Com o desenvolvimento da tecnologia, o número de usuários da Internet está crescendo. Mais e mais jovens estão se familiarizando com o cálculo usando dinheiro eletrônico. E para isso você não precisa ir ao banco, sentar nas filas e esperar até obter uma conta. Você escolhe qualquer sistema de pagamento, registra-se nele e, se necessário, verifica sua conta.
A história do desenvolvimento da moeda na nuvem
Ganhou o seu amplo desenvolvimento graças ao Banco Central da União Europeia e ao aumento do número de utilizadores da Internet. Os primeiros estudos sobre a natureza da moeda electrónica e os meios electrónicos de pagamento foram conduzidos em 1993 na UE.
Naquela época, eles eram considerados cartões pré-pagos com os quais era possível pagar por vários tipos de serviços. Como resultado do estudo, o dinheiro eletrônico foi reconhecido como uma direção promissora e, em 1994, foi oficialmente legalizado.
O Banco Central Europeu permite várias operações com eles. Mas monitoramento, constante troca de dados e monitoramento permanecem com o banco, enquanto a distribuição de dinheiro eletrônico é proibida para pessoas não autorizadas.
Criação dos primeiros cartões bancários
O desenvolvimento e a contabilidade dos fundos eletrônicos começaram em 1993 com a emissão de cartões de pagamento. No fórum de países incluídos no G10, decidiu-se monitorar a moeda eletrônica em todos os países do mundo.
Para isso, foi criado o Bank for International Settlements e, com a ajuda dos bancos centrais de todo o mundo, analisa diariamente a crescente popularidade dos sistemas de dinheiro eletrônico e de liquidação.
Desde o início, assumiu-se que os dados sobre o uso de fundos eletrônicos seriam confidenciais. Somente os principais bancos centrais tinham acesso a eles, mas em maio de 2000 eles se tornaram disponíveis para todos.
Em 2004, foi realizado um estudo sobre o uso de dinheiro eletrônico em países do mundo todo. Cerca de 95 bancos centrais participaram do evento com o apoio ativo das autoridades locais. E como resultado, de 251 países, apenas 37 países usam fundos eletrônicos no cálculo.
Dinheiro eletrônico - o que é isso?
O uso deste termo começou relativamente recentemente e muitas vezes incorretamente. No discurso coloquial, ninguém usa um nome complicado, mas dizem mais facilmente: "dinheiro em um cartão" ou "dinheiro em" WebMoney "," Qiwi "," Yandex ", etc.
Quando ouvimos “liquidação em dinheiro eletrônico”, queremos dizer uma compra regular em uma loja ou uma transferência de moeda para outros. Graças à introdução de tecnologias inovadoras na vida da humanidade, o dinheiro eletrônico tornou-se difundido. E eles significam uma ampla gama de meios de pagamento.
A disponibilidade relativa de carteiras on-line criou o mini-caos no sistema de pagamento eletrônico. Cada empresa que possui moedas de Internet regula a sua própria maneira e tem suas próprias leis. Portanto, não existe uma definição única de mídia eletrônica, que poderia responder claramente à questão da relação do dinheiro online com a economia e a lei.
Com o que eles são fornecidos?
O capital de giro utilizado no cálculo na forma de dinheiro eletrônico tem várias contradições históricas.
- Eles pagam com segurança pelos serviços, e são um substituto completo do papel-moeda.
- Sua liquidez é determinada pelo dinheiro real que está nas contas da organização.
Os analistas financeiros sugerem que, com o tempo, os meios eletrônicos de pagamento se tornarão os principais e substituirão o papel-moeda tradicional.Estima-se também que os bancos centrais irão emitir dinheiro eletrônico e começar a regulá-lo mais seriamente.
Sua legalidade
Legalmente, o dinheiro online é um meio de pagamento que não pertence a ninguém. E eles não estão sujeitos a nenhuma regulamentação rígida e podem girar, tanto nos sistemas bancários estatais quanto fora deles.
