Bagaimana untuk memfailkan kebankrapan seorang individu mengenai pinjaman: arahan langkah demi langkah

Warganegara sering mendapat pinjaman tanpa mengambil kira keadaan kewangan sebenar mereka. Ini sering membawa kepada hakikat bahawa mereka tidak dapat menampung beban kredit. Di bawah keadaan sedemikian, pemfailan kebangkrutan dianggap sebagai penyelesaian yang optimum. Prosedur ini dianggap kompleks dan panjang, jadi disarankan untuk menggunakan bantuan peguam profesional. Oleh itu, setiap orang perlu memikirkan bagaimana untuk memfailkan kebankrapan seorang individu untuk pinjaman. Dalam kes ini, anda boleh menyimpan harta anda, membayar sebahagian besar hutang anda dan menghapuskan hutang yang tinggal.

Konsep prosedur

Kebankrapan individu dikawal oleh Undang-undang Persekutuan No. 127, dan undang-undang ini diterima pakai pada akhir tahun 2015. Banyak pindaan diperkenalkan secara kerap ke dalam tindakan normatif ini, yang membolehkan untuk memperbaiki dan memudahkan prosedur.

Apakah kebangkrutan individu pada pinjaman bermakna? Ia disediakan oleh prosedur yang berdasarkan mana seorang warganegara diiktiraf sebagai insolvent kewangan. Oleh itu, semua isu dengan bank dan pemiutang lain diselesaikan secara eksklusif melalui mahkamah.

Bagaimana proses dilaksanakan?

Kaedah yang berlainan untuk melaksanakan prosedur muflis individu boleh dipilih. Arahan langkah demi langkah bagi setiap pilihan melibatkan pelaksanaan tindakan berurutan. Adalah disyorkan bahawa anda terlebih dahulu menghubungi peguam untuk mendapatkan nasihat tepat pada masanya. Seorang warganegara yang mempunyai banyak pinjaman dan masalah kewangan boleh memilih satu daripada pilihan:

• Penyusunan semula hutang. Pilihan ini sesuai untuk orang yang mempunyai harta peribadi yang mereka tidak mahu berpisah. Dalam kes ini, anda perlu menghubungi peminjam untuk mengubah syarat-syarat pinjaman. Prosedur ini dilaksanakan melalui mahkamah, dan tempoh penstrukturan semula itu tidak boleh melebihi 36 bulan. Jadual pembayaran dibentuk dengan semua pemiutang, berdasarkan dana yang dibayar untuk membayar hutang. Penyusunan semula dicadangkan untuk warganegara eksklusif yang bertanggungjawab yang menghadapi masalah kewangan tertentu. Hutang tidak boleh terlalu besar.
• Jualan harta. Sebelum prosedur, undang-undang mengenai kebangkrutan individu perlu dikaji dengan teliti. Pinjaman yang dikeluarkan oleh warganegara mestilah dibayar balik dalam kes mandatori. Jika peminjam mempunyai harta peribadi, maka ia dijual dengan keputusan mahkamah di lelongan. Dana yang diterima daripada proses ini digunakan untuk membayar balik pinjaman. Jika tidak ada wang yang mencukupi untuk melunaskan hutang, sisa hutang itu dihapuskan. Prosedur jualan harta tanah dilaksanakan oleh pengurus kewangan yang dilantik. Mengikut undang-undang, satu-satunya perumahan penghutang, serta barangan peribadi atau barangan isi rumah, tidak boleh dijual.
• Melakukan perjanjian penyelesaian dengan pemiutang. Sekiranya terdapat sejumlah kecil hutang, dan pada masa yang sama pinjaman dikeluarkan dari beberapa syarikat, maka adalah wajar bagi pihak-pihak untuk membuat perjanjian penyelesaian. Mahkamah menetapkan semua nuansa pembayaran hutang, yang mengambil kira masa yang optimum dari pulangan dana. Prosedur untuk memulangkan wang didirikan. Tetapi selepas membuat perjanjian sedemikian, penghutang itu diisytiharkan tidak solven.

