devem se preocupar com um possível pagamento excessivo. Mas inexperiente, muitas vezes enganado. A experiência de condução é considerada a partir do momento em que os direitos são concedidos. No entanto, a experiência de condução real também é importante. Outro fator importante é o bônus malus. Este é um coeficiente que reflete o número de acidentes cometidos pelo motorista. Quanto menor é, menos acidentes ocorreram devido à falha do motorista.
Influência do PIC no custo da apólice
Vamos ver o que é considerado uma experiência de condução para o seguro? Vale a pena notar que as seguradoras não levam em conta a idade de um motorista apenas se ele tiver experiência de direção suficiente. Se estamos falando de jovens condutores que não têm experiência suficiente, a situação é oposta. Para fazer os cálculos mais corretos e reduzir os riscos financeiros, as seguradoras terão que determinar corretamente o coeficiente que leva em consideração a idade do motorista, sua experiência de condução (FAC). Este é o chamado coeficiente de idade e tempo de serviço.
PIC pode ter 4 valores:
- 1.8 - este coeficiente é atribuído a um condutor cuja idade seja inferior a 23 anos e a experiência prática de condução não exceda 3 anos.
- 1.7 - este coeficiente é utilizado no processo de cálculo do custo do seguro para condutores cuja idade é superior a 23 anos, mas a experiência prática é inferior a 3 anos.
- 1.6 - este coeficiente é utilizado no cálculo do preço da apólice para condutores com menos de 22 anos, mas com experiência de condução superior a 3 anos.
- 1 - este coeficiente é atribuído aos condutores cuja idade é superior a 23 anos, enquanto a experiência de condução excede os 3 anos.
A questão lógica será sobre as regras para calcular o coeficiente para um motorista cuja idade é muito maior do que 23 anos, e sua experiência de condução excede dezenas de anos. O indicador não sofrerá nenhuma alteração. O desconto máximo pode ser recebido por um motorista que tenha dez anos de experiência e um que tenha três anos completos. No entanto, a experiência mostra que o preço das apólices pode variar significativamente, com a diferença chegando às vezes a 80%. O que é considerado uma experiência de condução, é importante saber ao calcular o custo de uma apólice de seguro. Também vale a pena esclarecer esta questão com diferentes companhias de seguros, a fim de encontrar o mais adequado.
Experiência sem problemas, seu impacto no custo do seguro
O processo de calcular o custo do seguro de carro também leva em conta a experiência da condução sem problemas (BSV). Este indicador é importante, mas não crítico. A este respeito, é usado junto com outros fatores. No entanto, o custo da apólice de seguro geralmente depende da disciplina do motorista. Por exemplo, se o motorista tiver uma experiência livre de problemas por dez anos e o valor do coeficiente bonus-malus for mínimo, ele tem o direito de esperar receber um desconto significativo ao fazer um seguro, e vice-versa. Por exemplo, a mesma taxa pode ser atribuída a um motorista que cometeu 2 acidentes em 5 anos e a alguém que dirige apenas 1 a 2 anos, mas que durante esse período não provocou um único acidente.
Regras para o cálculo de PIC ao solicitar seguro
Para entender como a experiência de condução é considerada por lei, vamos explicar que a idade de um motorista no cálculo do custo do seguro obrigatório é tomada nos casos em que ele tem experiência mínima. O início de uma experiência de condução é a data em que um motorista recebe uma carteira de motorista ou atribui uma nova categoria.
De acordo com as regras vigentes, a privação de direitos e as interrupções na condução não afetam o cálculo da experiência de condução. Ou seja, o ponto de partida da experiência é sempre a questão dos direitos. Esse fato também é levado em conta ao substituir uma carteira de motorista.
Experiência de condução é considerada bastante simples de entender, você só precisa olhar para os seus direitos. Para o cálculo correto do coeficiente, você deve saber uma coisa. É diretamente dependente de uma mudança na categoria do motorista. Por exemplo, o motorista tem dez anos de experiência dirigindo um veículo (com desqualificações e interrupções), enquanto há alguns anos ele mudou de categoria. Isso significa que ele tem uma experiência de condução total de 10 anos e, ao calcular o custo do seguro, ele aplicará um coeficiente igual a um. Mas se o seguro for aberto em um veículo correspondente a uma categoria aberta recentemente, o PIC será aplicado, que é 1.7.
O impacto do KBM no custo do seguro de responsabilidade civil de terceiros. Funcionalidades
Continuando a considerar como a experiência de condução para o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é considerada por categorias de coeficientes, é importante notar que existe um indicador utilizado no processo de determinação do custo do seguro - CBM (bonus malus). Vale a pena explicar que é esse indicador que muitas vezes atua como a razão para o início do litígio. Muitas vezes, as companhias de seguros acidentalmente (mas muitas vezes intencionalmente) cometem erros no cálculo do CBM. E para qualquer motorista que primeiro se aplica à companhia de seguros, é atribuído um mump igual a um e classe 3. Se o motorista não provocar um acidente durante o ano, o mump é reduzido. Isso significa que o custo do seguro também é reduzido. Ou seja, os custos de seguro do motorista dependem diretamente do cálculo correto do KBM.
O KBM, ao contrário das Forças Armadas, em caso de interrupção do período de seguro por um período de um ano, voltará a ser igual a um, e o motorista receberá a classe 3.
Isso explica por que os motoristas que há muito tempo obtiveram os direitos, mas não têm experiência em seguros, ou têm experiência repetidamente interrompida, perdem. Na verdade, a experiência real de condução não é prática. Nesse caso, os riscos da seguradora aumentam bastante, respectivamente, o custo da política está mudando.
Verificação de KBM
Às vezes, os proprietários de carros são confrontados com situações em que as seguradoras acidentalmente ou intencionalmente cometem um erro no processo de cálculo do CBM. Neste caso, cada proprietário pode calcular o KBM de forma independente e verificá-lo no portal oficial do PCA. Se forem encontradas discrepâncias, você deve entrar em contato com a companhia de seguros. Se a seguradora não concordar com os argumentos, a comunicação com ele deve continuar no tribunal.
Como a experiência de direção é considerada correta?
As informações estudadas nos permitem concluir que os motoristas com mais de 23 anos têm uma vantagem no cálculo do custo do seguro de carro. Além disso, sua experiência de condução excede 3 anos. Apesar do fato de que a contagem regressiva da experiência de condução começa a partir do momento da obtenção do certificado, ele é calculado separadamente para cada categoria. Além disso, a privação de direitos e interrupções na condução não tem efeito sobre este indicador. No processo de cálculo do CME, não apenas a participação no acidente é levada em conta, mas também a culpa nele. Se o motorista não tiver uma apólice de seguro por mais de um ano, ele será automaticamente privado de todos os descontos.