Uforutsigbarheten av den økonomiske og politiske situasjonen i Russland har ført til at mange mennesker i vårt land er skeptiske til å holde sparepengene sine på bankkontoer. Imidlertid viser praksis at graden av mistillit i denne typen tjenester allerede begynner å avta - situasjonen med plassering av private midler i form av innskudd forbedrer seg fra år til år.
En betydelig del av russerne søker ikke bare å opprettholde sine hardt opptjente inntekter, men også for å sikre den stabile veksten. Hva er innskuddskapitalisering? Ikke alle potensielle investorer vet at dette bankverktøyet er i stand til å hjelpe ham med å løse en så presserende oppgave som å bevare og øke personlige sparepenger. La oss prøve å avklare situasjonen.
Hovedbetydningen av begrepet
Begrepet “kapitalisering av bidraget” har allerede kommet godt inn i hverdagen til våre landsmenn. Under dette begrepet er prosessen med å påløpe renteinntekter til det første innskuddsbeløpet (innskuddsdelen). Beregningen foretas i henhold til sammensatt renteformel.
Som et resultat av en spesiell bankprosedyre utført av den ansatt som er ansvarlig for innskuddsoperasjoner, legges det påløpte beløpet til innskuddsmidlene som er tilgjengelige på innskuddskontoen. Ytterligere beregning av inntekt vil bli gjort under hensyntagen til renten som er beregnet på innskuddet for den forrige perioden.
Er innskuddsverdien gunstig for kundene?
Mest sannsynlig vil de aldri lykkes med å få en enhetlig og riktig mening om denne poengsummen. Å gjøre en konklusjon om attraktiviteten til et bestemt innskuddsprogram er bare mulig etter nøye avklaring av alle nyansene.
Beregning av innskudd med kapitalisering utføres i samsvar med betingelsene spesifisert i kontrakten. Oftest påløper og påløper det månedlig eller kvartalsvis. Mengden inntekt som mottas direkte avhenger av den fastsatte renten og lengden på løpetiden for å plassere midler i innskuddet.
Som et resultat av analysen viser det seg at den samlede inntekten mottatt av innskyteren for å gi sine personlige sparepenger til banken for bruk med rentekapitalisering vil være betydelig høyere enn for lignende programmer uten å legge til midler. Imidlertid reduseres denne effekten ofte til null. Faktum er at rentene på visse typer termindeponeringer som ikke gir kapitalisering merkbart overtar inntekter fra tildelte ressurser med mulighet for å legge til renter til hovedbeløpet på sparing.
Derfor er det verdt å nærme seg ansvarlig når du velger et innskudd og signerer en bankavtale. Det blir ofte avslørt at et ordinært innskudd plassert for en viss periode er mer lønnsomt enn et innskudd med rentekapitalisering utstedt for samme periode.
Resultatet av beregningene
Det er mange bankinstitusjoner der kapitaliseringen av innskuddet er gitt. Sberbank of Russia tilbyr også rentebærende innskudd til sine innskytere.
Anta at et depositum på 30,00 rubler blir gjort i 730 dager (2 år). I tilfelle innskuddsavtalen inneholder en indikasjon på kapitalisering av renteinntekter, vil innskuddsveksten over hele løpetiden utgjøre 7125 rubler med en hastighet på 10,5% per år. Hvis du plasserer det samme beløpet på andre betingelser (et innskudd med renter på slutten av løpetiden til 12% per år), vil renteinntektene for hele perioden være 7200 rubler. Forskjellen er ikke så merkbar hvis størrelsen på innskuddet er liten. Men på store mengder innskudd kan du miste en betydelig andel av inntekten.
I hvilket tilfelle vil beregningen av renter gi maksimal inntekt?
På grunn av det faktum at økningen i mengden av renter blir utført med en viss periodisitet (vanligvis månedlig), periodiseres inntekten for det økte innskuddsbeløpet. Derfor må det huskes: jo lenger depositumet er plassert, desto høyere blir inntekten fra kunden til å gi sine personlige økonomiske ressurser til banken. Kapitalisering av innskuddet vil være mest fordelaktig for personer som har åpnet et innskudd som varer 365 dager eller mer.
Hva bør fremtidige investorer vite om?
I noen avtaler er det en klausul om at etter utløpet av den angitte perioden for innskuddet, er det mulig å forlenge det hvis klienten ikke tar pengene. Du bør studere alle detaljene i programmet nøye, siden utvidelsen av innskuddet kan være til ulempe for klienten. Forlengelsen av innskuddet blir ofte utført på de forhold som for tiden er i kraft. Derfor kan innskyteren miste en vesentlig del av inntekten hvis han ikke utarbeider en ny innskuddsavtale på mer attraktive vilkår.
Dermed kan kapitalisering av innskuddet komme som en hyggelig overraskelse for de som klarte å velge mellom alle tilbudene bankprogrammet som har de mest passende forholdene for tildeling av kontante ressurser. Et innskudd utstedt for en optimal periode vil tillate deg å sikre og øke den akkumulerte personlige kapitalen betydelig!