Sem a Internet, todos os pagamentos se tornarão impossíveis, porque as lojas perderão contato com o banco e não poderão confirmar o pagamento. Grosso modo, a interação entre o local onde os servidores estão localizados e a loja é a seguinte:
- Ao pagar com cartão bancário, um pedido de retirada de fundos é enviado ao banco.
- Se não houver dinheiro na conta do comprador, a ação é recusada e vice-versa.
Mas não apenas os cartões emitidos pelos bancos podem ser usados como o principal meio de pagamento. Transferências na forma de dinheiro eletrônico também são realizadas por outros dispositivos com chips. Pode ser chaveiros, tecnologia móvel NFC, pulseiras, etc.
Tipos de dinheiro eletrônico
Aceita-se entre países que eles são classificados em dois tipos:
- Cartões inteligentes.
- Baseado em rede.
Ambos os grupos são divididos em sistemas anônimos e não anônimos. No primeiro caso, os sistemas podem trocar, vender ou comprar sem personalizar uma pessoa. E no segundo, a identificação pessoal é necessária.
A maioria dos grandes sistemas de pagamento on-line escolhe um método personalizado, acompanhando os pagamentos por meio de dinheiro eletrônico. E a pedido oficial das estruturas de poder estatais sobre certas operações, o sistema de pagamento fornece dados sobre o usuário e as trocas de dinheiro feitas por ele.
Os proponentes da teoria das conspirações mundiais não aceitam este método, acreditando que o Estado intervém na vida pessoal de uma pessoa e confronta a liberdade. De fato, a personificação é um excelente método para combater a corrupção e o terrorismo internacional.
Governo e moeda online
Também é costume dividir o dinheiro eletrônico em:
- Propriedade do Estado.
- Possuído por indivíduos.
No primeiro caso, o dinheiro é garantido pela moeda nacional do país e faz parte do sistema de pagamento do Estado. Sua emissão é controlada pelo estado de acordo com a lei.
No segundo caso, o dinheiro eletrônico está em qualquer moeda conversível disponível no sistema. Seu número não é regulamentado de nenhuma forma, exceto pelos limites predefinidos da própria carteira on-line. Mas, dependendo do país em que o morador está localizado, sua circulação pode ser controlada por estruturas estatais.
Além disso, de maneira alguma elas suportam a liquidez do dinheiro e não fornecem sua moeda nacional com sua confiabilidade.
Banco Central Europeu
De acordo com a decisão do BCE sobre a questão do que é - dinheiro eletrônico, eles são considerados tudo o que contribui para o acesso a uma conta bancária. A saber:
- Microprocessador ou cartões eletrônicos magnéticos.
- Banco on-line.
- Serviços WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal, etc.
Eles são creditados na conta do remetente por meio de serviços especiais. Em termos simples, um usuário de fundos on-line chega ao banco, transfere seu papel-moeda para ele e o banco os converte em contrapartes eletrônicas.
Além disso, seguindo a posição do Banco Central Europeu, os fundos eletrônicos da organização ou indivíduo não são: desconto, combustível, telefone e outros cartões.
Eles não recebem nenhuma moeda e, portanto, não podem pagar pelos serviços, mas oferecem descontos e vários bônus. O pagamento será considerado o momento em que o dinheiro é retirado da conta bancária do comprador através do uso de tecnologias bancárias online.
Emissão
Há várias questões políticas relacionadas a pagamentos eletrônicos. Ainda não há decisão sobre as organizações que emitem notas online.Isso está ligado não apenas à questão do dinheiro, mas também às empresas privadas.
A lei que regularia o aumento do número de notas ainda não foi adotada em nenhum país. Na União Européia, o Instituto de Dinheiro Eletrônico lida com a questão das emissões.
Na Nigéria, Índia, Cingapura, Ucrânia e Taiwan, com o México, apenas os bancos estão emitindo novos fundos. Para criar dinheiro eletrônico em Hong Kong, você precisa obter uma licença de depósito.
