Insurans pencen adalah insurans yang bertujuan mewujudkan sumber pembiayaan untuk pencen. Di negara maju, seperti Eropah Barat, Amerika Syarikat dan Kanada, ia menjadi asas sistem pencen.
Insurans pencen wajib
Membezakan insurans negeri dan persendirian. Yang pertama dilaksanakan berdasarkan undang-undang, norma dan perbuatan negara, sementara semua warga negara berhak kepadanya.
Saiz pembayaran bergantung kepada panjang perkhidmatan dan gaji pekerja, tahap kecacatan dan nuansa lain. Mereka dikira dalam setiap kes secara individu.
Insurans sukarela
NPS adalah sistem simpanan, yang mempunyai beberapa perbezaan utama dari mandatori:
- Pertama, dalam hal ini penanggung insurans bukanlah negara, tetapi dana pencen swasta atau perusahaan asuransi;
- kedua, ia tidak wajib - jika tidak mungkin untuk menolak negara, maka dalam hal semua sukarela bergantung pada kehendak warga itu sendiri;
- ketiga, jumlah sumbangan ditentukan oleh perjanjian antara syarikat insurans atau dana dan klien;
- Keempat, saiz pembayaran bergantung kepada saiz sumbangan - pengalaman kerja, kedudukan, gaji dan segala-galanya mempengaruhi hanya secara tidak langsung.
Insurans di England
Sebagai contoh, kita boleh mengambil dua bukan negeri terakhir di arena Eropah - Great Britain dan Jerman.
UK mempunyai sistem pencen yang sangat kompleks, lama dan pelbagai tahap. Orang di sana menerima wang yang datang dari dua sumber: asas dan buruh, bergantung kepada tempoh perkhidmatan dan gaji.
Wanita dan lelaki dari 60 dan 65 tahun masing-masing berhak mendapat insurans asas pencen. Saiz pencen itu terhad dan bergantung kepada kadar inflasi dan panjang perkhidmatan. Jaminan negara - 20% dari gaji orang purata.
Pencen "buruh" dibayar daripada sistem insurans kebangsaan, dan ia dibentuk oleh sumbangan pekerja separuh dengan majikan. Ia bergantung sepenuhnya kepada jumlah sumbangan, tetapi masih menawarkan pada akhirnya hanya kira-kira 20% dari gaji.
Sistem Pencen Jerman
Sistem pencen Jerman mempunyai tiga peringkat dan serupa dengan sistem Austria, Itali dan Perancis. Tahap pertama adalah insurans wajib dari negeri ini. Walau bagaimanapun, hanya wajib untuk kategori tertentu, seperti pekerja, pekerja, artis dan pengumuman, pengrajin, serta orang yang bekerja di rumah.
Ini juga termasuk pegawai, petani dan keluarga mereka, serta wakil dari beberapa kumpulan profesional: doktor, doktor haiwan, ahli farmasi, peguam, arkitek, dll.
Pencen asas di Jerman bergantung kepada gaji dan kekananan.
Tahap kedua adalah apa yang dipanggil "pencen perusahaan". Ia adalah pilihan. Syarikat majikan memutuskan sama ada untuk menjaga bekas pekerja mereka. Pencen daripada perusahaan wujud sebagai penambahan kepada keselamatan negeri asas.
Dan akhirnya, tahap ketiga - sebagai tambahan kepada keadaan: penjagaan diri sendiri. Untuk ini, hampir mana-mana cara undang-undang untuk membuat pendapatan pasif boleh digunakan - dana sekuriti, pembelian hartanah, polisi syarikat insurans, dll.
Insurans di Rusia
Pada permulaan tahun 2000-an, negara telah menjalani pembaharuan pencen, yang menyebabkan kemunculan OPS yang dipanggil. Pada tahun 2002, insurans pencen negeri mandatori diperkenalkan di Rusia - mengikutnya, setiap rakyat Persekutuan Rusia yang dilahirkan pada tahun 1967 atau yang lebih lama diwujudkan insurans dan pencen yang dibiayai dari wang yang dibuat oleh majikan.
Sistem ini mempunyai dua peringkat - insurans dan dibiayai.
Bahagian insurans adalah variasi pada topik sistem pengedaran, sama seperti wujud sebelum ini. Seseorang yang bekerja dan memindahkan wang berhak kepada pencen di masa depan, sementara wangnya akan dibayar kepada pencen kepada generasi terdahulu.
Ini semua disampaikan oleh Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia. Pembayaran diindeks setiap tahun.