Sebelum memfailkan kebankrapan seorang individu mengenai pinjaman, bank menegaskan permohonan penstrukturan semula, kerana ia sering disebabkan oleh itu seorang warganegara sebenarnya menguruskan hutangnya yang ada tanpa menjual hartanya.Peminjam sendiri terpaksa bertemu dengan penghutang, menawarkan syarat-syarat yang lebih mudah dan lebih murah untuk membayar hutang.

Adalah dijangkakan bahawa prosedur muflis yang mudah akan diperkenalkan pada masa akan datang. Ia akan dijalankan melalui mahkamah, tetapi pengurus kewangan tidak akan terlibat. Ini akan mengurangkan kos proses.

Pengesahan penggunaan prosedur

Sebelum permulaan proses mengisytiharkan seorang insolvent warganegara, mahkamah mesti menentukan betapa munasabahnya tuntutan tersebut. Sekiranya tidak ada tanda kebankrapan penghutang, tuntutan itu tidak akan dipertimbangkan, yang mana plaintif akan dimaklumkan secara bertulis, oleh itu kebangkrutan individu tidak akan dilaksanakan. Keputusan mahkamah untuk menamatkan prosedur diambil di bawah syarat-syarat berikut:

• tidak ada bukti bahawa sesungguhnya debitur tidak dapat menangani pembayaran pinjaman;
• adalah mustahil untuk mencari tanda-tanda insolvensi dalam warganegara;
• terdapat tanda-tanda bahawa muflis sengaja telah berlaku.

Selalunya, mahkamah harus berurusan dengan hakikat bahawa rakyat secara khusus membawa diri mereka ke kebankrapan, yang ingin dengan cara ini untuk menghilangkan pinjaman tanpa kehilangan simpanan peribadi dan harta benda. Sekiranya petisyen kebankrapan difailkan kepada individu yang mengandungi maklumat palsu, ini membawa kepada plaintif yang membawa kepada tanggungjawab pentadbiran. Oleh itu, dia perlu membayar denda sehingga 3000 ringgit. Di samping itu, tuntutan mahkamah itu tidak akan dipertimbangkan, jadi warganegara perlu menanggung pinjaman sendiri. Selalunya, walaupun dengan sejumlah besar pinjaman, seseorang boleh didakwa.

Tanda Kebankrapan

Sebelum memfailkan kebankrapan seorang individu mengenai pinjaman, mahkamah mesti memastikan bahawa warganegara yang benar-benar khusus tidak solven. Tanda utama insolvensi termasuk:

• kehadiran hutang, jumlah yang melebihi 500 ribu rubel, dan ia boleh dibentuk berdasarkan beberapa kontrak pinjaman;
• kelewatan dalam pinjaman melebihi tempoh 3 bulan, dan undur bermula dari saat dana tidak dibayar untuk membayar pinjaman;
• ketidakupayaan rakyat untuk mengatasi beban kredit disebabkan oleh kemerosotan besar dalam keadaan kewangan atau kekurangan simpanan.

Insolvensi diwakili oleh situasi di mana pendapatan rakyat tidak melebihi tahap sara diri, oleh itu dia tidak mempunyai keupayaan untuk membuat pembayaran lebih lanjut untuk membayar pinjaman. Dalam kes kebangkrutan individu, hutang pinjaman akan dibayar balik maksimum dengan mengorbankan harta rakyat, tetapi sebahagian daripadanya akan dihapuskan. Prosedur ini boleh bermula dengan penghutang langsung atau pemiutangnya.

Bagaimanakah proses bermula?

Untuk mengisytiharkan seseorang yang tidak solven, petisyen muflis dikemukakan kepada mahkamah. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa ia adalah semasa perbicaraan bahawa semua keadaan dianggap mengesahkan keperluan untuk mengisytiharkan seseorang yang tidak solven. Penalti yang dikemukakan oleh bank berdasarkan tunggakan yang timbul tidak termasuk dalam tunggakan.

