Bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" bank - arahan, ciri dan cadangan langkah demi langkah

"Senarai hitam" bank menyiratkan asas kepada pelanggan yang tidak dapat dipercayai dengan sejarah kewangan rosak dimasukkan. Ia mustahil untuk masuk ke dalamnya tanpa apa-apa sebab, dan juga keluar tidak mudah. Tugas utama bagi seseorang yang mengambil pinjaman harus dibayar tepat pada masanya. Tetapi dalam kehidupan ada keadaan apabila semuanya menjadi terkawal. Dalam artikel ini kita akan melihat bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" bank.

Apakah senarai hitam?

Mengikut undang-undang persekutuan "Pada mengatasi penyalahgunaan hasil daripada jenayah," bank dikehendaki memantau dan mengesahkan pelanggan yang membuka akaun, dan ketika bekerja dengan mereka. Hasil daripada pengauditan, jika mengorbankan data yang diterima, institusi kewangan mempunyai hak untuk menolak untuk menjalankan operasi perbankan atau perkhidmatan lain. Dalam kes ini, pelanggan dimasukkan dalam "senarai hitam", yang sama untuk semua bank.

Dalam sesetengah keadaan, akaun klien bank mungkin disekat, akses kepada pemindahan atau akaun peribadi mungkin dihadkan, tetapi ini tidak bermakna ia dimasukkan dalam senarai sedemikian. Tetapi jika ini berlaku, anda perlu segera berfikir tentang bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" bank, sebagai sejarah kredit buruk mengancam dengan beberapa masalah.

Siapa yang mendapat dan mengapa?

Kedua-dua individu dan entiti undang-undang boleh dimasukkan ke dalam senarai ini atas sebab-sebab berikut:

1. Penyertaan secara tidak sengaja atau sukarela dalam penipuan palsu.
2. Rekod jenayah yang dihapuskan atau tertunggak.
3. Penangkapan harta atau kewangan peminjam, sebagaimana yang diputuskan oleh mahkamah.
4. Hutang tertunggak atau tidak dibayar kepada institusi kewangan.
5. Pembayaran lewat yang kerap.
6. Dengan sengaja memberikan maklumat palsu.
7. Pengiktirafan pelanggan sebagai orang yang tidak kompeten.

Adakah mungkin untuk keluar dari "senarai hitam" bank, kami akan mempertimbangkan lebih lanjut dalam artikel itu.

Kriteria

Kriteria utama untuk mendapatkan senarai sedemikian adalah ciri-ciri negatif, termasuk:

1. Kelewatan dalam pembayaran pinjaman dan kegagalan membayar lain atas perjanjian pinjaman.
2. Hutang sedia ada untuk kewajipan kewangan lain (cukai tidak dibayar, denda, tunjangan, hutang perkauman).
3. Rekod jenayah, terutamanya berkaitan dengan jenayah ekonomi.
4. Penyerahan dokumentasi palsu atau maklumat palsu.
5. Proses muflis atau yang ada pada masa lalu.
6. Muncul dalam mana-mana kes jenayah, penipuan, dan sebagainya.
7. Kewujudan denda kehakiman.
8. Sekatan ke atas pelupusan akaun dan harta yang dikenakan oleh mahkamah atau bailif.
9. Mengiktiraf seseorang sebagai tidak cekap secara sah atau berdaftar dengan institusi psikiatri.

Apa yang mengancamnya

Memasuki daftar sedemikian bukan ayat dan tidak bermaksud penolakan lengkap kerjasama. Khidmat nasihat akan sentiasa menasihatkan bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" bank. Selain itu, di peringkat perundangan, institusi tidak boleh menyekat akses klien kepada perkhidmatan kewangan. Ini hanya data yang boleh digunakan oleh bank mengikut budi bicaranya.

Dengan keputusan pengurusan, pakar perkhidmatan pelanggan boleh membuat kontrak baru, walaupun terdapat sejarah perbankan yang rosak. Oleh itu, persoalan di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman, jika anda sudah berada di "senarai hitam", janganlah menakutkan. Oleh itu, keputusan positif boleh dibuat oleh institusi kewangan lain, berbeza dengan di mana kelewatan itu ditetapkan.

Dalam kes keengganan, bank mesti mempunyai alasan yang lebih penting daripada mencari calon pelanggan dalam kabinet fail hitam. Bank Pusat Persekutuan Rusia dalam surat penjelasannya "Pada perakaunan untuk mendapatkan maklumat mengenai kes-kes penolakan untuk menjalankan operasi" menunjukkan bahawa maklumat yang diterima oleh klien terhadap penolakan dengan institusi kewangan lain bukanlah satu-satunya alasan untuk menolak memberikan perkhidmatan.

