Perbezaan antara insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai adalah tidak difahami sepenuhnya oleh kebanyakan warganegara. Walau bagaimanapun, ia wujud dan sangat penting. Fakta menarik adalah bahawa bukan sahaja orang tua yang telah bersara atau hanya mempersiapkan diri untuk melakukan perkara ini tertarik dengan isu ini, tetapi juga generasi muda, yang prihatin tentang masa depan mereka. Oleh kerana bahagian pencen ini membolehkan anda mempersiapkan pencen sebelum umur persaraan, ini adalah kedudukan yang sangat tepat untuk golongan muda. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa, walaupun terdapat kemungkinan peningkatan pendapatan dalam usia tua, terdapat risiko yang agak besar untuk mendapatkan kurang atau bahkan kehilangan semua dana.
Pencen insurans
Insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai, apakah itu? Begitulah kebanyakan rakyat bertanya. Di bawah bahagian insurans ini bermakna pencen yang digunakan oleh semua orang. Iaitu, sebahagian daripada pendapatan yang dibayar bulanan oleh pekerja untuk menerima pembayaran tertentu daripada dana pencen pada usia tua, yang secara teorinya cukup untuk orang tua untuk hidup.
Ia terbentuk dari wang yang dipindahkan seseorang sepanjang hayatnya dalam proses kerja, dan dari jumlah yang diperuntukkan oleh negara. Pada peringkat ini, pencen dikira dengan menggunakan sistem mata yang diperoleh oleh warganegara untuk keseluruhan kerjaya, diindeks dengan mengambil kira inflasi dan faktor lain dan dibayar dalam jumlah tertentu. Ini adalah benar bagi pencen yang dibiayai dan insurans.
Contoh pengiraan pencen insurans
Formula yang digunakan untuk menentukan pencen insurans adalah seperti berikut: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Dalam formula ini, SK bermaksud pencen insurans, KPV adalah pekali insentif insentif persaraan, EF adalah pembayaran asas, IPC adalah pekali individu, SEC adalah pekali pencen.
Apakah perbezaan di antara insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai? Contoh pengiraan pencen insurans. Seseorang bersara pada umur 60 tahun. Modal insurans terkumpul adalah 12,000 rubel. Pertama sekali, pekali individu dikira mengikut formula: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 mata. Pengiraan selanjutnya seperti ini: pencen insurans = pembayaran asas * pekali bonus + jumlah semua PKI tahunan * kos satu titik * pekali bonus. Oleh itu, dalam kes kami, bahagian insurans pencen adalah 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 rubel. Dalam kes ini, pembayaran tetap difahami sebagai insurans, pembayaran asas. Bahagian yang dibiayai pencen dikira agak berbeza, lebih banyak di kemudian hari.
Bahagian pencen yang dibiayai
Tahun lepas, pencen itu dibahagikan kepada dua bahagian. Salah seorang daripada mereka adalah insurans (iaitu, mandatori, dalam mana-mana yang akan dibayar), yang dibiayai oleh yang lain, yang dapat dikendalikan oleh warga atas permintaannya sendiri. Walaupun fakta ini telah berubah sedikit, intipati tetap sama. Bahagian yang dibiayai adalah sebahagian daripada jumlah pencen, yang terdiri daripada kedua-dua dana dan insurans, tetapi anda boleh menguruskan bahagian ini sendiri dengan memilih dana pencen bukan kerajaan (NPF) untuk menguruskan dana anda sendiri yang terkumpul untuk usia tua.
Mereka dibentuk dari mata yang sama seperti pencen insurans. Warga diberi peluang untuk memilih antara mereka yang terakru hanya pencen insurans atau kedua-dua insurans dan dibiayai. Dalam pilihan kedua, jumlah mata yang ditolak ke bahagian insurans akan dikurangkan, dan mereka akan dipindahkan ke kumpulan terkumpul.Terima kasih kepada sistem ini, seorang warganegara boleh menentukan sendiri apa yang perlu dilakukan dengan bayaran masa depannya: meninggalkan segala-galanya kerana ia dan mendapatkan pendapatan yang terjamin, stabil, tetapi kecil dalam usia tua, atau mengambil peluang dan cuba mendapatkan lebih banyak lagi.
Contoh mengira pencen yang dibiayai
Apakah perbezaan di antara insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai? Contoh-contoh pengiraan pencen yang dibiayai adalah berbeza, kami memberi salah satu daripadanya. Lelaki itu bekerja selama 12 tahun dan setiap bulannya diterima gaji 13 000 Rubles. Pertama, anda perlu mengira jumlah keseluruhan simpanan. Ini dilakukan dengan mudah: tempoh kerja (12 tahun) didarabkan dengan jumlah bulan dalam setahun (12) dan didarabkan dengan gaji yang diterima sebulan.
Selepas itu, hanya perlu mengambil 22% daripada angka yang diterima. Iaitu, ternyata 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 rubel. Amaun yang diterima - dana pencen. Sekarang, untuk menentukan sebahagian daripada pencen yang dibiayai, kami lakukan perkara berikut. Untuk melakukan ini, kami membahagikan angka yang diperoleh dalam pengiraan sebelumnya dengan jumlah bulan pembayaran dana jenis ini (pada tahun 2015 adalah 228 bulan). Akibatnya, kita mendapat 411840/228 = 1806.32 rubel - ini adalah bahagian yang diperlukan kerana pesara. Iaitu, ia akan menerima dan bahagian insurans mandatori setiap bulan. Mungkin jika semua dana dipindahkan ke bahagian insurans, dia akan menerima lebih banyak, dan mungkin lebih kurang. Momen ini hanya boleh dikira secara langsung semasa persaraan dan membuat pengiraan yang berkaitan.
