Intisari ekonomi dan sosial insurans adalah untuk menyediakan perlindungan insurans kepada mereka yang memohon untuknya. Konsep mudah ini menyembunyikan sistem melindungi seseorang, kesihatan, harta benda, simpanan kewangan dan nilai-nilai lain, yang terbentuk berdasarkan tradisi berabad-abad lamanya, dengan mewujudkan dana rizab khas. Oleh itu, perlindungan dan pemeliharaan harta benda dan kepentingan lain adalah tujuan utama insurans.
Tujuan insurans
Untuk menyelesaikan masalah ini, matlamat aktiviti insurans yang sepadan telah terbentuk, yang sepertinya telah pulih sepenuhnya atau separa kerugian. Sumber pembayaran pemulihan sedemikian adalah dana insurans yang dicipta oleh pakar. Oleh itu, penciptaan dana menyumbang kepada pemulihan harta, kesihatan, keupayaan bekerja dan pendapatan peribadi bukan sahaja kepada para peserta langsung dalam dana ini, tetapi kadang-kadang juga pihak ketiga.
Dana Insurans - apa itu?
Syarikat ini merupakan gabungan rizab syarikat, yang dinyatakan dalam bentuk semula jadi dan tunai. Stok ini digunakan untuk mencegah dan memulihkan kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam dan keadaan kecemasan. Asas ekonomi insurans adalah proses membuat dan membelanjakan dana insurans.
Pelbagai jenis dana insurans
Secara keseluruhannya, tiga jenis organisasi dana insurans diketahui secara sejarah. Yang pertama - bentuk yang terpusat adalah dana dalam satu perusahaan tunggal. Ini adalah struktur terpencil. Dana dana diperuntukkan, dikumpulkan dan dibelanjakan dalam perusahaan yang sama, di mana insurans diri yang dipanggil berlaku. Jenis dana ini diwujudkan dalam bentuk rizab sebenar, yang mesti diperbaharui setiap tahun. Bentuk terpusat kedua dicirikan oleh hakikat bahawa sumber pendidikan dapat menjadi sumber skala nasional, regional dan lokal. Dana tersebut memberi pampasan bagi kerugian akibat kemalangan, bencana dan keadaan yang tidak diduga pada skala nasional.
Dana dibentuk dengan membayar premium insurans oleh individu dan entiti undang-undang. Dana sedemikian hanya boleh dilakukan secara tunai, dan diwakili oleh sebuah syarikat insurans. Bentuk sedemikian sebagai syarikat insurans adalah usahasama, di mana tanda-tanda bentuk di atas digabungkan. Hasil daripada aktiviti insurans adalah pembentukan dana monetari yang terdesentralisasi, sumber utama yang merupakan penerimaan premium insurans, pembayaran dan potongan dari pendapatan. Dana ini mempunyai sifat tersasar yang ketat dan diwujudkan dengan tujuan untuk mengatur susun atur tertutup kerosakan, berfungsi dan digunakan secara terpusat.
Dana insurans ekuiti - agregat dana yang berada di pelupusan pihak berkuasa pusat atau tempatan, sementara mereka mempunyai tujuan. Bergantung kepada perkara ini, mereka dibahagikan kepada ekonomi dan sosial.
Untuk sosial Dana termasuk: Dana Pencen, Dana Insurans Kesihatan Wajib, Dana Insurans Sosial Wajib.
Insurans sosial wajib adalah sebahagian daripada bentuk perlindungan sosial penduduk, insurans disediakan untuk pekerja yang bekerja daripada kemungkinan perubahan dalam bahan dan (atau) status sosial mereka, termasuk keadaan di luar kawalan mereka.
Dana insurans pencen
Insurans pencen adalah sejenis insurans hayat jangka panjang, di mana pemegang polisi membayar sekali gus atau bayaran ansuran, dan penanggung insurans memenuhi kewajipan untuk membayar pencen kepada orang yang diinsuranskan.
Iaitu, insurans pencen wajib (OPS) adalah sistem pembentukan sumber pembiayaan untuk pencen. Warganegara - orang yang diinsuranskan. Apabila peristiwa yang diinsuranskan berlaku (umur persaraan atau ketidakupayaan), Kumpulan Wang Pencen membayar pencen sama ada pada usia tua atau kurang upaya.
Di manakah dana itu datang?
Dana kewangan ini termasuk dana rizab dan rizab. Dana agregat menerima sebahagian besar dana dari transaksi yang bertujuan untuk insurans hayat sukarela. Insurans hayat campuran dilakukan secara kontrak. Sumbangan dibayar secara ansuran semasa tempoh insurans atau pada satu masa, dan jumlah yang diinsuranskan dibayar apabila terjadinya peristiwa yang diinsuranskan, sehingga dana gratis untuk sementara itu muncul. Pada masa ini, bentuk insurans bercampur ketiga secara aktif berkembang dan berkembang.
Bagaimana untuk membuat sumbangan insurans kepada dana? Lebih jauh lagi.
Prinsip penciptaan dana
Syarikat-syarikat insurans membuat individu atau perusahaan dengan membuat sumbangan, namun jelas bahawa hanya sejumlah kecil kerugian yang akan memerlukan pampasan bagi mereka, kerana kebarangkalian kejadian asuransi untuk semua orang adalah tidak mungkin. Dalam proses insurans, kerosakan yang disebabkan diedarkan di kalangan semua peserta, dengan perbelanjaan sumbangan di mana dana insurans dicipta. Lebih banyak bilangan penanggung insurans, semakin rendah kadar kerosakan kepada masing-masing dan lebih banyak tumpuan dana dalam dana penanggung insurans. Oleh itu, kerugian dan kerugian yang timbul dari pemegang polisi dikompensasi dengan kelengkapan relatif kerana nilai dana tunai yang dihasilkan. Sumbangan penanggung insurans hanya mempunyai satu tujuan - ini adalah pampasan bagi bahagian kerugian yang ditubuhkan dalam tempoh tertentu. Berdasarkan andaian bahawa mekanisme pemindahan risiko dilaksanakan melalui penciptaan dana insurans, boleh dikatakan bahawa jumlah sumbangan yang dibayar kepada dana ini wajar untuk semua peserta.
