Perjanjian insurans kolektif: jenis, risiko, kebaikan dan keburukan

Berbanding dengan banyak negara Barat, insurans di Rusia bukan fenomena yang sangat popular. Jika prosedur adalah pilihan, seperti dasar VHI, rakyat mencuba dia enggan.

Ucapan hari ini akan pergi mengenai perkara seperti kontrak insurans kolektif. Apa yang dia berlaku? Apakah prospek dan adakah ia layak untuk menyerah? Mari cuba fikirkan.

Apakah insurans kolektif?

Polisi paket adalah bentuk insurans khusus dan digunakan untuk melindungi bukan satu orang, tetapi sekumpulan orang dari situasi yang mungkin tidak menyenangkan. Perjanjian insurans kemalangan kolektif merawat semua orang yang berada di dalamnya dimasukkansecara keseluruhannya, bukan unsur yang berasingan. Perjanjian kumpulan lain dikenakan dengan cara yang sama.

Dalam amalan am, kontrak insurans kolektif diselesaikan dengan perbelanjaan majikan. Syarikat itu diterima sebagai pihak yang diinsuranskan, dan setiap pekerjanya adalah orang yang dilindungi. Dalam kes ini, hanya akan ada satu dasar, dan sebagai tambahan kepadanya, data pasport semua peserta dimasukkan.

Dengan cara ini, jika pihak yang diinsuranskan mengandaikan bahawa pada masa akan datang peserta lain boleh menyertai program ini, kontrak insurans hayat kolektif (atau sesuatu lagi) mungkin menyimpulkan dan dengan satu orang.

Jenis Insurans Kumpulan

Yang paling banyak biasa amalan perbankan melibatkan jenis-jenis perjanjian berikut:

• kontrak insurans kolektif peminjam;
• pembayaran modal yang perlahan;
• sewa untuk janda, yatim piatu atau dalam kes kecacatan;
• perjanjian kolektif insurans kecacatan sementara;
• insurans terhadap penipuan;
• perlindungan daripada tindakan pihak ketiga yang boleh menyebabkan kemudaratan;
• kontrak lain.

Siapa yang mendapat manfaat daripada program insurans korporat?

Kontrak insurans kolektif untuk pekerja adalah ukuran yang agak menguntungkan untuk pekerja mana-mana syarikat. Ini adalah jaminan kewangan sekiranya situasi harian yang rumit.

Insurans kesihatan kumpulan menyediakan pembayaran kepada pekerja sekiranya berlaku kemerosotan kesihatan.

Insurans pencen korporat adalah insentif yang cukup kuat untuk pekerja yang mengharapkan pampasan yang besar apabila mereka pergi bercuti yang layak.

Perjanjian insurans kolektif kumulatif menawarkan dua manfaat. Pada akhir tempoh insurans, pekerja menerima jumlah penuh yang dijangka sebagai bonus. Dan jika orang yang diinsuranskan tidak hidup untuk melihat akhir polisi, wang itu dapat diterima oleh sanak saudaranya.

Perniagaan juga diterima tertentu manfaat dari kesimpulan kontrak insurans kolektif. Selain itu gesheft ditunjukkan bukan sahaja dalam sfera imej. Organisasi mempunyai kelebihan sosial dan kewangan yang ketara:

• Beberapa faedah cukai.
• Pengumpulan dana tambahan dalam kes-kes di mana pekerja meninggalkan sebelum tamatnya polisi.
• Sesetengah organisasi menyimpulkan perjanjian kolektif secara pariti. Pada masa yang sama, sumbangan dibuat untuk akaun kedua-dua pekerja dan organisasi.
• Motivasi tambahan untuk menggerakkan kakitangan yang berkelayakan di perusahaan.

Ahli Insurans Korporat

Orang yang terlibat dalam prosedur insurans termasuk:

1. Penanggung insurans - organisasi yang dilesenkan untuk menyediakan perkhidmatan sedemikian.
2. Pemegang polisi - seseorang atau syarikat yang mewakili kepentingan semua orang yang diinsuranskan dan berhak untuk mengesahkan perjanjian dengan SC. Tanpa ketiadaan orang tertentucontohnya Pengarah perusahaan, yang diinsuranskan ditentukan oleh undi yang mudah di kalangan sekumpulan warga yang diinsuranskan. Beliau diberi hak untuk menandatangani dan menyelesaikan semua isu yang berkaitan dengan penyelesaian transaksi.
3. Penerima - orang yang menyokong pembayaran dalam keadaan insurans akan diberikan. Mereka mungkin pemegang polisi, pemegang polisi, orang yang diinsuranskan, ahli waris di bawah undang-undang atau kehendak sedia ada, pengganti.

Dasar insurans kumpulan

Di sektor perbankan, dasar kolektif juga meluas. Perjanjian insurans kolektif "VTB-24" atau bank lain menawarkan untuk menyimpulkan ketika mengeluarkan kad kredit atau memperoleh pinjaman kecil.

Perjanjian ini disahkan oleh polisi yang dikeluarkan atas nama institusi kewangan (pemiutang). Beliau juga bertindak sebagai pemula prosedur. Syarikat insurans menerima jumlah insurans daripada institusi perbankan sebagai pertukaran untuk menanggung rugi dikenakan kesihatan atau kehidupan pelanggan institusi kewangan (peminjam).

Tidak seperti insurans peribadi, dalam hal ini polisi tidak diterima oleh klien, tetapi oleh bank. Peminjam menyertai kontrak dan menerima sijil khas di tangan mereka yang mengesahkan penyertaannya dalam proses tersebut. Seseorang yang ingin mendapatkan pinjaman dalam ini kes tidak mengambil bahagian dalam pilihan syarikat insurans dan tidak boleh menjejaskan syarat yang dinyatakan dalam polisi tersebut. Dia perlu sama ada menerima syarat yang dicadangkan, atau mengeluarkan penolakan tertulis insurans.

