Menurut undang-undang, jika entiti individu atau undang-undang secara tidak sengaja merosakkan harta seseorang, orang yang bersalah wajib membayar mangsa sepenuhnya. Agar tidak "terbang sesen", dalam keadaan sedemikian adalah lebih baik untuk mengambil insurans khas.
Apakah insurans liabiliti?
Insurans liabiliti adalah cara yang baik untuk melindungi diri anda dari hutang tiba-tiba kepada warga lain. Tetapi beberapa orang sudah biasa dengan peraturan yang mengawal insurans sedemikian.
Apakah polisi insurans sukarela dalam amalan? Sebagai contoh, paip pecah di dalam rumah. Sekiranya anda mempunyai polisi yang memberi pampasan untuk kerugian dalam keadaan sedemikian, ini bermakna syarikat insurans membayar jumlah tertentu kepada benefisiari tanpa mencari pihak yang bersalah.
Dalam kes kami, benefisiari adalah jiran. Kemudian tanggungjawab pemilik pangsapuri di mana paip pecah, syarikat insurans mengambil alih dan membayar kepada dana jiran untuk pembaikan perumahan mereka; Walau bagaimanapun, penyewa akan memulihkan pangsapurinya dengan perbelanjaannya sendiri. Semua itu adil.
Kebanyakan pengangkut mengurus diri mereka sendiri. Ini adalah jenis insurans sukarela yang paling popular, kerana kerugian boleh berlaku di mana-mana peringkat pengangkutan.
Insurans liabiliti sukarela
Mana-mana entiti individu atau undang-undang boleh secara sukarela menghubungi syarikat pilihan mereka dan memilih syarat-syarat insurans yang sesuai. Semua syarat bayaran di bawah kontrak dikawal oleh pekerja khas - penaja jamin. Ia adalah orang yang memutuskan: sama ada untuk membuat kontrak dengan klien, dan jika hendak membuat kesimpulan, maka dalam jumlah apa untuk menentukan jumlah pampasan. Pelanggan hanya memilih dari semua tawaran yang lebih sesuai. Dia boleh memilih objek insurans dan kadar pembayaran polisi.
Undang-undang insurans liabiliti
Insurans liabiliti dibahagikan kepada pelbagai jenis. Dan tidak ada dokumen berasingan yang mengawal selia semua kesilapan kes tersebut. Setiap jenis insurans dikawal oleh undang-undang yang berasingan. Sebagai contoh, insurans wajib pemilik kenderaan dikawal oleh Undang-undang Persekutuan No. 40 tahun 2002. Yang, dengan cara itu, telah diedit pada 27 April, 2017. Tetapi tanggungjawab sivil pengangkut dikendalikan oleh Undang-undang Federal No. 67 tahun 2012.
Insurans liabiliti sukarela adalah perlindungan kepentingan pihak ketiga, iaitu, mereka yang bukan peserta dalam duluan; seseorang yang telah mengalami kerosakan moral atau material akibat aktiviti penanggung insurans. Tetapi apakah yang merosakkan dalam pengertian hukum?
Di dalam Kanun Sivil tidak ada definisi yang jelas mengenai konsep bahaya, tetapi ada konsep yang "samar-samar" yang diterapkan dalam amalan. Jadi bahaya adalah perubahan buruk dalam kebaikan yang dilindungi secara sah. Menurut Art. 1064 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, kerugian yang disebabkan oleh tindakan haram mesti dibayar. Begitu kata sistem hukum Romano-Jerman berdasarkan prinsip penghakiman yang adil.
Ia adalah untuk melindungi pelanggan daripada pembayaran balik jumlah yang berlebihan kepada individu lain yang syarikat insurans membangunkan jenis insurans seperti insurans liabiliti sukarela (peribadi atau profesional).
Insurans liabiliti sedemikian dibahagikan kepada sukarela dan wajib. Jenis berikut adalah wajib:
- CTP;
- tanggungjawab pemilik kemudahan berbahaya itu;
- liabiliti pengangkut muatan.
Tanpa kehadiran polisi insurans, syarikat penerbangan itu tidak dapat bekerja.Insurans sukarela mengenakan kepada pelanggan hanya tanggungjawab yang dia sendiri anggap dengan menandatangani kontrak.
Jenis insurans liabiliti sukarela
Insurans liabiliti sukarela juga dibahagikan dengan objek insurans ke dalam jenis berikut:
- liabiliti pemilik kapal untuk membahayakan kesihatan atau harta pihak ketiga, akibat daripada operasi sungai atau pengangkutan laut;
- tanggungjawab arkitek dan kontraktor untuk pembinaan yang berkualiti tinggi;
- tanggungjawab broker kastam;
- Realtors;
- pemilik harta (pemberi pajak);
- orang lain.
Orang yang semulajadi, seorang usahawan boleh secara sukarela menginsuranskan diri sendiri, jika jenis aktiviti yang dijalankannya boleh menjejaskan keadaan kewangan atau fizikal pelanggannya secara negatif.
Insurans Profesional
Insurans notari di Persekutuan Rusia adalah wajib. Dan juga berkaitan dengan undang-undang "Pada Aktiviti Penilaian", kegiatan orang-orang ini harus diinsuranskan. Tetapi tanggungjawab profesional pekerja perubatan hanya sukarela.
Apakah keadaan dalam perniagaan hartanah? Adakah insurans liabiliti mandatori atau mandatori hari ini? Liabiliti mereka untuk kerosakan akibat daripada kesilapan atau keadaan yang tidak dapat diambil kira diinsuranskan secara eksklusif secara sukarela.
