No mundo moderno, quase toda segunda pessoa quer se engajar em seu próprio negócio, o que trará regularmente uma renda estável. Mas como escolher um nicho?
Recentemente, instituições financeiras começaram a oferecer empreendedores para abrir um banco de franquias. A rede de concessionários está crescendo a cada ano, como resultado, a renda passiva dos franqueadores também está aumentando. A franquia do banco oferece condições favoráveis para empreendedores e grandes corporações financeiras. O que precisa ser feito para abrir uma instituição financeira? Vamos tentar descobrir.
O que é uma franquia bancária?
Usando um contrato de franquia, um investidor pode facilmente se sentir como um banqueiro e abrir uma instituição financeira. Esta forma de fazer negócios é bastante conveniente, já que se isenta do pagamento de impostos adicionais. Além disso, ele dá muitos privilégios, o que não pode ser dito sobre como fazer negócios do zero.
A tarefa do investidor é difícil, mas bastante interessante. Ele irá trabalhar por procuração enviada por um grande banco. O objetivo de tal organização é desenvolver uma ampla rede de instituições financeiras em muitos assentamentos.
Os principais objetivos das organizações bancárias são:
- prestação de empréstimos;
- emissão de cartões pessoais, de depósito e de crédito;
- venda de pacotes de seguros;
- prestação de regimes de locação financeira.
Vantagens e Desvantagens da Franquia
Por que uma franquia bancária na Rússia é considerada tão lucrativa? Existem muitas vantagens específicas desse método de fazer negócios. Todos os franqueadores garantem, para o empreendedor e para os colaboradores da organização, a realização de cursos especiais de capacitação para educação continuada. Além disso, as taxas de uso da franquia não são tão altas. Tudo o que um banqueiro iniciante precisa fazer para expandir suas atividades é depositar o montante necessário na conta do franqueador. As vantagens deste tipo de negócio incluem também a quase total ausência de concorrência.
Franquia bancária: que condições devem ser observadas ao abri-lo? Normalmente, uma organização bancária apóia o conceito de criar um escritório na aldeia. Franquias são inerentemente únicas. Um empreendedor só pode se envolver em microempréstimos ou empréstimos de carro. Além disso, o franqueador geralmente fornece suporte legal qualificado.
Ajuda do franqueador
A grande vantagem de administrar um negócio de franquia é a capacidade de obter os conselhos necessários dos profissionais. Franqueadores geralmente controlam as atividades de empreendedores iniciantes na fase de começar um negócio. Por exemplo, eles podem ajudar a encontrar um lugar para o escritório. Além disso, eles dão ao franqueado seu grande nome, o que torna possível assumir imediatamente uma posição de liderança no mercado. Como regra geral, a maioria das instituições bancárias abertas de acordo com esse esquema se pagam muito rapidamente.
Investimentos iniciais e retorno
Quanto custa uma franquia? O banco, cujas avaliações confirmam sua posição financeira estável, pode oferecer aos empreendedores iniciantes a abertura de um negócio, mesmo com pequenos investimentos iniciais. Na verdade, as críticas sobre a franquia bancária são muito diversas. Alguns empresários observam aspectos extremamente positivos, a saber: emprego oficial, renda estável e desenvolvimento contínuo de negócios. Mas você pode encontrar aspectos negativos, entre os quais vale destacar a implementação rigorosa de todas as instruções, e no caso de uma crise econômica, você precisa estar preparado para a liquidação completa da empresa. Portanto, antes de abrir uma instituição financeira, certifique-se de se familiarizar com todas as sutilezas.
Segundo as estatísticas, para lançar uma instituição bancária a partir do zero, você precisa de várias dezenas de milhões de rublos. Usando uma franquia pode reduzir significativamente esse montante. É por essa razão que os recém-chegados ao setor bancário preferem esse esquema específico de fazer negócios.
Momentos negativos
A principal desvantagem de trabalhar em uma franquia é a necessidade de adesão estrita a todas as condições do franqueador. A sede pode monitorar constantemente as subsidiárias. Se os resultados dos cheques não satisfizerem os proprietários da empresa, a filial será fechada.