Setiap penghutang yang memahami bahawa dia tidak dapat lagi menanggung beban kredit mesti memikirkan bagaimana prosedur kebangkrutan seseorang dilakukan. Arahan langkah demi langkah proses melibatkan pelaksanaan langkah-langkah awal:

• permohonan dikemukakan kepada mahkamah dalam masa 30 hari dari masa apabila warganegara sedar bahawa dia tidak dapat menampung pembayaran;
• biasanya undur bermula dari masa pemecatan dari kumpulan kerja atau kecacatan
• niat untuk pergi ke mahkamah diterbitkan di media jika penghutang adalah IP, dan pemberitahuan itu harus diberikan 15 hari sebelum pemindahan langsung tuntutan ke mahkamah.

Permohonan hendaklah dihantar dengan dokumen lain yang mengesahkan kehadiran hutang dan kekurangan dana untuk pembayaran baliknya.

Dokumen apa yang diperlukan

Sebelum memfailkan kebankrapan seorang individu mengenai pinjaman, dokumen-dokumen berikut harus disediakan:

• kertas dari bank membuktikan kewujudan hutang yang melebihi 500 ribu rubel, dan biasanya untuk penyata bank tujuan ini diambil atau salinan perjanjian pinjaman dibuat;
• senarai yang merangkumi semua harta yang dimiliki oleh penghutang, dan dianjurkan untuk menggunakan bantuan penilai terlebih dahulu untuk mengetahui anggaran nilai-nilai ini;
• sijil dana yang diterima oleh warganegara selama tiga tahun yang lalu;
• dokumen peribadi yang dikemukakan oleh salinan pasport, TIN, SNILS dan kertas penting lain;
• sijil komposisi keluarga;
• satu salinan buku kerja yang menunjukkan pengurangan atau penurunan jumlah orang dalam kedudukan di tempat kerja;
• perakuan pendaftaran dengan pusat pekerjaan jika seseorang rakyat telah kehilangan kesolvenan akibat pemecatan;
• dokumen lain yang mengesahkan keadaan kewangan rakyat yang lemah.

Jika perlu, bank mungkin memerlukan dokumentasi lain. Syarat-syarat untuk muflis individu mengenai pinjaman adalah sama untuk semua warganegara, tetapi keadaan yang berbeza boleh mempengaruhi prosedur. Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk menggunakan bantuan peguam.

Tindakan apa yang diambil oleh pemberi pinjaman

Jarang peminjam berfikir tentang bagaimana untuk mengisytiharkan orang asli bankrap atas pinjaman, kerana ia adalah demi kepentingan bank yang warganegara sendiri menguruskan pembayaran dan mengembalikan dana. Ini kerana jika peminjam tidak memiliki harta peribadi yang berharga, maka hutang boleh dihapuskan selepas proses kebangkrutan. Akibatnya, pemberi pinjaman tidak menerima dana mereka. Ini membawa kepada fakta bahawa bank sering membuat halangan untuk mengisytiharkan seseorang yang tidak solven.

Untuk menggantung kebankrapan seorang warganegara, peminjam boleh menggunakan kaedah berikut:

• urus niaga yang membantah, berdasarkan harta yang sebelum ini dijual oleh warganegara, dan urus niaga yang dibuat dalam tempoh tiga tahun yang lalu mungkin terjejas;
• protes surat ikatan hadiah, perjanjian pertukaran atau kontrak lain yang diragukan dan melibatkan pemindahan harta penghutang kepada pihak ketiga;
• memperoleh bukti bahawa warganegara mempunyai pendapatan tersembunyi tambahan yang boleh digunakan untuk pembayaran balik secara beransur-ansur pinjaman.

Semua bukti yang dikumpulkan mesti dirujuk ke mahkamah.

