Organisasi mikrofinance adalah sebuah syarikat yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan wang. Syarikat ini menyediakan keperluan dengan hutang yang kecil untuk waktu yang singkat. Pinjaman sedemikian tidak sama dengan pinjaman pengguna yang ditawarkan oleh bank negeri atau swasta, kerana anda tidak perlu mengumpul pakej dokumentasi. Oleh itu, untuk menerima wang dari organisasi pembiayaan mikro di Rusia, anda tidak perlu mengemukakan sijil mengesahkan pendapatan atau maklumat mengenai kekananan. Kebanyakan organisasi ini memerlukan hanya pasport, atas dasar yang mereka meminjamkan wang. Walau bagaimanapun, tidak untuk apa-apa - faedah ke atas pinjaman adalah lebih tinggi daripada ketika memohon pinjaman pengguna biasa.
Ciri-ciri kerja
Sebuah organisasi pembiayaan mikro adalah sebuah syarikat yang menyediakan wang secara kredit tanpa penjamin. Biasanya, ia tidak mengambil masa lebih daripada seperempat jam untuk membuat keputusan dan memindahkan amaun itu, dan banyak janji untuk memberi wang kepada pelanggan hanya dalam masa lima minit jika cadangan itu mendapat kelulusan. Sebagai peraturan, pelanggan boleh memilih salah satu pilihan untuk menerima dana:
- memindahkan ke kad;
- sistem pembayaran elektronik;
- penghantaran kurier wang;
- resit peribadi di checkout.
Keadaan dengan penyediaan layanan diatur oleh Undang-undang Federal 151 "Pada Organisasi Keuangan Mikro".
Tanpa meninggalkan rumah
Kelebihan utama syarikat ini adalah keupayaan untuk mendapatkan wang secara kredit, secara harfiah tanpa meninggalkan dinding pangsapuri anda. Organisasi mikrofinans adalah satu sistem kerja yang unik apabila pelanggan menerima sebanyak mungkin wang yang dia perlukan, hanya mempunyai akses ke Internet.
Mana-mana warganegara dewasa Rusia yang mempunyai permit kediaman dan belum pernah disabitkan dengan penipuan boleh memohon pinjaman melalui Internet. Walau bagaimanapun, jangan tergesa-gesa dan mengambil pinjaman di syarikat pertama yang datang. Terdapat banyak pilihan, syarikat yang berbeza menawarkan pilihan yang berbeza dari segi keuntungan. Ada di antaranya mungkin merosakkan pelanggan yang tidak peduli, tidak bertanggungjawab dan tepat waktu. Oleh itu, anda perlu menganalisis semua tawaran yang ada untuk mencari yang paling sesuai di kalangan mereka. Pertubuhan pembiayaan mikro adalah kawasan di mana persaingan sengit memerintah.
Pilihan bijak
Pilihan yang paling mudah ialah mengkaji, bandingkan tawaran organisasi terbesar di negara kita yang menawarkan kredit mikro. Perhatian dibayar kepada parameter berikut:
- kadar faedah;
- ciri-ciri susunan;
- kesahihan perusahaan.
Untuk memeriksa yang terakhir, anda perlu merujuk kepada daftar negeri organisasi kewangan mikro. Jika syarikat tidak muncul di dalamnya, ia adalah penipuan 100%.
Selepas menganalisis maklumat, anda boleh memilih satu atau lebih syarikat yang paling menguntungkan, di mana dan menghantar borang permohonan yang lengkap. Adalah penting untuk memasukkan hanya maklumat yang boleh dipercayai, kerana perkhidmatan keselamatan sentiasa memeriksa ketepatan maklumat. Dalam kes ini, pelanggan menunjukkan apa kerangka masa dan berapa banyak yang dia harapkan. Banyak LLC (organisasi pembiayaan mikro terutamanya yang bekerja dalam bentuk keusahawanan ini) mempunyai tapak sendiri di mana terdapat soal selidik standard yang disediakan untuk mengisi. Mengisi ia agak mudah, dan keputusan permohonan itu biasanya diambil dalam masa setengah jam sahaja.
Kesalahan masa lalu: tidak ada harapan atau ada pilihan?
Apabila seorang pelanggan berminat dengan mikro, dia mula-mula memeriksa daftar organisasi pembiayaan mikro, mencari syarikat yang berminat di sana, dan hanya jika ia tersedia dalam senarai ini menghantar permintaan untuk kerjasama. Bank menggunakan skim yang sama, memeriksa setiap peminjam yang berpotensi untuk sejarah kredit yang buruk. Syarikat-syarikat kewangan yang besar, termasuk negara-negara, sangat peka terhadap perkara ini. Jika kesilapan dibuat pada masa lalu, terutamanya hutang yang serius, kemungkinan besar program ini akan ditolak, walaupun pelanggan sedia untuk meyakinkan para pengurus mengenai ketekunan dan kejujuran mereka kali ini. Data peminjam diminta dari Biro Kredit.