Bahagian kumulatif, tidak seperti insurans, adalah individu. Wang dari akaun ini hanya boleh pergi kepada orang yang membuat sumbangan, atau kepada penggantinya. Kini terdapat dua cara untuk menguruskan bahagian yang dibiayai:
- melalui dana pencen swasta insurans (untuk menggunakannya, anda perlu menjadi pelanggan NPF dengan membuat persetujuan);
- melalui Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia - opsyen ini diaktifkan secara lalai pada permulaan aktiviti buruh, ia boleh diubah, dan anda boleh kembali kepadanya.
SNILS
Menurut skim semasa, untuk memulakan proses, anda perlu mendaftar dalam sistem PF. Akibat pendaftaran sedemikian, seorang individu membuka akaun individu dengan nombor - SNILS. Dokumen yang menyatakan nombor ini mempunyai nama panjang: "Sijil Insurans Pencen Obligasi".
Dengan itu, anda boleh mendapatkan pelbagai perkhidmatan awam, termasuk dalam talian - dari bantuan doktor dan pembelian tiket keutamaan untuk pengangkutan.
Untuk pekerja yang bekerja, cara yang paling biasa untuk mendapatkan sijil insurans pencen adalah melalui majikan. Jika tidak, anda mesti mengisi borang khas, yang kemudiannya dihantar ke PF, dan dalam tempoh tiga minggu akaun dibuka di sana.
Seorang kanak-kanak di bawah umur 18 tahun juga mempunyai dokumen yang sama - dalam kes ini, permohonan itu dikemukakan oleh ibu bapa atau orang yang diberi kuasa.
Bagaimanakah NPF berfungsi?
NPF adalah sejenis organisasi bukan keuntungan khusus. Menurut undang-undang Rusia, kegiatannya serupa dengan kerja Dana Pencen Persekutuan Rusia. Dia, seperti FIU, mengumpul dana, mengambil kira mereka, melabur, melantik dan membayar "bahagian" beliau daripada pencen persaraan.
Apa yang berlaku dengan akaun orang yang menandatangani kontrak dengan NPF juga dicerminkan dalam akaun insurans individu. Adalah menjadi tanggungjawab kerajaan untuk memaklumkan kepada rakyat dengan sijil insurans pencen status akaun mereka.
NPFs dipantau oleh beberapa agensi kerajaan, termasuk Dana Pencen, Perkhidmatan Cukai Persekutuan, juruaudit bebas dan aktuari, Dewan Audit, dan lain-lain.
NPF terbesar dari segi rizab pencen pada akhir bulan Mac 2014 adalah: NPFs Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Bagi jumlah simpanan pencen, gambar agak berbeza. Di sini pemimpin NPF adalah Lukoil-Garant, RGS, sekali lagi NPF Elektroenergetika dan Blagosostoyanie, ada juga NPF Sberbank dan Dana Pencen VTB.
Alternatif
Di samping dana pencen bukan negeri, ada peluang lain untuk memastikan pencen yang layak. Antaranya ialah insurans pencen. Pilihan lain ialah program perbankan.
Oleh itu, pada peringkat pertama, tahap asas, seseorang menerima bantuan dan sokongan daripada kerajaan. Di samping itu, dia boleh membuat perjanjian dengan NPF, menggunakan program perbankan yang sesuai atau membeli polisi insurans hayat daripada syarikat insurans.
Bagaimana polisi berfungsi?
Insurans Hayat Endowmen sepenuhnya hidup sehingga namanya - ini adalah perjanjian dengan syarikat insurans untuk tempoh 5 hingga 40 tahun, di mana seseorang mendepositkan dana ke dalam akaunnya. Jumlah pembayaran dan amaun akhir yang dipilih oleh klien.
Perkara utama di sini ialah perkara berikut: semua yang masuk ke dalam akaun, ditambah pendapatan yang diperoleh dengan bantuan wang ini oleh syarikat di bawah kontrak, dikembalikan kepada orang itu selepas tamatnya tempoh tersebut.Syarikat-syarikat insurans menjamin pendapatan pelanggan sekurang-kurangnya 4% dari jumlah yang disimpan, yang tidak dapat diberikan bank pencen bank atau negeri. Sesetengah program juga menyediakan insurans langsung terhadap kemalangan, penyakit maut, dan ketidakupayaan.
Selepas kontrak tamat tempoh, pelanggan mempunyai pilihan - dia boleh menerima jumlah keseluruhan sekaligus atau syarikat akan membayarnya setiap bulan, seperti pencen negeri dibayar.
