Buka akaun di bank asing untuk individu: ciri, perihalan prosedur dan cadangan

Membuka akaun di luar negara adalah salah satu perkhidmatan yang dicari. Dana di luar negara mungkin diperlukan oleh individu persendirian dan korporat. Adalah disyorkan bahawa prosedur untuk membuka akaun adalah cepat dan sulit. Hal ini terutama berlaku terhadap latar belakang proses deoffshorization. Bank tidak memerlukan pemeriksaan yang panjang dan analisis mendalam setiap transaksi pelanggan.

Untuk siapa?

Bolehkah membuka akaun Rusia di bank asing? Ya Keperluan untuk perkhidmatan ini mungkin timbul untuk orang yang berniat untuk menjalankan perniagaan dalam talian di luar negeri atau hanya ingin mendepositkan dana pada peratusan yang lebih tinggi.

Cara membuka akaun bank untuk warganegara asing:

1. Pilih jenis akaun dan negara untuk melabur.
2. Mengumpul pakej dokumen dan berikan mereka secara langsung kepada institusi perantara atau kewangan.
3. Daftar syarikat (untuk entiti undang-undang).

Mari kita perhatikan lebih terperinci setiap peringkat.

Pemilihan negara

Individu boleh membuka akaun dengan institusi kredit tanpa perantaraan. Walau bagaimanapun, senarai bank yang sanggup berkomunikasi dengan pelanggan adalah sangat kecil. Terutamanya apabila ia melibatkan transaksi kewangan di Luxembourg atau Monaco. Walaupun, dengan latarbelakang realiti politik moden, bahkan pemimpin industri seperti Switzerland dan Singapura kehilangan posisi mereka akibat tekanan dari organisasi antarabangsa. Bank yang disegani membuka akaun hanya selepas komunikasi peribadi dengan pelanggan dan membuat jumlah deposit minimum.

Anda boleh membuka akaun bank di bank asing di negara luar pesisir. Institusi-institusi kewangan ini lebih suka bekerja melalui pengantara yang tidak hanya melakukan pemeriksaan awal klien dan sumber dana, tetapi juga menentukan institusi kredit mana yang terbaik untuk bekerjasama.

Bank-bank Eropah Barat tidak berminat dengan penempatan tunai bukan pemastautin. Tarif yang sangat tinggi ditetapkan untuk operasi sedemikian. Untuk transaksi yang kerap, lebih baik membuka akaun dengan bank asing di Estonia atau Latvia. Institusi kewangan Singapura dan Hong Kong mengalu-alukan orang asing yang melakukan perniagaan di Asia Timur, dan menerima deposit hanya pada jumlah deposit yang sangat besar. Akaun di Switzerland lebih baik digunakan untuk mengekalkan modal, dan bukan untuk perdagangan aktif. Institusi kredit menetapkan keperluan yang tinggi untuk baki minimum, dan bilangan operasi adalah terhad.

Setiap tahun, Rusia telah meningkatkan minat terhadap bank-bank di negara-negara Baltik. Di institusi kewangan, perkhidmatan disediakan dalam bahasa Rusia dengan bayaran yang kecil. Sebelum memilih institusi tertentu, adalah penting untuk menjelaskan penarafan kebolehpercayaan bank, saiz deposit minimum dan keperluan untuk pelanggan asing.

Bank Lithuania sebagai dokumen tambahan juga memerlukan sijil yang mengesahkan sumber dana. Ini boleh menjadi cabutan dari akaun peribadi, kontrak atau dokumen mengenai pemilikan hartanah. Satu salinan pasport dalaman dan asing benefisiari yang diterjemahkan ke dalam bahasa Inggeris juga diperlukan. Sesetengah bank mendaftarkan akaun hanya selepas lawatan peribadi oleh pengurus ke cawangan sebuah institusi kewangan.

Adalah lebih sukar untuk mendaftarkan akaun dengan bank Austria. Pelanggan perlu menyediakan terlebih dahulu pakej besar dokumen, jawapan kepada soalan mengenai asal dana, serta deposit minimum sebanyak 200 ribu euro.Sesetengah institusi kewangan membuka akaun selepas mendepositkan 5 ribu euro. Jumlah ini tidak digunakan sebagai deposit, tetapi segera dikreditkan ke akaun dan boleh digunakan oleh klien.

Jenis akaun

Sebelum membuka akaun dengan bank asing, individu perlu memilih jenis akaun. Keperluan tertinggi disediakan untuk pelaburan. Mereka direka untuk mempelbagaikan aset yang terdiri daripada produk pelaburan klasik dan baru. Adalah penting untuk memilih strategi yang tepat - berisiko atau dengan keuntungan minimum. Akaun sedemikian tidak sesuai untuk pembayaran tetap. Yuran yang besar dikenakan untuk memindahkan dana.