Pertubuhan pembiayaan mikro, senarai yang dikekalkan di tengah, adalah senarai syarikat yang tidak berfungsi dengan pangkalan data sedemikian. Iaitu, walaupun dengan garis negatif dalam sejarah kredit, adalah mungkin untuk mendapatkan sejumlah kecil. Saya harus mengatakan bahawa kebanyakan pelanggan organisasi pembiayaan mikro adalah orang-orang yang tidak dapat mendapatkan wang dalam hutang dari bank biasa.
Dan siapa lagi?
Menyelamatkan organisasi pembiayaan kewangan untuk gaji bukan sahaja mereka yang mempunyai pinjaman tertunggak. Firma sedemikian sanggup memberikan wang walaupun kepada mereka yang secara rasmi tidak mempunyai pekerjaan atau sumber pendapatan tetap lain. Tetapi di bank biasa, penganggur tidak perlu bergantung kepada apa-apa - ini adalah peraturan.
Saya mesti katakan, di negara kita pada tahun-tahun kebelakangan ini, semakin banyak syarikat sedemikian. Tetapi penduduk bandar sehingga hari ini tidak selalu jelas membayangkan mengapa firma-firma ini bertahan dan membuat keuntungan. Dan spesifikasi kredit mikro untuk ramai adalah misteri di belakang tujuh meterai. Tidak ramai yang tahu bahawa Undang-undang Persekutuan "Pada Organisasi Kewangan Mikro" telah dikeluarkan yang mengawal pasaran ini. Oleh itu, stereotaip bahawa kerja firma tersebut tidak dikawal sama sekali, dan secara umumnya semua ini hanya penipuan.
Latar belakang sejarah
Di negara kita, untuk pertubuhan mikrofinance kali pertama (Bank Pusat mendaftarkan semua syarikat sedemikian) telah dibuka pada tahun 90-an, dan sejak itu bidang tersebut telah berkembang secara aktif. Pada mulanya, ia tidak menimbulkan banyak minat di kalangan penduduk kerana orang ramai takut dengan penipuan. Tetapi pada tahun 2010, akhirnya undang-undang diperkenalkan yang mengawal perkhidmatan sedemikian, dan pengembangan bidang undang-undang menimbulkan peningkatan jumlah pelanggan dengan pemiutang.
Ciri-ciri kerja
Sebahagian besar mikro dikeluarkan untuk sebulan, yang dalam risalah pengiklanan diformulasikan sebagai "sebelum gaji". Walau bagaimanapun, wang juga boleh diterima oleh mereka yang tidak mempunyai upah - pelajar, pesara. Risiko yang dikaitkan dengan pemberian pinjaman kepada kumpulan penduduk sedemikian termasuk dalam kadar faedah.
Salah satu hujah paling penting penentang organisasi kewangan mikro adalah peratusan yang sangat besar yang ditetapkan oleh syarikat sedemikian terhadap wang yang dikeluarkan kepada pelanggan secara kredit. Selepas menganalisis cadangan semasa, kita boleh membuat kesimpulan: secara purata, kadarnya adalah kira-kira 2% sehari, atau setahun - 730%. Benar, harus diingat bahawa selama tempoh lebih dari sebulan, mereka tidak akan memberikan wang. Adalah diandaikan bahawa matlamat utama mikrofon tersebut adalah untuk membolehkan pelanggan untuk memenuhi gaji mereka. Pada asasnya, sejumlah sehingga 25 ribu dikeluarkan, dan bayaran berlebihan dari segi wang sebenar, walaupun dengan minat yang tinggi, menjadi jumlah yang tidak penting.
Bekalan dan permintaan: hubungannya adalah jelas
Kepentingan dalam aktiviti syarikat pembiayaan mikro berkembang dari tahun ke tahun, yang menimbulkan peningkatan dalam jumlah syarikat seperti di pasaran. Hampir setiap hari, kira-kira sedozen firma mengemukakan permohonan untuk dimasukkan ke dalam daftar negeri. Sudah tentu persaingan di pasaran ini sengit, dan perlu untuk selalu datang dengan teknik baru, cara menarik pelanggan, supaya tidak kehilangan keseluruhan pangkalan.
Keinginan untuk menjadikan syarikat mereka lebih mudah dan menarik untuk orang ramai menimbulkan peralihan banyak organisasi pembiayaan mikro ke ruang maya.Sesetengah daripada mereka menyediakan perkhidmatan mereka hanya di Internet, tanpa pejabat fizikal pada dasarnya. Jika pelanggan memerlukan wang secara tunai, dia boleh menerimanya di ATM (jika organisasi pembiayaan mikro membuat pemindahan ke kad) atau pada masa isu sistem pembayaran elektronik.
Kini, masa depan dan manfaat untuk manusia
Ramai pakar bersetuju bahawa organisasi kewangan mikro sangat mempengaruhi ekonomi negeri. Nah, hakikat bahawa mereka mempunyai kesan ke atas aktiviti ekonomi individu individu tidak dapat dinafikan. Walau bagaimanapun, hanya positif apabila syarikat itu dipilih dengan betul.
