Alle prøver å få økonomisk uavhengighet og jobbe ikke for noen, men for seg selv. Dette forstås som en gradvis akkumulering av grunnkapital, som vil være nok for videre levetid eller stabil inntjening når du starter en virksomhet.
Å legge penger under puten er dumt og farlig, noe våre forfedre lenge har forstått. Selv i de dagene hvor folk ikke visste hva innskudd var, dollar gikk ikke verden rundt og menneskeheten ikke visste om "papir" -valutaer, var de viktigste beregningsmetodene gull og byttehandel.
Etter å ha samlet nok verdier, bekymret en velstående mann seg for sikkerheten deres. Dette er ikke overraskende, for fra sikkerhetssystemene så var det bare hunder og slott.
I denne forbindelse ble tjenesten til å spare eiendom populær. En rik mann ga gullet sitt og andre verdisaker til en spesiell institusjon som garanterte beskyttelse av pålitelige eiendommer. En slik tjeneste ble ikke gitt gratis, men noe del ble tatt for lagring. I dagens verden kan dette sammenlignes med tjenesten til en depositarcelle i en bank.
Men i ferd med å utvikle økonomiske forhold, tilbød folk som stolte på gullet sitt også en belønning for lagring. Dermed dukket de første innskuddene sammenlignbare med moderne opp.
Hva er innskudd?
Dette ordet refererer til kontantinnskudd som plasseres av kunder i banker på visse betingelser i henhold til kontrakten. En obligatorisk post er beregningen av renter for det faktum at en person midlertidig har overlatt disponeringen av pengene sine til en finansinstitusjon.
Ved å svare på spørsmålet om hva innskudd er, kan vi si at dette er en konto som åpnes i en bank i en viss periode. Det bringer inntekt til eieren. Denne typen finansielle tjenester kan brukes av både enkeltpersoner og juridiske personer, inkludert internasjonale organisasjoner eller hele land.
Typer innskudd
Hver bank tilbyr individuelle krav som den er klar til å ta midler fra klienten til. Siden disse tjenestene leveres på et konkurransedyktig grunnlag, kan du uavhengig velge en finansinstitusjon med de mest attraktive vilkårene for innskudd.
Så når vi forstår hva innskudd er, vil vi dele dem inn i forskjellige typer avhengig av følgende forhold. Gitt gyldighetsperioden er bidragene delt inn i:
- begrepet;
- udatert.
Bankinnskudd av den første typen har en spesifikk handlingsramme, som er spesifisert i kontrakten for å åpne en konto og plassere midler. Etter denne tiden anses kontrakten som lukket, og banken må betale midlene med påløpte renter til innskyteren.
Imidlertid er det langvarige kontantinnskudd - de i avtalene som det er bestemt at dersom klienten ikke tar kontakt med filialen til finansinstitusjonen i tide av forskjellige grunner, vil banken automatisk fornye kontrakten for samme periode til gjeldende rente.
Evigvarende kontoer er akkumulerende kontoer som er preget av en lav rente. I henhold til betingelsene for denne typen innskudd har klienten ingen restriksjoner på uttak. Bankens lave interesse for slike avtaler er forståelig, fordi det ikke er gunstig for ham å ha forpliktelser som kan forsvinne når som helst.
Hvordan beregnes renter?
Like viktig er metoden for å beregne renter. Det avhenger alvorlig av hvilken nytte dine midler på innskudd vil gi. Med fokus på denne indikatoren, finnes bidrag:
- med kapitalisering;
- uten kapitalisering.
Innskuddsrenter i banker er en av de viktigste faktorene som påvirker folks mening når du velger en finansinstitusjon for å plassere et innskudd.Metoden for å beregne interesse spiller imidlertid også en stor rolle.
Rentekapitalisering er daglig og månedlig (mer vanlig). Det innebærer at banken påløper renter hver måned og legger den til innskuddsdelen. Fra og med neste måned vil periodisering allerede finne sted på det investerte innskuddet, som økes med renten i forrige måned.
For eksempel har du 1 million rubler. Du vurderer forholdene til to banker: den ene tilbyr 4% i fire måneder med kapitalisering, og den andre - 4,05% med standardkostnader. Hva skal jeg velge?
Beregningseksempel
Du kan beregne et bedre tilbud som følger.
Tilbud fra bank nr. 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 sider. - første måned.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 s. - andre måned.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 s. - den tredje måneden.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 s. - den fjerde måneden.
Poenglinjen: om tre måneder vil du motta 1030301 rubler.
Tilbud fra bank nr. 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 s. i fire måneder.
Poenglinjen: du vil motta 1040500 rubler på slutten av innskuddsavtalen.
Som du kan se, fra den fjerde måneden blir et innskudd med kapitalisering av renter mer lønnsomt for investoren, selv til tross for en lavere rente enn i det andre tilbudet.
Tilbud fra banker
Markedet for banktjenester når det gjelder innskudd og lån i Russland er ganske spesifikt, som i noen andre land. Forskjellen er i høye renter på lån og som et resultat på innskudd.
I utlandet anses innskudd ikke som en måte å tjene penger på. Innskudd brukes bare som et pålitelig verktøy for å holde pengene sine på et trygt sted, noe som vil holde kapitalkostnadene i en lav inflasjon.
Satsingseksempler
I dag kan man observere følgende innskuddsrenter hos banker i Russland:
- Haster i rubler: i 3 måneder. - 6,0-7,0%, 6 måneder - 7,0-7,5%, 12 måneder - 7,5-8,0%.
- Haster i utenlandsk valuta: i 3 måneder. - 0,2-0,5%, 6 måneder. - 0,5-1,0%, 12 måneder 1,0-1,7%.
- Ubegrenset i rubler: 0,1-5,0%.
- Evigvarende i utenlandsk valuta: 0,1-0,5%.
Som du kan se, er renter på innskudd i utenlandsk valuta mye lavere enn i rubler. Dette skyldes i stor grad valutakursen på bankgevinsten. Hvis rubelkursen synker kraftig, vil innskudd i en annen valuta bli kostbar for dem.
Nivået på renter på bankinnskudd avhenger av en finansinstitusjons næringspolitikk.
For eksempel, hvis en bank har stort behov for pengemengde, vil renter på innskudd øke. Hvis en finansinstitusjon er i stand til å bekrefte lån utstedt med en balanse av tilgjengelige penger fullt ut, vil den ikke jage kunder med nye innskudd, og tilby dem de gunstigste forholdene i markedet.
Hva skal til for å åpne en slik konto?
Så hvis du har bestemt deg for en passende bank og type innskudd, må du ha et pass, identifikasjonskode og selvfølgelig penger for å åpne en konto. For å inngå en avtale, må du komme til bankfilialen med originalene til ovennevnte dokumenter.
Hvis du er en juridisk enhet, kan det hende du trenger følgende:
- lovpålagt kapital, så vel som andre lovpålagte dokumenter;
- skatteattest for registrering;
- trekke ut fra det statlige registeret over juridiske personer;
- pass, identifikasjonskode til sjefen for selskapet, så vel som hovedkontor.
Fjernklarering
Det er også slike finansinstitusjoner som fullt ut jobber via Internett uten fysiske fremstillinger. I dette tilfellet, for å åpne et innskudd, må du lage skannede kopier av dokumentene dine, sende dem til den angitte e-postadressen.
I tillegg må en spesiell applikasjon fylles ut på datamaskinen. Etter det er en samtale fra kontaktsenteret med bekreftelse på operasjoner mulig. I tilfelle du ber om en kontrakt eller andre støttedokumenter med en "våt" segl fra banken, vil de bli sendt til deg med bud.