Qual companhia de seguros é melhor? Geralmente esta pergunta é feita por segurados que primeiro elaboram uma política, bem como aqueles que tiveram experiência negativa com as companhias de seguros. Na maioria das vezes, a questão de pagamentos pontuais para eventos segurados e confiabilidade é de interesse, o que, na opinião de muitos, as companhias de seguro com apoio estatal podem oferecer.
Princípios para escolher uma seguradora
Na maioria das vezes, a escolha da empresa é influenciada por razões subjetivas, tais como: a proximidade do escritório da companhia de seguros, o custo da apólice de seguro, a competência do empregado ou agente de seguros. Alguns desses fatores podem ser importantes em cada caso, mas não são decisivos. O principal é a confiabilidade da companhia de seguros e a capacidade de cumprir as obrigações da política. E isso pode ser feito com maior grau de probabilidade pelas companhias de seguro com apoio do Estado. Isso significa que, mesmo durante uma crise, a seguradora é capaz de efetuar todos os pagamentos. Você pode conduzir sua própria análise, com base em revisões de companhias de seguros, sua classificação e o estudo de sites oficiais. Para sua própria análise, vale a pena adicionar as recomendações de amigos e parentes sobre sua experiência de cooperação. Hoje, existem mais de cem empresas no mercado de seguros. Portanto, a escolha é difícil de fazer. Para auxiliar na seleção, existem agências independentes de rating, associações de seguradoras, etc. que publicam ratings anuais e trimestrais com base em uma análise da situação financeira e do volume de casos de pagamento declarados, mas não resolvidos. Esta informação pode ser seguramente confiável.
Classificações da companhia de seguros
A agência de classificação russa “EXPERT RA” é a mais longa do mercado, com base em sua análise, as conclusões são tiradas.
Uma classificação é atribuída com base nos seguintes fatores:
- fatores externos, tais como: o tamanho e a mudança de ativos e patrimônio líquido, capital autorizado, prêmio total de seguro;
- se a empresa está em alguns segmentos de mercado estáveis importantes (associações), a reputação da empresa, reconhecimento de marca e preço, obrigações para autoridades de supervisão, carteira de seguro;
- gestão (proprietários, seus indicadores financeiros, se a empresa é uma afiliada de empresas de outros setores, que é de propriedade, gestão de risco, atitude para melhorar a qualidade da gestão, infra-estrutura de informação, disponibilidade de contratos com empresas de auditoria, acesso a esses relatórios);
- geografia de presença no mercado (rede de agências).
- negócios de seguros: carteira de seguros (sua estabilidade, tipos de seguro, grau de risco em porcentagem, obrigações de resseguro);
- base de clientes (estrutura da base de clientes, alongamento, participação dos principais clientes, percentual de contratos rescindidos, percentual de agentes de seguros existentes);
- resseguro (resseguro de riscos, porte, confiabilidade da política de resseguro);
- indicadores financeiros (índice de liquidez corrente, grandes pagamentos, cumprimento de obrigações, disponibilidade de empréstimos da empresa, recursos próprios, contas a receber);
- rentabilidade e índice de sinistralidade (sinistralidade, percentual dos custos de fazer negócios no indicador geral de cobrança de prêmios de seguros);
- política de investimento (objetos de investimento, carteira de investimentos, sua rentabilidade, percentual de afiliadas e subsidiárias).
A técnica de atribuição de rating, tomada no exemplo da agência EXPERT RA, é dada para deixar claro como é difícil avaliar objetivamente o estado da empresa. Ou seja avaliações baseadas no boca a boca têm direito à vida, mas são subjetivas. As revisões também são um indicador relativo, muitas vezes são feitas sob medida ou escritas na sequência da indignação, porque há seguradoras constantemente satisfeitas e um pouco insatisfeitas entre os clientes. É extremamente difícil calcular a porcentagem de comentários reais e personalizados.
Lista de companhias de seguro com participação estatal
A melhor companhia de seguros é aquela em que você pode confiar. A transmissão de informação boca a boca pode ser produtiva, mas não neste caso. Como mencionado acima, a confiabilidade da empresa é difícil de avaliar. Mas, no entanto, com base nas conclusões das agências de classificação, fornecemos uma lista de seguradoras russas com participação estatal: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, grupo segurador SOGAZ, Alfa Insurance, grupo segurador Ugoria.
Seguro VTB
O grupo segurador foi fundado em 2000. É uma organização do sistema e a maior da Rússia. Tem 114 filiais em várias cidades da Rússia. A Standard & Poor's, uma agência de classificação de crédito americana bem conhecida, atribuiu a ela um rating de força financeira de longo prazo BB +. Esta é a maior taxa entre as empresas nacionais. O EXPERT RA atribuiu à VTB Insurance a mais alta classificação A ++. A empresa possui licenças para todos os produtos de seguros disponíveis no mercado. Desvantagens: liquidação de prejuízos a longo prazo. Resumindo as críticas sobre a empresa, podemos dizer que existem poucos conflitos, uma empresa confiável, mas os produtos de seguro são caros. Não obstante, os segurados preferirão esta empresa, especialmente aqueles que têm experiência negativa com outras seguradoras.