Oleh itu, apabila timbul pertanyaan, bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" Bank Pusat, anda perlu ingat perkara berikut. Sekiranya kes penolakan itu diputuskan di mahkamah, institusi kewangan mesti memberikan keterangan dokumentari bahawa dalam daftar sedemikian bukan hujah utama yang memihak kepada keputusan itu. Harus ada kriteria lain untuk membuat keputusan yang sesuai.

Bagaimana hendak keluar: arahan langkah demi langkah

Menurut pindaan yang dibuat kepada Undang-undang Persekutuan No. 115 pada bulan Mac tahun ini, adalah mungkin untuk memecahkan reputasi pelanggan dan penghapusan daripada "senarai hitam" bank. Bagaimana untuk mendapatkannya dalam kes ini? Mekanisme ini beroperasi seperti berikut:

1. Dengan mengemukakan permohonan yang sesuai kepada bank, anda boleh mengetahui sebab untuk masuk dalam daftar yang tidak boleh dipercayai. Di samping itu, sekiranya penolakan untuk bekerjasama, institusi kredit mesti membuktikan keputusannya.
2. Sekiranya hujah yang tidak munasabah atau tiada hujah yang tidak munasabah, pelanggan berhak untuk mengemukakan dokumen untuk dipertimbangkan, berdasarkan yang, selepas pengesahan, bank boleh membuat satu lagi keputusan. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa kertas itu dikemukakan kepada organisasi yang enggan bekerjasama. Selalunya ada saat bank lain bersedia untuk menyelesaikan kewajiban bersama dengan klien, sementara ia tetap berada di "daftar hitam". Bank yang enggan berkhidmat boleh menarik diri daripada itu, dengan alasan ini.
3. Rata-rata, diperlukan 10 hari untuk mengkaji dokumen penyataan yang dikemukakan.
4. Berdasarkan hasil pemeriksaan, pelanggan menerima salah satu daripada pilihan jawapannya. Pada mulanya, bank menarik penolakan dan menghantar data yang relevan kepada Rosfinmonitoring, di mana mereka membuat nota dan mengeluarkannya dari "senarai hitam". Dalam penjelmaan yang lain, pengiktirafan alasan untuk keengganan adalah sah, pelanggan masih dianggap tidak boleh dipercayai.
5. Jika peminjam tidak bersetuju dengan keputusan institusi kewangan, beliau berhak untuk merayu kepada jabatan antara agensi Bank Pusat. Di sini, komisen yang dipasang secara khusus meneliti dokumen dari pelanggan dan bank yang gagal. Dalam masa 20 hari, keputusan dibuat dan dihantar kepada Rosfinmonitoring. Sekiranya diterima diterima oleh pelanggan, maka dalam masa 1-2 bulan ia akan dipadamkan dari "senarai hitam", dan bank itu wajib untuk bekerjasama.

Maklumat mengenai sebab penolakan itu

Sekarang kita telah mengetahui apa yang "senarai hitam" bank itu dan bagaimana ia sampai di sana. Tetapi pada masa yang sama, asas undang-undang tindakan ini mesti diperhatikan dengan jelas.

Selaras dengan undang-undang, bank mesti menjelaskan sebab penolakan itu, tetapi tidak ada tempat yang menunjukkan bagaimana ia boleh melakukannya. Sebagai peraturan, institusi kredit menggunakan kod Rosfinmonitoring semasa apabila menghasilkan tindak balas negatif kepada permintaan. Senarai mereka adalah seperti berikut:

1. Organisasi ini didaftarkan di alamat massa (pengecualian adalah pusat perbelanjaan dan pusat perniagaan).
2. Minimum atau sedikit lebih besar daripada saiz modal dibenarkan.
3. Alamat entiti undang-undang adalah sama dengan pendaftaran wakil pihak berkuasa eksekutif di tempat kediaman.
4. Kurangnya badan eksekutif di alamat sah.
5. Pengasas, akauntan, pekerja - satu orang.
6. Gabungan serentak jawatan yang sama di beberapa misi.