Bagi operasi yang sedang berjalan, lebih baik membuka akaun dengan bank asing dengan fokus runcit. Di institusi tersebut, anda boleh membuka deposit klasik, akaun simpanan atau menggunakan produk pelaburan standard. Anda tidak perlu membayar lebih banyak untuk yuran perkhidmatan.

Dokumen

Untuk membuka akaun bank di bank asing, anda mesti menyediakan:

• suatu pernyataan dengan tandatangan asal pemunya;
• salinan pasport atau lesen pemandu pemilik;
• surat syor dari institusi lain;
• pakej dokumentasi syarikat.

Masa kerja kertas bergantung pada peraturan internal bank. Sesetengah institusi membuka akaun dalam masa satu hari, sementara yang lain menyemak dokumen selama lebih dari sebulan.

Operasi Dibenarkan

Untuk akaun yang dibuka dengan bank asing, individu boleh memberi kredit:

• jumlah faedah atas deposit;
• deposit minimum yang diperlukan untuk membuka akaun;
• wang tunai yang diterima sebagai hasil penukaran;
• Pemindahan mata wang RF antara akaun asing dua penduduk atau saudara terdekat mereka;
• pemindahan pemastautin mata wang asing ke akaun pemastautin yang lain dibuka dengan bank di luar Persekutuan Rusia, dengan syarat jumlah transaksi untuk satu hari tidak melebihi $ 500 pada kadar Bank Pusat.

Pendaftaran syarikat

Syarikat-syarikat luar pesisir hari ini tidak digunakan untuk perniagaan seperti pemilikan aset dan akaun asing. Anda boleh menghubungi perantara dan membeli syarikat yang sudah terdaftar. Kertas kerja akan mengambil masa satu hari. Mereka yang benar-benar bersedia untuk melakukan perniagaan di luar negara lebih baik mendaftar LLC mereka sendiri. Selain itu, sebuah syarikat asing yang memiliki sebuah syarikat Rusia menjaga sebarang pertikaian harta benda dalam rangka undang-undang antarabangsa.

Buka akaun di bank asing dari jauh

Prosedur untuk mendaftarkan akaun adalah agak panjang. Ia adalah perlu untuk mengumpul pakej besar dokumen, menterjemahkannya ke dalam bahasa Inggeris dan notari. Agar tidak menghabiskan banyak masa, anda boleh membuka akaun di bank asing melalui Internet. Kelebihan utama ialah pelanggan tidak perlu melawat cawangan bank secara peribadi. Walau bagaimanapun, perjanjian tanpa perantara tidak akan berfungsi.

Trend global menunjukkan bahawa perbankan luar pesisir semakin mahal. Lima tahun yang lalu, anda boleh membuka akaun sebanyak $ 200 dan membelanjakan jumlah yang sama pada penyelenggaraan tahunan. Hari ini, bank menjalankan lebih banyak operasi pengesahan transaksi. Akibatnya, kos pembayaran dan komisen untuk menyelenggara akaun sentiasa meningkat.

Luar Pesisir

Adalah lebih mudah bagi entiti undang-undang untuk membuka akaun bank di bank asing daripada individu. Perkhidmatan ini disediakan sejurus selepas pendaftaran syarikat. Di luar negara, syarikat asing tidak boleh menjalankan kerja kewangan dengan wang tunai.

Anda tidak boleh membeli luar pesisir dengan akaun yang sudah dibuka. Bank boleh mencadangkan bidang kuasa yang ia bekerjasama. Tetapi ini tidak bermakna bahawa syarikat yang dinyatakan akan menyediakan perkhidmatan yang diperlukan oleh pelanggan. Sebagai contoh, sesetengah bank Latvia tidak secara rasmi menerima dokumen dari negara-negara luar pesisir klasik seperti Anguilla, Antigua, UAE, Panama dan Belize.

Peraturan yang lebih ketat

Pada tahun 2013, Rusia menjadi ahli sistem pertukaran maklumat cukai.Sekarang dia boleh menerima data mengenai akaun asing Rusia dari negara lain. Di bawah undang-undang, Russia dikehendaki memaklumkan mengenai ketersediaan akaun dengan bank asing. Dengan pengenalan sistem baru, menjejaki "senyap" akan lebih mudah.

Apa maksudnya?

