A circulação sem dinheiro é uma coleção de pagamentos que são transferidos na forma de entradas em contas bancárias. Quais são suas vantagens?
- O volume de negócios de dinheiro é controlado.
- As capacidades de crédito do sistema bancário estão se expandindo.
- Contribuindo para a aceleração do fluxo de caixa.
Vamos descobrir quais são as formas de pagamento sem dinheiro na Federação Russa.
As tarefas
Os pagamentos sem dinheiro realizam as seguintes tarefas:
- contribuir para a circulação normal de fundos na economia nacional;
- concentrar recursos monetários em bancos, enquanto recursos financeiros livres de várias empresas tornam-se um dos recursos de empréstimo;
- a observância de limites claros entre a circulação monetária e não monetária do financiamento contribui para a criação de condições que facilitem o planeamento da circulação monetária e não monetária.
Princípios
Os princípios subjacentes aos pagamentos não monetários:
- regime jurídico para pagamentos e liquidações;
- Assentamentos são feitos em contas bancárias;
- a liquidez é mantida a um nível que permite que os pagamentos sejam feitos sem problemas;
- deve ser o consentimento do pagador para tal pagamento;
- urgência de pagamento;
- exercer controle por todos os participantes sobre a correta execução dos cálculos, cumprimento das disposições adotadas sobre o procedimento de condução;
- responsabilidade da propriedade.
Formas de pagamentos em dinheiro na Federação Russa que consideramos abaixo.
O ato normativo que determina as formas de liquidações na Federação Russa é o Regulamento No. 2 do Banco Central da Federação Russa “Sobre pagamentos não monetários na Federação Russa” (datado de 04.04.2001). Eles podem ser feitos por meio de documentos de liquidação: cheques, cartas de crédito, ordens de pagamento e reclamações, ordens de cobrança. Também na Rússia existem cartões de plástico e contas regulamentadas por documentos relevantes.
Então, quais são as formas de pagamentos em dinheiro na Rússia?
Liquidações usando ordens de pagamento
Existem liquidações usando ordens de pagamento, isto é, instruções do pagador (titular da conta) ao banco, por escrito, sobre a transferência de um determinado montante para a conta do beneficiário neste ou em qualquer outro banco.
Esta forma básica de pagamentos em dinheiro na Federação Russa é usada com mais frequência. É executado pelo banco, independentemente da disponibilidade de fundos na conta.
As ordens de pagamento são usadas para os seguintes fins:
- o dinheiro é transferido para qualquer serviço ou fornecimento de bens;
- serviços pré-pagos, trabalho, bens, pagamentos periódicos são feitos;
- o dinheiro é transferido para fazer ou pagar empréstimos, empréstimos, depósitos, pagamentos de juros;
- dedução de fundos em um determinado sistema de financiamento (taxas, impostos, taxas, etc.);
- transferência a favor ou por ordem de indivíduos;
- transferências para outros fins previstos no contrato ou na legislação.
Consideramos as principais formas de pagamento em dinheiro na Federação Russa. O que vem a seguir?
Assentamentos através de cartas de crédito
Os acordos por cartas de crédito, que são obrigações monetárias condicionais tomadas pelo banco emissor por procuração do pagador, consistem no fato de que os pagamentos devem ser feitos em favor do recebedor mediante a apresentação dos documentos relevantes. Eles também prevêem a autorização de outro banco para fazer tais pagamentos.
As cartas de crédito são classificadas pelos seguintes motivos.
- Se possível, altere as condições:
- Revogável, isto é, tal carta de crédito que pode ser cancelada ou alterada pelo banco a pedido do comprador a qualquer momento sem notificar o fornecedor (neste caso, os reembolsos são fornecidos).
- Irrevogável, que pode ser alterado ou cancelado sem o consentimento do fornecedor.
Se o formulário correspondente não indicar sua aparência, ele será automaticamente revogável.
- Do ponto de vista da condicionalidade dos pagamentos em numerário:
- Depositado, ou coberto quando o banco emissor transfere o montante da carta de crédito para o banco performador à custa dos fundos disponíveis ao pagador ou fornecendo-lhe um empréstimo durante toda a duração da carta de crédito.
- Garantido ou descoberto, em que o banco executor tem o direito de amortizar os fundos da sua conta de correspondente dentro do valor limitado pela carta de crédito.