Ini adalah asas untuk sumbangan insurans kepada Kumpulan Wang Pencen.
Risiko insurans
Setiap ahli dana datang ke syarikat insurans, mempunyai risiko yang berbeza-beza dan ingin memindahkan mereka ke insurans. Sebagai contoh:
- rumah kayu adalah bahaya yang lebih besar daripada rumah bata;
- Pemuda berusia 18 tahun yang baru sahaja menerima lesen memandu menimbulkan risiko yang lebih besar daripada pemandu berpengalaman;
- pelanggan kelebihan berat badan lebih cenderung untuk mati lebih awal daripada orang biasa;
- Pekerja manual lebih cenderung mengalami kecederaan daripada pekerja pejabat, itulah sebabnya mereka memerlukan insurans.
Dana insurans perusahaan boleh membantu dalam kes bencana.
Kesimpulan
Semua perkara di atas membolehkan kita membuat kesimpulan berikut:
- Untuk pembayaran potensi kerugian sekiranya berlaku kerugian, sumbangan kepada syarikat insurans mestilah mencukupi, serta saiz risiko yang dirasakan dan nilai harta dan faktor-faktor lain.
- Premium insurans mestilah memuaskan untuk pembentukan rizab yang mana kerosakan luar biasa itu dilindungi dalam tahun-tahun buruk, mereka mesti membayar pampasan bagi perbelanjaan pentadbiran yang berkaitan dengan pengurusan dana ini, dan juga menjamin syarikat insurans kadar pulangan tertentu. Apabila menentukan saiz premium insurans, perlu mengambil kira kedua-dua prinsip yang disebutkan di atas, dan juga perlu memastikan bahawa premium kepada syarikat insurans setiap pelanggan tertentu dapat dibandingkan dengan premium orang lain, dengan mengambil kira sifat dan besarnya risiko mereka. Di samping itu, jumlah sumbangan dalam agregat harus mewujudkan peluang untuk manuver kompetitif di pasaran.
Fungsi dana insurans
Fungsi utama yang dilaksanakan oleh dana insurans adalah: berisiko, dibiayai, pencegahan dan pelaburan.
Fungsi risiko adalah bahawa dana dana insurans hanya dihantar kepada syarikat insurans yang mempunyai kejadian yang diinsuranskan. Ciri ini dianggap universal. Insurans mungkin tidak mempunyai fungsi terkumpul atau pencegahan, tetapi risiko sentiasa ada. Sebenarnya, ketiadaan fungsi risiko akan menimbulkan persoalan tentang kemungkinan insurans secara prinsip.
Fungsi yang dibiayai dikaitkan dengan perlindungan insurans belanjawan keluarga. Dengan pertolongannya, jumlah wang yang telah ditetapkan dari sumbangan yang diinsuranskan terkumpul dan dibayar apabila terjadinya kejadian yang diasuransikan. Kontrak insurans yang bertujuan untuk pembentukan simpanan insurans selalu mengandungi senarai kes-kes yang dianggap sebagai insurans dan diberi pampasan oleh syarikat insurans.
Fungsi pencegahan adalah untuk mencegah terjadinya peristiwa yang diinsuranskan dan meminimumkan kerugian dari kejadian mereka. Pelaksanaan fungsi ini melibatkan pelaksanaan langkah-langkah pencegahan dengan mengorbankan dana insurans sosial yang bertujuan untuk mencegah atau mencegah akibat berbagai macam bencana dan kemalangan. Fungsi ini sangat penting, contohnya, apabila menginsuranskan tanaman yang akan datang atau ketika menginsuranskan kargo, terhadap kebakaran dan letupan. Dana yang diperuntukkan untuk langkah-langkah pencegahan terbentuk daripada sumbangan pelanggan, dan perbelanjaan ini termasuk dalam trafik insurans tanpa gagal.
Fungsi pelaburan dijalankan berkaitan dengan teknik operasi insurans. Penanggung insurans meletakkan dana yang terbentuk di kawasan-kawasan yang dicadangkan oleh pihak berkuasa penyeliaan.
Tujuan penempatan ini adalah untuk menerima pendapatan tertentu, yang kemudiannya dihantar kepada dana untuk menambah rizab insurans. Oleh kerana instrumen kewangan, bon jangka pendek dan jangka panjang, sekuriti syarikat yang sangat menguntungkan dapat diperoleh, dana juga dapat ditempatkan pada deposit, dan pembelian logam berharga mungkin. Fungsi pelaburan memastikan kestabilan kewangan dan pemecahan syarikat insurans.
Dana insurans Rusia sepatutnya membayar caruman. Undang-undang menetapkan jumlah yang membayar balik kategori tertentu warganegara dalam tempoh tertentu.
Oleh itu, insurans secara amnya (dana insurans khususnya) bertindak sebagai cara untuk melindungi perniagaan dan kepentingan individu. Di samping itu, insurans adalah perniagaan yang menguntungkan. Pendapatan penanggung insurans berasal dari aktiviti insurans langsung, serta dari pelaburan pelaburan sumber kewangan secara sementara. Bagi dana yang wujud dengan jayanya, pendapatan penanggung insurans mesti diimbangi oleh kosnya, yang merupakan bayaran di bawah kontrak insurans dan kos mengekalkan syarikat.