Prosedur untuk mengisytiharkan seseorang bankrap

Setiap penghutang harus tahu bagaimana kebangkrapan individu direalisasikan. Keputusan mahkamah dibuat semata-mata setelah melakukan pelbagai tindakan berturut-turut. Ini termasuk yang berikut:

• suatu permohonan dikemukakan untuk mengisytiharkan sesuatu insolvent warganegara tertentu;
• perjanjian damai dibuat antara penghutang dan pemiutang, atas dasar penyusunan semula dilakukan, yang membolehkan debitur menangguhkan pembayaran, dan prosedur melibatkan penglibatan seorang pengurus keuangan;
• jika terma perjanjian itu dilanggar oleh penghutang, prosedur untuk mengisytiharkan muflis terus berlanjut;
• maka proses penjualan harta debitur dimulai, yang akan sebagian atau sepenuhnya menutup hutang warga negara;
• mana-mana harta berharga yang dijual, tetapi ini tidak termasuk perumahan atau barang milik seseorang;
• seorang pengurus khas yang dilantik oleh mahkamah terlibat dalam proses itu;
• untuk penjualan nilai-nilai, tender diadakan;
• semua wang penghutang yang dipegang secara tunai atau akaun bank digunakan;
• saiz upah hidup untuk keluarga ditentukan;
• semua transaksi kewangan dilaksanakan secara eksklusif oleh pengurus;
• Sebelum nilai jualan segera, semua objek yang dimiliki oleh penghutang dinilai untuk menentukan sama ada sebahagian daripada hutang kayak itu akan dibayar balik selepas penjualan harta itu.

Setiap peserta dalam proses ini boleh melibatkan penilai bebas mereka sendiri untuk memastikan nilai harta ditentukan dengan betul. Selepas menerima wang itu, hutang-hutang itu dibayar balik, yang mana keutamaan pemiutang diambil kira. Pengurus menerima imbuhan sebanyak 2% daripada jumlah hutang. Selepas akhir proses itu, seorang warganegara diisytiharkan muflis, dan baki hutang akan dihapuskan.

Akibat prosedur

Setiap orang yang mengalami proses kebankrapan perlu tahu apa akibat dari operasi ini. Walaupun sebahagian besar hutang dihapus kira, terdapat beberapa kelemahan untuk prosedur tersebut. Ini termasuk:

• semua harta peribadi yang berharga hilang;
• dalam tempoh 5 tahun akan datang, tidak akan dapat memfailkan permohonan untuk mengisytiharkan seseorang bankrap berulang kali;
• tidak dibenarkan memegang jawatan kepimpinan selama tiga tahun;
• pendaftaran IP adalah dilarang sepanjang tahun.

Adakah mereka akan memberi pinjaman selepas muflis seseorang? Bank boleh membuat keputusan positif atas permintaan seorang warganegara, tetapi soal selidik itu mesti ditunjukkan dalam tempoh 5 tahun bahawa seseorang sebelum ini diisytiharkan tidak solven. Ini biasanya membawa kepada fakta bahawa institusi enggan mengeluarkan dana.

Kos proses

Banyak syarikat menawarkan peluang untuk melakukan proses kebangkrutan untuk orang perseorangan untuk sedikit dana yang tidak melebihi 50 ribu rubel, tetapi anda tidak sepatutnya mempercayai tawaran tersebut. Ini disebabkan oleh fakta bahawa bukan sahaja pakar perlu membayar kerja mereka, tetapi juga kepada pengurus timbangtara.

Jumlah imbuhan pengurus bergantung pada ukuran hutang, oleh itu 2% dari jumlah hutang biasanya dibayar.

Kesimpulannya

Dengan kehadiran sejumlah besar hutang, rakyat sering menggunakan kebangkrutan individu. Cagaran untuk pinjaman membolehkan pemberi pinjaman untuk mengambil harta rakyat, serta harta manusia yang lain dijual pada lelong. Akibat dari prosedur ini tidak hanya positif, tetapi juga negatif.

Walaupun disebabkan muflis adalah mungkin untuk menampung semua hutang, tidak mungkin untuk mengeluarkan IP dalam waktu dekat, mengambil kedudukan kepimpinan atau menggunakan semula prosedur untuk mengisytiharkan seseorang yang tidak solven. Oleh itu, adalah dinasihatkan supaya pada mulanya mengambil kira keupayaan kewangan anda apabila memohon pinjaman.