Cartas de crédito são usadas em cálculos principalmente para entregas únicas de mercadorias. Entre as vantagens, deve-se notar as altas garantias desta forma de pagamento, e a desvantagem é a remessa de mercadorias somente depois que o comprador abriu uma carta de crédito e atraiu fundos de seu volume de negócios para depósito. Quais formas de pagamento em dinheiro prevalecem na Federação Russa? Esta questão interessa a muitos.
Liquidação com Cheques
Liquidações com a ajuda de cheques, ou seja, títulos, que contêm uma ordem indeterminada do sacador para o banco para pagar o montante indicado para o titular do cheque.
Gaveta - uma pessoa física ou jurídica que tem dinheiro no banco e pode administrá-lo com cheques. Cheque titular - a pessoa em cujo favor o cheque é emitido. O pagador é o banco onde os fundos da gaveta são colocados. Quais formas de pagamento em dinheiro ainda são usadas na Federação Russa? Vamos descobrir.
Os talões de cheques estão divididos em:
- limitado, isto é, com o montante do limite acordado pelo banco em uma conta especial; é válido por seis meses;
- ilimitado, apresentado a clientes confiáveis por no máximo um ano; se houver fundos na conta corrente, eles serão sacados em cheques, se estiverem ausentes, serão considerados em uma conta de empréstimo especial e serão reembolsados no futuro pelo cliente.
Dependendo do favor de quem o cheque é escrito, eles distinguem entre cheques de ordem, registrados e de portador.
Um recibo do pedido permite ao titular ceder o direito de receber dinheiro para outra pessoa usando um endosso, ou seja, um endosso. Essas variedades são distinguidas como:
- endosso nominal - no verso do cheque o portador faz a sua assinatura e dá o nome da pessoa com direito a receber dinheiro;
- em branco, quando o titular coloca uma assinatura no verso do cheque e torna-se um documento de apresentação, segundo o qual qualquer proprietário pode receber dinheiro do banco legalmente;
- alvo - indicando o propósito de transferir o cheque para outra pessoa, isto é, com recebimento limitado de dinheiro;
- não negociável - é utilizado pelo titular para limitar ou excluir possíveis reclamações no caso de o cheque não ser pago; o texto "endosso" é usado no texto de endosso.
O sacador não pode revogar o cheque até que o prazo para apresentá-lo para pagamento tenha expirado. As organizações de crédito emitem cheques que podem ser usados em liquidações entre bancos de acordo com os acordos celebrados com clientes, bem como de acordo com as regras para a realização de transações de cheques no banco. Os formulários de pagamentos em moeda escritural na Federação Russa em 2016 incluem pagamentos para coleta.
Pagamentos de liquidação
Esta é uma operação bancária pela qual o banco, a expensas do cliente e em seu nome, é capaz de realizar ações para receber pagamento por motivos documentais do pagador. Cálculos semelhantes são feitos com base em:
- Ordens de cobrança, pagas de forma indiscutível, sem ordem do pagador;
- pedidos de pagamento, que são pagos por ordem do pagador ou sem ele.
Os pedidos de cobrança e os requisitos de pagamento são apresentados à conta do pagador pelo recebedor através do banco que o atende. Esta é a forma mais comum de pagamentos em dinheiro na Federação Russa.
Uma solicitação de pagamento é um documento de liquidação que contém os requisitos do credor ou recebedor dos fundos com base em um contrato com o pagador (devedor), obrigando-o a pagar um determinado valor através do banco. Uma forma semelhante é usada nos cálculos para uma determinada obra, serviço prestado, mercadorias entregues, etc. As liquidações com a ajuda das necessidades de pagamento são realizadas com pouca frequência, pois o procedimento para processar documentos e pagar por qualquer tipo de mercadoria leva muito tempo.
Ordem de cobrança - tal documento segundo o qual os fundos são debitados da conta do pagador de uma maneira indiscutível. Quais outras formas de pagamento em dinheiro são usadas na Federação Russa?
Assentamentos usando cartões de plástico
O termo genérico "cartão plástico" refere-se a todos os tipos de cartões, diferindo tanto em seu propósito quanto no conteúdo dos serviços que prestam, bem como em habilidades técnicas e organizações emissoras. Os formulários de pagamentos em dinheiro na Federação Russa (descrevemos brevemente os principais) pagamento por cartão também se aplicam.
A especificidade de qualquer cartão de plástico, independentemente de sua perfeição, é que ele armazena algumas informações usadas em vários tipos de programas aplicativos. No campo do giro financeiro, os cartões de plástico são considerados uma das formas mais progressistas de organizar pagamentos em dinheiro.
