Setiap bank berminat memaksimumkan risiko tidak membayar balik dana yang dikeluarkan semasa meluluskan pinjaman. Sudah tentu, agar peminjam tertarik dengan ini, bank mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah dan syarat pinjaman yang paling menggalakkan.
Sebagai peraturan, sebagai jaminan keselamatan, pemberi pinjaman mungkin memerlukan cagaran dalam bentuk cagaran (biasanya semasa pinjaman besar), atau penjamin. Kebanyakan bersetuju dengan pilihan yang kedua, kerana mereka percaya bahawa ini hanya formalitas yang perlu dimasukkan ke dalam dokumen. Tetapi pada hakikatnya ini sama sekali tidak benar. Tanggungjawab penjamin dan penghutang, sebagai peraturan umum, bersama dan beberapa. Dan jika peminjam utama tidak dapat memenuhi kewajibannya, kewajiban ini akan diteruskan kepada orang yang secara sukarela bersetuju untuk bertanggung jawab atasnya di bawah syarat-syarat kontrak.
Siapa penjamin?
Penjamin boleh menjadi individu dan entiti undang-undang, yang secara rasmi bertanggungjawab untuk memenuhi kewajiban di bawah perjanjian pinjaman dengan peminjam. Perjanjian undang-undang yang sah dibuat antara orang dan pemiutang. Liabiliti penjamin pinjaman mula beroperasi dari tarikh yang telah dipersetujui dalam kontrak. Seseorang yang telah memutuskan untuk bertindak demi kepentingan peminjam mesti memahami dengan jelas bahawa dalam hal keadaan majeure force, apabila peminjam tidak dapat membayar hutang itu, dia harus membayar pinjaman dan bunga. 
Surety: Tanggungjawab Surety
Terdapat dua jenis:
- Jenis bersama. Ini adalah tanggungjawab penjamin, di mana dia mesti memenuhi semua syarat perjanjian pinjaman dengan betul sehingga tahap yang sama seperti peminjam. Jika sekurang-kurangnya tunggakan minimum dibentuk, orang kedua mesti membayar hutang itu;
- Jenis subsidiari. Ia hanya timbul jika ketidakupayaan peminjam untuk memenuhi kewajipannya di bawah perjanjian pinjaman secara rasmi diiktiraf. Dalam kes ini, penjamin mesti mengambil alih keseluruhan tanggungjawab, atau membantu membayar hutang.
Bayaran pinjaman
Bentuk yang paling biasa ketika memohon kewajiban pinjaman adalah jenis liabiliti bersama. Sekiranya masalah pembayaran timbul, peminjam tidak membuat pembayaran bulanan, atau hanya membayar balik separa, maka penjamin diwajibkan membayar hutang bukan peminjam. Liabiliti subsidiari Penjamin sangat jarang berlaku. Adalah penting untuk memahami bahawa seseorang yang sama dengan peminjam mesti membayar bayaran bulanan, dengan mengambil kira penalti yang terakru dan kehilangan. Dalam amalan perbankan, ia sering berlaku apabila beberapa penjamin disenaraikan di bawah satu perjanjian pinjaman sekaligus. Tidak kira kuantiti, semuanya bertanggungjawab untuk pelaksanaan kontrak kepada pemiutang. Walau bagaimanapun, sebelum menandatangani kontrak, orang itu mesti memahami dengan jelas tanggungjawab penjamin untuk urus niaga ini. Forewarned bermaksud bersenjata.
Bolehkah seorang penjamin kehilangan reputasinya?
Oleh kerana penjamin juga bertanggungjawab untuk pembayaran di bawah perjanjian pinjaman, adalah salah untuk mempercayai bahawa reputasinya berada dalam keselamatan yang lengkap, walaupun dia tidak berkaitan dengan wang yang dibuat atas pinjaman. Sebarang kelewatan atau penyelewengan lain juga akan dipaparkan dalam sejarah kreditnya.Sekiranya peminjam atas sebab tertentu tidak membayar pinjaman, maka kerana syarat ini penarafan kredit penjamin juga akan diturunkan, oleh itu, pada masa akan datang, jika dia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dan menerima tawaran yang paling baik dari bank, dia dapat ditolak. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pada masa akan datang bank tidak akan mengambil kira hakikat bahawa sejarah kredit bekas penjamin rosak disebabkan kecuaian orang lain.
Kemungkinan penolakan untuk mendapatkan pinjaman dalam organisasi kredit lain
Jika tawaran pinjaman individu dikeluarkan oleh organisasi perbankan, bayaran sedia ada di bawah perjanjian lain peminjam, serta pembayaran yang mungkin dan liabiliti penjamin di bawah perjanjian lain, adalah wajib. Jumlah maksimum pinjaman yang dapat diperoleh oleh peminjam akan dibentuk dikurangkan jumlah yang telah dia bayar di bank lain.
Setiap penjamin yang berpotensi mesti memahami bahawa sehingga kewajipannya yang sedia ada dibayar, kemungkinan ia tidak dapat memperoleh pinjaman untuk keperluan pribadinya.
Bolehkah pemenuhan kewajipan dapat dielakkan?
Kanun Sivil Persekutuan Rusia menyatakan bahawa penjamin wajib memenuhi kewajibannya hanya untuk tempoh yang ditetapkan dalam kontrak. Walau bagaimanapun, setiap sistem mempunyai nuansa sendiri yang boleh memainkan jaminan untuk tangan:
- Sebagai peraturan, istilah tertentu tidak wujud dalam perjanjian jaminan. Menurut peraturan yang diterima umum, istilah untuk pemenuhan kewajipan penjamin berakhir apabila bank pemiutang tidak memfailkan tuntutan mahkamah dengan mahkamah dalam masa satu tahun dari pembayaran terakhir.
