De første kredittkooperativene begynte å bli opprettet i Russland på slutten av 1800-tallet. Men etter 1917 ble de fullstendig eliminert. Deres vekkelse begynte på slutten av XX, og rask utvikling - på begynnelsen av XXI-tallet etter vedtakelsen av relevante lover.
Kredittforbrukerkooperativer er fellesskap av enheter som kombinerer sin innsats og ressurser for å hjelpe hverandre med å få et lån på visse betingelser. Medlemmer av andelslaget kan være både enkeltpersoner og juridiske personer.
Dokumenter som styrer kooperativer
Nesten alle forbrukerkooperativer i Russland blir veiledet av den føderale loven av 18. juni 2009 nr. 190 “On Credit Cooperation”.
For landbrukskooperativer er det skrevet en annen lov: "On Agricultural Cooperation" datert 12/08/95. Som det fremgår av denne informasjonen, fikk landbrukskooperativer rettslig status mye tidligere.
Hvem kan være medlem av et andelslag
For å opprette et kreditt (ikke-landbruksformål) kooperativ, må visse betingelser overholdes.
- Når man oppretter et slikt samfunn, må enkeltpersoner ha minst femten, og hver av dem må være 16 år gamle.
- Juridiske enheter oppretter et andelslag hvis antallet er fem eller flere.
- Det opprettes blandede kooperativer som består av enkeltpersoner og juridiske personer. Deltakerne i dem skal være minst syv.
- Etter at andelslaget er opprettet og registrert, skal antall medlemmer ikke være mindre enn det foreskrevne antallet. Hvis dette skjer, blir likvidasjonen organisert.
Kooperativets hovedmål
Dette andelslaget opprettes ikke for å tjene penger. Disse organisasjonene er dannet for å gi økonomisk hjelp til medlemmene. De er ikke kommersielle organisasjoner.
Kooperativer skapes av deltakere, som kan deles i to grupper. Noen har "ekstra" penger, mens andre trenger det.
Etter å ha mottatt det nødvendige beløpet, investerer de det i virksomheten sin, og de som tildeler penger får renter. Dette er deres fordel ved deltakelse. Vanligvis er interessen i dette tilfellet høyere enn fra innskudd i banker.
Kilder til fond
- Enheter av medlemmene.
- Inntekter fra lån utstedt av et forbrukerkredittkooperativ
- Innsamlet kapital fra andre kilder.
- Det er også elementet “andre kilder”, som inkluderer midler som ikke er forbudt ved lov.
bidrag
- Medlemskap - designet for å sikre organisasjonens fortsatte aktiviteter. Deres antall er regulert av charteret.
- Innledende (hvis de er skrevet i charteret). Vanligvis går de til åpningen, papirarbeid.
- Det trengs ytterligere når passende forhold oppstår, for eksempel tilbakebetaling av tap.
- Gjensidige bidrag - penger overført til et andelslag for å drive virksomhet og generere inntekter. De er bindende og frivillige.
Midler opprettet fra bidrag
- Midlene til det økonomiske hjelpefondet går til interesse for aksjonærene.
- Kooperativet handler konstant på penger fra et aksjefond.
- For nødbehov akkumuleres et reservefond. Han går for å dekke tap.
Det at medlemmene i andelslaget er kjent med hverandre og er forbundet med felles aktiviteter, betyr ikke at de vil returnere mottatte penger i tide. Derfor blir låneavtaler inngått mellom dem og andelslaget. En sikkerhet, garanti eller annen garanti kan brukes.
Hvor går samvirkepengene
De kan brukes til andre formål enn utlån, hvis dette er gitt av kooperativets charter.Men antallet bør ikke overstige halvparten av alle mottatte midler i løpet av denne tiden.
Inntektene fordeles mellom alle medlemmene i henhold til enhetene deres.
- Betales på slutten av året.
- De legges til eksisterende aksjer.
Risikoforsikring
Hva kan gjøres for at samfunnet ikke mister pengene sine?
Risikoen minimeres gjennom lovgivning.
- Lån kan ikke utstedes til noen som ikke er aksjonær. Et unntak er å gi et lån til et høyere andelslag.
- Kooperativet fungerer ikke som garantist for noen personer i henhold til en låneavtale, inkludert medlemmene.
- To år etter opprettelsen kan et forbrukerkooperativ for sparekreditt utstede opptil 20 prosent av det totale beløpet som ble utstedt i det øyeblikket til ett medlem. Etter to års aktivitet synker dette beløpet til 10%. Dette bidrar til det faktum at ingen alene kan bruke hele mengden.