Setiap sebab ini boleh menjadi sebab yang sah kerana enggan bekerjasama. Bank boleh menerima data ini secara terbuka atau tertutup. Terbuka - data boleh didapati dalam pangkalan data umum cukai, penghijrahan, insurans dan perkhidmatan lain. Sumber tertutup tidak didedahkan oleh bank.Jika anda berada dalam "senarai hitam" bank, anda perlu cuba memahami bagaimana untuk membetulkan keadaan dalam masa terdekat.

Dokumen untuk menerangkan pendapatan syarikat

Tidak ada keperluan untuk dokumentasi seperti itu. Syarikat, mengikut budi bicaranya, memilih cara memberi kesaksian kepada aktiviti keusahawanan yang sah, dan tidak memberi sebab-sebab kesimpulan bahawa ia terlibat dalam penagihan hasil daripada kaedah yang menyalahi undang-undang.

Selalunya, kecurigaan mudah disangkal dengan menyediakan data yang boleh dirakam:

• dalam pulangan cukai terkini;
• Penjelasan kenapa pulangan cukai tidak tersedia;
• Pembayaran pembayaran potongan cukai, jika mereka melalui bank lain;
• perjanjian perkongsian, mengikut mana pergerakan semua dana syarikat ditunjukkan.

Apa yang perlu dilakukan untuk tidak masuk ke dalam pendaftaran pelanggan yang tidak boleh dipercayai

Sekiranya anda masuk ke dalam situasi yang tidak menyenangkan ini, anda tidak sepatutnya melambatkan penyelesaian masalah bagaimana untuk keluar dari "senarai hitam" bank. Satu lagi organisasi kewangan dapat membantu dalam hal ini dengan mengeluarkan pinjaman lain, atau Anda harus meminjam uang dari teman atau saudara. Terdapat satu lagi pilihan - minta bank untuk memasang pembayaran tunggakan jika keadaan serius telah didahului.

Tiada siapa yang selamat daripada disenaraihitamkan. Walau bagaimanapun, mengikuti beberapa saranan, anda boleh mengurangkan risiko ini sekurang-kurangnya:

1. Jangan benarkan mana-mana kriteria yang disenaraikan untuk disenaraihitamkan.
2. Tidak perlu berusaha untuk menjadi pelanggan yang ideal, menyebabkan kecurigaan dan pemeriksaan yang tidak perlu, lebih baik untuk kelihatan rata-rata.
3. Mempunyai akaun debit dengan baki purata dan pergerakan dana secara tetap atau menggunakan perkhidmatan perbankan lain secara berterusan.
4. Jangan cuba memuji keadaan kewangan anda dan beri maklumat yang salah.
5. Apabila memohon perkhidmatan kredit, anda perlu menilai keupayaan kewangan anda. Dengan pendapatan yang stabil, beban optimum ialah 30% daripada jumlah pendapatan.
6. Pantau sejarah kredit anda, menyesuaikan kedudukan bermasalah.
7. Berhati-hati mengkaji syarat-syarat kontrak. Pertama sekali, ini akan membantu untuk mengelakkan kejutan yang tidak menyenangkan, dan juga di mata pekerja bank akan mewujudkan gambaran seorang pelanggan yang serius.

Bagaimana untuk mendapatkan sekitar "senarai hitam" bank: tip

Anda perlu tahu bahawa data mengenai kelewatan itu jatuh ke dalam registri yang tidak boleh dipercayai jika kelewatan itu melebihi lebih daripada 10 hari. Sehingga tarikh akhir ini, pembayaran tidak dianggap teknikal. Dalam situasi sedemikian, anda perlu cuba menghilangkannya dengan segera. Sejarah kredit tidak akan menderita.

Sekiranya keadaan hidup yang sukar, anda tidak perlu bersembunyi dari institusi kewangan. Sebaliknya, anda perlu pergi ke sana dan cuba menyelesaikan masalah bersama.

Penyelesaiannya mungkin merupakan pinjaman di bank lain. Nah, jika syarat-syarat kontrak akan lebih baik.

Perlu diingat bahawa sebagai tambahan kepada kriteria yang diterima umum untuk menilai peminjam, institusi itu juga menggunakan individu, oleh itu terdapat peluang untuk memperoleh pinjaman baru dengan istilah pembayaran balik yang berbeza untuk yang lama.

Tingkah laku yang bertanggungjawab dalam menyelesaikan masalah kewangan, pengurusan dana sendiri dan peminjaman yang bijaksana adalah kunci kepada kerjasama yang saling menguntungkan dengan bank. Anda perlu cuba untuk tidak masuk ke dalam pendaftaran seperti itu, kerana ia akan mengambil sedikit masa untuk keluar.