Apakah permodalan faedahnya? Pengiraan permodalan permodalan dalam talian

Kepentingan kompaun - Salah satu pilihan untuk mengira saraan bagi penggunaan dana yang dipinjam dalam deposit bank. Banyak institusi kewangan menawarkan deposit tersebut sebagai alat yang ideal untuk pembiayaan. Adakah ini benar?

Prinsip kerja

Oleh itu, pelanggan boleh membuat deposit, bank membuka akaun untuknya, yang mana dana tersebut dipindahkan. Saiz jumlah dan kekerapan pindahan ditunjukkan dalam kontrak. Dari saat transaksi pertama, sebagai peraturan, dana menjadi tidak dapat diakses oleh klien. Pulangan mereka akan berlaku sama ada dalam kes penamatan awal kontrak, atau pada akhir kesahannya.

Deposit dengan permodalan faedah - deposit bank, di mana, selepas tempoh tertentu, jumlah untuk penyelesaian meningkat. Untuk pemahaman yang lebih baik mengenai intipati isu ini, pengetahuan asas matematik diperlukan. Terdapat jumlah (awal) utama (PV). Faedah diakru di atasnya pada kadar tertentu (r) untuk tempoh tertentu (t). Pada akhir setiap tempoh masa, wang terkumpul ditambah kepada jumlah utama, iaitu asas untuk mengira yuran bagi penggunaan dana yang dipinjam meningkat. Inilah permodalan yang menarik. Dalam skim mudah, yuran untuk menggunakan dana yang dipinjam tidak meningkatkan asas untuk penyelesaian.

Bagaimanakah permodalan faedah berlaku?

Syarat untuk kontrak servis ditentukan oleh parameter berikut:

1. Tempoh deposit.
2. Kadar faedah.
3. Asas masa pengiraan (360 atau 365 hari).

Formula untuk permodalan faedah adalah seperti berikut: FV = PV * (1 + r)^t.

Di bawah syarat-syarat kontrak, kadar faedah biasanya ditunjukkan setiap tahun, dan peningkatan asas untuk penempatan boleh berlaku lebih kerap. Sebagai contoh, setiap 1, 3, 6, atau 12 bulan. Pengiraan permodalan faedah adalah seperti berikut:

% = p * d / y, di mana

p - kadar di bawah terma kontrak (tahunan);

d - tempoh permodalan (hari / bulan);

y ialah bilangan hari / bulan dalam setahun.

Contohnya. Untuk deposit 1000 y. e. Kompaun kompaun bulanan diakru pada kadar 10% setahun. Amaun deposit akhir (FV) adalah:

% = 0,1*1\12 = 0,0083.

FV = 1000 * (1 + 0.0083) * 12 = 1104.27 cu

Pendapatan bersih ialah: 1104.27 - 1000 = 104.27 cu

Dan sekarang kita mengira amaun deposit akhir dengan syarat minat mudah: FV = 1000 * (1 + 0.1) = 1100 y. e.

Kami letakkan aksen

Kapitalisasi faedah adalah proses yang agak rumit di mana masa sangat penting. Semakin lama wang itu didepositkan dengan bunga kompaun, semakin banyak modal akan berkembang. Kemungkinan besar, bank akan menawarkan anda kalkulator sendiri untuk penempatan. Dia menjalankan semua operasi di atas dengan satu kekunci utama. Tetapi anda sentiasa boleh memeriksa ketepatan pengiraan dengan menggantikan data dalam formula.

Kadar atas deposit dengan permodalan adalah lebih rendah daripada dengan minat yang mudah. Perbezaan dalam 1 pp juga boleh menjadi signifikan. Ini dapat dilihat dari contoh yang dibentangkan di atas. Jika anda menaikkan kadar sebanyak 11% atau 12% dan membuat penyelesaian tanpa permodalan, amaun belum terima akan tetap lebih tinggi. Untuk memilih lebih banyak deposit yang menguntungkan, hitung hasil sebenar deposit untuk semua syarat deposit.

