Hoje em dia, não apenas o caixa é usado para realizar transações financeiras. Há também dinheiro não monetário - finanças mantidas em contas bancárias. Eles são usados para pagar bens e serviços e executar transações monetárias. O volume de negócios não monetário inclui pagamentos feitos sem notas impressas. As transações financeiras são realizadas usando registros sobre o status das contas dos pagadores e destinatários.
Destino
Dinheiro não em dinheiro tem as mesmas propriedades que dinheiro. Portanto, o objetivo pode ser descrito por 5 sinais:
- Medidas de custo Aparece ao criar o preço, ou seja, o valor do produto, expresso em dinheiro. Devido a isso, as mercadorias são comparadas entre si. O preço é determinado pelas condições de produção e troca.
- Meio de circulação. A expressão do preço dos produtos em forma monetária é necessária para sua implementação. Com as relações de mercado, a troca de bens e serviços não pode ser concluída sem intermediação financeira.
- Meios de pagamento. A função consiste no fator anterior. Devido ao desenvolvimento de empréstimos, ele se fortalece e os pagamentos sem dinheiro aumentam sua posição.
- Meios de poupança. Uma reserva está sendo formada.
- Fundos são usados em assentamentos internacionais.
Esta é a base para a circulação de dinheiro não monetário. As mais importantes são duas funções: cálculo, acumulação e uma medida de valor. O dinheiro como meio de circulação está desaparecendo em segundo plano. Transferência bancária é agora considerada mais demanda, além disso, é muito conveniente para a maioria da população.
Operações
Dinheiro e dinheiro não em dinheiro diferem em movimento. Mas não há nada complicado em pagamentos em dinheiro. O mecanismo do seu trabalho é muito simples. A quantia exigida é transferida de uma conta para outra. As transferências são feitas sem a participação dos bancos, mas simplificam a transferência de fundos. Não há necessidade de manter e manter muito dinheiro. Esse método é indispensável para transações comerciais.
Tipos de pagamentos em dinheiro
O dinheiro não monetário é um financiamento que precisa de suporte documental de várias maneiras:
- Ordem de pagamento. Para isso, os fundos são transferidos da conta do pagador para o destinatário.
- Carta de crédito. A conta na qual uma determinada quantia é armazenada destina-se ao pagamento de bens e serviços. Os fundos são transferidos para o vendedor após a entrega dos documentos da transação.
- Ordem de coleta. É usado para cobrança de dívidas. O coletor apresenta ao banco documentos para confirmar o direito de acesso ao dinheiro do devedor.
- Talão de cheques. Esta opção é referida a transações sem dinheiro, uma vez que os fundos não podem ser transferidos por transferência sem dinheiro, mas podem ser emitidos em dinheiro.
- Dinheiro eletrônico. Esta transferência não monetária de dinheiro é realizada com a ajuda de instituições financeiras intermediárias. Eles são feitos com base na lei.
Todas as formas de dinheiro não monetário são controladas pelo Banco Central da Federação Russa. Normalmente, as transações realizadas com contas em um país são realizadas em dois dias úteis.
Procedimento
Pagamentos sem dinheiro são realizados na presença de uma conta aberta nos termos do contrato. A legislação atual da Federação Russa prevê a possibilidade de realizar transações não monetárias sem abrir uma conta corrente. Mas isso é possível para pagamentos de cidadãos cujas transferências não estão relacionadas ao empreendedorismo.
Para realizar tais cálculos, uma conta pode ser aberta com um banco e outras instituições financeiras que receberam uma licença do Banco da Rússia para o seu trabalho. Para conduzi-los, você pode emitir:
- conta corrente: usado por cidadãos comuns para fazer transações sem dinheiro;
- assentamento: executado por organizações, empresários e cidadãos com prática privada, utilizados para atividades comerciais;
- orçamento: é usado para conduzir operações com dinheiro do orçamento e é aberto por entidades legais;
- correspondente: executado por organizações bancárias e de crédito;
- depósitos: abertos por cidadãos e organizações para extrair fundos livres;
- conta especial: emitido por organizações, cidadãos, empresários.
Todas as contas são abertas em rublos e outras moedas.
Dinheiro eletrônico
Os pagamentos não monetários mais populares são o dinheiro eletrônico. Seus benefícios incluem mobilidade. Eles são usados para pagar por bens e serviços. Você pode usá-los a qualquer momento.
