Hvis du tilfeldigvis faller i gjeld, er det verdt å huske at ingen er trygge for dette. En fersk undersøkelse av GO Banking Rates viste at en gjennomsnittlig amerikaner i gjennomsnitt har 63 000 dollar gjeld. Et lignende bilde er observert nå i Ukraina og Russland, bare skyldige beløp er mindre og kommer til uttrykk i en annen valuta.
Forberedende fase
Før du begynner å ta de første skritt for å bli kvitt gjeldene gjeld, er det viktig å forstå hva du må takle. Det anbefales å samle og systematisere all tilgjengelig informasjon om eksisterende gjeld og lån, nemlig:
- de siste uttalelsene om utestående lån og gjeld, inkludert studielån, medisinske regninger og så videre;
- kontoutskrifter;
- en kredittrapport, som kan skaffes gratis hvert år gjennom nettstedet til CreditReport.com;
- kredittrating, som gjør det mulig å finne ut om retten til å konsolidere (konsolidere) gjelden eller motta lavere renter er fortjent.
Etter å ha mottatt all nødvendig informasjon, kan du gå videre til det første trinnet fra manualen for tilbakebetaling av gjeld.
1. Finn ut nøyaktig hvor mye gjeld som er i dag
Når du har en klar ide om mengden gjeld og personer eller kreditororganisasjoner, kan du takle gjelden og / eller gjøre den mer håndterbar.
Det anbefales en liste over all gjeld som har gjeldende informasjon:
- navn på hver kreditor;
- mengden gjeld;
- lånerente;
- minimum månedlig betaling.
Kredittkortoppgaver for å bestemme hvor mye som skal betales hver måned utover den nødvendige minimumsbetalingen for å betale ned all gjeld. Disse dataene bør også inkluderes i denne listen.
2. Forsøk om mulig å redusere renten på lån
Med høye renter vil gjeld vokse raskere, noe som gjør det enda vanskeligere å betale tilbake. En måte å redusere renten på er å overføre saldoen til et kredittkort i en annen bank. Noen kredittkort har en årlig rente på 0% i 18 måneder. Så det vil være mulig å bruke denne tiden til å håndtere gjeld uten å øke dem månedlig. Det skal imidlertid bemerkes at noen ganger kan det belastes en provisjon på 3 til 5% for balanseoverføring.
En annen måte å redusere renten på er en direkte samtale til utlåner eller bankorganisasjon med en forespørsel om å redusere renten på lånet. Ved lang samhandling med denne kredittorganisasjonen, som belønning for lojalitet til banken, kan denne forespørselen innvilges.
Endelig kan du bruke kredittgjeldskonsolidering for å kombinere alle månedlige utbetalinger på lån og kredittkort til en betaling med lavere rente. Det må imidlertid tas i betraktning at en økning i lånets varighet kan innebære en betydelig økning i "overbetaling." Før du utfører en restrukturering av kredittgjeld, anbefales det derfor at det foretas foreløpige beregninger.
3. Beregn alle månedlige utbetalinger
Du må gå tilbake til referansearket og legge opp summen av de tre-årige betalingene for alle kredittkort, samt de obligatoriske månedlige innbetalingene for all annen gjeld. Resultatet blir beløpet på den månedlige betalingen, som regelmessig må overføres for å betale gjeld.
4. Tenk over en handlingsplan.
Etter at beløpet for månedlige utbetalinger er beregnet, vil det være mulig å avgjøre om det er nok månedlige inntekter for gjennomføring av dem. Ved mangel på midler anbefaler eksperter å kontakte et kredittbyråskonsulenter eller møte med en konkursadvokat.
Du kan også søke etter reserver med manglende midler i eksisterende inntektskilder. For å gjøre dette, må du redusere valgfrie kostnader og utføre følgende trinn:
- Velg hvilken gjeld du skal betale ned først. I de fleste tilfeller fokuserer skyldnere på å betale ned kredittkortgjeld, siden rentene på dem er mye høyere enn på boliglån, auto, studenter eller forbrukslån.
- Gjør den største gjelden eller lånet med de høyeste rentene til den prioriterte utbetalingen.
- Vurder å etablere automatisk tilbakebetaling av obligatoriske månedlige minstebetalinger på gjenværende gjeld.
- Forsøk å betale tilbake så mange prioritetsgjeld som mulig.
- Etter å ha betalt av den primære gjelden, velg den neste og fokuser på å betale den. Og så videre til alle lån og kreditter er fullstendig tilbakebetalt.
5. Spor resultatene
Når du har en rekke gjeld, bør du regelmessig overvåke fremdriften for tilbakebetaling, slik at du umiddelbart har gått tilbake til en annen etter tilbakebetaling av en primær gjeld. Det anbefales å kontrollere tilbakebetalingsprosessen til all gjeld er fullstendig tilbakebetalt.
Når du går gjennom tilbakebetalingsprosessen, må du:
- Overvåk kredittvurderingen din for å se hvordan den forbedrer seg. Det er en god indikator på låntagers økonomiske evne.
- Vurder å konsolidere et lån eller overføre saldo til et kredittinstitusjon med gunstigere samarbeidsvilkår (hvis dette ikke har blitt gjort før).
Etter denne handlingsplanen, kan du gradvis komme ut av gjeldshullet og begynne å bevege deg gjennom stadiene av personlig velferd fra en ustabil økonomisk tilstand, til stabil og deretter til økonomisk frihet. Hvis det samtidig er behov for tilleggsinntekt, anbefales det at du tenker på å jobbe hardere, be om høyere lønn, få merarbeid eller få en tredjepartsbestilling - alt for å tjene ekstra penger som går til å betale ned eksisterende forpliktelser.