Classificação de cartão bancário
Os cartões plásticos são classificados pelos seguintes motivos:
- Por tipo de portador de informação:
- microprocessador;
- magnético
- Por opções de empréstimo do proprietário:
- crédito, que permite obter um empréstimo em um limite limitado, se necessário;
- débito, isto é, limitado ao valor que o proprietário colocou no cartão.
- Dependendo da natureza do proprietário:
pessoal - destinado a indivíduos;
- corporativo - com pessoas jurídicas.
- Por tipo de sistema de pagamento:
- russo (Sbercard, cartão STB, Golden Crown, etc.);
- de importância internacional (Euro Card, Master Card, etc.).
- Pela natureza da moeda:
- moeda;
- rublos.
- Dependendo das operações que são capazes de executar:
- ordinário, aplicável a todos os serviços ou bens;
- assentamentos especializados e de serviços para serviços específicos (por exemplo, cartões de plástico do telefone público);
- privilegiado (ou descontado), dando ao titular do cartão quaisquer descontos e benefícios para pagamentos de vários tipos.
O que regula a organização e as formas de pagamento sem dinheiro na Federação Russa? Sobre isso abaixo.
No território da Federação Russa, a emissão e utilização de cartões bancários é controlada pelo Regulamento do Banco Central da Federação Russa Nº 23 datado de 04/09/1998 “Sobre o Procedimento para Emissão de Cartões Bancários por Organizações de Crédito e Liquidação de Transações Conduzidas com seu Uso”. A emissão de cartões em nosso país pode ser feita exclusivamente por organizações residentes.
Tipos de cartões para pessoas físicas e jurídicas
Indivíduos (residentes e não residentes) podem receber os seguintes tipos de cartões:
- liquidação - um cartão emitido para uma pessoa que possui fundos em uma conta bancária; permite ao seu detentor administrar fundos em sua própria conta dentro dos limites estabelecidos, pagar diversos serviços e bens ou sacar dinheiro;
- crédito - um cartão bancário que permite ao seu titular realizar operações no valor fornecido pela linha de crédito do banco, e sem ultrapassar o limite de despesas; utilizado para pagar vários serviços e bens ou levantamentos em numerário.
As pessoas jurídicas podem receber os seguintes tipos de cartões bancários do emissor:
- Liquidação societária, permitindo ao titular autorizado pela pessoa jurídica administrar o dinheiro disponível em sua conta dentro dos limites de despesas permitidas correspondentes às condições especificadas no contrato com o cliente;
- um cartão de crédito corporativo, cuja presença permite ao titular autorizado pela pessoa jurídica realizar operações nos valores fornecidos pelo banco de acordo com a linha de crédito e os termos do contrato.
No território da Federação Russa, quaisquer acordos que utilizem cartões bancários, tanto entre bancos residentes como entre bancos e outras entidades legais residentes, bem como empresários (indivíduos), devem ser feitos em rublos.
Examinamos detalhadamente as formas de pagamentos em dinheiro na Federação Russa e suas características.
Responsabilidade dos bancos e clientes em caso de violação de condições
Se as regras para transações forem violadas, os bancos e empresas devem ser responsabilizados por isso de acordo com a legislação vigente. A responsabilidade da propriedade é estipulada por contratos e regulamentos concluídos entre o banco e o cliente. As sanções sob a forma de multas só podem ser aplicadas quando existe uma relação contratual entre o banco que violou as condições e o cliente. Isso é regulado pelo art. 862 do Código Civil da Federação Russa "Formas de pagamentos em moeda escritural".
Em tal acordo, é obrigatório que existam indícios das taxas de juros sobre depósitos e empréstimos, os termos para o cumprimento dos serviços do banco e seu custo, os termos para processamento de documentos que regulam os pagamentos, a responsabilidade de propriedade de cada parte e o procedimento para rescindir o contrato. Quais são as formas de pagamento em dinheiro que são usadas na Federação Russa são agora conhecidas.
O procedimento para abertura, manutenção e fechamento de contas é regulamentado pelo banco em conformidade com as leis federais. A empresa também assume total responsabilidade se não cumprir os contratos de empréstimo e a disciplina de pagamento. Pode ser declarado insolvente se não cumprir constantemente suas obrigações de liquidação, o que é comunicado aos fornecedores e às autoridades superiores.
Examinamos no artigo formas de pagamento sem dinheiro na Federação Russa.