Perbezaan
Seperti yang dinyatakan di atas, bahagian insurans dan dibiayai pencen berbeza terutamanya di bahagian yang dibiayai boleh diuruskan secara bebas dengan meletakkannya dalam dana pencen swasta atau organisasi lain yang serupa. Sehingga tahun 2015, 22% daripada pendapatan ditolak di dana pencen 16% pergi ke pencen insurans, dan 6% pergi ke pencen yang dibiayai (atas permintaan pembayar). Sejak awal tahun ini, pencen insurans dan dibiayai telah dibahagikan dan jumlah keseluruhan dikreditkan terus ke insurans, sementara anda boleh memilih pilihan dengan pemisahan, di mana sebahagian daripada mata pergi ke satu pencen, dan yang lain kepada yang lain. Oleh itu, persoalan sama ada bahagian insurans dan dibiayai pencen adalah, berapa peratus, pada masa ini tidak begitu relevan.
Kelebihan NPF
Manfaat menggunakan dana pencen bukan negeri untuk menguruskan sebahagian daripada pencen yang dibiayai adalah jelas - pendapatan yang diterima, yang boleh sangat membantu dalam usia tua. Untuk memindahkan jenis pembayaran yang sepatutnya di usia tua kepada NPF yang terpilih, anda harus menghubungi jabatan dana pencen di tempat pendaftaran dengan pernyataan yang sesuai. Selepas itu, bahagian dana ini akan menjadi tersedia untuk mengurus organisasi yang ditentukan. Sebenarnya, risiko adalah membezakan insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai. Apa maksudnya? Memindahkan semua dana secara langsung kepada dana pencen, seorang warganegara tidak membahayakan apa-apa, tetapi walaupun pada usia tua dia tidak boleh bergantung kepada peningkatan pendapatan. Dalam kes lain, mengambil risiko, ada peluang untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan, tetapi kemungkinan kerugian semua dana yang disenaraikan juga hadir.
Cons NPF
Untuk menjawab soalan dengan tepat: "Insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai. Apakah ini? ", Anda perlu memahami bahawa bahagian pencen yang dibiayai adalah sejenis deposit, yang boleh membawa keuntungan yang besar dan lebih tidak menguntungkan daripada yang lain. Sebagai contoh, bukan semua dana pencen bukan negeri adalah sama. Setiap daripada mereka dikawal oleh orang-orang yang menggunakan cara yang berbeza (secara semula jadi undang-undang) untuk menjana pendapatan. Oleh itu, dalam satu NPF keuntungan mungkin lebih penting, tetapi risiko kehilangan dana serta ketika bank menutup simpanan mereka, juga bagus.
Dalam pilihan lain, pendapatan daripada dana pencen bukan negeri akan menjadi tidak penting yang akan lebih menguntungkan untuk mengarahkan semua mata pencen yang diterima untuk pencen insurans. Untuk mengelakkan situasi ini, disarankan untuk mengkaji dengan teliti semua cadangan dana pencen bukan kerajaan dan diri mereka sendiri.Adalah lebih baik memilih mereka yang telah mengalami satu atau dua krisis ekonomi, dengan ketara meningkatkan peluang kedua-dua mereka yang masih hidup, jika ada, dan keselamatan dan peningkatan dana pencen individu warganegara.
Cara lain
Secara semulajadi, bukan sahaja insurans dan sebahagian daripada pencen yang dibiayai boleh memberi usia tua yang baik. Terdapat banyak pilihan lain yang akan membolehkan anda untuk menguruskan dana anda sendiri secara bebas dan melaburkannya dalam projek yang mungkin menguntungkan. Yang paling mudah ialah deposit biasa.
Mengisi semula bulanan walaupun untuk jumlah terkecil, diberikan permodalan faedah oleh umur tua akan mengumpulkan banyak dana yang boleh dibelanjakan untuk sesuatu yang saya tidak mampu pada masa mudaku (atau hanya untuk hidup dengan selesa). Juga, pilihan yang baik boleh dianggap sebagai pelaburan dalam hartanah (menerima bayaran sewa dapat sangat memudahkan masa depan masa depan) atau pembelian emas atau perhiasan yang tidak pernah jatuh harga dan terus meningkat.
Ringkasan
Memandangkan perkara di atas, kita dapat menyimpulkan bahawa bahagian insurans dan dibiayai pencen adalah dua perkara yang berbeza. Simpanan boleh diuruskan pada kehendak, tetapi tanggungjawab untuk kehilangan dana ini juga akan terletak terus dengan warganegara. Pencen insurans adalah tepat pada pembayaran pada usia tua yang semua orang digunakan dan dijamin oleh kerajaan.
Warganegara yang terbiasa mengawal kewangan mereka sendiri boleh dinasihatkan untuk mencuba mendapatkan pendapatan yang lebih tinggi pada usia tua, dan mereka yang dipercayai dan kestabilan berada di tempat pertama dapat memindahkan semua dana hanya kepada pencen insurans dan tidak bimbang tentang kemungkinan kerugian kewangan. Kami berharap bahawa dalam artikel ini semua warga yang berminat mendapat jawapan kepada persoalan mereka mengenai bahagian insurans dan dibiayai pencen, apakah perbezaan antara mereka dan sebagainya.