Apabila membuat keputusan untuk memihak kepada LKM, adalah penting untuk mengkaji bukan sahaja daftar semua syarikat sedemikian untuk memastikan bahawa ada yang suka di dalamnya. Anda juga perlu menyemak penilaian bebas dari syarikat-syarikat kewangan mikro, berkenalan dengan ulasan mereka yang menggunakan perkhidmatan mereka. Ini akan membolehkan anda membuat gambaran penuh: apakah perkhidmatan yang disediakan oleh syarikat itu berkualiti tinggi? Adakah pengiraannya telus? Adakah syarikat mematuhi undang-undang, terutamanya Undang-undang Persekutuan mengenai Aktiviti Pembiayaan Mikro dan Organisasi Kewangan Mikro?
Mengenai undang-undang dan peraturan
Selama hampir dua dekad, rangka kerja undang-undang tidak mengandungi piawai yang mengawal aktiviti firma yang menyediakan wang sebelum gaji. Semuanya berubah pada tahun 2010, ketika pada musim panas, pada awal bulan Julai, undang-undang persekutuan ke 151 telah diluluskan.
Akta perundangan baru bukan sahaja menggambarkan ciri-ciri organisasi pembiayaan mikro, tetapi juga menetapkan prosedur untuk mengawal kerja mereka oleh pihak berkuasa negeri. Undang-undang ini jelas menyatakan bagaimana, di bawah keadaan apa, dengan pematuhan peraturan tatacara, mikro boleh diberikan. Undang-undang ini juga mencerminkan semua kewajipan dan hak-hak Bank Negara Rusia mengenai organisasi pembiayaan mikro.
Adakah anda yang kami anggap anda menjadi?
Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, bilangan syarikat yang menyediakan microloans telah meningkat dengan ketara, dan sesetengah organisasi, cuba menarik pelanggan, memutuskan untuk menggunakan strategi yang agak tidak dijangka - mereka menimbulkan "ganda" daripada IKM yang lebih terkenal dan dipercayai. Tidak diketahui berapa banyak Doppler sedemikian di pasaran, tetapi semua firma utama kerap mengadu penipuan tersebut. Seseorang cuba mencuri laman web, logo, gaya.
Pada masa yang sama, syarikat itu kehilangan peratusan pelanggan tertentu, tetapi untuknya ia tidak membawa maut, tetapi seorang pelanggan yang dipercayai penipu boleh dibiarkan tanpa sen dalam poketnya, dirompak oleh penipu. Oleh itu, sesiapa yang menggunakan perkhidmatan MFI mestilah dapat mengira ganda dan berhati-hati berinteraksi dengan mereka.
Bagaimana ia berfungsi?
Berapa banyak kisah sedemikian telah diterbitkan! Pada satu ketika, pekerja syarikat menemui iklan untuk penyediaan perkhidmatan yang didakwa diserahkan bagi pihak organisasi mereka - dan mereka tidak akan mengemukakannya. Nah, sudah tentu, butiran hubungannya sama sekali berbeza. Biasanya dalam situasi sedemikian ia dengan cepat menjadi jelas bahawa penipu, dengan menawarkan minat yang rendah terhadap pinjaman dan memfokuskan pada jangka panjang kerja, menarik pelanggan. Data pasport ditipu oleh pihak yang berminat, tetapi selepas itu pelanggan tidak menerima wang mereka - sebaliknya, mereka menghadapi banyak masalah, sebagai penipu mengeluarkan pinjaman lain pada paspor mereka.
Doppler bekerja di pasaran MFI, menghasilkan wang dengan pelbagai kaedah yang menyalahi undang-undang. Kontrak ini termasuk komisen, syarat-syarat yang tidak menentu, pembayaran tambahan, yang tidak akan diminta oleh sebuah syarikat yang jujur, di mana dua orang itu menyamar. Akibatnya, pelanggan melanggan syarat-syarat yang merosakkan. Nah, rakyat yang yakin bahawa mereka bekerjasama dengan syarikat yang terkenal, mengenalpasti penipuan, membawa kemarahan mereka bukan pada pelaku yang benar, tetapi pada jenama di mana ia menyamar.
Bagaimana untuk melindungi diri anda?
Tidak lama dahulu, Bank Negara Rusia dan Yandex melancarkan projek bersama yang membolehkan orang biasa menggunakan perkhidmatan LKM, tetapi untuk mengelakkan penipu.Ia adalah mengenai pelabelan firma. Mana-mana organisasi yang didaftarkan di peringkat negeri dan termasuk dalam SRO menerima penanda khas yang dicerminkan oleh sistem carian. Iaitu, pengguna melihat teg dan memahami bahawa ini adalah organisasi mikrofin sebenar yang memiliki tapak sebenar.
Tanda itu boleh diklik, apabila anda mengklik padanya, pengguna pergi ke laman web Pusat Bank, di mana dia melihat syarikat itu dalam senarai syarikat operasi yang telah didaftarkan dengan cara yang ditetapkan. Sistem sedemikian telah mengurangkan jumlah penipuan dalam web maya. Tetapi penipu, jika pengatur keadaan mendapati mereka di Internet, disekat oleh enjin carian. Walaupun syarikat itu hanya disyaki aktiviti haram, atas permintaan pihak berkuasa rasmi, sumbernya disekat sehingga keadaan dijelaskan.