Mana-mana perusahaan perbankan di wilayah Persekutuan Rusia tidak boleh memulakan kegiatannya tanpa mendapatkan pendaftaran khas dari negeri itu. Bagaimanakah pelesenan dan prosedur pendaftaran negeri untuk institusi kewangan dilaksanakan? Jawapan untuk soalan ini mengandungi No. 395-1-FZ "Pada Perbankan", peruntukan tertentu yang akan dibincangkan secara terperinci dalam artikel.
Apakah undang-undang?
Institusi kredit biasanya dipanggil orang yang mempunyai jenis undang-undang yang tujuan utamanya adalah untuk membuat keuntungan. Pendapatan kewangan berlaku dengan mengeluarkan pinjaman kepada pengguna yang mana kontrak istimewa telah dibuat. Bank juga merupakan institusi kredit. Mengenai syarat dan prinsip pembayaran, pembayaran balik, keterbukaan dan keperluan segera, perusahaan perbankan boleh membentuk dan menyelenggara akaun individu yang mempunyai jenis fizikal dan undang-undang.
Menurut tindakan kawal selia yang dipertimbangkan, pelesenan aktiviti perbankan di Rusia adalah prosedur wajib. Selain itu, lesen itu sendiri boleh terdiri daripada beberapa jenis: sebagai contoh, asas dan universal. Jadi, jika dalam kes pertama kita bercakap tentang beberapa sekatan (ketidakmampuan untuk membuka akaun koresponden, ketidakmampuan untuk melaksanakan operasi pajakan, dan lain-lain), maka dalam hal lesen jenis sejagat, bank mempunyai lebih banyak peluang dan kuasa.
Organisasi kredit juga mungkin mempunyai sifat bukan perbankan. Dalam kes ini, pelesenan aktiviti perbankan akan menjadi pilihan, bagaimanapun, beberapa kuasa organisasi sedemikian akan terhad.
Mengenai sistem perbankan Persekutuan Rusia
Artikel 2-4 Undang-undang Persekutuan "Pada Perbankan" memberikan maklumat yang komprehensif mengenai sistem perbankan Rusia. Mengikut undang-undang, struktur umum termasuk Bank of Russia, pelbagai organisasi kredit, serta cawangan perusahaan perbankan asing. Sekiranya kita bercakap mengenai pengawalseliaan undang-undang sistem, maka tindakan normatif utama di sini tentunya akan menjadi Perlembagaan Rusia, dan hanya beberapa undang-undang persekutuan tertentu.
Menurut artikel 3, organisasi kredit dapat bersatu dalam persatuan dan kesatuan khusus. Penciptaan kumpulan sedemikian adalah perlu untuk melindungi anggota mereka. Kedua-dua kesatuan dan persatuan juga mesti tertakluk kepada pendaftaran negeri.
Mengenai operasi perbankan
Apa, menurut Perkara 5 Undang-undang Persekutuan yang dipertimbangkan, berkaitan dengan beberapa operasi yang dijalankan oleh perusahaan perbankan? Inilah yang akan dipanggil di sini:
- pembentukan dan penyelenggaraan akaun jenis bank khas untuk semua kategori orang;
- mengeluarkan jaminan kepada perusahaan perbankan;
- menarik balik kewangan orang tertentu dalam deposit;
- pemindahan wang bagi pihak pelbagai warganegara;
- menarik deposit;
- urusniaga kutipan tunai, bil, serta pelbagai dokumen;
- membuat pemindahan tanpa membentuk akaun bank.
Operasi apa yang tidak boleh dilakukan oleh organisasi kredit? Adalah penting untuk menonjolkan pengurusan amanah kewangan, penerbitan jaminan bagi orang yang tidak dibenarkan, pelaksanaan pelbagai jenis operasi dengan logam berharga, operasi pajakan, dan sebagainya.
Mengenai pendaftaran negeri
Perkara 12 No. 395-1-FZ merujuk kepada pendaftaran negeri jenis organisasi kredit.Siapa yang menjalankan pelesenan aktiviti perbankan dan pendaftaran? Menurut undang-undang, Bank Negara Persekutuan Rusia mendaftarkan perusahaan-perusahaan kewangan sesuai dengan tindakan pengawasan yang dipersoalkan. Satu atau lain-lain organisasi kredit dikeluarkan lesen, selepas itu syarikat berdaftar dimasukkan ke dalam daftar khas entiti undang-undang. 
Ia juga perlu diperhatikan bahawa bayaran dikenakan untuk proses pendaftaran. Saiznya berbeza-beza setiap tahun dan bergantung kepada rantau ini. Sebaik sahaja proses pendaftaran selesai, organisasi perbankan akan dapat menjalankan semua operasi perundangannya.
Bank Negara Persekutuan Rusia diwajibkan menjalankan beberapa fungsi kawalan dan pengawasan berhubung dengan institusi kewangan berdaftar. Sekiranya institusi kredit telah mengalami perubahan yang ketara, perlu melaporkannya kepada CBR tepat pada masanya.