Walau bagaimanapun, pelanggan memahami bahawa syarikat hartanah yang diinsuranskan adalah peserta yang lebih memenuhi syarat dalam pasaran keusahawanan. Dan sebelum membuat keputusan: untuk menjadi pelanggan syarikat, atau tidak, mereka akan mengetahui sama ada syarikat itu mempunyai insurans.
Di sesetengah kawasan, insurans adalah keadaan kritikal, tanpa mana syarikat tidak boleh mendapatkan lesen untuk menyediakan perkhidmatan pemilihan perumahan.
Objek insurans dalam kontrak untuk membeli dasar liabiliti profesional broker barang akan dianggap sebagai jumlah yang klien (atau bawahannya yang terdekat) diwajibkan membayar berkaitan dengan pelaksanaan kegiatan profesionalnya.
Insurans kereta sukarela
Pampasan insurans akibat daripada kemalangan kepada peserta dalam kemalangan itu dibayar dengan perbelanjaan insurans kewajiban pihak ketiga wajib motor (insurans wajib). Walau bagaimanapun, terdapat juga polisi DSAGO - insurans liabiliti pihak ketiga motor sukarela. Sesetengah pemilik kereta menganggapnya perlu untuk memastikan diri mereka tambahan.
Apakah sebab-sebab untuk mengeluarkan polisi insurans sukarela sekiranya insurans OSAGO sudah ada?
Terdapat 2 sebab objektif utama untuk ini:
- Pampasan di bawah insurans liabiliti motor wajib dilaksanakan dengan mengambil kira susut nilai objek. Dan dengan insurans sukarela penunjuk ini tidak diambilkira apabila mengira semula jumlah pampasan.
- Jumlah bayaran balik sukarela kadang-kadang tidak mencukupi untuk menampung kerosakan tersebut.
Tetapi mereka yang ingin menginsuranskan diri sendiri mesti tahu bahawa prasyarat di mana insurans sukarela liabiliti sivil pemilik kereta mungkin adalah kewujudan polisi insurans wajib. Memandangkan pembayaran pampasan untuk dasar sukarela berlaku apabila terdapat wang yang jelas tidak cukup untuk membayar CTP yang diperuntukkan hutang.
Insurans Liabiliti Pembawa
Perkara yang sama berlaku kepada pemilik dan pengangkutan laut untuk pengangkutan barangan. Pengangkut pengangkutan jarak jauh mengambil lebih banyak tanggungjawab daripada pemandu. Oleh itu, bagi pelanggan seperti itu, penanggung insurans mempunyai banyak objek insurans dan tarif yang berbeza.
Pembawa mempunyai peluang untuk secara sukarela mengamankan kewangan mereka sekiranya:
- kehilangan atau kerosakan barangan sekiranya berlaku kemalangan atau beban;
- kerugian kewangan sekiranya tidak memenuhi syarat penghantaran kargo
- penghantaran lewat;
- kerugian yang tidak dirancang semasa menyortir, mengemas semula;
- kerugian akibat kebakaran;
- keperluan untuk membayar kos kapal, yang mesti dibayar untuk prosiding di mahkamah selepas kemalangan.
Pengangkut dikecualikan daripada bayaran untuk kehilangan kargo hanya jika dia dapat membuktikan bahawa kargo rosak akibat operasi tentera, bencana alam, atau orang yang sengaja membuat kemalangan atau membakarnya.
Perjanjian insurans liabiliti
Apabila klien menandatangani kontrak, dia harus terlebih dahulu membiasakan dirinya dengan semua peraturan insurans sukarela untuk mengetahui hak dan kewajipannya dalam keadaan force majeure, dari akibatnya, sebenarnya, dia memberi amaran kepada dirinya sendiri. Kontrak insurans liabiliti sivil sukarela mesti mengandungi unsur-unsur berikut oleh undang-undang:
- objek, subjek insurans;
- peraturan dan kewajipan penanggung insurans dan orang yang diinsuranskan;
- yang merupakan benefisiari;
- kejadian kejadian yang diinsuranskan;
- tempoh semasa kontrak itu sah;
- jumlah yang dibayar oleh syarikat apabila terjadinya keadaan kecemasan - kejadian yang diinsuranskan.
Objek kontrak adalah kepentingan harta benda yang berkaitan dengan pampasan kerugian yang disebabkan oleh klien mereka (pemegang polisi) kepada orang lain.
Kontrak insurans liabiliti sukarela yang ditandatangani oleh pelanggan dan penaja jamin tidak lagi dapat diperbetulkan atau ditambah. Oleh itu, semua nuansa yang tidak disukai klien dalam kontrak mesti dibincangkan dengan tepat pada masanya.
Mengenai peraturan insurans liabiliti
Semua peraturan insurans liabiliti sukarela disediakan oleh kesatuan am insurans (All-Russian). Dan diperiksa dan diluluskan oleh penyeliaan insurans.
Peraturan ini mengandungi semua maklumat yang diperlukan oleh klien. Dokumen ini mengambil kira semua nuansa pendaftaran dan menandatangani kontrak, prosedur untuk mengira kadar insurans dan jumlah pampasan.
Apabila insurans liabiliti sukarela dikeluarkan di pejabat syarikat, pelanggan dan pekerja mesti mencapai persetujuan penuh. Agar urus niaga dapat memberi manfaat kepada kedua-dua pihak, peraturan menyatakan sama ada atau tidak francais wujud dan mengikut syarat yang disediakan. Ia juga menunjukkan semestinya di bawah apa syarat penanggung insurans tidak akan membayar jumlah pampasan sewajarnya.