Seorang warganegara Persekutuan Rusia berhak membuka akaun dengan bank asing. Walau bagaimanapun, menurut Undang-undang Persekutuan "Pada Peraturan Mata Wang", penduduk mata wang wajib memberitahu tentang pembukaan dan menukar butiran akaun dengan bank asing. Perisytiharan dalam Perkhidmatan Cukai Persekutuan mesti dikemukakan setiap tahun sehingga 01.06. Norma ini mula berkuat kuasa sejak 2015.

Had

Sebelum membuka akaun dengan bank asing, anda perlu bertanya tentang sekatan. Oleh itu, penduduk mata wang asing tidak boleh kredit pendapatan dari penjualan hartanah dan pemberian kepada akaun mereka. Penalti bagi pelanggaran keperluan ini adalah 100% dari jumlah transaksi. Jika seorang warganegara bekerja di Estonia, menjual sebuah apartmen di Tallinn, dan dikreditkan dana yang diterima ke akaun dengan bank tempatan, maka lawatan seterusnya ke Persekutuan Rusia akan berakhir dengan teruk. Dalam kes sedemikian, anda perlu membuka akaun dengan bank asing di Moscow, dan kemudian memindahkan dana ke luar negara. Sekatan ini tidak terpakai kepada orang yang telah tinggal dan bekerja di Estonia selama bertahun-tahun dan tidak datang ke Persekutuan Rusia sama sekali.

Pelaporan

Warga Persekutuan Rusia dikehendaki melaporkan kepada Perkhidmatan Cukai Persekutuan tentang pembukaan, penutupan, perubahan butiran dan pergerakan dana dalam setiap akaun asing. Pada masa yang sama, pihak berkuasa cukai boleh meminta maklumat tambahan mengenai transaksi individu. Borang pelaporan telah dibuat khusus untuk tujuan ini. Pengisytiharan yang lengkap boleh dipindah secara bebas kepada pegawai cukai, yang dihantar melalui pejabat pembayar cukai. Orang yang tidak berdaftar di Persekutuan Rusia boleh menghantar surat kepada pejabat wilayah Perkhidmatan Cukai Persekutuan di tempat pendaftaran terakhir.

Cukai

Tidak semua penduduk mata wang memindahkan cukai ke bajet Persekutuan Rusia. Jika seseorang tidak dianggap sebagai pemastautin cukai, maka dia tidak diwajibkan untuk membayar dana ke perbendaharaan Persekutuan Rusia. Dalam banyak aspek, ini juga bergantung kepada perjanjian Rusia dengan negara tertentu.

Menurut Art. 207 Kod Cukai, penduduk cukai adalah warganegara Rusia yang:

• tinggal di Persekutuan Rusia selama lebih daripada 183 hari setahun;
• mempunyai harta kediaman yang dimiliki atau didaftarkan di tempat kediaman di Persekutuan Rusia.

Denda

Jika pihak berkuasa percukaian sendiri mengetahui tentang membuka akaun di luar negara, denda sebanyak 2-3 ribu rubel akan dikenakan ke atas pembayar cukai. Sekiranya melanggar tarikh akhir untuk mengemukakan laporan sehingga 10 hari, jumlah denda akan dikurangkan kepada 500 Rubles. Untuk kesalahan berulang perlu membayar 20 ribu rubel.

Harga terbitan

Kebanyakan masalah timbul semasa mengeluarkan wang tunai. SEPA beroperasi di Eropah - satu zon pembayaran Eropah. Anda boleh mengeluarkan dana dari kad di mana-mana bank di semua negara Eropah, serta di institusi kewangan di Hungary, Poland, Republik Czech, Romania, Bulgaria, Sweden dan Denmark tanpa komisen. Tetapi peraturan ini tidak selalu berlaku. Seorang pelanggan yang telah mengeluarkan akaun di Itali dan cuba mengeluarkan wang di Switzerland harus bersedia menagih komisen. Untuk pengeluaran tanpa faedah, lebih baik menggunakan ATM Sberbank, yang diwakili di banyak negara di Eropah Timur, atau Citibank. Bank antarabangsa ini mempunyai cabang di lebih dari seratus negara di dunia. Di mana-mana negara di dunia, urus niaga untuk mengeluarkan wang daripada kad bank dalam ATM "asli" tidak tertakluk kepada komisen.

Keuntungan deposit juga ragu. Sebagai tambahan kepada komisen untuk membuka dan mengekalkan akaun, pendeposit perlu membayar cukai pendapatan. Di Switzerland, pendapatan bukan pemastautin dikenakan cukai pada kadar 35%. Pendapatan diakru pada deposit pada kadar 0.25%, dan ini hanya jika mata wang akaun tidak berbeza daripada negara. Iaitu, mustahil untuk membuat wang deposit di negara Eropah. Tetapi pelanggan perlu membayar bayaran untuk pembukaan dan penyelenggaraan akaun.