Tamat tempoh polisi biasanya sama dengan terma pinjaman. Insurans sedemikian melindungi risiko hutang yang tidak dibayar pada tarikh kejadian yang diinsuranskan.

Perlu diingat bahawa pemohon untuk pinjaman yang enggan memohon polisi paling sering menerima penolakan untuk mengeluarkan wang. Oleh undang-undang, bank tidak mempunyai hak untuk menolak pinjaman Atas sebab ini, maka pengurus kemungkinan besar akan merujuk untuk sebarang keadaan lain.

Seringkali, dengan persetujuan pelanggan untuk mendapatkan insurans tambahan, bank mungkin sedikit mengurangkan kadar faedah. Tetapi keadaan ini juga tidak diperlukan.

Dokumen

Untuk menyediakan kontrak insurans risiko pakej, pernyataan harus disediakan. Ia mengandungi data berikut:

• jenis dasar kumpulan;
• amaun (jumlah) di bawah kontrak insurans kolektif;
• premium dan premium insurans;
• kaedah, jenis dan kekerapan pembayaran premium insurans;
• jenis, kaedah dan syarat menerima pampasan insurans;
• jaminan khas;
• terma kontrak;
• syarat penting lain;
• tarikh kemasukan dokumen itu.

Pengurus bank menyediakan maklumat yang diperlukan dan suapan kenyataan kepada UK. Ciri dasar sedemikian ialah istilahnya paling kerap tidak melebihi 1 tahun. Kepada senarai orang termasuk komposisi yang diinsuranskan boleh dibuat peminjamyang belum mencapai umur persaraan.

Bagaimana untuk memilih keluar dari insurans pinjaman pakej

Kontrak insurans kumpulan sangat bermanfaat untuk bank. Pertama, ia secara signifikan mengurangkan risiko mungkir. A kedua, kertas kerja diminimumkan. Lagipun, semua hubungan dibina di antara institusi kewangan dan SK, dan peminjam di dalamnya, tidak demikian. Jadi skim yang sama digunakan oleh hampir semua institusi perbankan.

Dan keadaan sedemikian tidak begitu memberi manfaat kepada pelanggan. Di satu pihak, orang itu seolah-olah dilindungi dari hakikat bahawa dia tidak akan dapat membayar balik pinjaman itu tepat pada masanya kerana sakit dan hutang itu akan tergantung kepadanya dengan batu. Tetapi sebaliknya, insurans tambahan boleh meningkatkan kos pinjaman dengan ketara.

Ramai bank menggunakan situasi ini untuk tujuan mereka sendiri dan hanya memaksa mereka untuk mengeluarkan dasar. Selain itu, beberapa pengurus memberitahu pelanggan bahawa, menurut undang-undang, dia boleh menamatkan kontrak insurans untuk 5 hari kerja selepas menandatangani, melainkan, sememangnya, ini jelas dilarang oleh perjanjian pinjaman.

Oleh itu, perjanjian insurans kolektif di VTB 24 boleh ditamatkan dalam tarikh akhir statutori. Pada dasarnya, ini boleh dilakukan pada bila-bila masa. Yuran insurans berhenti akan dikenakan dari bulan selepas tarikh permohonan ke UK. Sudah tentu sudah dibuat tidak bermakna tiada siapa akan kembalitetapi hakikat bahawa anda boleh mengubah fikiran anda pada bila-bila masa adalah menggalakkan.

Perjanjian kumpulan SRO

Hari ini, banyak organisasi kawal selia sendiri menerima pesanan dalaman SRO - kontrak insurans kolektif. Sekarang organisasi-organisasi ini sendiri menginsuranskan ahli-ahli mereka, serta dana pampasan. Bagi syarikat-syarikat pembinaan - anggota organisasi kawal selia sendiri, fakta ini sangat positif.

Kebaikan dan Kekurangan SRO

Apa yang baik ahli-ahli organisasi kawal selia mendapati dalam perjanjian tersebut? Pertama sekali, ini adalah satu-satunya cara untuk memenuhi kewajipan mereka dengan cepat sekiranya berlaku kerugian besar. Fenomena ini telah menjadi begitu biasabahawa SK bahkan merancang untuk melancarkan produk baru di pasaran - polisi insurans liabiliti SRO. Dalam pada itu, fungsinya dipenuhi oleh kontrak.

Nah, antara lain, dasar sedemikian sangat menguntungkan secara kewangan. Kami memberi contoh kecil:

• Insurans murah untuk pembina individu kos kira-kira 6000 Rubles. Selain itu, bayaran maksimum tidak akan melebihi 2.3-2.5 juta.
• Jika 10 Oleh kerana peserta akan menghantar semua dana kepada dana umum, jumlah modal cadangan akan berada pada tahap 23-25 ​​juta rubel.
• Insurans kumpulan insurans berganda (50 juta) akan dikenakan biaya kira-kira 30 ribu. Pada masa yang sama, setiap peserta akan membelanjakan jumlah yang sama seperti insurans individu (kira-kira 3 ribu rubel).

Oleh itu, tidak sukar untuk mengira bahawa apabila membuat kontrak insurans kolektif, SRO menerima dana "pelindung" yang lebih besar.

Sudah tentu, insurans tersebut mempunyai kelemahannya. Sebagai contoh, setiap individu rakan kongsi tidak boleh memilih syarikat insurans secara bebas, tetapi terpaksa untuk menyertai kepada kontrak yang sedia ada. Oleh kerana insurans sedemikian agak baru di pasaran, syarikat insurans tidak terlalu setia kepada kumpulan dengan kurang daripada 10 syarikat.