Nos últimos anos, os casos de liquidação de instituições bancárias deixaram de ser uma raridade. Isso significa que, se uma licença for retirada de um banco, o franqueado perderá imediatamente seus ganhos. Também vale a pena considerar que, se a reputação do banco começar a deteriorar-se, isso afetará a popularidade das agências.
Nós abrimos um banco de franquias
Se você deseja abrir um escritório de uma instituição financeira em sua cidade, primeiro precisará encontrar um banco que queira expandir sua rede. Para conduzir negociações com a administração do banco, é melhor criar um grupo especial de funcionários. Se uma instituição financeira decidir cooperar com você, ela enviará um formulário para o franqueado. O raciocínio deve ser descrito em detalhes neste documento. Simplificando, aqui você precisará dar as razões pelas quais você precisa de uma franquia bancária. Em alguns casos, uma instituição financeira pode pedir que você prove uma possível base de clientes.
Se o seu raciocínio se adequar ao franqueador, ele lhe oferecerá para estudar o plano de negócios. Nesta fase, o planejamento financeiro individual também é realizado. Na fase final, o banco, como regra, oferece seu conceito de desenvolvimento de agências. Quanto ao relatório, aqui bancos diferentes apresentam requisitos diferentes. Alguém precisa manter contato por telefone e alguém precisa de relatórios detalhados diários por e-mail.
Lista de Franquias
Abaixo está uma lista de franquias bancárias populares e suas condições:
- "Banco de poupança". Uma organização financeira foi aberta em 1992, o banco começou a trabalhar em uma franquia em 2008. Atualmente, existem 8 filiais. O custo de aquisição de uma franquia é de 150.000 rublos. O franqueado está isento de royalties e taxas de publicidade. A franquia se paga em dois anos. A renda mensal de fazer negócios é de aproximadamente 100 mil rublos.
- Fosborn Home. A empresa está operando desde 2005, uma oferta de franquia apareceu em 2011. Até o momento, 23 escritórios estão operando na franquia. O período de retorno é de 7 meses. A renda média mensal é de 200 mil rublos.
- "Garantias bancárias". A instituição foi inaugurada em 2009. A franquia apareceu em 2013. Hoje, cerca de 580 escritórios da empresa operam nele. O custo da franquia é de 200 mil rublos. Não há taxa de publicidade, os royalties são de 9.000 rublos por mês. O período de retorno é de apenas alguns meses. Para fazer negócios, você precisa de um quarto com uma área de 30 metros quadrados.
Muitos estão interessados em fazer negócios em nome de uma estrutura bancária bem conhecida, por exemplo, o Alfa Bank.A franquia desta instituição financeira é lucrativa ou não? Essa oferta é muito mais cara e as condições para iniciar um negócio são bastante rígidas.
Devemos mencionar também o banco mais popular do nosso país. O Sberbank não tem sua própria franquia, mas não precisa disso. Um par de anos atrás, um programa especial chamado "Business Start" apareceu, a essência do que foi a emissão de empréstimos para o empreendedorismo. Acontece que durante a existência deste programa, o Sberbank emitiu empréstimos para mais de 40 bancos franqueados.
De grande interesse hoje é a franquia Tinkoff. Em vez do esquema usual, o banco propõe a abertura de um call center afiliado. Tal organização permite, usando os recursos de uma grande organização bancária, desenvolver seu próprio negócio e gerar renda.
O Otkritie Bank também oferece condições interessantes. A franquia desta empresa certamente irá atrair aqueles que estão interessados em alta renda. Especialistas de uma organização financeira ajudarão você a entender todas as condições, além de selecionar a melhor oferta para você.
Em conclusão
Esse tipo de atividade empreendedora como uma franquia bancária é voltada para a obtenção de uma alta renda estável. A principal vantagem de trabalhar sob este esquema é a capacidade de obter o aconselhamento e suporte necessários a qualquer momento. É por essa razão que é especialmente benéfico abrir um banco sob uma franquia. Você pode ver isso por sua própria experiência. No entanto, antes de comprar uma franquia, considere todos os possíveis riscos.