- Kontrak ini tidak menyatakan tempoh yang jelas untuk tempoh pembayaran. Penjamin mempunyai hak untuk menamatkan kewajipannya jika, dalam masa dua tahun, bank pemiutang belum mengajukan gugatan di pengadilan dari saat menandatangani kontrak bersama.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa walaupun keputusan dibuat oleh mahkamah, ia juga mempunyai tempoh sah. Lembaran prosiding penguatkuasaan juga sah selama tiga tahun, dan kemudian tidak dapat dikemukakan. Terdapat satu lagi keadaan di mana peminjam, dalam perjanjian dengan bank, boleh menulis semula obligasi pinjaman kepada orang lain dengan persetujuannya. Sekiranya penjamin tidak meluluskan tindakan sedemikian, dia mempunyai hak untuk menolak untuk memenuhi kewajipannya dan menjadi penjamin peminjam yang lain.
Jika keadaan sedemikian berlaku, adalah logik bahawa bank akan cuba mengenakan syarat-syaratnya kepada penjamin. Dia mungkin meminta anda menandatangani beberapa dokumen, yang dianggap sebagai formaliti tulen, tetapi tidak disyorkan untuk bersetuju dengan manuver semacam itu, kerana dalam hal percubaan akan sangat sulit untuk membuktikan apa-apa.
Sekiranya tidak ada pendapatan
Penjamin bertanggungjawab dalam apa jua keadaan, walaupun ia tidak mempunyai pendapatan tetap. Satu lagi perkara ialah semasa pelaksanaan kontrak itu orang tidak boleh ketinggalan bank. Tetapi jika pada waktu transaksi selesai, terdapat pendapatan, dan selepas orang itu kehilangan pekerjaannya, anda masih perlu membayar hutangnya. Apabila keadaan timbul bahawa peminjam atau penjamin tidak dapat memenuhi obligasi pinjaman, bank menyediakan tuntutan dan menghantarnya ke mahkamah. Selalunya, bank itu perlu membayar balik keseluruhan jumlah pinjaman, dengan mengambil kira kepentingan pada satu masa. Selepas keputusan itu berkuatkuasa, bailif menganalisis pendapatan sedia ada daripada kedua-dua orang, dan juga mempunyai semua kuasa untuk merampas harta peminjam dan penjamin sehingga hutang itu dibayar sepenuhnya.
Seringkali terdapat amalan di mana seorang peminjam atau penjamin mendaftar harta alih dan harta tak alih dengan orang tersayang, supaya pada masa depan bailif tidak dapat mengumpul hutang. Lagipun, secara rasmi dia tidak mempunyai pendapatan dan harta benda kewangan yang boleh dirampas. Walau bagaimanapun, liabiliti penjamin tidak akan dibatalkan.
Bolehkah saya mendapatkan bayaran balik?
Sebagai peraturan, peminjam dan penjamin berusaha keras untuk mengelakkan masalah dengan bank. Jika orang pertama mempunyai keadaan yang tidak dijangka dan untuk beberapa waktu ia tidak dapat membuat pembayaran bulanan, maka ini adalah jaminan. Paling sering, yang terakhir menimbulkan persoalan: adakah mungkin untuk mengembalikan wang yang dibelanjakan? Penjamin mempunyai hak untuk menuntut pampasan untuk kerosakan kewangan berkaitan dengan pembayaran pinjaman, atau sekurang-kurangnya untuk pampasan kepentingan atas pinjaman.
Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, dalam kebanyakan kes kawan rapat atau saudara mara meminta untuk memainkan peranan ini, oleh itu sering sukar untuk membuktikan hak atau permintaan wang anda melalui mahkamah. Oleh itu, sebelum mengambil tanggungjawab untuk penjamin di bawah perjanjian pinjaman, perlu dipertimbangkan sama ada ia benar-benar berbaloi. Lagipun, selalunya selepas memohon pinjaman dan membayar, hubungan antara orang menjadi tidak baik seperti dahulu.
Selepas perjanjian jaminan ditandatangani, tidak mustahil untuk menolak untuk memenuhinya. Adalah disyorkan supaya anda membiasakan diri anda dengan semua syarat dan keperluan yang perlu terlebih dahulu supaya jika timbul perselisihan, pihak kepada transaksi boleh membuktikan kesnya. Adalah amat penting untuk bersetuju terlebih dahulu dengan peminjam yang berpotensi yang meminta pertolongan dan penyertaan dalam prosedur ini.
Bagaimana untuk melindungi diri anda?
Jika seseorang menganggap tanggungjawab penjamin, dia juga mesti menjaga jaminannya. Dan walaupun kebanyakan orang malu untuk menuntut janji yang didokumenkan untuk membayar pinjaman untuk melindungi diri mereka, hanya perlu melakukan langkah-langkah tersebut. Adalah disyorkan untuk melawat notari awam dan membuat dokumen rasmi di mana peminjam bersetuju untuk memenuhi kewajipannya, dan jika penjamin perlu membelanjakan wangnya, peminjam mesti membayar pampasan kepada mereka untuk jangka waktu tertentu. Oleh itu, jika tuntutan mahkamah diajukan di mahkamah, atau selepas pemenuhan kewajiban kredit, peminjam menolak untuk mengembalikan uang yang dibelanjakan, resit akan menjadi alasan utama untuk pengembalian uang di pengadilan.