As seguintes organizações estão envolvidas na imitação do papel moeda na Federação Russa:
- Estruturas bancárias.
- Organizações sem fins lucrativos.
Ao mesmo tempo, eles devem ter uma licença para a atividade do operador, ou seja, o ajuste de pagamentos sem o uso de contas bancárias.
Um exemplo de trabalhar com o WebMoney
Conforme observado anteriormente, alguns sistemas de pagamento exigem identificação. Por exemplo, para trabalhar no WebMoney, você precisará de:
- Tire uma foto do seu passaporte.
- Ele mesmo com um passaporte.
- Indique o seu local de residência, depois vem uma carta com um código de ativação.
- Digite os dados do passaporte.
Além disso, o uso de dólares não é regulamentado de forma alguma, e eles podem ser usados sem verificação. No entanto, para a conversão, a transferência, o pagamento e a retirada de fundos da carteira exigem uma verificação obrigatória.
Na República da Bielorrússia, as transações em moeda nacional no sistema de pagamento do WebMoney são monitoradas pelo estado. E a retirada de dinheiro só é possível após a conclusão de um acordo com as estruturas de controle, o custo aproximado é de cerca de US $ 10.
Depois disso, o dono da carteira pode legalmente retirar e sacar seu dinheiro. E ao fazer negócios, um imposto será pago.
Anonimato das ferramentas online
Inicialmente, entendeu-se que o dinheiro eletrônico estaria mais próximo do anonimato do que da personificação. E o anonimato das transações é determinado pelo próprio sistema de pagamento.
O estado está extremamente interessado em informações sobre os tipos de fundos eletrônicos e seus usuários. Portanto, as autoridades regulatórias estão fazendo o possível para aumentar o número de usuários que efetuaram login na rede com dados pessoais. Para fazer isso, eles limitam a quantia de pagamentos de quantia fixa, aumentam a comissão ou estabelecem um limite para o valor máximo na carteira.
Proteção criptográfica
Para proteger o dinheiro online, David Chaum sugeriu o uso de criptografia e criptografia. Para garantir transações financeiras, ele usou assinaturas digitais “cegas”, que são quase impossíveis de falsificar.
Ao mesmo tempo, assinaturas comprovam a existência de papel-moeda que "representa" o dinheiro eletrônico e o fornece. O usuário vê apenas parte das informações necessárias e o restante é criptografado.
Desenvolvimento de Ferramentas Eletrônicas
Num futuro próximo, o papel-moeda irá desaparecer completamente. Em alguns países, como a Suécia, os residentes pagam com cartões bancários e usam ativamente carteiras on-line de sistemas de pagamento.
A participação do dinheiro real na circulação do país é de apenas 3%, e os 97% restantes são dinheiro eletrônico. A Suécia está tecnicamente bem desenvolvida e até as doações para igrejas são creditadas via smartphones.
Mas também há desvantagens de tais métodos de pagamento:
- O dinheiro eletrônico pode ser roubado, de acordo com 2017, os hackers roubaram cerca de 40 milhões de rublos de acordo com a RIA Novosti, e a TASS reivindica uma quantia espacial de mais de 1 bilhão de rublos.
- Falta de regulamentação legal.
- A necessidade de servidores que armazenam dados.
E isso não é todos os contras, mas é hora de descobrir os prós:
- Anonimato relativo.
- Portabilidade de fundos.
- Grandes quantias de dinheiro são armazenadas em um pequeno cartão bancário.
- Cartões de baixo custo, se necessário, podem ser facilmente substituídos.
Total
Em 2018, o número de usuários de cartões bancários aumentou e, gradualmente, o dinheiro virtual está sendo substituído pelo papel-moeda.O progresso não fica parado e surgem novos tipos de moeda que atualmente são impossíveis de regular - e esse é o principal problema das tecnologias modernas.