Memandangkan bunga kompaun terakru hanya berdasarkan hasil tempoh tertentu, deposit dengan permodalan yang kerap lebih menguntungkan. Pilihan terburuk adalah sumbangan di mana peningkatan asas penyelesaian berlaku hanya selepas satu tahun perkhidmatan. Lebih buruk lagi, jika tempoh deposit adalah 365 hari. Keadaan yang lebih menggembirakan, semakin banyak minat dipermodalkan.Pakar menyarankan bahawa sebelum membuat kesepakatan, minta pekerja untuk menghitung hasil untuk tempoh yang sama pada deposit yang berlainan.

Secara berasingan, perlu diperhatikan ciri-ciri deposit mata wang asing dengan permodalan. Produk sedemikian sangat jarang berlaku di pasaran perbankan. Tetapi keadaannya jauh dari memberi manfaat kepada para pelabur. Apabila membuat perjanjian sedemikian, bank sering menggunakan skim berikut: deposit dikreditkan dalam mata wang asing, dan faedah yang diperolehi - dalam mata wang negara. Keuntungan institusi kewangan - perbezaan kadar pertukaran, yang mungkin direkodkan dalam kontrak dengan frasa "pada masa pembayaran". Angka ini akan sentiasa lebih tinggi daripada Bank Pusat yang ditubuhkan, dan semasa penukaran, bank juga boleh menarik balik komisen untuk perkhidmatan penyelesaian tunai.

Tips Pendeposit

Mana-mana pelanggan secara bebas boleh meletakkan deposit dengan permodalan. Anda hanya perlu mencari tawaran pada deposit dengan bayaran faedah bulanan dan kemungkinan penambahan. Iaitu, semasa pelaksanaan kontrak di cawangan bank, anda mesti segera memaklumkan kepada pekerja mengenai keinginan anda untuk memindahkan semua faedah terakru dengan segera akaun deposit. Pilihan ini mempunyai beberapa kelebihan:

• Pelabur secara bebas memutuskan sama ada beliau akan sepenuhnya atau sebahagiannya memanfaatkan kepentingan. Sesetengah pelanggan lebih suka menghabiskan sebahagian daripada jumlah "yang diperolehi" pada keperluan lain.

• Apabila menggunakan bunga mudah, kadarnya lebih tinggi daripada dengan permodalan. Memandangkan skim di atas, pendeposit meminjamkan dananya ke bank dengan lebih baik.

• Di sesetengah institusi, proses penambahan deposit boleh diautomatikkan. Tetapi perkhidmatan ini dibayar.

Baca kontrak dengan teliti

Keupayaan untuk menukar kadar secara sepihak boleh ditetapkan oleh bank secara langsung dalam dokumen ini. Dalam kes sedemikian, pelanggan tidak diinsuranskan terhadap risiko pengurangan keuntungan. Terdapat satu lagi keadaan. Bank mungkin menetapkan bahawa selepas menukar kadar deposit semasa, pelanggan mesti melawat cawangan dalam masa tertentu (7 hari) untuk menandatangani perjanjian tambahan dengan syarat-syarat baru.

Jika dokumen sedemikian tidak diberikan, kontrak itu boleh menjadi batal dan tidak sah. Penangkapan di sini ialah bank mungkin tidak memaklumkan kepada pelanggan mengenai perubahan kadar. Sementara itu, faedah ke atas deposit tidak lagi terakru. Iaitu, sepanjang masa yang tinggal bank akan menggunakan dana hampir secara percuma.

Instrumen kewangan lain

Mengapa melabur dalam stok, bon dan dana bersama apabila anda boleh membuka deposit dengan faedah kompaun? Dalam jangka masa panjang, keuntungan akan menjadi besar dan tanpa risiko. Kebarangkalian muflis institusi kredit adalah kurang daripada syarikat-syarikat dalam sektor ekonomi yang berkembang pesat. Faktanya ialah stok dan sekuriti lain menjana lebih banyak pendapatan dalam tempoh masa yang sama. Oleh itu, apabila memilih arah pembiayaan, setiap pelabur secara bebas memutuskan apa yang lebih penting baginya: untuk menjimatkan wang, tetapi kurang mendapat untung, atau modal risiko.

Ringkasan

Bank membayar faedah untuk penggunaan dana tertarik. Terdapat dua skim untuk prosedur sedemikian: mudah dan kompleks. Yang kedua lebih menguntungkan dengan deposit jangka panjang. Jumlah terakru ditambah kepada yang asal, meningkatkan asas pengiraan. Inilah maksudnya permodalan kepentingan.