Mengenai pelesenan perbankan
Prosedur untuk mendapatkan lesen oleh organisasi kewangan diterangkan dalam pasal 13 akta normatif yang berkenaan. Lesen masih dikeluarkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Prosedur pengeluaran ditubuhkan oleh undang-undang, khususnya, dalam Undang-undang Persekutuan "Pada Sistem Pembayaran Nasional".
Bentuk dan jenis lesen dikawal oleh Bank Pusat Rusia. Terdapat juga pendaftaran khas di mana semua syarikat perbankan berlesen didaftarkan. Senarai sedemikian tertakluk kepada penerbitan setiap tahun.
Apa yang perlu ditunjukkan dalam lesen yang dikeluarkan kepada perusahaan perbankan Rusia? Di sini perlu diperhatikan bahawa operasi perbankan yang dapat dilaksanakan oleh pemegang dokumen, serta mata wang yang dapat diterima untuk pelaksanaan fungsi tersebut. Lesen ini tidak terhad kepada mana-mana tempoh. Sekiranya berlaku pelanggaran, ia mungkin dirampas.
Dokumentasi yang diperlukan untuk pendaftaran
Perkara 14 No. 395-1-FZ merujuk kepada dokumentasi yang diperlukan untuk mendaftarkan bank dan aktiviti perbankan pelesenan. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diperhatikan di sini:
- piagam organisasi perbankan - dalam bentuk salinan atau asal;
- perjanjian konstituen bank;
- permohonan khusus untuk pelesenan organisasi perbankan, menyediakan semua maklumat yang diperlukan tentang bank (lokasi, nama, modal yang dibenarkan, dan lain-lain);
- dokumen yang mengesahkan pembayaran duti negeri;
- kesimpulan juruaudit dan akauntan;
- beberapa dokumen yang mungkin dapat mengesahkan kesahihan penggunaan sumber asal dana yang mana perusahaan itu dibina;
- borang soal selidik calon untuk jawatan ketua organisasi jenis kredit;
- dokumentasi untuk menilai reputasi perniagaan pengasas perusahaan perbankan.
Untuk mendapatkan lesen perbankan, Bank Negara Persekutuan Rusia boleh meminta beberapa jenis dokumentasi lain.
Mengenai tatacara pendaftaran dan pelesenan negeri
Perkara 15 undang-undang yang dimaksudkan menerangkan secara terperinci prosedur untuk mendapatkan pendaftaran negeri oleh bank. Sebaik sahaja semua dokumen yang disenaraikan di atas dikemukakan kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia, calon untuk lesen akan menerima sijil bertulis penerimaan dokumen yang dikemukakan. Sedikit kemudian, notis lain akan datang - sudah mengenai semakan dokumentasi yang tersedia.
Bank of Russia akan mengambil keputusan yang sesuai dalam tempoh enam bulan dari tarikh permohonan diterima. Berdasarkan kajian semula semua dokumentasi yang ada, Bank Negara Persekutuan Rusia sama ada akan menerima atau menolak cadangan calon untuk lesen.
Dalam kes-kes yang mana Bank Pusat dapat secara sah enggan mendaftarkan dan mendapatkan lesen? Jawapan untuk soalan ini diberikan dalam pasal 16 Undang-undang Persekutuan yang dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diperhatikan:
- Tidak konsisten calon yang dinamakan untuk kedudukan ketua organisasi perbankan, serta pekerja lain, dengan syarat kelayakan atau muhibah.Keperluan difahami sebagai ketiadaan rekod jenayah, serta pengalaman kerja khas, pendidikan khas, dll.
- Kedudukan kewangan yang tidak memuaskan organisasi.
- Ketidakpatuhan dokumen yang diserahkan kepada Bank Negara dengan syarat yang ditetapkan oleh undang-undang.
Perkara 16 Undang-undang Persekutuan No. 395-1 menyediakan beberapa fenomena lain yang tidak akan membenarkan institusi kewangan menjalani pelesenan perbankan.
Jenis Lesen Perbankan
Lesen yang dikeluarkan oleh Bank Pusat Rusia mungkin mengambil pelbagai bentuk. Dokumen klasik adalah lesen yang dikeluarkan kepada syarikat perbankan yang mantap. Ia dicirikan oleh keupayaan untuk melaksanakan operasi ruble bank, menarik deposit, meletakkan logam berharga dan melaksanakan fungsi asas lain. 
Terdapat juga lesen untuk mengembangkan organisasi perbankan. Setelah menerima, syarikat itu akan mempunyai peluang untuk menjalankan operasi dengan mata wang asing dan bank asing, untuk menarik logam berharga, dan sebagainya. Kumpulan terakhir lesen dipanggil umum. Ia memungkinkan untuk melaksanakan semua jenis operasi perbankan: cawangan terbuka di luar negara, memperoleh saham, dll. Anda boleh mendapatkan lesen tersebut hanya dua tahun selepas pendaftaran.