- For at andelslaget ikke skal tape penger ved å investere dem i en tvilsom virksomhet, er det forbudt å drive gründervirksomhet, både i produksjon av varer og i handel. For å på en mer pålitelig måte beskytte andelslaget mot inkasso, skaper de noen ganger udelelige midler, som kan omfatte en del av den eksisterende eiendommen, men enhetene og renter som er mottatt på dem kan ikke.
- Et kooperativ må være en del av en av SROene (selvregulerende organisasjoner). Hun sjekker aktivitetene til alle dens medlemskooperativer og har et forsikringsfond fra deres bidrag.
- Den autoriserte kapitalen sørger for død, tap av penger.
- Forbrukerkredittkooperativet gir lån i avtale med alle deltakere.
- Tilsyn med aktivitetene i Financial Markets Service.
Hvorfor er et kredittkooperativ bedre enn en bank
Kredittforbrukerkooperativer er mikrofinansorganisasjoner. De kan hjelpe deler av en liten virksomhet i alle regioner, gi muligheten til å få riktig beløp til de forretningsrepresentantene som ikke ønsker noen grunn til å få et lån fra banken. Noen ganger er de ikke fornøyd med tidspunktet for mottak, andre ganger - interesse.
Noen mennesker kan ganske enkelt ikke få et lån fra en bank av noen grunn. De har ikke en god kreditthistorie, og de kan ikke bekrefte inntekten. Dette gjelder for unge mennesker med nye prosjekter.
Ikke overalt er det banker du kan ta et lån i, stole på pengene dine. I dette tilfellet vil et kredittforbrukersamvirke av borgere hjelpe den ene til å ta penger, og den andre til å investere dem.
Mange ser deltakelse i kooperativer som direkte investeringer av små beløp. Ved å låne ut penger til en person som driver med en bestemt type virksomhet, får investoren inntekter fra det, uten å opprette et foretak.
I mange land er kredittforbrukerkooperativer veldig populære blant befolkningen.
Lønnsomhet fra 14 til 18 prosent.
Risikoen
Hovedrisikoen er at den vanlige økonomiske pyramiden ofte blir gjemt under et kredittforetak. Skaperne tar penger fra godtroende mennesker og forsvinner snart sammen med dem.
For å skille dem, trenger du:
- Studer nøye dokumentene til denne organisasjonen. Hvis du blir nektet å vise dem, er det verdt å vurdere.
- Aktiv annonsering av aktivitet indikerer at organisasjonens virkelige mål ikke er å gi lån til medlemmene.
- Hvis de tilbyr fra 10% per år.
- Ikke gi for å studere låneavtalen.
- Hvis de tilbyr fordeler etter at du har funnet andre mennesker.
Landlige kooperativer
Landbrukskreditt forbrukerkooperativ (SKPK) inneholder i tillegg til penger i den autoriserte kapitalen eiendomsandeler.
I tillegg til hoveddeltakerne, er det tilknyttede selskaper.
SKPK ressurser inkluderer aksjer, lån til alle medlemmer, overskudd og renter. Du kan tiltrekke deg lån fra banker og fond fra budsjettet.
- Opptil 250 tusen rubler er avsatt for dannelse av materiale og teknisk base. i 5 år. For å få trenger du en forretningsplan.
- Langtidslån bevilges for 5 år, kortsiktig - i 2 år.
Så i desember 2015 ble en foreløpig administrasjon introdusert i kredittforbrukersamvirket "Family Capital". Dette skjedde i forbindelse med unnlatelse av å oppfylle betalingsplikten i tide, i henhold til føderal lov om konkurs. Men anmeldelsene, skrevet allerede i mars i år, antyder at dette er et pålitelig kredittforbrukersamvirke. Anmeldelser av virkelige mennesker sier at lederne for alle ansatte som jobber i butikker utstedt av aksjonærer, og betalte lønn som renter. Dette ble gjort for å unngå skatt. Som et resultat fikk folk sparken uten å betale lønn, det vil si "renter". De satt igjen uten lønn og håper ikke å få den.
funn
Kredittforbrukerkooperativer skal ikke være konkurrenter til banker, men skal samarbeide med dem. De kan ta lån fra banker og bringe dem til markedet. Men kredittforbrukerkooperativer bør være mer attraktive. Forholdene i dem skal være mykere for forbrukeren som ikke tar lån fra banken.
Suksessfulle kooperativer i mange land har ikke bare gjort det mulig å få et lån uten strenge krav. De ga lån til den delen av samfunnet, som bankene ikke kunne gi den.
I Russland er lovgivningen på dette området ikke regulert. Kredittforbrukerkooperativer har fått noen fordeler i forhold til banker. Noen analytikere mener at noen ganger kan de helt komme inn i aktivitetsområdet til banker, og uten klare begrensninger skape forskjellige pyramider. Dette skjer ikke med banker på grunn av at reguleringen der er mye tøffere.
