Pada masa ini, sistem pinjaman yang agak maju. Pinjaman diambil oleh kedua-dua warganegara dan usahawan. Sebelum membuat keputusan mengenai isu wang, bank mengesahkan ketepatan maklumat dalam dokumen yang disediakan oleh peminjam. 
Kod jenayah
Dalam Seni. 176 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia menetapkan liabiliti untuk peruntukan oleh ketua organisasi atau usahawan individu dengan mengetahui maklumat palsu tentang keadaan ekonomi atau kewangan, jika ini menyebabkan kerosakan besar. Komposisi ini disediakan dalam bahagian satu. Bahagian 2 artikel ini menetapkan hukuman bagi suatu entiti yang secara haram memperolehi pinjaman tujuan khas negeri, yang menggunakan dana yang disediakan untuk tujuan lain, jika ini melibatkan kerosakan besar kepada organisasi, negara atau warga negara.
Sanksi
Mengikut bahagian pertama Seni. 176 Kanun Jenayah, pelaku boleh diberikan:
- Baiklah, nilai yang sampai 200 ribu rubel. atau membuat gaji atau pendapatan lain seseorang untuk tempoh sehingga 18 bulan.
- Kerja mandatori. Tempoh mereka boleh mencapai 280 jam.
- Penjara hingga 5 l.
- Penangkapan sehingga enam bulan.
- Kerja paksa hingga 5 l.
Jika perbuatan subjek itu jatuh di bawah Bahagian 2 Seni. 176 Kanun Jenayah, maka dia menghadapi:
- Denda 100-300 ribu Rubles. atau dalam jumlah pendapatan / gaji bersalah selama 1-2 g.
- Sekatan kebebasan untuk 1-3 g.
- Kerja paksa.
- Penjara.
Tempoh dua ayat terakhir adalah 5 tahun.
Perkara 176 Kanun Jenayah: komen
Dalam norma yang dipertimbangkan, terdapat 2 komposisi bebas. Di bahagian pertama, objek utama jenayah itu adalah perhubungan awam dalam bidang kredit. Kepentingan perbankan dan organisasi kewangan lain disorot sebagai objek tambahan. Subjek jenayah itu adalah kredit. Ia bertindak sebagai asas kontrak dengan bank perkhidmatan. Perjanjian ini menetapkan kewajipan institusi kewangan untuk menyediakan peminjam dengan dana berdasarkan terma yang ditetapkan dan dalam jumlah yang ditetapkan. Subjek yang menerima wang itu, sebaliknya, berjanji untuk mengembalikannya dan membayar bunga. Subjek jenayah mungkin merupakan rezim pinjaman pilihan. Komposisi akta di bawah bahagian 1 adalah material. Masa penyelesaian jenayah itu berkaitan dengan bahaya kepada kepentingan yang dilindungi. Dalam kes ini, penerimaan sebahagian dana mungkin berlaku.
Bahagian objektif
Untuk melayakkan tindakan sebagai haram mendapatkan pinjaman, ia mesti memenuhi beberapa syarat. Khususnya, dana perlu diambil dengan menyerahkan kepada struktur perbankan sengaja maklumat palsu tentang keadaan kewangan atau ekonomi firma / usahawan individu. Prasyarat kedua untuk komposisi adalah fakta berlakunya kerosakan utama. Akhirnya, untuk mengiktiraf perbuatan sebagai haram mendapatkan pinjaman, adalah perlu untuk mewujudkan hubungan kausal antara tindakan subjek dan akibatnya. 
Mengetahui maklumat palsu
Data mengenai keadaan kewangan atau status ekonomi seseorang adalah dokumentasi yang diserahkan oleh organisasi atau individu ke bank. Ia termasuk, khususnya:
- Memorandum Persatuan.
- Kunci kira-kira syarikat dan sebagainya.
Maklumat dalam dokumentasi dianggap palsu jika ia bias mencirikan indikator yang diambil kira ketika memutuskan pinjaman. Peminjam sendiri mengetahui tentang ini dan sengaja memberikannya.
Sebelah subjek
Ia dicirikan oleh kehadiran rasa bersalah yang disengajakan. Subjek adalah ketua usahawan atau usahawan individu. Peraturan Bank Pusat menunjukkan bahawa bukan hanya pengarah syarikat, tetapi juga timbalannya, serta ketua akauntan, boleh bersalah.Dalam kes mewujudkan niat untuk mendapatkan pinjaman daripada kepentingan mementingkan diri sendiri, perbuatan itu harus dianggap sebagai penipuan.
Bahagian dua
Bahagian 2, Art. 176 Kanun Jenayah menetapkan subjek serangan yang sedikit berbeza. Ia bertindak sebagai pinjaman dalam bentuk komoditi atau monetari, yang disediakan oleh institusi Bank Pusat untuk pelaksanaan mana-mana program. Dengan reka bentuk, komposisi dianggap material. Kejahatan boleh dilakukan dengan menggunakan dana sasaran secara tidak sah atau menggunakannya untuk tujuan lain. Kaedah pertama melibatkan tindakan yang menyalahi undang-undang yang sama seperti yang ditunjukkan dalam bahagian 1 artikel yang dipersoalkan. Penyalahgunaan kredit adalah pelaburan dalam program yang tidak ditentukan dalam perjanjian seperti yang disasarkan. 
Pilihan
Dalam komposisi yang ditubuhkan oleh bahagian kedua, tidak ada petunjuk khas subjek. Dalam hal ini, mana-mana warganegara waras boleh bersalah. Anda boleh dipertanggungjawabkan oleh individu yang telah mencapai umur 16 tahun. Subjek itu bukan sahaja boleh menjadi ketua perusahaan, tetapi juga orang perseorangan. Begitu juga dengan Bahagian 1, apabila menubuhkan niat untuk merampas dana daripada kepentingan diri, Art. 159, mengikut mana tingkah laku pelaku itu layak sebagai penipuan.
