Um multiplicador de crédito é um padrão segundo o qual um aumento na oferta monetária ocorre dentro de um certo coeficiente.
Imagine que o Banco Central comprou títulos no valor de 10 mil rublos. Para pagar o vendedor, ele emite uma quantia semelhante de dinheiro. Se o vendedor colocar o dinheiro na conta, o banco terá a oportunidade de emiti-lo como um empréstimo. Tudo isso determina a expansão da oferta monetária como um todo.
Estágios de movimento da oferta monetária podem ser mais. Esse fluxo de caixa é chamado de "multiplicador de dinheiro".
Conceitos básicos
Para gerenciar a oferta monetária, é necessário calcular o indicador do multiplicador de crédito. O banco central regula seu tamanho com a ajuda de reservas mantidas por bancos comerciais.
O tamanho do multiplicador é diferente para cada país e tende a flutuar. Em países com economias desenvolvidas, o coeficiente pode ser várias vezes maior do que o problema inicial. Ao ajustar o multiplicador, o Banco Central cria uma base monetária, cuja base é o dinheiro mais líquido e os depósitos de instituições bancárias comerciais. A base monetária demonstra o que o Banco Central pode alienar.
Existe uma relação inversa entre o volume de reservas comerciais detidas pelo Banco Central e o multiplicador monetário. Quanto maior a reserva, menor o multiplicador e vice-versa. Com o aumento do multiplicador de crédito, observa-se um aumento no fluxo de caixa não caixa.
A essência da animação bancária
Em diferentes países, a questão do dinheiro é realizada levando em conta o tipo de economia. No caso de distribuição de comando, as emissões são baseadas em planos de políticas. Numa economia de mercado, um sistema bancário é implementado com base em dois níveis - bancos comerciais e centrais. Neste último caso, a emissão ocorre devido ao coeficiente multiplicador do banco. Ao controlar e regular o mecanismo de animação, o Banco Central aumenta ou reduz as capacidades das estruturas comerciais.
Assim, o multiplicador de crédito bancário mostra quanto a oferta monetária será reduzida devido ao aumento ou diminuição do depósito em uma unidade.
É definido pela economia como o processo de aumentar a oferta de moeda em contas de depósito de estruturas comerciais quando se move entre bancos.
Ativação do mecanismo de animação
O mecanismo de multiplicação no banco é ativado não apenas mediante a emissão de fundos de crédito, mas também se o Banco Central adquire valores mobiliários ou moeda estrangeira. Como resultado, a capacidade de recursos dos bancos localizados em ativos diminui e o volume de reservas utilizadas para empréstimos aumenta. Isso é chamado de mecanismo de animação bancária. Começa mesmo se a reserva exigida for reduzida.
Somente o Banco Central pode administrar um multiplicador de crédito de depósito bancário, enquanto o controle sobre a emissão de fundos sem papel-moeda cabe a entidades comerciais. A animação bancária é o processo de diminuição multiplicativa ou múltipla ou aumento da oferta monetária na forma de depósitos perpétuos em instituições bancárias comerciais como resultado de mudanças nas reservas no decorrer das operações de crédito e depósito.
Diminuição da oferta de dinheiro
Como mencionado acima, não apenas um aumento, mas também uma diminuição na oferta monetária pode ser multiplicativo.Mais atenção na economia é dada especificamente para aumentar o dinheiro, uma vez que este processo tem um impacto direto na estabilidade de todo o sistema monetário e na inflação. Os multiplicadores de dinheiro de depósito e crédito são designados como a interação dos processos de aumento de crédito e depósito. Cada um desses processos não pode funcionar sem o outro, eles estão interligados pela natureza da circulação do dinheiro. Reservas de bancos comerciais na Central são passivos do último e ao mesmo tempo ativos do primeiro.
Um bom exemplo do multiplicador
Vamos dar um exemplo. O assunto através do banco vendeu o produto de produtos de exportação na troca de moeda. Os 5 mil rublos recebidos foram transferidos para a conta correspondente do Banco Central. O banco no qual a entidade é atendida credita esse valor à conta corrente, ou seja, um depósito. 2,5% desse dinheiro deve ser transferido para uma conta especial como uma reserva mínima. Assim, isso será de 5 mil 119 rublos.
4881 rublos permanecem no banco comercial, que é o chamado excesso de reserva. O banco pode transferir esse dinheiro como um empréstimo para outro cliente. Ao mesmo tempo, o excesso de reserva é reduzido em 4881 rublos e aumentou o mesmo montante em depósitos. Depois que o cliente transfere esse valor para o próximo banco, suas reservas serão aumentadas em 4881 rublos. O banco formará uma reserva obrigatória no valor de 122 rublos deste valor, e o saldo voltará a ser um empréstimo.
É nessa sequência que o processo de abertura de novos depósitos em instituições bancárias é realizado. Isso é chamado de circulação de dinheiro gordo. Os fundos de crédito estão se expandindo devido aos movimentos multiplicativos de fundos provenientes de reservas excedentes. O surgimento de novos depósitos contribui para a formação das reservas obrigatórias do Banco Central.
Um multiplicador de crédito é definido como uma avaliação quantitativa da multiplicação de dinheiro nas contas de bancos comerciais relacionadas a depósitos.
Probabilidades
O mecanismo de animação está sempre ativo e é calculado usando determinados coeficientes:
1. Um coeficiente mostrando mudanças na oferta monetária.
2. O coeficiente que determina a animação bancária.
Os mecanismos de animação no setor bancário só podem ser implementados com a participação de dois níveis, o Banco Central, que controla o processo, e os bancos comerciais que o automatizam. Uma estrutura comercial não pode multiplicar a oferta monetária, está disponível apenas para todo o sistema bancário. Quando o Banco Central reduz o necessário índice de reserva, aumenta a quantidade de fundos de reserva disponíveis nas estruturas comerciais, o que inevitavelmente leva à expansão da concessão de empréstimos e de crédito.
Função de emissão
De todas as operações ativas com bancos comerciais, apenas os empréstimos podem criar depósitos adicionais, o que possibilita a função de emissão do sistema bancário. Com um aumento na participação de empréstimos nos ativos do sistema, a função de emissão também aumenta.
O multiplicador monetário é a razão entre o volume de empréstimos, que é implementado por um grupo de organizações bancárias e a dinâmica dos ativos de reserva. Eles se tornam o motivo da mudança no volume de crédito. O multiplicador de depósito mostra, por sua vez, o objeto da animação. Este é o dinheiro nas contas de depósito de instituições bancárias comerciais, que aumentam como resultado da animação.
Conclusão
Assim, o multiplicador de depósitos e créditos são conceitos importantes para o setor bancário e a economia. Ele permite que você regule o movimento da oferta monetária entre organizações bancárias sob o controle do Banco Central.