ROSGOSSTRAKH
Longevity e a maior companhia de seguros do Estado, ou melhor, um grupo de organizações. Muitos se aplicam a esta empresa por uma política, porque a rede é muito desenvolvida e as agências são representadas mesmo em lugares remotos. “EXPERT RA” coloca uma classificação de nível A ++. Tem licenças para todos os tipos de serviços de seguros, em maior medida nas regiões, a carteira de seguro é composta por riscos de automóveis, ou seja, apólices de seguro de responsabilidade civil automóvel. Devido à monopolização em locais remotos, os agentes muitas vezes impunham políticas de seguro adicionais. Depois de apelar para o comitê de antimonopólio, a IJSC “Rosgosstrakh” revogou temporariamente a licença para seguro sob apólices obrigatórias de seguro de responsabilidade civil. Nos comentários você pode ler sobre a espera extremamente prolongada por pagamentos, recusas de pagamentos sem motivo, especialmente no seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros, mas o tribunal neste caso está sempre do lado do segurado. Eles também escrevem sobre uma avaliação de danos excessivamente subestimada desta companhia de seguros russa com o apoio do Estado. A única vantagem nas avaliações é uma enorme rede de agências e um grande número de agentes de seguros.
SPAO RESO-Garantia
É também uma empresa de backbone, fundada em 1991. A política é baseada em vendas de agentes e agentes com carteiras de seguros equilibradas. Possui mais de 800 agências e mais de 20 mil agentes. O número de clientes - tanto pessoas jurídicas e físicas - mais de 10 milhões.
Licenças para mais de 100 tipos de seguro. Prioridades: CTP, VHI, seguro de hipoteca. Standart & Poor's atribuiu uma classificação de BB. As revisões generalizadas estão relacionadas ao fato de a empresa basear suas atividades no trabalho dos agentes e, portanto, as revisões são em sua maioria negativas devido ao trabalho incompetente de agentes específicos.
Grupo Segurador SOGAZ
Empresa sistemicamente significativa. Em termos de prêmios de seguros, ocupa o segundo lugar na Rússia. O grupo inclui companhias de seguro domésticas e estrangeiras. Mais de 15 milhões de pessoas físicas e 45 mil pessoas jurídicas possuem apólices de seguros SOGAZ.Uma das áreas é patrocínio (a empresa é a seguradora oficial de todos os campeonatos da KHL). Tal como acontece com Rosgosstrakh, também houve revisões sobre a imposição de políticas adicionais sobre as apólices de seguro de responsabilidade motora obrigatória, recusando-se a emitir uma política sem concluir outra - em seguro de vida ou seguro de propriedade para indivíduos. As vantagens nas análises incluem os preços das políticas do CASCO. Os contras, assim como em todas as grandes empresas, falam apenas do fator humano no trabalho de agências e agências específicas.
Companhia de Seguros do Estado Ugoria
Ugoria trabalha na Rússia há muito tempo. Esta empresa oferece todos os serviços de seguro padrão. 
Segundo as estatísticas, uma organização tem uma classificação de confiabilidade A. Ocorre que ela cai para o B ++. Consequentemente, significa "Confiável" e "Confiabilidade Aceitável". Que não é muito alto. É por essa razão que as pessoas não confiam muito em Ugoria. Muitos são céticos em relação a organizações com essa classificação. Isso significa que existem certas falhas que não permitem que a empresa trabalhe com 100% de qualidade.
Grupo Alfa Insurance
Foi fundada em 1992. A política da empresa visa atender às necessidades de produtos de seguros de clientes corporativos. A empresa é uma das maiores seguradoras. Também possui licenças para mais de 100 tipos diferentes de seguro. Uma carteira de seguros bastante decente, mais de 450 mil empresas e 25 milhões de pessoas têm apólices da Alfa Insurance. A agência internacional Fitch Ratings atribuiu uma classificação do BB. A empresa também é muito confiável. As avaliações, como todas as empresas, falam sobre pagamentos atrasados e mau serviço, pagamentos específicos e excessivamente subavaliados na liquidação de perdas. Eles também observam as condições veladas nas apólices de seguro voluntário que ocorrem quando ocorre um evento segurado e quando se solicita pagamento à empresa.
A lista de empresas estatais de seguro de saúde inclui um certo número de organizações. Aqui estão algumas delas: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC, etc.
Conclusão
O artigo é de natureza geral, cada pessoa deve decidir subjetivamente qual empresa ele deve escolher com base em sua análise ou a experiência positiva de seus amigos ou parentes se comunicando com uma determinada empresa. Mas, em qualquer caso, deve-se ter em mente que atrasos nos pagamentos de eventos segurados são uma ocorrência normal em todas as companhias de seguros, estatais incluindo, mais importante, que pagarão em qualquer caso.
By the way, para informações mais detalhadas e precisas, você pode contatar o Unified State Register de entidades de seguros. Os dados do registro estadual das companhias de seguro ajudarão um leigo simples a navegar no mercado de seguros.