Para usar ferramentas eletrônicas, você precisa da Internet. O volume de negócios é realizado utilizando sistemas de pagamento que são intermediários. Eles estabeleceram normas adicionais para a circulação de fundos, mas não devem contradizer as regras do Banco Central. Os fundos são transferidos de uma conta para outra.
Tipos de carteiras eletrônicas
Na Rússia, existem várias carteiras eletrônicas disponíveis para realizar transações sem dinheiro. Estes são PayPal, Yandex.Money, WebMoney, Qiwi. Cada sistema tem suas próprias taxas, restrições sobre os valores. Usando essas carteiras, você pode pagar por vários bens e serviços.
Através de sistemas, você pode transferir dinheiro em dinheiro, ou seja, receber em bancos e outras organizações financeiras. De sites oficiais, você pode realizar várias operações e tudo é feito muito rapidamente. Você deve usar e-wallets comprovados, pois eles estão mais protegidos do que outros.
Pagamentos sem dinheiro
As pessoas geralmente usam cartões bancários, que podem ser de débito, crédito, misturados. Isso é dinheiro sem dinheiro. O cartão de crédito contém fundos emitidos para o cliente nas condições especificadas pelo banco. Devem ser devolvidos de acordo com o cronograma aprovado. Para emitir, você precisa confirmar a solvência e concluir um acordo com as condições.
Os cartões de débito são usados para operações diárias: retirada de contas, pagamento de mercadorias, transferências de dinheiro. Mas isso é feito a expensas pessoais do cliente. Esses cartões são usados em projetos salariais. Os cartões mistos têm as mesmas funções dos cartões de débito, mas possuem um cheque especial limitado. Seu tamanho é definido pelo banco.
Funcionalidades
Todos sabem como as transações em dinheiro são realizadas. Fundos não monetários e dinheiro não monetário têm suas próprias características. A diferença é a presença do banco. Além do vendedor e do comprador, todas as operações estão sob a supervisão e controle da instituição financeira que abriu a conta.
A forma de pagamento não em dinheiro pode ser usada por todos - pessoas jurídicas, cidadãos e empresários. Os pagamentos são feitos com a ajuda de instituições bancárias e de crédito que têm permissão para trabalhar.
A baixa e o crédito são efetuados eletronicamente. No final do dia útil, é emitido um extrato de conta em que o saldo é registrado no início e no final do dia. Isso é necessário para controlar os fluxos de caixa. Os fluxos de caixa são regulados:
- Código Civil da Federação Russa - Capítulo 46 “Assentamentos”;
- Regulamento No. 383-P aprovado pelo Banco da Rússia em 19 de junho de 2012.
O Regulamento No. 266-P, que estabelece a emissão de cartões de pagamento, também se aplica. Refere-se à implementação da aquisição. Este procedimento envolve pagamentos por serviços de cartão de pagamento. Estes 3 documentos controlam a circulação sem dinheiro, o que sobrecarrega a circulação de dinheiro. Este fenômeno tem suas próprias razões:
- Assentamentos usando contas praticamente não congelam;
- muito mais barato comparado ao dinheiro;
- é mais lucrativo para as organizações usar apenas esse método de cálculo, uma vez que eles têm menos requisitos de design.
Portanto, muitas empresas usam a forma de pagamento que não é em dinheiro para economizar. Também é escolhido por grandes empresas que operam por mais de um ano. Para os cidadãos comuns, este método de pagamento também é conveniente, uma vez que você precisa ter um cartão de plástico, no qual uma comissão de serviço não será cobrada. O estado também se beneficia do método não monetário, uma vez que pode controlar a circulação da oferta monetária, e uma diminuição no caixa reduz a inflação.
Vantagens e desvantagens
Transações sem dinheiro têm as seguintes vantagens:
- são suportados por documentação bancária, para que possam ser rastreados;
- é possível realizar várias operações ao mesmo tempo;
- o risco de substituição de notas falsas é excluído;
- despesas, armazenamento, contabilidade, transporte são reduzidos;
- período de armazenamento ilimitado de finanças;
- Não há necessidade de comprar uma caixa registradora.
Mas o pagamento não em dinheiro tem suas desvantagens:
- a necessidade de pagar taxas de mediação;
- falhas técnicas, meios de bloqueio;
- a presença de um fluxo de caixa constante para pagar pelos serviços.
No entanto, o método não monetário é uma maneira conveniente de transferir fundos. Se você abordar essa questão corretamente e escolher um banco com condições favoráveis, os aspectos negativos serão minimizados.