Onde posso obter uma fonte de financiamento para projetos comerciais ou individuais? No âmbito do artigo, todas as opções serão consideradas: fáceis e complexas. Além disso, será dada atenção a ambos os métodos populares de obtenção de fundos, e pouco conhecidos ou complexos.
Informações gerais
O financiamento de negócios é a capacidade de fornecer fundos para os processos internos de uma empresa ou empresa. Convencionalmente, as fontes de dinheiro, dependendo do local de sua ocorrência, podem ser divididas em dois grupos:
- Interno
- Externo
Os primeiros incluem lucro líquido, depreciação, contas a pagar, passivos estáveis, reservas para despesas e pagamentos futuros, bem como receita diferida. O segundo grupo inclui capital autorizado, fundos do estado, cidadãos, organizações financeiras e de crédito, fundadores e participantes.
Quando e onde e o que é usado?
O financiamento interno de um negócio envolve o uso dos recursos que são formados no curso da atividade econômica de uma estrutura comercial. Em geral, essa é uma opção mais desejável. Considerando que o financiamento externo de uma empresa envolve o fluxo de fundos do mundo exterior. Convencionalmente, eles podem ser divididos naqueles que vêm na ordem de distribuição e são mobilizados no mercado para instrumentos monetários. Antes de continuar o artigo, vamos listar todas as fontes de financiamento de um negócio.
Onde posso conseguir o dinheiro?
Como base e agrupamento, as fontes de formação sempre atuam:
1. Formado por seus próprios meios.
I. Capital autorizado, adicional e de reserva.
II. Lucros líquidos e retidos.
III Depreciação
IV. Contas a pagar.
V. Passivos sustentáveis.
VI. Receita diferida
VII. Renda direcionada.
Viii. Reservas para pagamentos e despesas futuros.
IX. Outras receitas
2. Mobilizado no mercado financeiro.
I. crédito.
II. Dividendos e juros recebidos da propriedade de títulos de outros emissores.
III Renda de operações com metais preciosos e moeda estrangeira.
IV. Juros sobre o uso de dinheiro previamente fornecido.
V. Venda de valores mobiliários próprios.
3. Recebido na ordem de distribuição.
I. Recursos financeiros formados por ação.
II. Subsídios orçamentais.
III Prêmios de seguro
IV. Receitas de associações, estruturas setoriais e holdings.
Funcionalidades
Deve-se notar um fato tão agradável: os recursos financeiros, em contraste com o trabalho e o material, são caracterizados pela intercambiabilidade excepcional. E agora sobre o negativo: eles também estão sujeitos a desvalorização e inflação. E mais uma coisa, mas é mais uma questão de posição pessoal. Anteriormente, apenas dois grupos principais foram divididos. Alguns pesquisadores não mencionam fontes externas como tais, mas falam sobre fundos emprestados e emprestados, bem como sobre financiamentos mistos (combinados).Essas três possibilidades serão consideradas separadamente.
O problema mais urgente, para a solução de qual dinheiro é realmente levantado, é a necessidade de expandir ou atualizar ativos fixos. Portanto, as especificidades da captação de recursos e financiamento das empresas serão discutidas com um olho para este aspecto.
Fontes internas
As empresas lidam de forma independente com a distribuição da parte da renda que permanece à sua disposição após a dedução do valor do custo e do pagamento de impostos. O uso racional de fundos envolve a implementação de planos para o desenvolvimento da empresa, respeitando os interesses dos proprietários, investidores e funcionários. Existe um padrão. Quanto mais lucro for para expandir a atividade econômica, menor será a necessidade de financiamento adicional. Além disso, o valor depende em grande parte da rentabilidade das operações e da política de dividendos adotada na empresa.
Este método de obtenção de fundos tem vantagens maravilhosas: não há necessidade de incorrer em custos adicionais e o proprietário mantém o controle da empresa. Infelizmente, existem desvantagens. O mais significativo é a impossibilidade de aplicar essa abordagem. Assim, no caso de ativos fixos, um fundo de depreciação pode ser retirado. E então você tem que procurar outras maneiras de obter financiamento.
Captação de recursos
Este caminho é bastante diversificado, tem muitos aspectos positivos e negativos. Devido às amplas possibilidades, as fontes externas receberão a maior atenção. Ao realizar uma busca por injeções desse tipo, deve-se estar ciente de que os investidores estão interessados em lucros elevados, na própria empresa, bem como na parcela de propriedade que receberão.
Quanto mais dinheiro é investido, menos controle permanecerá com os proprietários originais da empresa. Um resgate para o preço de mercado ou um certo coeficiente dependendo do rendimento da empresa pode ser acordado separadamente. E você precisa entender que isso é mais adequado, pelo menos para empresas de médio porte e maiores. Algo pode ser dito sobre o financiamento de pequenas empresas, mas esta é a exceção e não a prática regular. Bem, neste caso, resta concentrar-se em fundos emprestados. Para os negócios, o mais adequado é o leasing e o crédito. Muitos os comparam e dizem que são literalmente idênticos, mas isso não é verdade. Vamos ver porque.
Empréstimos
Estas são as principais fontes de financiamento das empresas mais famosas. Um empréstimo significa um empréstimo em forma monetária (menos comum em commodities), que é fornecido em uma base reembolsável. Ao mesmo tempo, os juros são pagos pelo seu uso. A vantagem de um empréstimo é que o recebimento e o uso de fundos, como regra, não são regidos por condições especiais. E em caso de emissão pelo banco, onde as empresas são atendidas, é emitido de forma bastante rápida e sem demora.
Existem, no entanto, certas desvantagens. Portanto, o período de emissão raramente excede três anos. Portanto, para empresas que se concentram em lucro a longo prazo, é insuportável. Outra desvantagem é a exigência de fornecer garantias, o que equivale ao valor emitido. Embora raras, certas condições especiais podem ser apresentadas, como a abertura de uma conta bancária que ofereça um empréstimo. E isso pode nem sempre ser benéfico para a empresa. Além disso, devido ao uso do esquema de depreciação padrão, a empresa terá que pagar imposto sobre a propriedade o tempo todo enquanto estiver usando o empréstimo.
Leasing
Nós terminamos considerando as fontes de financiamento para pequenas empresas e nos concentramos em uma ferramenta não muito popular e bem conhecida, que, no entanto, é muito valiosa, se você entender a sua essência.
Assim, o leasing é uma forma complexa especial de atividade empreendedora, que permite que um lado atualize efetivamente os ativos fixos usados e o outro amplie os limites de sua apresentação. E isso acontece em condições que satisfaçam ambas as partes. Se falamos de programas de financiamento de negócios de fontes externas, isso pode ser considerado a melhor opção.
Quais são os benefícios do leasing? Primeiro de tudo, a falta de pagamento e a exigência de começar imediatamente o pagamento. Considerando que no caso de um empréstimo você precisa pagar de 15% a 60% do pagamento. Graças a isso, uma empresa que não possui recursos financeiros significativos pode começar a implementar um grande projeto. Além disso, usar essa ferramenta é muito mais fácil do que provar que você pode pagar um empréstimo. Está financiando projetos de negócios no estágio inicial que permitem que você escolha a locação. Além disso, o acordo é mais flexível. De fato, neste caso, a empresa calcula independentemente quanta receita terá e de acordo com qual esquema irá funcionar. Pode-se concordar que o pagamento da dívida virá dos fundos que virão da venda de produtos. E depois de pagar o valor total, a propriedade passa a ser propriedade da empresa.
